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601328:交通银行H股公告-2018年年度报告   查看PDF原文

公告日期:2019-04-24
(於中华人民共和国注册成立的股份有限公司)
建最佳财富管理银行

          135家营业网点获评

        银行业文明规范服务千佳单位

                          获评数量位列行业第一

              2018年,交通银行将「两化一行」战略精炼为

「走国际化综合化道路,建最佳财富管理银行」,
      并提出了「186」战略施工图

    战略目标                            核心要义

  建最佳财富管理银行    创造共同价值

                                  提供最好服务
    战略措施

      客户至上                        科技赋能

      做强客户基础,做优客户体验        做强技术基础,做优业务应用

      两化道路                        人才引擎

      做强非银行业务,做优国际化业务    做强能力素质,做优激励机制

      双轮驱动                        风控护航

      做强分行,做优事业部              做强全面风险管理体系架构,

      双线协同                          做优风险防控策略

      做强线上业务,做优綫下服务        家园建设

                                          做强共建共享体系,做优员工体验

    经营策略

                增有效客户      增核心负债      增转型收入

                降风险成本      降资本占用      降营运成本


                      发展历史

拥有110年历史的百年老店
百年民族金融品牌的继承者
中国金融体制改革的先行者
始建於1908年
是中国历史最悠久的银行之一,也是近代中国的发钞行之一。
1987年4月1日
重新组建後的交通银行正式对外营业,成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行,总行设在上海。
2005年6月
在香港联合交易所挂牌上市。
2007年5月
在上海证券交易所挂牌上市。
2015年
2015年,国务院批准「交通银行深化改革方案」。围绕探索大型商业银行公司治理机制,实施内部经营机制改革,推进经营模式转型创新三大重点,交通银行稳步推动深化改革项目落地实施。近年来,重点聚焦组织人事,新一代集团信息系统智慧化转型工程(「新531」工程)和风险授信管理三大改革,改革红利逐步释放,转型动力有效激发,核心发展指标不断提升。2018年
 交通银行创立110周年,站在新的起点上,交通银行提出「186」战略施工图。
 交通银行连续十年跻身《财富》(FORTUNE)世界500强,营业收入排名第168位;位列《银行家》(TheBanker)全球1000家大银行一级资本排名第11位。
目录    交通银行股份有限公司

                    二零一八年年度报告H股

释义                                        4        重要提示

公司资料                                    5          一、  本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人
                                                                          员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存
财务摘要                                    6                在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个
董事长致辞                                  8                别和连带的法律责任。

                                                                    二、  本行董事长彭纯先生、主管会计工作负责人吴伟先
行长致辞                                    12                生及会计机构负责人林至红女士声明:保证年度报
业务概要                                    15                告中财务报告的真实、准确、完整。

排名和获奖情况                              18          三、  本集团按照中国会计准则编制的财务报表经普华永
                                                                          道中天会计师事务所(特殊普通合夥)审计,按照国
管理层讨论与分析                            20                际财务报告准则编制的财务报表经罗兵咸永道会计
  -宏观经济金融形势                        21                师事务所审计,均出具了标准无保留意见的审计报
                                                                          告。

  -集团主要业务回顾                        21          四、  根据《证券发行与承销管理办法》规定,上市公司发
  -财务报表分析                            34                行证券,存在利润分配方案、公积金转增股本方
                                                                          案尚未提交股东大会表决或者虽经股东大会表决通
  -业务创新和新产品情况                    52                过但未实施的,应当在方案实施後发行。本行正
  -风险管理                                54                在积极推进公开发行A股可转换公司债券工作,因
                                                                          此暂未研究2018年度利润分配方案。後续本行将
  -主要子公司情况                          59                尽快研究拟定2018年度利润分配方案,并提交董
  -展望                                    61                事会和2018年度股东大会审议。

                                                                    五、  本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描
交行-滙丰战略合作                          62                述,不构成本集团对投资者的实质承诺,敬请投
普通股变动及主要股东持股情况                64                资者及相关人士对此保持足够的风险认识,并理解
优先股相关情况                              70                计划、预测与承诺之间的差异。

                                                                    六、  本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风
董事、监事、高级管理人员和                                        险、操作风险、合规风险等。本集团已经并将继
 人力资源管理                              73                续采取各种措施有效管控风险,具体情况参见「管
                                                                          理层讨论与分析-风险管理」部分,请投资者注意
董事会报告                                  96                阅读。

监事会报告                                101

公司治理报告                              104

履行企业社会责任                          116

重要事项                                  122

组织架构图                                124

境内外分支机构、主要子公司名录            126

独立审计师报告                            129

合并财务报表                              135

合并财务报表附注                          141

未经审计的补充财务资料                    271

本报告分别以中英文编制,在对中、英文文本的理解上发生歧义时,以中文文本为准。


    《标准守则》                      香港上市规则附录十《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》

    《公司法》                      《中华人民共和国公司法》

    《公司章程》╱章程                经中国银保监会核准的《交通银行股份有限公司章程》

    《证券法》                      《中华人民共和国证券法》

    报告期                          2018年1月1日至2018年12月31日

    本集团                          本行及附属公司

    本行╱本银行╱交行              交通银行股份有限公司

    财政部                          中华人民共和国财政部

    东北                            包括辽宁省、吉林省及黑龙江省

    海外╱境外                      香港分行╱交通银行(香港)有限公司、纽约分行、东京分行、新加坡
                                      分行、首尔分行、法兰克福分行、澳门分行、胡志明市分行、旧金山
                                      分行、悉尼分行、台北分行、伦敦分行╱交通银行(英国)有限公司、
                                      交通银行(卢森堡)有限公司╱卢森堡分行、布里斯班分行、交通银行
                                      (卢森堡)有限公司巴黎分行、交通银行(卢森堡)有限公司罗马分行、
                                      交通银行(巴西)股份有限公司、墨尔本分行和多伦多代表处及其他海
                                      外附属公司

    华北                            包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区

    华东                            包括上海市(除总行)、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及
                                      山东省

    华中及华南                      包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、海南省及广西壮族自治区
    滙丰集团                        滙丰银行及其附属公司及联系人

    滙丰银行                        香港上海滙丰银行有限公司

    基点                            万分之一

    交银保险                        中国交银保险有限公司

    交银国际                        交银国际控股有限公司

    交银国信                        交银国际信托有限公司

    交银康联人寿                    交银康联人寿保险有限公司

    交银施罗德基金                  交银施罗德基金管理有限公司

    交银租赁                        交银金融租赁有限责任公司

    交银投资                        交银金融资产投资有限公司

    交银理财                        交银理财有限责任公司(筹)

    交银航空航运                    交银航空航运金融租赁有限责任公司

    上交所                          上海证券交易所

    社保基金会                      全国社会保障基金理事会

    西部                            包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、青海
                                      省、以及宁夏回族自治区、新疆维吾尔自治区和西藏自治区

    香港联交所                      香港联合交易所有限公司

    香港上市规则                    《香港联合交易所有限公司证券上市规则》

    中国银保监会                    中国银行保险监督管理委员会

    中国证监会                      中国证券监督管理委员会

    总行                            本集团总部

4      交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


公司信息                                审计师

中文名称:    交通银行股份有限公司            国内审计师    普华永道中天会计师事务所

中文简称:    交通银行                                          (特殊普通合夥)

英文名称:    BankofCommunications                          上海市湖滨路202号

                Co.,Ltd.                                        企业天地2号

法定代表人:  彭纯                                              楼普华永道中心11楼

                                                签字会计师:  胡亮、周章

联系人和联系方式                              国际审计师    罗兵咸永道会计师事务所

顾生(董事会秘书、公司秘书)                                    香港中环太子大厦22楼

联系地址:    中国(上海)自由贸易试验区        签字会计师:  梁国威

                银城中路188号

电话:        86-21-58766688              授权代表

传真:        86-21-58798398                  侯维栋、顾生

电子信箱:    investor@bankcomm.com

邮编:        200120                      法律顾问

                                                中国法律顾问:国浩律师事务所

地址和官方网站                                香港法律顾问:欧华律师事务所

注册地址:    中国(上海)自由贸易试验区

                银城中路188号              股份过户登记处

官方网站:    www.bankcomm.com              A股:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司

总行办公地址:中国(上海)自由贸易试验区              上海市浦东新区陆家嘴东路166号

                银城中路188号                        中国保险大厦3楼

香港营业地点:香港中环毕打街20号              H股:香港中央证券登记有限公司

                                                      香港皇后大道东183号

信息披露载体和年报备置地点                      合和中心17楼1712至1716室

信息披露报纸(A股)

 中国证券报、上海证券报、证券时报            其他资料

信息披露指定网站(A股)                          统一社会信用代码:9131000010000595XD

 上交所网站www.sse.com.cn
信息披露指定网站(H股)
 香港联交所「披露易」网站www.hkexnews.hk
年度报告备置地点
 本行董事会办公室及主要营业场所
普通股和优先股简况

股票种类    股票上市交易所    股票简称      股票代号

A股        上交所          交通银行      601328

H股        香港联交所      交通银行      03328

境内优先股    上交所          交行优1        360021

境外优先股    香港联交所      BOCOM      4605

                            15USDPREF

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股    5

    利息净收入    130,908  税前利润      86,067  净利润(归属於母公司股东)73,630
        (人民币百万元)                                      (人民币百万元)                                      (人民币百万元)

        2014                    131,547          2014                    84,927            2014                  65,850

        2015                      139,451        2015                    86,012            2015                  66,528

        2016                    131,315          2016                    86,110            2016                  67,210

        2017                  124,873            2017                  83,265            2017                    70,223

        2018                    130,908          2018                    86,067            2018                    73,630

    资产总额  9,531,171  平均资产回报率    0.80  平均股东权益报酬率  11.36
        (人民币百万元)                                      (百分比)                                            (百分比)

        2014          6,268,299                  2014                        1.08          2014                        14.79

        2015              7,155,362                2015                      1.00            2015                      13.43

        2016                  8,403,166          2016                  0.87                2016                  12.18

        2017                    9,038,254        2017                0.81                  2017                  11.44

        2018                    9,531,171      2018                0.80                  2018                  11.36

    不良贷款率      1.49  成本收入比      31.50  拨备覆盖率    173.13
        (百分比)                                            (百分比)                                            (百分比)

        2014                      1.23            2014                      30.29          2014                    180.95

        2015                          1.48      2015                    30.01            2015                158.19

        2016                            1.50    2016                      30.90          2016                153.61

        2017                            1.50    2017                      31.85          2017                154.73

        2018                            1.49      2018                      31.50          2018                    173.13

6      交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

主要会计数据和财务指标

    本集团於2018年1月1日起执行新金融工具会计准则,根据新准则的衔接规定,本集团对前期可比数不
做重述,首日执行新准则与原准则的差异调整计入期初未分配利润和其他储备,相关影响详见本年度报告
「合并财务报表附注」中的「2主要会计政策  2.1.2会计政策变更」。

    报告期末,本集团按照国际财务报告准则编制的主要会计数据和财务指标如下:

  项目                                      2018年    2017年    2016年    2015年    2014年

  全年业绩                                                                                            (人民币百万元)

  利息净收入                                130,908    124,873    131,315    139,451    131,547

  税前利润                                  86,067    83,265    86,110    86,012    84,927

  净利润(归属於母公司股东)                    73,630    70,223    67,210    66,528    65,850

  於年终截止日                                                                                      (人民币百万元)

  资产总额                                9,531,171  9,038,254  8,403,166  7,155,362  6,268,299

  其中:客户贷款1,2                        4,854,228  4,579,256  4,220,635  3,835,784  3,532,545

  负债总额                                8,825,863  8,361,983  7,770,759  6,617,270  5,794,694

  其中:客户存款1,2                        5,724,489  5,545,366  5,284,059  4,830,915  4,327,741

  股东权益(归属於母公司股东)                698,405    671,143    629,142    534,885    471,055

  每股计                                                                                                  (人民币元)

  每股收益(归属於母公司股东)3                    0.96      0.91      0.89      0.90      0.89

  每股净资产(归属於母公司股东)4                  8.60      8.23      7.67      7.00      6.34

  主要财务比率                                                                                                  (%)

  平均资产回报率                                0.80      0.81      0.87      1.00      1.08

  平均股东权益报酬率3                          11.36      11.44      12.18      13.43      14.79

  成本收入比5                                  31.50      31.85      30.90      30.01      30.29

  不良贷款率1                                  1.49      1.50      1.50      1.48      1.23

  拨备覆盖率1                                173.13    154.73    153.61    158.19    180.95

  资本充足指标                                                                            (除有标明外,人民币百万元)

  资本净额6                                  817,549    790,381    723,961    627,862    584,502

  其中:核心一级资本净额6                    634,807    609,454    568,131    518,487    470,456

      其他一级资本6                          60,025    59,975    59,920    14,943        10

      二级资本6                            122,717    120,952    95,910    94,432    114,036

  风险加权资产6                            5,690,542  5,646,313  5,163,250  4,653,723  4,164,477

  资本充足率(%)6                              14.37      14.00      14.02      13.49      14.04

  一级资本充足率(%)6                            12.21      11.86      12.16      11.46      11.30

  核心一级资本充足率(%)6                        11.16      10.79      11.00      11.14      11.30

注:
1.  因财务报表项目列报口径的变化,同期比较数据已按照当期列报口径进行了重述。下同。
2.  根据中国财政部《关於修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018]36号),基於实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相

