要点1：所属板块银行 山东板块 破净股 MSCI中国 沪股通 上证380 中证500 融资融券 转债标的 互联金融

要点2：经营范围人民币业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务;证券投资基金销售。外汇业务:外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;资信调查、咨询、见证业务。经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。

要点3：银行相关业务本行业务主要包括公司银行业务、个人银行业务及资金业务。

要点4：银行业我国银行业的竞争日趋激烈,已形成了由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构组成的金融体系,在本行经营区域内构成了强有力的竞争。在客户资源方面,各家银行对大型优质的企业竞争较为激烈,大型国有银行在大型优质客户竞争方面具有优势。中小企业贷款客户中,客户质量参差不齐,且该类贷款定价较高,行业竞争激烈。

要点5：较强的区域经济优势目前,山东省全力推进新旧动能转换、乡村振兴、海洋强省、三大攻坚战、军民融合、打造对外开放新高地、区域协调发展、重大基础设施建设等八大战略布局。济南市围绕“大强美富通”现代化国际大都市建设目标,全面推进相关工作。一系列战略举措进一步催生新的广阔市场,县域经济、民营经济、城镇化发展、产业转型、消费需求升级推动金融发展开创新局面。此外,为加快金融产业发展,更好地服务实体经济和新旧动能转换,山东省出台《山东省现代金融产业发展规划(2018-2022年)》。良好的经济环境,有力的政策支持,为本行“根植济南、立足山东、对接全国”筹谋布局长期可持续发展带来重大机遇。

要点6：灵活高效的运营机制本行作为立足于省会城市的地方性法人金融机构,同国有商业银行和股份制商业银行相比,组织架构较为扁平化,决策链条短,具有反应快速、市场敏感、灵活高效的体制机制优势。本行在总行层面搭建了“大公司”、“大零售”、“大运营”的总体架构,形成了公私联动、上下联动、紧密协作的高效联合作业机制,有利于本行扎根当地、紧贴市场、紧贴客户,提供灵活高效的服务。体制机制优势有助于本行提高市场反应能力、规避市场不断变化的风险以及提高客户服务水平。

要点7：突出的大零售业务优势目前,本行大零售业务形成了较强的竞争优势。近三年,本行个人存款、个人贷款年平均增速均超过20%。2020年,本行个人存款规模稳居山东省内城商行首位,济南地区个人存款市场占比多年持续提升,全行个人贷款占比持续提升,线上资产业务快速发展,信用卡、消费信贷成为新的利润增长点,互联网金融获客能力快速提升,数据驱动精准营销、大数据风控平台持续助力大零售转型升级。

要点8：自愿锁定股份自公司股票上市之日起三十六个月内,不转让或者委托他人管理本次发行前本人直接及间接持有的公司股份,也不由公司回购本人直接及间接持有的该部分股份。

要点9：股利分配在满足现金分红条件的基础上,结合公司持续经营和长期发展,公司每年以现金方式分配的利润不少于当年实现的可分配利润的10%,且最近3年以现金方式累计分配的利润不少于最近3年实现的年均可分配利润的30%。

要点10：稳定股价措施公司首次公开发行股票并上市后三年内,如公司股票收盘价格连续20个交易日低于最近一期经审计的每股净资产,公司将通过控股股东增持股份、公司全体董事(独立董事除外)和高级管理人员增持公司股票以及公司回购股份等措施来稳定股价。