金融业监管：2024年度数据处罚分析及洞察建议

　　2024年度监管处罚机构总览

　　2024年，人民银行及国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）向银行、保险、证券等金融机构共开出罚单1313张，处罚金9.5亿元，其中人民银行处罚涉及166家法人，金融监管总局处罚涉及453家法人。

　　2024年度罚单数量和罚款金额较2023年均呈下降趋势。但较2022年，金融监管总局开出的罚单涉及法人数量以及罚金金额均有提升，法人数量增加了17.97%，罚金金额增加了14.37%。

　　【1】本报告统计的时间均为罚单发布时间，非罚单出具时间。本刊数据来源于人民银行和国家金融监督管理总局官方网站公开发布的处罚信息，毕马威通过对处罚信息内容开展“关键词”分析，整理形成本刊编写的数据基础。

　　【2】本文罚款金额根据统计单位进行四舍五入的处理；在单一罚单涵盖多项处罚事由且无法对罚金进行明确区分时，本文将罚单整体罚款金额纳入统计。

　　【3】指单一法人机构，例如，银行的总行、分行、支行作为同一机构纳入统计。2024年度监管处罚个人总览2024年，人民银行及金融监管总局向银行、保险、证券等金融机构相关责任人员共开出罚单1491张，处罚金5866.42万元，涉及1844人。

　　通过近三年个人罚单的趋势能看出，从金融机构高级管理层到具体数据问题事项的经办人员均将被逐层进行问责，强调机构内部问责到岗、到人。尽管24年度罚单数量和金额相比23年整体上有所下降，但金融监管总局的罚单数量仍呈上升趋势，且总体上比22年仍有较大涨幅。