      应金融工具的账面余额中,并反映在资产负债表相关项目中,不应单独列示「应收利息」及「应付利息」项目。为便於分析,此处「客户贷款」不含

      相关贷款应收利息,「客户存款」不含相关存款应付利息。

3.  剔除优先股的影响。
4.  为期末扣除其他权益工具後的归属於母公司的股东权益除以期末普通股股本总数。
5.  按照中国会计准则下的业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本後的净额计算,与按照中国会计准则编制的财务报告数据一致。
6.  根据中国银保监会《商业银行资本管理办法(试行)》计算。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股    7

                                            回首2018,历史再次刻下重要
                                            的时间坐标。这一年,是全面
                                            贯彻党的十九大精神的开局之
                                            年,中国改革开放40周年,也
                                            是交行创立110周年。立足时代
                                            发展的交汇点,面对总体严峻
                                            复杂、困难挑战陡增的经营环
                                            境,我们坚守服务实体经济根
                                            本,传承百拾年光荣传统,保
                                            持战略定力,坚持审慎稳健经
                                            营风格,全年经营业绩呈现「稳
                                            中有进、好於预期」的特点:
                                          「稳」的 基础进一步夯实,资产
                                            规模和利润水平稳步增长,资
                                            产质量保持稳定;「好」的态势
                                            进一步确立,资产负债结构优
                                            化,客户基础持续夯实;「进」的
                                            动能进一步增强,改革活力不
                                            断激发,转型创新进程加快。
                                            伴随着增长积极因素持续增
                                            多,我们有信心、也有能力保
                                            持良好发展态势,为广大客户
                                            和股东创造更大价值。

                                        彭纯

                                                              董事长

8      交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


坚守本源,实体经济厚植沃土                动端交易笔数和金额快速增长,信用卡消费额排名

    实体经济是金融业的基础,银行的高质量发  市场第二,一站式、智能化的金融服务供给有效增

展,必须依托於实体经济的高质量发展。我们坚  强,财富管理银行成色更显。战略转型不可能毕其
信,对实体经济的深耕细作,对卓越服务的不懈追  功於一役,未来我们将聚焦转型目标,笃定前行,
求,必将推动更大更长远的价值创造。2018年,  持续打造多点支撑、多元发展的利润增长格局。
我们着力将服务实体经济与突破自身发展短板相结
合,在经济周期起伏中顺势而为,在助力供给侧结  披坚执锐,改革创新步履铿锵

构性改革中主动作为,有效捕捉中国经济转型升级      作为中国金融改革的先行者,我们始终坚持,

蕴藏的机会。全年客户贷款新增人民币2,749.72亿  稳健经营是根,改革创新是魂,无根不稳,无魂不
元,增幅6.00%;移位再贷人民币6,337亿元,投资  灵,两者的统一才是高质量发展的根本保证。2018
地方债人民币1,387亿元,为实体经济「输血通脉」。  年,我们锚定最能激发交行潜力和活力的三个重要
信贷投放切中实体所需,重点投向制造业、节能减  领域,紮实推进组织人事、金融科技、风险授信
排、环境保护等领域,稳步提升个人信贷占比,  管理改革。我们视人才为交行最宝贵的财富,以基
为业务结构优化和息差改善奠定基础。我们积极响  层为重点、以市场化为原则,实施人力资源体系改
应党中央国务院号召,紧紧抓住民营经济和小微企  革,畅通员工发展渠道,精准激励关键族群,持续
业融资链条中的痛点和难点,创新金融服务,普惠  推进幸福家园建设,最大程度激发人员活力和人才
贷款保持较快增长,全面达成「两增两控」等监管要  优势。我们加速金融科技落子布局,以数字化、智
求。我们珍视客户体验与评价,坚持打造业界最佳  慧化为核心,全面启动集团「新531」工程,积极探索
服务品牌,消保服务蝉联银保监会考评「一级」,「百  向智慧型银行升级换代。双核异构和分布式云计算
佳」「千佳」网点评选连续五年领跑同业。服务实体经  项目实现重点突破,智慧风控、智慧授信、统一生
济能力的逐步增强,不仅履行了交行作为国有金融  物识别、大数据分析等在集团内广泛运用。我们把
企业的使命责任,也在经济下行期为安全稳健运营  握新形势下风险特点,对风险授信管理体制进行全

提供了保障。                                    面升级。夯实「三道防线」,强化集团统一信用风险

                                                  管理,推动授信流程实质性优化,做到既有效防控

十年一剑,「两化一行」再开新局              风险,又切实提高效率。经营主体有活力,业务发

    十年前「两化一行」战略的提出,擘画出交行发  展才会有动力,三项改革均以经营一线为着力点,

展的蓝图。十年来,我们久久为功、持续推动战  通过充分赋权激活「神经末梢」,使创新发展的动力有
略实施落地,对战略的坚守与专注,引领交行成长  效激发。
为一家跨境跨业跨市场经营的国际大型商业银行。
2018年,我们既壮大阵营「做加法」,更重协同联动  行稳致远,资产质量稳步向好

「做乘法」,「两化」发展持续提效加力。布拉格分行      面对复杂的内外部形势,我们坚定稳健审慎、

获批,墨尔本分行正式开业,交银投资揭牌成立,  合规经营的方向,着力增强风险防控的前瞻性、有
理财子公司获批筹建。全年子公司和境外行净利润  效性和针对性。通过构建完善强大的全面风险管理
增长10.02%,集团贡献占比提升0.65个百分点,使  体系,坚持分类施策、突出重点、标本兼治的工作
我们转型发展的空间更大、後劲更足。我们主动顺  方法,实施与经营特点相匹配的风险管控模式,依
应经济增长向消费驱动转型,依托丰富的客户资源  托大数据和先进的风险模型,有效应对了复杂形势
和多元化业务构建差异化竞争力,坚持做大「长尾客  下各类原发性、传染性、交叉性风险的考验。全年
群」在内的全量客户,坚持「线上为主、移动优先」策  资产质量管控达成目标,继续实现「两逾双降」,不
略,做强银行卡、托管、私人银行、交易型银行等  良贷款率1.49%,较上年末下降1个基点。在加大
业务。年内实现公募基金托管规模破万亿,交易型  核销与拨备计提力度的同时,拨备覆盖率稳步提升
业务收入增长123%,零售重点客群增长良好,移  18.40个百分点至173.13%,为下一步「轻装上阵」卸

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股    9

    掉了包袱。境外机构合规工作总体平稳,多家境外  恪尽职守,勤勉尽职,积极探索监事会工作最佳实
    机构监管评级处於当地中资同业最好水平。风险管  践,建立健全监事会工作体系,在促进本行稳健经
    控严密防线的构筑,为持续稳健发展夯实了根基。    营,维护股东、公司和员工利益等方面做了大量富
                                                      有成效的工作。谨此对宋曙光先生为交行做出的重
    传承接力,百拾交行薪火赓续                要贡献表示衷心感谢,祝愿他在新的岗位上再创新
          2018年,我们迎来了交行创立110周年。作  绩!

    为中国最为悠久的民族金融品牌,交行跨越历史沧

    桑,坚持与国家和民族发展同向同行。过去一年,      2018年,本行还有部分董事会和高管成员发
    我们以「He110」为 主 标识,在行内外举办了一系列  生变动。吴伟先生、蔡浩仪先生分别担任执行董
    简朴热烈、深入人心的纪念活动,发布了「蓝气球公  事、独立非执行董事,吕家进先生加入交行团队,
    益」(blue)品牌,将行庆活动与社会公益有机结合,  顾生先生、付万军先生、徐瀚先生和涂宏先生提任
    用责任和担当续写着百年品牌的初心使命,极大地  高管。新成员的加入,为我们的团队注入了新生力
    激发了十万交行人的历史自豪感、文化自豪感,提  量。因年届退休、工作调整等原因,于亚利女士、
    升了交行的品牌形象和社会影响力。百拾年积淀的  沈如军先生、陈志武先生、寿梅生先生、杜江龙先
    深厚底蕴和文化力量,让我们面向未来更添底气和  生不再担任董事或高管职务。他们在交行履职奉献
    自信。                                          多年,在各自工作领域兢兢业业、贡献良多,对他
                                                      们的离任,交行同仁深感不舍,在此也对他们在交
          薪火相传,基业长青。2018年,我们的董事  行的多年服务深表谢意!

    会和高管团队也发生了较大调整。各位同仁胸怀大

    局、精诚合作,交行工作实现平稳过渡,改革发展  战略引领,征程再启续写宏图

    延续良好局面。                                      2019年,是新中国成立70周年,也是为全面建
                                                      成小康社会收官打下决定性基础的一年。洞察大局
          承蒙董事会的信任重托,我本人於2018年2月  大势,把握经济脉动,能够预见的是,尽管2019年
    接替牛锡明先生担任交通银行董事长一职。董事会  中国经济面临下行压力,银行业整体经营环境依然
    和高管成员的同心同德,牛锡明先生等诸位交行前  复杂,但随着新旧动能转换中积极因素渐显,政策
    辈打下的良好基础,让我对承担好新的使命虽感压  环境逐步改善,商业银行在继续直面困难挑战的同
    力、却深具信心。牛锡明先生历任交行行长、董事  时,也将迎来新的重要战略机遇期。

    长,他的卓越领导,成就了交行事业的稳健成长。

    谨此再次对他供职交行期间的杰出贡献表示衷心感      上兵伐谋。面对机遇和挑战,要化危为机、
    谢!                                            提速换挡,战略方向和实施路径的选择尤为重要。
                                                      立足新时代、新坐标、新方位,我们既坚持一张蓝
          2018年6月,任德奇先生加盟交行,担任副董  图绘到底,又因势利导、顺势而为,为实施十年的
    事长、行长职务。任德奇先生拥有三十年的银行从「两化一行」战略注解全新内涵,着力创造金融与客
    业经历,深谙经济金融发展规律和商业银行经营管  户的共同价值,实现金融与实体经济的良性循环。
    理。在他的卓越领导下,交行高管团队认真贯彻执「走国际化综合化道路,建最佳财富管理银行」的战
    行董事会决议,积极履职、创新开拓,全行经营管  略微调,更加突出服务实体经济的主线,聚焦最佳
    理工作既延续活力、又焕发新意,圆满完成了各项  财富管理银行建设的目标,凸显「创造共同价值、提
    经营目标。                                      供最好服务」的核心要义。在清晰的战略目标下,我
                                                      们更加注重建立战略落实的传导机制,依托「客户至
          因国家金融工作需要,宋曙光先生於2019年1  上、『两化』道路、『双轮』驱动、『双线』协同、科技
    月辞任监事长职务。宋曙光先生在交行任职期间,  赋能、人才引擎、风控护航、家园建设 」等 八项保
10    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

障措施,与「增有效客户、增核心负债、增转型收
入,降风险成本、降资本占用、降营运成本」六项经
营策略,形成「一个目标、八项措施、六项策略」的
「186」战略体系,勾勒出战略落地的施工图纸。

    伟大变革的时代,赋予交行做强做优的战略机
遇,新徵程的号角已然吹响。在广大股东和社会各
界的鼎力相助下,在「两化一行」战略新内涵的引领
下,我们将遵循「 186」战略施工图,稳紮稳打推进战
略实施落地,为交行这艘巨轮乘风破浪注入全新动
能。我们要深度融入和服务国家发展大局,全面提
升跨境跨业跨市场跨界跨线的协同服务能力,全力
为中国经济高质量发展贡献「交行力量」;我们要深度
拥抱金融科技,以科技赋能铸就银行业「财富管理」
标杆,让金融服务更为平等高效、触手可及,努力
为服务人民美好生活需求贡献「交行智慧」;我们要更
好凝聚员工士气人心,在交行事业中成就每个员工
的交行梦,着力为全体员工构建「交行家园」。以更
高质量、更有效率、更可持续的发展,为广大投资
者和客户创造更加可期的价值,向新中国成立70周
年献礼!

                                        董事长

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  11

                                            承蒙董事会的信任厚爱和各位
                                            股东的支持,我於2018年6月
                                            担任交通银行行长一职。能
                                            够加入交行这样一家历史传承
                                            与改革意识兼备的优秀商业银
                                            行,我深感荣幸,更倍觉责任
                                            重大。在董事会的领导下,在
                                            高管团队的鼎力支持下,大家
                                            精诚合作、团结一心,引领交
                                            行全体同仁同心同向、克难攻
                                            坚,延续了交行稳健发展的良
                                            好势头。在此,我谨代表交行
                                            高级管理层,向广大股东和社
                                            会各界报告本行2018年经营管
                                            理情况。

                                        任德奇

                                                              行长

12    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


坚守实体经济本源,发展质效稳步提升      了成本上升。报告期内,集团成本收入比较上年下

    2018年经济运行稳中有变、变中有忧,外部环  降0.35个百分点,实现了近三年来首次回落。

境复杂严峻,经济面临下行压力。交行高级管理层

认真贯彻董事会决策部署,秉承高质量发展主线,      我们深耕「两化一行」战略,持续强化国际化、

坚持服务实体经济核心,持续推进「三增三降」经营  综合化优势与财富管理品牌的深度融合,打造利润
策略(增有效客户、增核心负债、增转型收入,降风  可持续增长的强劲引擎。报告期内,海外行、子公
险成本、降资本占用、降营运成本),着力提高交行  司对集团利润贡献占比合计达13.92%,较上年提升
发展与经济大势的契合度,取得了「效益稳步向好、  0.65个百分点。手续费及佣金净收入人民币412.37
规模稳中有升、质量平稳向优」的较好业绩。报告期  亿元,同比增长1.69%,在同业中处於较好水平。
末,集团资产总额达人民币9.53万亿元,较上年末  我们将总部在沪地缘优势和「两化一行」战略优势有
增长5.45%;实现净利润(归属於母公司股东)人民币  机融合,以上海为引擎,着力推进长三角区域经营
736.30亿元,增幅4.85%;不良率1.49%;成本收入  一体化,打造「两化一行」战略落地的「试验田」和「示
比31.50%;人均利润达人民币82.23万元;网均存款  范区」,布局自贸区、金融要素市场、科创等重点领
(不含普惠型网点)达人民币21.44亿元,董事会确定  域,着力在助推上海更高起点的深化改革和更高层
的2018年经营管理目标全面达成,展现了集团良好  次的对外开放的过程中,打造交行服务区域协调发
的价值创造能力、风险防控能力和市场竞争能力。    展的「一招鲜」。

    我们坚持以信贷投向的优化促进经济结构的调  稳健经营价值凸显,风险防控紮实有效

整,合理把握投放总量与节奏,全融资对接服务实      我们坚信,行稳方能致远。稳健经营,始终

体经济有效资金需求。服务好国家重大战略和重点  是交行基业长青的根本。2018年,面对错综复杂
项目,支持「一带一路」、京津冀协同发展、雄安新  的风险形势,我们沉着如一地坚持审慎稳健的风险
区、长三角一体化、粤港澳大湾区和中资企 业「走  偏好,强化跨境跨业跨市场跨界跨线的风险管控水
出去」。全面对接符合人民美好生活向往、具有广  平,提升抵御经济周期风险和其他各类风险的能
阔业务空间的绿色金融、健康养老等领域需求。  力,着力筑牢业务稳健合规发展的根基。
报告期末,集团客户贷款余额较上年末增加人民币

2,749.72亿元,增幅6.00%。涉农贷款同口径较上      我们持续深入完善全面风险管理体系,提高风

年末增加人民币132.73亿元;电力、燃气和水、科  险预判能力和处置能力,着力实现业务发展与风险
教文卫等公共事业和民生消费领域贷款较上年末增加  防控的统筹兼顾、有机统一。启动风险授信管理改
人民币179亿元;产能过剩行业贷款余额较上年末减  革,从改革体制机制、完善规章制度、创新技术手

少人民币8.3亿元。                                段、优化流程环节等多方面入手,注重集团各条线

                                                  联防联动、协同并行,建立集团统一的风险监测、

    我们加强对政策、市场的研判,适时优化策  计量和处置体系,确保无风险漏出、无漏网之鱼。

略、灵活调度,推动从资产负债结构到业务全局的  坚持「好客户短流程、差客户严风控」原则,在对
科学调整。在负债端,准确把握市场资金充沛、  客户风险特徵和经营发展趋势研判的基础上,形成
投资理财需求旺盛的时间窗口,加大结构性存款「黑」「白」「灰」三类名单,提高风控效能,提升业务
创新力度,集团客户存款余额较上年末增加人民币  效率。坚持向风险要效益,完善集团类风险客户和
1,791.23亿元,增幅3.23%。在资产端,满足新时  跨机构风险客户统筹协调处置机制,突出重点部位
代人民群众美好生活需要,将全年新增贷款的2/3以  风险排查和化解,加快不良资产处置。有赖於风控
上投向零售领域,新发生个金资产业务平均利率较  体系的紮实有效,我们经受住了风险大考,保持了
上年提升93个基点,资产负债结构的优化,为利润  资产质量平稳向好,也让交行展现出优於市场的稳
增长作出重要贡献。我们还以精细化管理有效抑制  健经营核心价值。2018年,本集团逾期及逾期90天

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  13

    以上贷款余额和占比连续3年实现「双降」,拨备覆盖  机,彰显百年交行服务为本的责任担当。能够以这
    率大幅提升18.40个百分点,良好的风险抵补能力,  样一份全面的成绩单达成董事会的要求和投资者的
    为未来业绩的持续释放打下坚实根基。              期许,得益於中国经济的平稳发展,有赖於广大客
                                                      户、投资者、社会各界的厚爱支持以及本行战略合
    科技赋能渠道转型,客户为本共创价值      作夥伴滙丰银行的相携相持,离不开本行近十万员
          我们深知,客户才是银行价值创造的源泉,更  工的出色工作和智慧辛劳。在此,本人谨代表交行
    是主导变革的决定性力量。唯有围绕客户需要、不  高级管理层,向各界朋友和全行员工表示衷心的感
    断推陈出新,才能在激烈的市场竞争中谋得先机。  谢。

    2018年,我们将经营一线作为深化改革的着眼点和

    落脚点,依托渠道平台推进各领域改革协调配套、      2019年仍是银行业发展的重要战略机遇期。变
    齐头并进,不断改善客户体验、提高客户综合服务  局之中危机同生。只有锚定战略方向,方能行稳致
    能力和价值创造能力。                            远。去年,我们对「两化一行」战略作出全新诠释,
                                                      聚焦「走国际化综合化道路,建最佳财富管理银行」
          我们全面拥抱金融科技,将「科技赋能」提升到  战略目标,绘就「 186」战略施工图,为交行的新时代
    战略新高度,正式启 动「 新531」工程,围绕客户需  新徵程谋好篇开好局。

    求,加速推进集团智慧化转型。通过搭建人工智

    能、知识图谱和大数据等平台,将金融服务与业务      未来已来、征程再启。我们将变压力为动力,
    场景深度结合,为客户提供个性化、专业化、精准  化挑战为机遇,用变革求发展,围绕董事会战略决
    化的产品和服务方案。依 托「互联网+」, 业内首创  策,不断提高战略执行能力和战略协同能力。深度
    基於区块链技术的资产证券化平台,创新推出「快易  融入服务国家发展大局,着眼人民群众日益增长的
    贴」「快易收」「快易付」「智慧汽车金融」等拳头产品,  美好生活需要,力促「两化」与「一行」深度融合,着
    加大产业链金融在建筑、医疗、零售、汽车和现代  力铸就银行业「财富管理」的标杆;更加主动地响应市
    农业等重点行业的推广。我们躬身当好服务中小企  场变化和客户需求,提高「线上+线下」渠道服务科技
    业的「主力军」,针对普惠小微客户推出基於大数据技  含量,实现产品服务供给与客户需求「同频共振」;持
    术的全线上税融通产品。                          续提高风险预判能力和处置能力,以确定性的转型
                                                      升级应对不确定性的风险挑战,提升抵御各类风险
          我们聚焦客户体验提升,以「线上为主、移动优  的能力。

    先」为策略,全面重塑展业模式、业务流程和管理体

    系,把业务流程做短、把服务效率提高、把客户关      我们坚信,紮实的客户基础、稳健的风控能
    系作深。「蕴通e动」金融服务平台已成为交行深耕企  力、坚定的战略定力以及开放的创新姿态,让我们
    业客户「场景金融」的重要载体。手机银行创新推出  有能力更加灵活地调动集团优势资源,让一切有利
    在线聊天、直播间和一对一视频在内的「在线客户经  於价值创造的活力竞相迸发,更好实现交行与广大
    理」新模式,理财服务智能化、移动化、社交化趋势  客户、员工、投资者的共创共赢!

    得到生动实践。报告期末,手机银行注册客户数达                                            行长
    7,414万户,较上年末增长21.42%。报告期内,手

    机银行交易笔数达3.70亿笔,同比增长21.71%;交

    易金额达人民币11.00万亿元,同比增长43.79%。

          在良好的业绩基本面支撑下,本行品牌形象亦

    得到社会各界的广泛认可,135家网点获评「千佳」服

    务示范单位,位列行业第一,更借110周年行庆之
14    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


一、主要业务和行业情况说明              二、核心竞争力分析

(一)主要业务情况                                ——规范有效的公司治理体系。本行始终致力

    本集团主要业务包括公司金融业务、个人金融  於建设高水平的公司治理,已形成了「 党委领导核

业务、资金业务和其他业务。其中:公司金融业务  心、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层全
向企业、政府机关、金融机构客户提供多种金融产  权经营」的中国特色大型商业银行公司治理机制,公
品和服务,例如存贷款、供应链金融、现金管理、  司治理涵盖党的建设、战略管理、授权经营、风险
国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、理财  和资本管理、信息披露、社会责任等领域,有效保
及各类中间业务等;个人金融业务向个人客户提供包  障了股东以及其他利益相关者的合法权益。本行股
括存贷款、财富管理、银行卡、私人银行及各类中  权结构稳定均衡,拥有多元化、专业化、国际化的
间业务等;资金业务主要是货币市场交易、交易账  董事会,董事会成员由从业经验丰富的国内外银行
户业务、银行账户投资、贵金属业务等。主要业务  家、不同领域知名专家、学者以及会计师、律师等
营业收入和利润总额情况见第45页「按业务板块划分  专业人士构成。
的分部经营业绩」。此外,本集团通过交银施罗德基

金、交银国信、交银租赁、交银康联人寿、交银保      ——深厚的历史底蕴和强劲的综合实力。2018

险、交银国际、交银投资等子公司,涉足基金、信  年是本行创立110周年。交通银行作为我国存续至今
托、金融租赁、保险、境外证券和债转股等业务领  历史最悠久的民族金融品牌,享有「百年老店」的信

域。                                            誉优势,拥有很高的认知度和美誉度。本集团资产

                                                  规模超过人民币9万亿元,净利润超过人民币700亿

    报告期内,本集团经营模式、主要业务和主要  元,连续十年跻身《财富》(FORTUNE)世界500强,一

业绩驱动因素均未发生重大变化。                  级资本在《银行家》(TheBanker)全球银行1000强排名

                                                  中位列第11位,具有较强的综合实力优势。

(二)所属行业情况

    根据中国银保监会公布的数据,报告期末,我      ——富有改革精神的大型银行。本行自重新组

国银行业金融机构境内外本外币资产总额为人民币  建以来,一直扮演银行业改革先行者角色,改革基
268万亿元,同比增长6.3%,其中:大型商业银行  因塑造了本行的改革创新优势。本行是我国第一家
资产总额人民币98万亿元,占比36.7%,同比增长  全国性股份制商业银行,第一家从事银行、保险、
6.0%。银行业金融机构境内外本外币负债总额为人  证券业务的综合性商业银行,第一家成功引进外
民币247万亿元,同比增长5.9%,其中:大型商业  资、第一家赴境外发行上市的中国大型商业银行。
银行负债总额人民币90万亿元,占比36.7%,同比  2015年,国务院正式批准《交通银行深化改革方

增长5.6%。                                      案》,本行再次承担中国金融改革试点任务。2018

                                                  年,本行聚焦组织人事改革、「 新531」工程和风险

    本集团属於我国大型银行业金融机构之一,报  授信管理等「深改」三大重点,释放改革红利。2018

告期末,总资产人民币9.53万亿元,较上年末增长  年,本行坚持发展并赋予「两化一行」战略新内涵,
5.45%;总负债人民币8.83万亿元,较上年末增长  提出「186」战略施工图。
5.55%。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  15

    展成为一家国际业务优势明显、提供全球金融服务  行是最早将服务作为战略发展目标的银行,并提出
    的国际一流银行。本行国际化布局在国内同业中居  要做全渠道服务最好的银行。本行坚持以服务实
    於前列,已初步建立起「以亚太为主体、欧美为两  体经济为核心,不断提高金融服务实体经济的能力
    翼、拓展全球布局」的境外银行机构布局。本行已在  和水平。报告期末,本集团贷款余额达到人民币
    16个国家和地区设立了22家境外银行机构,境外营  48,542.28亿元,较上年末增加人民币2,749.72亿
    业网点共66个(不含代表处),境外银行机构资产总  元,有效支持了实体经济发展。本行不断完善客户
    额超过人民币1万亿元。同时,本行已与全球134个  服务机制,创新服务模式,围绕客户体验优化服务
    国家和地区的1,159家银行建立代理行关系,为33个  流程;积极开展消费者权益保护,持续推动金融消
    国家和地区的人民币参加行提供跨境人民币清算服  费者宣传教育和金融知识普及;加快推进网点轻型
    务,跨境汇款业务办理币种达17个。                化、智能化建设,坚持「综合经营、机动服务」的转
                                                      型方向,推动网点服务模式创新,提升服务能力和
          ——持续强化的综合金融服务。本行致力於发  客户体验;打造「线上+线下 」一体化协同服务,围
    展成为一家以银行为主体的综合性金融服务集团,  绕「线上为主、移动优先」转型策略,以视频为社交
    多渠道、跨地域服务实体经济。目前,本行综合化  沟通媒介,业内首创手机银行直播等跨时空互动功
    发展在国内同业中处於第一阵营,除商业银行主体  能,满足客户实时化、碎片化服务需求,实现「离店
    业务外,业务涵盖信托、金融租赁、资产管理、保  不离行、离线不离行、到店即上线、上线即到店」。
    险、证券、债转股等服务领域,旗下全资子公司包  优质服务成为本行经营优势和特色。2018年,在
    括交银租赁、交银保险、交银投资、交银理财(筹  中国金融认证中心组织评选中,交通银行手机银行
    建)等;控股子公司包括交银国际、交银施罗德基  APP荣获「最佳个人手机银行」奖;在中国银行业协会
    金、交银国信、交银康联人寿等。其中,交银国际  评选「千佳」示范服务网点评选中,本行共有135家网
    已於2017年5月在香港联交所主板挂牌上市,成为首  点获评,位列行业第一,2013年以来已五次领跑该
    家在港上市的中资银行系券商;交银租赁、交银国  项评比。

    信业务发展在行业内名列前茅。

                                                          ——全方位拥抱金融科技发展潮流。本行高度
          ——日益凸显的财富管理特色。本行在业内较  重视金融创新,2010年即成立产品创新与推进委员
    早提出财富管理服务理念。通过持续建设财富管理  会,由高管亲自挂帅,从战略层面持续推进业务和
    产品和服务体系,财富管理品牌和特色日益凸显。  产品创新。本行建立了创新实验室,促进前瞻性和
    个人业务领域,覆盖中高端以及大众客户的完整客  不确定性的技术探索研究和孵化,2018年聚焦人工
    户分层服务品牌体系不断完善,「沃德理财顾问」「我  智能、区块链、大数据、知识图谱、物联网、家居
    的管家」等智能化服务推陈出新,线上线下一体化经  银行等领域,加强新兴技术在银行业务相关场景应
    营初显成效,中高端客户的核心服务品牌「沃德财  用研究。本行积极顺应数字化发展趋势,成立线上
    富」市场美誉度不断提升。报告期末,本行管理的个  金融业务中心,着力打造金融科技平台,推进大数
    人金融资产(AUM)规模达到人民币3.06万亿元。本  据、移动互联和人工智能等技术应用;加快线上渠
    行荣获第九届金理财「2018年度财富管理品牌TOP大  道建设,重点打造手机银行APP、买单吧APP,两
    奖」。公司业务领域,对公财富管理品牌「蕴通财富」个应用平台的市场影响力和活跃客户数均居於行业前
    品牌建设显现成效,上线蕴通e动金融服务平台,提  列。2018年,本行启动新一代集团信息系统智慧化
    升移动领域服务公司客户的能力。「蕴通账户」「蕴通  转型工程(「新531」工程),以打造数字化、智慧型交
    产业链」、资产证券化等重点产品影响力不断扩大,  行为核心,推动大数据、移动互联、人工智能、区
    2018年荣获《财资》「中国最佳现金管理服务银行」块链等金融科技技术与银行业务应用深度融合。

    「2018年中国区最佳资产证券化奖」、《亚洲货币》「最

    佳供应链融资银行」等称号。
16    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

坚持以「稳健、平衡、合规、创新」为核心的风险偏
好,形成了以「依法合规、稳健经营、创新进取、违
规问责」为特徵的风险文化,铸就了「流程为本、程
序至上」的文化内涵,确立了「横到边、纵到底、全
覆盖」的管理理念,完善了以委员会为核心的全面风
险管理决策机制,创新了各类风险管理工具,构筑
起具有自身鲜明特点的风险管理核心优势。报告期
内,本行启动并深化风险授信管理改革,进一步巩
固、传承、发扬风险管理优势。围绕建立「全覆盖、
差异化、专业化、智慧化、责任制」的风险管理体系
这一目标,持续推动各项改革措施紮实落地。报告
期末,本行主要资产质量指标稳中向好。全集团继
续实现「两逾双降」,不良贷款率较上年末下降1个基
点,拨备覆盖率较上年末上升18.40个百分点。

    ——与滙丰银行富有成效的战略合作。2004
年,本行与滙丰银行缔结战略合作协议。十多年
来,双方股权合作基础始终稳固,期间滙丰银行曾
多次增持股份。滙丰银行为本行第二大股东(实益持
股比例 19.03%),在董事会中拥有两个席位,其中
王冬胜先生担任本行非执行副董事长。双方高层和
工作团队保持密切沟通交流,注重发挥各自优势,
携手打造交行-滙丰「1+1」服 务品牌,国际业务、
公司业务、个人业务、托管业务等领域合作规模持
续扩大,真正实现互惠互利、共赢发展。2018年,
双方一致同意将交行-滙丰战略合作定位升级为「深
化战略合作、共同创造价值」,通过不断丰富合作内
涵,挖掘合作潜力,携手为各自的股东、客户和社
会创造更多价值。

    报告期内,本集团核心竞争力未出现重大变化。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  17

    人物奖项                                品牌奖项

    年度银行家-彭纯                                银行业消费者权益保护工作考核评价一级行
      第一财经                                                    中国银保监会

    中国百强优秀董秘奖-顾生                        135家营业网点获评「银行业文明规范服务
      中国上市公司百强高峰论坛                              千佳单位」,获评数量位列行业第一;

                                                      最具社会责任金融机构

    综合排名                                                中国银行业协会

    2018年度全球银行1000强第11位                  最佳本地银行

      英国《银行家》                                              《财资》

    2018年度世界500强第168位                      「金理财」年度财富管理品牌TOP大奖

      美国《财富》                                                《上海证券报》

                                                      财新ESG美好50指数获奖企业-社会责任类
                                                                    《财新》

18    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


业务奖项                                      年度卓越白金信用卡

                                                              二十一世纪传媒

年度最佳财富管理银行

《金融时报》                                        年度卓越信用卡APP(买单吧)

                                                              21世纪亚洲金融年会组委会

年度优秀财富管理机构君鼎奖

《证券时报》                                        最佳绿色债券银行

                                                              《亚洲货币》

最佳综合性银行、最具创新力银行

东方财富网                                        「金理财」年度私人银行卓越奖

                                                              《上海证券报》

中国区最佳资产证券化奖                          信用卡中心智慧型机器人坐席获十佳金融产品创新奖

《财资》

                                                              《银行家》

中国最佳现金管理服务银行
《财资》
年度卓越竞争力对公业务银行
《中国经营报》

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  19

  管理层

  讨论与分析20    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


一、宏观经济金融形势                    二、集团主要业务回顾

    2018年,全球经济不确定性因素较多,金融市      2018年,本集团积极应对市场形势和政策环

场和大宗商品市场波动,贸易保护主义和单边主义  境变化,认真贯彻落实国家各项政策,以服务实体
抬头,全球投资显着下滑。中国坚持稳中求进工作  经济为根本,以防控风险为保障,以深化改革为动
总基调,有效应对外部环境变化,落实高质量发展  力,集团业绩稳健增长,经营质效持续提升。报
要求,国民经济平稳运行,结构调整和转型升级持  告期末,集团资产总额达人民币95,311.71亿元,
续推进,发展质量不断提高。2018年国内生产总值  较上年末增长5.45%。报告期内,集团实现净利润
人民币90.03万亿元,比上年增长6.6%;其中,第(归属於母公司股东)人民币736.30亿元,同比增长
一、第二、第三产业增加值分别增长3.5%、5.8%、  4.85%。集团息差逐季提升,呈企稳向好态势,净
7.6%。第三产业对经济增长的贡献率比第二产业高  利息收益率1.51%,与上年持平;手续费及佣金净
23.6个百分点,比上年提高0.1个百分点,服务业对  收入人民币412.37亿元,同比增长1.69%;成本收
经济增长的拉动作用进一步增强。最终消费支出对  入比31.50%,较上年下降0.35个百分点,实现近三
经济增长的贡献率为76.2%,比上年提高18.6个百分  年来首次回落。利润稳定增长的同时拨备水平进一
点,消费是拉动经济增长的主要动力。工业新动能  步提升,拨备覆盖率较上年末上升18.40个百分点,
成长较快,高技术制造业增加值增长11.7%,占规  达到173.13%,为2015年以来最高水平;积极推动
模以上工业增加值的比重为13.9%,比上年提高1.2  业务结构调整和内部资本管控,在没有外源性资本
个百分点。物价总体稳定,CPI同比上涨2.1%,PPI  补充的情况下,集团资本充足率为14.37%,较上年
同比上涨3.5%。进出口总额人民币30.51万亿元,  末上升0.37个百分点。
比上年增长9.7%;其中,出口增长7.1%;进口增长
12.9%。全年居民人均可支配收入28,228元,比上
年名义增长8.7%。绿色发展紮实推进,万元国内生
产总值能耗比上年下降3.1%。

    货币信贷和社会融资平稳增长。2018年末广义
货币供应量M2余额同比增长8.1%;人民币贷款余额
同比增长13.5%,比年初增加16.2万亿元;全年社
会融资规模19.3万亿元。央行实施稳健中性的货币
政策,进一步疏通货币政策传导机制,强化政策统
筹协调,确保银行体系流动性合理充裕,商业银行
和金融市场的流动性结构优化,货币市场利率中枢
整体下行。加大金融对实体经济尤其是小微企业和
民营企业的支持力度,为供给侧结构性改革和高质
量发展营造适宜的货币金融环境。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  21

                                    「186」战略新指引,集团征程再出发

            2008年,交行提出了「走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集
        团」的发展战略。十年来,在「两化一行」战略的正确引领下,集团经营业绩保持稳中向好态势,国际
        化综合化程度大幅提升,跨境跨业跨市场的服务能力显着增强。2018年,面对新时期国内外宏观经济
        金融形势,交行与时俱进,赋予发展战略新的内涵,调整之後的战略为「走国际化综合化道路,建最
        佳财富管理银行」,并提出「186」战略施工图(「1个目标+8项措施+6项策略」),进一步推动交行高质量
        发展。

          「1」是突出「建最佳财富管理银行」目标,确立「创造共同价值、提供最好服务」的核心要义。在高
        级管理层下设立财富管理战略推进委员会,统筹集团财富管理业务经营管理,推动财富管理战略落
        地。

          「8」是从「客户至上、两化道路、双轮驱动、双线协同、科技赋能、人才引擎、风控护航、家园
        建设」8个方面勾画战略的施工方向和路径。

          「6」是坚定不移做好「三增三降」6项重点工作,提升客户拓展、资金聚集、风险收益动态平衡、
        成本管控等方面的核心能力。

            本集团将持续深化「两化一行」战略新内涵,遵循「186」战略施工图,牢牢把握重要战略期新机
        遇,提升服务实体经济能力、风险管控能力、战略执行能力、支撑保障能力等四种能力,全面推动经
        营管理做强做优,着力创造金融与客户的共同价值。

          坚守金融本源,积极服务实体经济。支持国家      坚持「两化」道路,打造财富管理特色。布拉格
    战略重点,小微、「三农」、扶贫等领域信贷保持较  分行获批,墨尔本分行、交银金融资产投资有限公
    快增长。报告期末,集团客户贷款余 额( 拨备前,  司正式开业,海外服务机构增加至22家,综合化服
    如无特别说明,下同)达人民币48,542.28亿元,较  务延伸至债转股领域。推广优化「沃德理财顾问」,
    上年末增加人民币2,749.72亿元,增幅6.00%。其  创造性推出沃德财商指数、财富诊断体系与产品推
    中,普惠金融「两增」口径贷款余额较上年末增加人  荐体系,全国首家上线「税延养老险」,业内首推「拼
    民币262.80亿元,增幅29.63%,高於全部贷款平均  团理财」,累计开团近万个。报告期末,托管资产规
    增幅;金融精准扶贫贷款达人民币277.43亿元,增  模达人民币89,132.12亿元,较上年末增长8.33%;
    幅72.78%。小微贷款利率超额完成监管要求,2018  管理的个人金融资产(AUM)达人民币30,575.96亿
    年四季度定价较同年一季度下降110个基点,「两增  元,较上年末增长6.11%。达标交银理财、达标
    两控」、涉农贷款、金融精准扶贫贷款、MPA等各项  沃德和私人银行客户数较上年末分别增长1.82%、
    指标均达到监管目标。                            9.40%和11.09%。

22    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

业部「双轮」驱动持续加力,坚持新形势下零售业务  险授信管理改革,完善以委员会为核心的前瞻性风
转型方向,报告期内,六大事业部制利润中心税前  险决策体系,夯实以「横到边、纵到底、全覆盖」
拨备前利润同比增长15.87%,省辖分行经营利润贡  为特徵的信用风险管理体系,健全集团统一风险监
献度较上年提升2个百分点。推动集团智慧化升级,  测、计量、处置和监督体系,进一步提升集团风险
线上线下一体化跨界协同,优化整合线下渠道,以  管控能力。报告期末,不良贷款率1.49%,较上年
手机银行为主的移动渠道作用充分发挥。顺应金融  末下降0.01个百分点;逾期贷款、逾期90天以上贷
科技发展趋势,近年来研发投入逐年提升,报告期  款实现「两逾双降」:余额较上年末分别减少人民币
内,信息科技投入较上年增长6.10%。报告期内,  103.34亿元、135.20亿元,占比较上年末分别下降
手机银行交易笔数达3.70亿笔,同比增长21.71%;  0.33个、0.38个百分点;拨备覆盖率为173.13%,
交易金额达人民币11.00万亿元,同比增长43.79%;  较上年末大幅提升18.40个百分点。走资本集约型发
境内行信用卡在册卡量(含准贷记卡)突破7,000万  展道路,积极推动业务结构调整和内部资本管控,

张,借记卡全年累计消费额同比增长7.21%。        风险加权资产(RWA)增速低於资产增速4.67个百分

                                                点,余额占总资产的比例为59.70%,较上年末下降

                                                2.77个百分点。报告期末,集团核心一级资本充足

                                                率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.16%、

                                                12.21%和14.37%,分别较上年末上升0.37个、0.35

                                                个和0.37个百分点。

                                                    塑造良好形象,品牌价值日益彰显。集团连续

                                                十年跻身《财富》(FORTUNE)世界500强,营业收入排

                                                名第168位,较上年提升3位。《银行家》(TheBanker)

                                                杂志中集团列全球千家大银行一级资本排名第11

                                                位,并荣获「十佳金融产品创新奖(对公业务)」。

                                                2018年度,获《财资》(TheAsset)2018年度中国区「最

                                                佳本地银行」大奖。在银保监会消保评价中再次获评

                                                一级行,共135家网点获评中银协「千佳」示范单位,

上海市浦东分行营业部                                  居行业第一。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  23

  (一)公司金融业务

     报告期内,集团公司金融业务实现税前利润人民币377.79亿元,其中,利息净收入人民币694.73亿

      元,手续费及佣金净收入人民币143.22亿元。

     报告期末,集团公司存款余额达人民币39,440.98亿元,较上年末增长2.28%;公司贷款余额达人民币

      32,186.01亿元,较上年末增长1.55%。

     报告期末,集团公司不良贷款余额为人民币571.72亿元,不良贷款率为1.78%。

          本集团充分发挥「两化一行」经营优势,运用信  3.  产业链金融业务

    贷、债券、基金、租赁、信托、资管、保险、投贷      加大产业链金融在建筑、医疗、零售、汽车和
    联动等产品组合满足客户全方位融资需求。大力发  现代农业等重点行业的推广,推出「快易贴 」「 快易
    展产业链金融、现金管理、投资银行、跨境金融、  收」「快易付」「智慧汽车金融」等产品,优化电子供
    资产托管等核心业务和特色业务,持续加大对普惠  应链和智慧汽车金融系统。报告期末,境内行累计
    金融的支持力度,推动公司金融业务高质量发展。    拓展达标产业链网络超3,000户,产业链金融重点
                                                      产品融资余额超人民币1,100亿元,较上年末增长
    1.  企业与机构业务                              22.42%。荣获《银行家》2018年度「十佳金融产品创
          围绕国家、区域重大战略,加快公司业务体制  新奖(对公业务)」、《亚洲货币》2018年度「最佳供应
    机制、经营模式转型创新,优化产品系统功能。报  链融资银行」奖项。

    告期内,新增机构类系统客户969户,企业类系统客

    户13,607户。发布对公手机银行、公司金融微信公  4.  现金管理业务

    众号,打造移动金融服务模式,推进场景化、行业      加强现金管理场景化应用创新,全力打造交
    化服务解决方案。其中,代发源头客户净增32.26万  银智慧金服平 台;推出「e动付」移动扫码支付产品
    户,「银校通」业务新增学校客户650户,「银卫安康」和直联电子回单,建立健全大客户绿色通道服务机
    业务新增医院客户190户。报告期末,境内行对公客  制,创新搭建全球现金管理基础平台,丰富线上开
    户总数较上年末增长9.36%。                      户渠道,提升中小客户开户体验。报告期末,上
                                                      线「蕴通账户」现金管理的集团客户2.41万户,涉及
    2.  普惠金融业务                                现金管理账户46.20万户。荣获2018年《财 资 》(The
          持续优化普惠金融体制机制,加强全面全流程  Asset)「中国最佳现金管理服务银行」和《亚洲金融》
    普惠金融服务体系建设,推出线上优贷通、线上  (FinanceAsia「) 最佳现金管理银行」奖项。

    税融通等全线上标准化小额信用贷款产品。报告期

    末,普惠金融「两增」口径贷款余额较上年末增加人  5.  国际结算与贸易融资业务

    民币262.80亿元,增幅29.63%,高於全部贷款平均      积极推动国际结算和跨境贸易融资业务,为企
    增幅;有贷款余额的客户数较上年末增加15,607户。  业「走出去 」提供金融支持和保障,推出跨境「薪智
    涉农贷款达人民币5,811.47亿元,同口径较上年末  汇」方案,实现跨境汇款全渠道覆盖,提升结算业务
    增加人民币132.73亿元,增幅2.34%;金融精准扶  便利性、安全性。报告期内,境内行办理国际结算
    贫贷款达人民币277.43亿元,增幅72.78%。同时,  量达人民币47,989.79亿元,国际贸易融资发生量达
    「两增两控」、涉农贷款、金融精准扶贫贷款、MPA  人民币1,291.57亿元;境内行对外担保业务发生额达
    等各项考核指标均达成监管目标。                  人民币1,072.70亿元。

24    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


    支持国家住房租赁业务发展,主承销中国财政  内行累计主承销各类债券(不含地方政府债)437只,

部美元和人民币主权债,完成中央汇金公司人民币  承销金额(不含地方政府债)人民币3,201.63亿元,
300亿元、国家电网人民币50亿元中期票据,兴业  同比增长80.15%。荣获《证券时报》「中国区全能银
银行人民币300亿元、滙丰银行(中国)人民币70亿元  行投行君鼎奖」、《亚洲货币》「最佳绿色债券银行」等
金融债等重大项目。成功创设3单民营企业信用风险  奖项。
缓释凭证,创设金额达人民币5.5亿元。主承销绿色
债务融资工具人民币28亿元,境外债券发行金额折  7.  资产托管业务

合美元达535亿,顺利完成农业发展银行境外7亿美      持续拓宽托管产品类型和服务领域,成功托管

元及12亿人民币双币种债券等项目发行。全面推进  首批养老FOF,推动托管产品对接余额宝、腾讯理
资产证券化业务,全口径资产证券化总承销金额(含  财通等互联网代销平台,公募基金托管规模突破万
信贷资产支持证券和资产支持票据)位列银行系第一  亿元。建立面向客户的托管「e点通」线上服务系统,
位。成功发行人民币169.5亿元的「交元」2018年第一  提升运营效率和客户服务体验。报告期末,全行托
期信用卡分期资产支持证券和人民币93.14亿元的交  管资产规模达人民币89,132.12亿元,较上年末增长
盈2018年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券。  8.33%。
报告期内,集团实现投资银行业务收入人民币44.24

                                移动金融服务产品创新取得快速突破

        2018年9月,本集团正式推出「蕴通e动金融服务平台」,主要以交通银行公司金融微信公众号、

    企业手机银行及微信小程序等移动产品,构建交行公司金融移动服务新模式。「蕴通e动金融服务平台」

    从资讯服务及金融产品方面,向企业用户提供具有交行特色的移动开户、移动贷款、移动结算、移动

    理财等便捷服务,实现渠道任务互通,通过灵活定制通知提醒提供贴身管家式服务。作为集团打造数

    字化、智慧型银行的重要一环,该平台以「金融科技赋能移动服务」为核心,将科技、场景和大数据与

    交行对公服务进行紧密结合,为企业客户提供更智慧、更便捷、更安全的企业金融移动服务。同时,

    平台还特别聚焦小微企业对移动端服务的差异化需求,推出了「e开户」「e动贷」「e动付」「e管家」等系列

    特色服务产品。
(二)个人金融业务
   报告期内,集团个人金融业务实现税前利润人民币246.20亿元,其中,利息净收入人民币506.93亿

    元,手续费及佣金净收入人民币241.31亿元。
   报告期末,集团个人存款余额达人民币17,764.88亿元,较上年末增长5.38%;个人贷款余额达人民币

    16,356.27亿元,较上年末增长16.01%;境内行个人客户总数较上年末增长3.08%。
   报告期末,集团个人不良贷款余额为人民币153.40亿元,不良贷款率为0.94%。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  25

    中心」的经营理念,为客户提供专业、全面的财富管  信用卡业务

    理服务,打造最佳财富管理银行。加快金融科技创      境内行信用卡在册卡量(含准贷记卡)突破7,000
    新,深化线上线下一体化经营,不断提升服务品牌  万张,标准白金卡连续两年被21世纪亚洲金融竞争
    影响力,推动个人金融业务高质量发展。            力评选为卓越白金信用卡。上线买单吧APP3.0,累
                                                      积绑卡客户数突破5,400万户,月均分流客服人工来
    1.  个人存贷款业务                              电超过20%。发挥最红星期五的品牌优势,打造最
          加快负债业务创新发展,推出「稳添利 」和「天  红餐饮商圈,消费额和移动支付交易额同比分别增
    添息」结构性存款、「超享存」签约型灵活计息存款产  长35%和61%,均提升至行业第二位。推出与保险
    品、养老大额存单等负债产品,推动个人存款业务  相结合的创新消费信贷产品「万金花」,全年消费信贷
    稳步发展。                                      交易额同比增长17%。推动声纹识别、客户标签、
                                                      智能坐席等技术在信用卡领域的应用,报告期末,
          严格执行国家宏观调控政策,合理安排房贷投  智能机器人坐席达到200席,分流人工话务量10%。
    放节奏和区域;持续推进产品服务创新,面向符合  业内首创视频客服、争议秒赔、人机协作等项目,
    准入条件的客户提供「惠民贷」线上小额信用消费贷  智能机器人项目和视频客服项目先後被中国金融创新
    款产品,成功发行人民币231亿元房贷资产支持证  论坛、中国银行业协会评为十佳金融产品创新奖、
    券。报告期末,集团个人住房按揭贷款余额达人民  创新成果突出单位。

    币10,075.28亿元,较上年末增长12.29%;「惠民贷」

    余额人民币68.74亿元,较上年末净增人民币62.81      报告期末,境内行信用卡在册卡量(含准贷记
    亿元。                                          卡)达7,155万张,较上年末净增912万张;全年累计
                                                      消费额达人民币30,702.76亿元,同比增长35.19%;
    2.  财富管理业务                                集团信用卡透支余额达人民币5,051.90亿元,较上
          不断丰富「您的财富管理银行」内涵,代理公募  年末增长26.61%;信用卡透支不良率1.52%,较上
    基金产品基金数量列同业第一,全国首家上线销售  年末下降0.32个百分点。

    「税延养老险」,荣获第九届金理财「2018年度财富管

    理品牌TOP大奖」。持续推广并优化智能「沃德理财顾  借记卡业务

    问」,创造性推出沃德财商指数、财富诊断体系与产      借助移动互联技术加快业务创新,完善C2B与
    品推荐体系,荣获「2018中国金融科技创新榜」年度  C2C扫码支付产品,大力推广「安心付」、无介质卡
    金融科技创新应用优秀案例;交银直播平台支持随时  等电子借记卡以及「用卡无忧」特色增值服务,为客
    随地回放,荣获第9届金鼠标数字营销大赛「最具影  户提供安全、便捷的支付服务。进一步简化开销户
    响品牌奖」。基於手机银行,面向客户配备一对一的  手续,新增线上自助销户功能,不断优化个人账户
    「我的管家」在线客户服务新模式;业内首推「拼团理  体验。

    财」,累计开团近万个;组织开展第二届「沃德杯」广

    场舞大赛,共吸引上万支舞队参赛。                    报告期末,境内行太平洋借记卡发卡量达
                                                      14,253万张,较上年末净增1,085万张;全年累计消
          报告期末,管理的个人金融资产(AUM)达人民币  费额达人民币10,050亿元,同比增长7.21%。

    30,575.96亿元,较上年末增长6.11%。达标交银理

    财、达标沃德和私人银行客户数较上年末分别增长

    1.82%、9.40%和11.09%,季日均资产人民币5万

    元以上财富管理客户较上年末增长6.15%。
26    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


                                最佳财富管理银行  交给您

                                          以「 建最佳财富管理银行 」为目标,围 绕「创造共同价

                                    值、提供最好服务」,本集团持续加强零售产品创新,提升

                                    客户资产财富保值增值能力,加快金融科技应用,着力为

                                    客户打造极致的服务体验。

    聚焦共同价值,致力於为个人客户实现财富保值增值。

    ——财管能力持续提升。加强资源整合和集团协同,不断完善产品与服务体系,帮助客户资产保
值增值。聚焦家族财富传承,家族信托业务取得突破,私银专户产品加速发展,165只专户产品整体
收益跑赢大市。代理销售近百家基金公司的2,700余只公募基金产品,居同业代销数量第一。

    ——财管服务惠及大众。围绕「金融科技,为民服务」,实现资产流动性、保障性、安全性和盈利
性的智能诊断,自动分析和制定投资规划,并形成系列财商提升方案,为客户提供一键式、全景式的
财富管理服务,使以往高端客户才能享受的专业服务进一步惠及到大众客户。

    ——多元需求精准覆盖。一方面,着眼短期资金管理需求,推出签约型灵活计息存款产品「超享
存」,每日自动存,用款自动补,兼顾流动性和收益性。另一方面,放眼中长期财富管理需求,创新
按月付息型大额存单、美元存单、礼仪存单等产品,整合推出「沃德养老计划」,形成「蓄」「享」2个系
列、5类产品的养老产品体系,并首批代销养老目标基金和个人税收递延型商业养老保险。

    锻造最好服务,致力於创建全渠道服务最好银行。

    ——线上服务加速升级。坚持「线上为主,移动优先」渠道转型提升策略,手机银行功能日臻完
善、客户体验持续提升。首创「我的管家」在线客户服务新模式,把客户经理搬上互联网,在大数据平
台的帮助下,在线提供产品谘询、留学谘询、风险测评、财富规划等100多种业务。该服务已覆盖全
部手机银行客户,让更多人足不出户即可享受一对一、零距离的金融服务。

    ——线下服务智能优化。持续推进网点服务智能化、轻型化,以智能机具为载体,创新引入生物
识别、远程智能服务、自然语义智能识别应答等技术,大幅提升网点服务效率和客户体验。支持主要
金融业务的自助机具「智易通」已实现全网覆盖,网点交易分流率超过50%。不断完善客户服务机制,
围绕客户体验优化服务流程,全行平均排队时长7.45分钟,较上年末下降46.9%。

                                                                        交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  27

            ——线上线下无缝衔接。以「事件驱动,场景营销」为 突破口,围绕理财到期、大额交易等场
        景,统筹线上服务资源和线下客户经理,实现金融产品续接和预约购买,成为业内首家提供自动化投
        资管理服务银行。推出手机银行网点预约服务功能,推动线上线下服务接力。持续融合线上线下「双
        线」服务渠道,不断深化「线上获客线下跟进,线下获客转介线上」的服务新模式。

            报告期内,本集团荣膺《上海证券报》第九

        届金理财「2018年度财富管理品牌TOP大奖」和

      「2018年度私人银行卓越奖」两项大奖。在银保监

        会2018年度对2017年消保考评中获评「一级行」,

        为国有大型商业银行及全国性股份制商业银行中

        唯一一家一级行,且已连续两年获评「一级行」;

        135家网点获评中国银行业协会文明规范服务「千

        佳」示范单位,数量位列行业第一名。

                                                                      广西区分行桂雅支行具有东盟特色的服务。

            在未来,交行仍将以「建最佳财富管理银行」

        为战略目标,在财富管理领域深耕细作、做强做优,以科技赋能,不断提升服务实体经济、服务广大
        客户的水平和效能。

28    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

(三)同业与金融市场业务
   报告期内,集团金融市场资金业务实现税前利润人民币208.29亿元,其中,利息净收入人民币85.09亿

    元,手续费及佣金净收入人民币6.03亿元。
   报告期末,集团金融投资规模达人民币28,219.09亿元,较上年末增长11.61%;报告期内,证券投资

    收益率为3.58%。

    本集团坚持金融回归本源,专注服务实体经济  271.48亿元。大力发展人民币债券借贷业务,与

主业,牢牢守住不发生系统性区域性风险的底线,  118家机构新签订人民币债券借贷业务主协议。加
努力提升跨业跨境跨市场服务实体经济能力,推动  强市场分析和预判,积极拓展外汇掉期交易的境外

各项业务健康发展。                              交易对手。报告期内,境内行人民币债券交易量达

                                                  人民币4.98万亿元,银行间外汇市场外汇交易量达

1.  同业业务                                    20,365.01亿美元。

    把握金融脱媒背景下社会资金摆布规律,坚持

做结算、做交易、做清算,提升同业低成本资金聚      加强市场研究,优化债券品种结构,合理摆布

集能力。报告期内,人民币活期同业存款平均余额  组合久期。报告期末,本集团金融投资规模达人民
占同业存款比重达41.55%,较上年提升3.14个百  币28,219.09亿元,较上年末增长11.61%;报告期
分点。积极跟进金融要素市场基础设施建设,成为  内,证券投资收益率为3.58%,与上年基本持平。
国际能源中心首批境内外业务保证金存管银行,原
油期货保证金规模在市场较为领先;成为大商所、  3.  资产管理业务

郑商所首批境外业务保证金存管银行,取得中证报      积极推进资产管理业务转型,产品结构日趋

价、郑商所、大商所、上期所场外衍生业务保证金  完善,满足投资者日益多元化的投资需求。报告
存管银行资格。报告期内,金融要素市场存款平均  期内,净值型理财产品日均规模较上年增加人民币

余额达人民币1,725亿元。                        356.19亿元,净值型理财产品日均规模占表外理财

                                                  比重较上年上升4.83个百分点至15.52%。报告期

    推动银银平台建设,上线银银合作代销理财、  内,共发行理财产品6,208只,募集资金达人民币

实物贵金属、贵金属钱包等业务,开展政策性银行  17.59万亿元,为客户实现收益达人民币612.79亿
金融债柜台及代理结算业务。报告期末,银银平台  元。报告期末,人民币表外理财产品余额达人民币
合作法人客户达到884家,较上年末增加351家;  7,696.69亿元,较上年末增长11.83%。
「银银智道」同业财富管理平台上线银行类法人客户达
722家,较上年末增加492家。提升直接融资市场结  4.  贵金属业务

算清算服务能力,开展第三方存管业务、融资融券      获得上海期货交易所首批黄金期货做市商、上

业务、银衍转账业务的合作证券公司分别有101家、  海黄金交易所首批白银询价市场远期曲线报价团试点
89家和65家,开展业务合作的基金公司110家、期  成员、黄金期权隐含波动率报价试点成员等资质,
货公司146家。报告期末,期货公司保证金存款余额  与上海黄金交易所同步推出代理及自营熊猫金币合

达人民币1,080亿元,保持市场领先地位。          约交易。报告期内,境内行代理贵金属交易量达人

                                                  民币1,154.26亿元,实物贵金属产品销量达人民币

2.  金融市场业务                                25.63亿元,黄金自营累计交易量达10,852.90吨,

    积极应对债券市场价格波动,承担「债券通」业  在上海黄金交易所黄金自营交易量位居同业前三,

务做市商职责,着力推进境外客户销售业务。报告  继续保持市场活跃交易银行地位。
期内,共达成「债券通 」交 易109笔,金额达人民币

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  29

  (四)「双线」渠道建设

       报告期内,集团人均利润达人民币82.23万元,同比增长6.83%;报告期末,网均存款(不含普惠型网
          点)达人民币21.44亿元,较上年末增长3.33%。

       报告期内,境内行电子银行交易笔数达33.33亿笔,交易金额达人民币108.19万亿元;报告期末,电子
          银行分流率达96.59%,较上年末提高2.05个百分点。

       报告期末,境内银行机构营业网点合计达3,241家,较上年末减少29家,其中,新开业41家,整合低
          产网点70家。

          本集团坚持「线上为主、移动优先,线下综合经  点70家;综合型网点577家,普通型网点1,998家,
    营、机动服务,双线协同发展」的渠道转型方向,打  普惠等特色型网点665家;覆盖239个地级及以上城
    造「线上+线下「」行内+行外「」有人+无人「」柜内+柜外」市,地市级城市机构覆盖率为71.56%,较上年末持
    多渠道触点,持续提升渠道获客粘客、综合服务、  平,其中,西部地区机构覆盖率为43.51%。

    综合经营能力,为深化改革、转型发展提供新的动

    力。                                                自助银行。持续加大低效机具调整力度。报告
                                                      期末,境内行自助设备总数达2.06万台,离行式自
    1.  线上渠道建设                                助银行总数达2,621个,离行式自助银行与非特色人
          手机银行。打造智能化、移动化、社交化的金  工网点配比为1.02:1。报告期内,自助渠道交易笔
    融理财服务,上线我的管家功能,推出沃德理财顾  数达3.30亿笔,自助渠道交易金额达人民币2.76万
    问功能,打造专属消费场景的安全账户「安心付」,  亿元。

    新增外汇宝及满金宝交易、小微商户服务等功能。

    报告期末,本行手机银行注册客户数达7,414万户,      客户经理。进一步加强客户经理队伍建设,健
    较上年末增长21.42%。报告期内,手机银行交易笔  全培养体系,推动客户经理跨板块综合化发展。报
    数达3.70亿笔,同比增长21.71%;交易金额达人民  告期末,境内行客户经理总数达22,185人,客户经
    币11.00万亿元,同比增长43.79%。                理占比达29.07%。其中,对公客户经理10,329人,
                                                      零售客户经理11,856人。

          网上银行。发布蕴通e动对公移动服务品牌,

    持续创新「交付保」代理结算产品。报告期末,企业

    网银用户数较上年末增长18.54%。个人网银方面,

    实现风控安全性能升级,创新上线网银日账单和跨

    行批量转账功能,为客户提供更稳定、放心的交易

    环境。报告期末,个人网银客户数较上年末增长

    12.64%;个人网银交易笔数(不含手机银行)达60.03

    亿笔,同比增长30.08%。

    2.  线下渠道建设

          人工网点。加快网点智能化、轻型化建设步

    伐,保持全行高覆盖、多触点、优服务的线下网点

    布局优势,打造「综合型旗舰网点为骨干,轻型智能  2018年度「走进交行、感受温馨」优秀大堂经理

                                                                      -宁波分行鄞州支行大堂经理

    网点为主体,无人银行为触点」的线下网络体系。报

    告期末,境内银行机构营业网点合计达3,241家,较

    上年末减少29家,其中,新开业41家,整合低产网
30    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


                              科技赋能,推进集团智慧化转型

    本集团顺应金融科技发展趋势,在「186」战略施工图中将「科技赋能」提升到战略高度,启动集团
信息系统智慧化转型工程(「新531」工程),以先进的IT架构体系为基础,打造数字化、智慧型银行,
运用先进前沿的科技为客户带来智能、便捷、高效、协同的优质服务和体验。

  「新531」工程以打造「1」个技术架构,构建「2」个支持平台,围绕「5」大应用领域,建设「N」个项目
为总体框架。采用「集中+分布」融合的技术架构,实现业界先进的「双核心异构运行」模式,有力支撑
业务高速发展。构建「数据应用」和「信息安全」两大支持平台,完善和提高数据智能应用水平,同时保
障客户金融交易、数据信息安全可控。全面提升集团跨境跨业一体化服务能力,满足客户对全球资金
的一体化管理要求;灵活支撑属地化、专业化的特色服务,增强经营单位智慧化、差异化服务水平;
推动全渠道信息共享、智慧决策和服务互动,打造线上、线下无缝衔接的一站式智能服务模式;将金
融服务与其他行业业务场景深度结合,构筑「金融+场景」综合生态圈,为客户提供跨界综合服务;通
过数据挖掘、深度学习等技术全面提升风险预警和管控质效,提高集团合规经营能力。

    积极推动金融科技新技术与银行业务应用深度融合,持续助推产品创新迭代,优化业务流程,改
进经营模式,提升客户体验。将区块链技术应用於资产证券化、信用证等业务;将人脸、指纹、声纹
等生物技术应用於包括手机银行、自助终端、柜面、手持设备等各类线上线下渠道的用户登录、客户
开卡、II类户开户等多个业务场景;将智能语音技术应用於智能客服、智能外呼领域;将图像识别处
理技术应用於影像信息集中录入、国际单证信息审查等业务。

                                                                        交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  31

  (五)国际化与综合化经营

    1.  国际化发展

       报告期内,集团境外银行机构实现净利润人民币55.07亿元,同比增长7.47%,占集团净利润比重同比
          上升0.18个百分点至7.48%。

       报告期末,集团境外银行机构资产总额达人民币10,691.86亿元,较上年末增长10.83%,占集团资产
          总额比重较上年末上升0.55个百分点至11.22%。

       报告期末,集团境外银行机构不良贷款余额为人民币9.01亿元,不良贷款率为0.25%。

          本集团持续推动「两化一行」战略落地,主动对  行、胡志明市分行、旧金山分行、悉尼分行、台北
    接国家「一带一路」建设和企业「走出去」需求,持续  分行、伦敦分行╱交通银行(英国)有限公司、交通
    完善全球机构布局,为客户提供跨境综合服务。  银行(卢森堡)有限公司╱卢森堡分行、布里斯班分
    以服务实体经济为导向,不断优化境外银行业务结  行、交通银行(卢森堡)有限公司巴黎分行、交通银
    构,提升跨境跨业跨市场金融服务能力,推动国际  行(卢森堡)有限公司罗马分行、交通银行(巴西)股
    化高质量发展。                                  份有限公司、墨尔本分行和多伦多代表处。境外营
                                                      业网点共66个(不含代表处)。与全球134个国家和地
    境外服务网络                                    区的1,159家同业建立代理行关系,为33个国家和地
          境外服务网络布局稳步推进。报告期内,交通  区的121家境外人民币参加行开立240个跨境人民币
    银行(香港)有限公司正式对外营业;在巴西收购的  账户,在31个国家和地区的64家银行开立26个主要
    子银行正式获批更名为交通银行(巴西)股份有限公  币种共83个外币清算账户。

    司,各项经营管理工作过渡平稳;澳大利亚墨尔本

    分行开业;捷克布拉格分行申设获境内外监管批准;  境内外联动业务

    加拿大多伦多分行、南非约翰内斯堡分行正在积极      加强境内分行与境外分(子)行、离岸中心协
    筹建中。报告期末,本集团在16个国家和地区设立  同,持续跟踪「走出去」「引进来」客户金融需求,
    了22家境外分(子)行及代表处,分别是香港分行╱  通过全口径跨境融资、境外项目融资、国际银团等
    交通银行(香港)有限公司、纽约分行、东京分行、  重点联动产品,满足客户跨境融资需求。报告期
    新加坡分行、首尔分行、法兰克福分行、澳门分  内,境内外联动委托量达541.57亿美元,同比增长
                                                      8.08%;境外行共办理联动业务371.06亿美元,累
                                                      计实现联动业务收入4.16亿美元。

                                                      跨境人民币业务

                                                          通过债券通渠道,承销中央汇金投资有限责任
                                                      公司2018年度多期短期融资券和中期票据。成为首
                                                      批获得上海国际能源中心境内外客户保证金存管资
                                                      格银行,顺利投产人民币跨境支付系统(CIPS)二期项
                                                      目,作为牵头主承销商和簿记管理人为中国电力国
                                                      际发展有限公司发行2018年度第一期中期票据(熊猫
                                                      债)。报告期内,境内外银行机构跨境人民币结算量
                                                      超人民币2.1万亿元。

      2018年12月侯维栋副行长出席墨尔本分行开业活动。

32    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


    积极推进国际化战略落地,各项指标保持稳健  产规模达人民币1,211.11亿元,贷款余额达人民币

增长态势。报告期内,离岸新开优质客户数同比增  758.38亿元,存款余额达人民币735.85亿元。
长18.29%,国际结算量同比增长5.97%,离岸中
2.  综合化经营
   报告期内,控股子公司(不含交通银行(英国)有限公司、交通银行(卢森堡)有限公司、交通银行(巴西)

    股份有限公司和交通银行(香港)有限公司,下同)实现归属於母公司净利润人民币47.45亿元,同比增长

    13.14%,占集团净利润比重同比上升0.47个百分点至6.44%。
   报告期末,控股子公司资产总额达人民币3,677.85亿元,较上年末增长16.02%,占集团资产总额比重

    较上年末上升0.35个百分点至3.86%。

    本集团坚持深化改革,完善顶层设计,提升综  排名第一,交银医药创新、交银先锋、交银主题等

合化经营效率,为客户提供跨境跨业跨市场的综合  8只基金全年业绩在同类型基金中排名前十。报告期

金融服务。                                      末,管理资产规模达人民币4,388.76亿元(含旗下两

                                                家子公司)。

    交银金融租赁有限责任公司深入推进航空、航

运业务,飞机、船舶资产规模达人民币1,282.67亿      交银康联人寿保险有限公司充分发挥保险资金

元,占全部租赁资产的58.20%,拥有管理机队规模  特点,实现稳定的投资收益,经营效益平稳提升。
220架,船队规模380艘。报告期内,实现净利润人  报告期末,总资产突破人民币400亿元,综合投资收
民币27.37亿元,同比增长13.62%。报告期末,租  益率6.31%,达到行业先进水平;偿付能力充足率
赁资产余额达人民币2,204.07亿元,较上年末增长  287%,较上年末提升112个百分点。
10.20%。

                                                      中国交银保险有限公司紮实推进承保主业高质

    交银国际信托有限公司加快业务转型步伐,大  量发展,连续实现跑赢大市。持续深化集团业务联

力推动主动管理、资产证券化、家族信托等业务发  动,全力打造集团全球一般保险专业服务平台。报
展。报告期末,管理资产规模达人民币8,830.47亿  告期内,公司支出前承保利润增幅15.83%,净赔付
元,实现净利润(归属於母公司股东)人民币8.99亿  率为28.07%。
元,同比增长7.92%。在信托业协会行业评级中连

续三年被评为A级,连续三年荣获《证券时报》「优秀      交银金融资产投资有限公司坚持债转股主责主

风控信托公司奖」,被中债登评为「优秀ABS发行人」业,以综合化服务方案为核心,积极探索发股还

和「优秀资产管理机构」。                          债、收债转股、以股抵债等模式,全力推动市场

                                                化债转股业务落地。报告期内,实施项目16个,

    交银施罗德基金管理有限公司旗下多只公募基  金额达人民币79.49亿元,定向降准资金使用量达

金业绩表现突出,交银阿尔法核心、交银优势行业  31.50%。
和交银荣祥保本等3只基金全年业绩在同类型基金中

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  33

    三、财务报表分析

  (一)利润表主要项目分析

    1.  税前利润

          报告期内,本集团实现税前利润人民币860.67亿元,同比增加人民币28.02亿元,增幅3.37%。税前利
    润主要来源於利息净收入和手续费及佣金净收入。

          下表列示了本集团在所示期间的利润表项目的部分资料:

                                                                                    (人民币百万元)
                                                                            2018年          2017年
      利息净收入                                                          130,908        124,873
      非利息净收入                                                          82,147          71,647
      其中:手续费及佣金净收入                                              41,237          40,551
      净经营收入                                                          213,055        196,520
      资产减值损失                                                          不适用          (31,469)
      信用减值损失                                                          (43,454)          不适用
      其他资产减值损失                                                          (60)          不适用
      保险业务支出                                                          (6,722)        (12,211)
      其他营业支出                                                          (76,752)        (69,575)
      其中:业务成本                                                        (64,040)        (60,405)
      税前利润                                                              86,067          83,265
      所得税                                                                (11,902)        (12,574)
      净利润                                                                74,165          70,691
    2.  利息净收入

          报告期内,本集团实现利息净收入人民币1,309.08亿元,同比增加人民币60.35亿元,在净经营收入中
    的占比为61.44%,是本集团业务收入的主要组成部分。
34    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

益率或平均成本率:

                                                                (除另有标明外,人民币百万元)

                                  截至2018年12月31日止12个月期间        截至2017年12月31日止12个月期间

                                                        平均收益                          平均收益

                                  平均结余    利息收支(成本)率(%)    平均结余    利息收支(成本)率(%)

资产

存放中央银行款项                      892,407    13,048      1.46    946,071    13,570      1.43

存放和拆放同业及其他金融机构款项          791,264    24,945      3.15    737,709    20,528      2.78

客户贷款                          4,625,409    225,422      4.87  4,361,925    200,207      4.59

其中:公司贷款                      2,974,243    135,890      4.57  2,959,565    126,900      4.29

    个人贷款                      1,507,695    82,821      5.49  1,266,575    67,746      5.35

    贴现                          143,471      6,711      4.68    135,785      5,561      4.10

证券投资                          2,383,808    85,449      3.58  2,227,051    79,895      3.59

生息资产                          8,692,888    348,864      4.01  8,272,756    314,200      3.80

非生息资产                          662,259                          533,858

资产总额                          9,355,147                        8,806,614

负债及股东权益

客户存款                          5,668,198    128,589      2.27  5,395,166    111,366      2.06

其中:公司存款                      3,905,635    86,677      2.22  3,755,836    76,240      2.03

    个人存款                      1,762,563    41,912      2.38  1,639,330    35,126      2.14

同业及其他金融机构存放和拆入            2,066,506    66,788      3.23  2,123,709    64,751      3.05

发行债券及其他                        575,704    22,579      3.92    356,690    13,210      3.70

计息负债                          8,310,408    217,956      2.62  7,875,565    189,327      2.40

股东权益及非计息负债                  1,044,739                          931,049

负债及股东权益合计                  9,355,147                        8,806,614

利息净收入                                    130,908                          124,873

净利差1                                                    1.39                            1.404

净利息收益率2                                                1.51                            1.514

净利差1,3                                                    1.56                            1.554

净利息收益率2,3                                                1.68                            1.664

注:
1.  指平均生息资产总额的平均收益率与平均计息负债总额的平均成本率间的差额。
2.  指利息净收入与平均生息资产总额的比率。
3.  考虑债券等投资利息收入免税因素。
4.  因财务报表项目列报口径的变化,同期比较数据已按照当期列报口径进行了重述。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  35

    1.51%,同比持平,其中,第四季度净利差和净利息收益率环比分别上升2个和4个基点。

          下表列示了本集团在所示期间各季度的净利差和净利息收益率,净利差和净利息收益率逐季上升:

                                                                      2018年

      项目(%)                                      1-3月        4-6月        7-9月      10-12月
      净利差                                        1.25          1.34          1.47          1.49
      净利息收益率                                  1.36          1.45          1.59          1.63
      净利差注                                        1.41          1.50          1.64          1.68
      净利息收益率注                                  1.52          1.62          1.76          1.81
      注:考虑债券等投资利息收入免税因素。

          下表列示了本集团利息收入和利息支出因规模和利率变动而引起的变化。规模和利率变动的计算基准是
    所示期间内平均结余的变化以及有关生息资产和计息负债的利率变化。

                                                                                    (人民币百万元)
                                                                      2018年与2017年的比较

                                                                        增加╱(减少)由於

                                                                                            净增加╱
                                                                    规模          利率      (减少)
      生息资产

      存放中央银行款项                                            (767)          245          (522)
      存放和拆放同业及其他金融机构款项                            1,489        2,928        4,417
      客户贷款                                                  12,094      13,121      25,215
      证券投资                                                    5,628          (74)        5,554
      利息收入变化                                              18,444      16,220      34,664
      计息负债

      客户存款                                                    5,624      11,599      17,223
      同业及其他金融机构存放和拆入                              (1,745)        3,782        2,037
      发行债券及其他                                              8,104        1,265        9,369
      利息支出变化                                              11,983      16,646      28,629
      利息净收入变化                                              6,461          (426)        6,035
          报告期内,本集团利息净收入同比增加人民币60.35亿元,其中,各项资产负债平均余额变动带动利息
    净收入增加人民币64.61亿元,平均收益率和平均成本率变动致使利息净收入减少人民币4.26亿元。
36    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


    报告期内,本集团实现利息收入人民币      报告期内,本集团利息支出为人民币2,179.56

3,488.64亿元,同比增加人民币346.64亿元,增幅  亿元,同比增加人民币286.29亿元,增幅15.12%。
11.03%。

                                                A.  客户存款利息支出

A.  客户贷款利息收入                                客户存款是本集团主要资金来源。报告期内,

    客户贷款利息收入是本集团利息收入的最大组  客户存款利息支出为人民币1,285.89亿元,同比增

成部分。报告期内,客户贷款利息收入为人民币  加人民币172.23亿元,增幅15.47%,占全部利息支
2,254.22亿元,同比增加人民币252.15亿元,增幅  出的59.00%。客户存款利息支出的增加,主要由於
12.59%,主要由於客户贷款平均收益率同比上升28  客户存款平均余额同比增加人民币2,730.32亿元,

个基点,且平均余额增加人民币2,634.84亿元。      且客户存款平均成本率上升21个基点。

B.  证券投资利息收入                            B.  同业及其他金融机构存放和拆入利息支出

    报告期内,证券投资利息收入为人民币854.49      报告期内,同业及其他金融机构存放和拆入利

亿元,同比增加人民币55.54亿元,增幅6.95%,主  息支出为人民币667.88亿元,同比增加人民币20.37
要由於证券投资平均余额同比增加人民币1,567.57亿  亿元,增幅3.15%,主要由於同业及其他金融机构

元。                                            存放和拆入平均成本率上升18个基点。

C.  存放中央银行款项利息收入                    C.  发行债券及其他利息支出

    存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和      报告期内,发行债券及其他利息支出为人民

超额存款准备金。报告期内,存放中央银行款项利  币225.79 亿元,同比增加人民币93.69亿元,增幅
息收入为人民币130.48亿元,同比减少人民币5.22  70.92%,主要由於发行债券及其他平均余额同比增
亿元,降幅3.85%,主要由於存放中央银行款项平  加人民币2,190.14亿元。
均余额同比减少人民币536.64亿元。
D.  存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入

    报告期内,存放和拆放同业及其他金融机构款
项利息收入为人民币249.45亿元,同比增加人民币
44.17亿元,增幅21.52%,主要由於存放和拆放同
业及其他金融机构款项平均收益率同比上升37个基
点,且平均余额同比增加人民币535.55亿元。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  37

          手续费及佣金净收入是本集团净经营收入的重要组成部分。报告期内,本集团继续大力推动盈利模式转
    型,收入来源更趋多元化。报告期内,本集团实现手续费及佣金净收入人民币412.37亿元,同比增加人民
    币6.86亿元,增幅1.69%。银行卡类业务是本集团中间业务的主要增长点。下表列示了本集团在所示期间的
    手续费及佣金净收入的组成结构:

                                                                                    (人民币百万元)
                                                                            2018年          2017年
      银行卡                                                                20,114          16,267
      管理类                                                                12,524          14,948
      投资银行                                                              4,424          4,518
      代理类                                                                2,777          3,216
      担保承诺                                                              2,461          2,554
      支付结算                                                              2,167          1,884
      其他                                                                    206            673
      手续费及佣金收入合计                                                  44,673          44,060
      减:手续费及佣金支出                                                  (3,436)          (3,509)
      手续费及佣金净收入                                                    41,237          40,551
          银行卡手续费收入为人民币201.14亿元,同比增加人民币38.47亿元,增幅23.65%,主要得益於发卡
    量增长以及卡消费业务的发展。

          管理类手续费收入为人民币125.24亿元,同比减少人民币24.24亿元,降幅16.22%,主要由於本集团
    理财产品收入减少。

          投资银行手续费收入为人民币44.24亿元,同比减少人民币0.94亿元,降幅2.08%。

          代理类手续费收入为人民币27.77亿元,同比减少人民币4.39亿元,降幅13.65%。

          担保承诺手续费收入为人民币24.61亿元,同比减少人民币0.93亿元,降幅3.64%。

          支付结算手续费收入为人民币21.67亿元,同比增加人民币2.83亿元,增幅15.02%。

    4.  信用减值损失

          报告期内,本集团信用减值损失为人民币434.54亿元,其中贷款信用减值损失为人民币424.96亿元,
    同比增加人民币123.35亿元,增幅40.90%。报告期内,本集团信贷成本率为0.85%,同比上升0.19个百分
    点。
38    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


    报告期内,本集团业务成本为人民币640.40亿元,同比增加人民币36.35亿元,增幅6.02%;本集团成
本收入比为31.50%,同比下降0.35个百分点。

    下表列示了本集团在所示期间的业务成本的组成结构:

                                                                                (人民币百万元)

                                                                        2018年          2017年

  职工薪酬及福利                                                        29,519          28,193

  业务费用                                                              28,844          26,334

  折旧与摊销                                                            5,677          5,878

  业务成本合计                                                          64,040          60,405

6.  所得税

    报告期内,本集团所得税支出为人民币119.02亿元,同比减少人民币6.72亿元,降幅5.34%。实际税
率为13.83%,低於25%的法定税率,主要是由於本集团持有的国债和地方债等利息收入按税法规定为免税
收益。
(二)资产负债表主要项目分析
1.  资产

    报告期末,本集团资产总额为人民币95,311.71亿元,较上年末增加人民币4,929.17亿元,增幅
5.45%。

    下表列示了本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额(拨备後)及其占比情况:

                                                                (除另有标明外,人民币百万元)

                                              2018年12月31日            2017年12月31日

                                                余额注      占比(%)          余额      占比(%)

  客户贷款                                  4,742,372        49.76    4,473,255        49.49

  金融投资                                  2,821,909        29.61    2,528,276        27.97

  现金及存放中央银行款项                    840,171          8.81      938,571        10.38

  存放和拆放同业及其他金融机构款项          848,067          8.90      782,468          8.66

  其他                                        278,652          2.92      315,684          3.50

  资产总额                                  9,531,171      100.00    9,038,254      100.00

注:根据中国财政部《关於修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018]36号),上述资产2018年末余额包含相关金融

      工具基於实际利率法计提的应收利息,前期可比数据不做调整。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  39

          报告期内,本集团合理把握信贷投放总量、投向和节奏,贷款实现均衡平稳增长。报告期末,本集团
    客户贷款余额为人民币48,542.28亿元,较上年末增加人民币2,749.72亿元,增幅6.00%。其中,境内银行
    机构人民币贷款较上年末增加人民币3,288.35亿元,增幅8.41%。

    行业集中度

          报告期内,本集团积极支持产业结构升级和实体经济发展,大力推动业务结构优化。

          下表列示了本集团在所示日期客户贷款按行业分布的情况:

                                                                      (除另有标明外,人民币百万元)
                                                    2018年12月31日            2017年12月31日

                                                      余额      占比(%)          余额      占比(%)
      采矿业                                      119,091          2.45      114,010          2.49
      制造业                                      581,412        11.98      580,906        12.69
        -石油化工                                104,806          2.16      110,087          2.40
        -电子                                    95,858          1.97      76,261          1.67
        -钢铁                                    33,241          0.68      36,377          0.79
        -机械                                    93,828          1.93      96,532          2.11
        -纺织及服装                              29,146          0.60      30,043          0.66
        -其他制造业                              224,533          4.64      231,606          5.06
      电力、燃气及水的生产和供应业              186,117          3.83      180,471          3.94
      建筑业                                      114,577          2.36      112,544          2.46
      交通运输、仓储和邮政业                    573,151        11.82      576,156        12.58
      电信、计算机服务和软件业                    28,682          0.59      26,229          0.57
      批发和零售业                                246,706          5.08      283,654          6.19
      住宿和餐饮业                                34,486          0.71      35,531          0.78
      金融业                                      98,342          2.03      118,533          2.59
      房地产业                                    216,536          4.46      189,295          4.13
      服务业                                      413,716          8.52      358,956          7.84
      水利、环境和公共设施管理业                263,235          5.42      265,073          5.79
      科教文卫                                    89,436          1.84      82,780          1.81
      其他                                        96,428          1.99      106,278          2.32
      贴现                                        156,686          3.23      138,958          3.03
      公司贷款总额                              3,218,601        66.31    3,169,374        69.21
      按揭贷款                                  1,007,528        20.75      897,264        19.60
      信用卡透支                                  505,190        10.41      399,004          8.71
      其他                                        122,909          2.53      113,614          2.48
      个人贷款总额                              1,635,627        33.69    1,409,882        30.79
      客户贷款总额                              4,854,228      100.00    4,579,256      100.00
40    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

1.55%。其中,贷款分布最多的四个行业是制造业,交通运输、仓储和邮政业,服务业以及水利、环境和
公共设施管理业,占全部公司贷款的56.90%。

    报告期末,本集团个人贷款余额为人民币16,356.27亿元,较上年末增加人民币2,257.45亿元,增幅
16.01%,在客户贷款中的占比较上年末上升2.90个百分点至33.69%。
借款人集中度

    报告期末,本集团对最大单一客户的贷款总额占集团资本净额的3.60%,对最大十家客户的贷款总额占
集团资本净额的16.64%,均符合监管要求。

    下表列示了在所示日期本集团向十大借款人提供的贷款余额:

                                                                (除另有标明外,人民币百万元)

                                                          2018年12月31日

                                                                                    占贷款总额

                                  行业类型                            贷款余额      比例(%)

客户A                            制造业-电子                          29,412          0.61

客户B                            交通运输、仓储和邮政业                25,909          0.53

客户C                            服务业                                14,200          0.29

客户D                            交通运输、仓储和邮政业                12,302          0.25

客户E                            交通运输、仓储和邮政业                11,034          0.23

客户F                            采矿业                                10,000          0.21

客户G                            服务业                                  9,700          0.20

客户H                            交通运输、仓储和邮政业                  8,542          0.18

客户I                            电力、燃气及水的生产和供应业            8,400          0.17

客户J                            采矿业                                  6,500          0.13

十大客户合计                                                            135,999          2.80

地域集中度

    本集团贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地区。报告期末,上述三个地区贷款
余额占比分别为34.88%、16.23%和7.84%,贷款余额较上年末分别增长10.29%、3.86%和8.00%。
贷款质量

    报告期末,本集团不良贷款率为1.49%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率为173.13%,较上
年末上升18.40个百分点。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  41

                                                                      (除另有标明外,人民币百万元)
                                                                    2018年12月31日2017年12月31日
      不良贷款                                                              72,512          68,506
      逾期90天以上的贷款                                                    63,321          76,841
      不良贷款占贷款余额的百分比(%)                                          1.49            1.50
    (2)金融投资

          报告期末,本集团金融投资净额为人民币28,219.09亿元,较上年末增加人民币2,936.33亿元,增幅
    11.61%。

          下表列示了本集团在所示日期按性质划分和按财务报表列报方式划分的金融投资构成情况:

          -  按性质划分的投资结构:

                                                                                    (人民币百万元)
                                                                    2018年12月31日2017年12月31日
      债券                                                              2,369,521      2,111,329
      权益工具                                                              17,720          6,107
      其他                                                                434,668        410,840
      合计                                                              2,821,909      2,528,276
          -  按财务报表列报方式划分的投资结构:

                                                                      (除另有标明外,人民币百万元)
                                                    2018年12月31日            2017年12月31日

                                                      余额      占比(%)          余额      占比(%)
      金融投资-以公允价值计量且其变动计入

        当期损益的金融资产                      376,386        13.34      227,030          8.98
      金融投资-以摊余成本计量的债权投资      2,000,505        70.89        不适用        不适用
      金融投资-以公允价值计量且其变动计入

        其他综合收益的债权投资                  437,630        15.51        不适用        不适用
      金融投资-以公允价值计量且其变动计入

        其他综合收益的权益工具投资                  7,388          0.26        不适用        不适用
      金融投资-贷款及应收款项                    不适用        不适用      387,733        15.34
      金融投资-可供出售金融资产                  不适用        不适用      402,138        15.91
      金融投资-持有至到期投资                    不适用        不适用    1,511,375        59.77
      合计                                      2,821,909      100.00    2,528,276      100.00
42    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

来本集团证券投资在债券品种方面,将以地方债和国债为主要配置品种,维持政策性金融债规模,并适当增
加高评级信用券投资规模,密切关注存续期违约风险;在债券久期方面,本集团将继续加强研判宏观经济形
势和货币政策变化,适度控制债券组合久期,防范货币政策和利率反转带来的利率风险。

    下表列示了本集团在所示日期按发行主体划分的债券投资结构:

                                                                (除另有标明外,人民币百万元)

                                              2018年12月31日            2017年12月31日

                                                余额      占比(%)          余额      占比(%)

政府及中央银行                            1,511,839        63.81    1,306,610        61.88

公共实体                                    34,651          1.46      35,663          1.69

同业和其他金融机构                        696,168        29.38      641,387        30.38

法人实体                                    126,863          5.35      127,669          6.05

合计                                      2,369,521      100.00    2,111,329      100.00

    报告期末,本集团持有金融债券人民币6,961.68亿元,包括政策性银行债券人民币2,945.10亿元和同业
及非银行金融机构债券人民币4,016.58亿元,占比分别为42.30%和57.70%。
本集团持有的最大十只金融债券

                                                                (除另有标明外,人民币百万元)

序号债券名称                                面值    年利率(%)        到期日      计提减值

1    2018年政策性银行债券                    6,900          4.99  24/01/2023          1.20

2    2017年政策性银行债券                    6,590          4.39  08/09/2027          1.11

3    2018年政策性银行债券                    6,510          4.82  24/01/2021          1.11

4    2015年政策性银行债券                    5,860          3.74  10/09/2025          0.91

5    2017年政策性银行债券                    5,720          4.44  09/11/2022          0.85

6    2018年政策性银行债券                    5,421          4.98  12/01/2025          0.93

7    2018年政策性银行债券                    4,500          4.83  22/01/2021          0.67

8    2017年同业及非银行金融机构债券        4,400          4.45  08/11/2027            –

9    2018年政策性银行债券                    4,400          4.97  29/01/2023          0.67

10  2018年政策性银行债券A                              三个月

                                              4,381  Hibor+0.31  01/02/2019          0.07

10  2018年政策性银行债券B                              三个月

                                              4,381  Hibor+0.31  01/02/2019          0.07

2.  负债

    报告期末,本集团负债总额为人民币88,258.63亿元,较上年末增加人民币4,638.80亿元,增幅
5.55%。其中,客户存款较上年末增加人民币1,791.23亿元,增幅3.23%,在负债总额中的占比为
64.86%,较上年末下降1.46个百分点;同业及其他金融机构存放和拆入较上年末增加人民币561.01亿元,
增幅2.66%,在负债总额中的占比为24.50%,较上年末下降0.69个百分点。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  43

          客户存款是本集团最主要的资金来源。报告期末,本集团客户存款余额为人民币57,244.89亿元,较上
    年末增加人民币1,791.23亿元,增幅3.23%。从本集团客户结构上看,公司存款占比为68.90%,较上年末
    下降0.64个百分点;个人存款占比为31.03%,较上年末上升0.63个百分点。从期限结构上看,活期存款占
    比为42.56%,较上年末下降2.67个百分点;定期存款占比为57.37%,较上年末上升2.66个百分点。

          下表列示了本集团在所示日期的公司存款和个人存款情况:

                                                                                    (人民币百万元)
                                                                    2018年12月31日2017年12月31日
      公司存款                                                          3,944,098      3,856,119
      其中:公司活期存款                                                1,748,857      1,852,676
            公司定期存款                                                2,195,241      2,003,443
      个人存款                                                          1,776,488      1,685,792
      其中:个人活期存款                                                  687,393        655,559
            个人定期存款                                                1,089,095      1,030,233
  (三)现金流量表主要项目分析

          报告期末,本集团现金及现金等价物余额人民币2,434.92亿元,较上年末净增加人民币145.73亿元。
          经营活动现金流量为净流入人民币1,238.92亿元,同比多流入人民币1,131.65亿元。主要是存放中央银
    行款项和同业款项净减少导致的现金流入同比有所增加。

          投资活动现金流量为净流出人民币1,001.40亿元,同比少流出人民币228.19亿元。主要是金融投资相关
    活动导致的现金净流出同比有所减少。

          筹资活动现金流量为净流出人民币134.76亿元,同比多流出人民币439.58亿元。主要是由於本年度发
    行债券收到的现金同比有所减少。
44    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

(四)分部情况
1.  按地区划分的分部经营业绩

    下表列示了本集团在所示期间各个地区分部的税前利润和净经营收入:

                                                                                (人民币百万元)

                                                  2018年                    2017年

                                            税前利润  净经营收入1      税前利润  净经营收入1

  华北                                        12,471      22,100      13,468      23,109

  东北                                        (3,907)        7,130        2,457        7,461

  华东                                        32,914      75,696      26,091      74,315

  华中及华南                                  22,268      39,060      21,408      36,372

  西部                                          6,694      17,529        7,772      16,845

  海外                                          7,899      13,285        6,909      11,526

  总部                                          7,728      38,255        5,160      26,892

  总计2                                        86,067      213,055      83,265      196,520

注:
1.  包括利息净收入、手续费及佣金净收入、交易活动净收益、金融投资净收益、对联营及合营企业投资净收益、保险业务收入及其

      他营业收入。下同。

2.  含少数股东损益。下同。
2.  按地区划分的分部存贷款情况

    下表列示了本集团在所示日期按地区划分的存款余额和贷款余额:

                                                                                (人民币百万元)

                                              2018年12月31日            2017年12月31日

                                            存款余额    贷款余额      存款余额    贷款余额

  华北                                        994,799      619,891      959,447      588,224

  东北                                        301,526      205,989      288,765      207,142

  华东                                      2,040,424    1,710,884    1,974,271    1,625,585

  华中及华南                                1,292,776      941,511    1,254,785      851,780

  西部                                        652,735      480,670      661,326      447,924

  海外                                        424,431      355,681      402,687      424,852

  总部                                        17,798      539,602        4,085      433,749

  总计                                      5,724,489    4,854,228    5,545,366    4,579,256

3.  按业务板块划分的分部经营业绩

    本集团的业务主要分成四类:公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务。本集团公司金融业
务是利润的最主要来源,公司金融业务税前利润占比达43.89%。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  45

                                                                                    (人民币百万元)
                                                        2018年                    2017年

                                                  税前利润  净经营收入      税前利润  净经营收入
      公司金融业务                                37,779      97,888      41,483      95,529
      个人金融业务                                24,620      77,901      27,320      67,895
      资金业务                                    20,829      23,280      11,448      14,259
      其他业务                                      2,839      13,986        3,014      18,837
      总计                                        86,067      213,055      83,265      196,520
  (五)资本充足率

          本集团遵照中国银保监会《商业银行资本管理办法(试行)》及其相关规定计量资本充足率。自2014年中
    国银保监会首次核准使用资本管理高级方法以来,本行持续按监管要求稳步推进高级方法的实施和持续深化
    应用,目前已经达到《商业银行资本管理办法(试行)》规定的结束并行期条件。经中国银保监会核准,扩大高
    级方法实施范围并结束并行期。报告期末,本集团资本充足率14.37%,一级资本充足率12.21%,核心一
    级资本充足率11.16%,均满足监管要求。

                            根据中国银保监会《商业银行资本管理办法(试行)》计算注

                                                                      (除另有标明外,人民币百万元)
      项目                                                                  本集团          本银行
      核心一级资本净额                                                    634,807        567,382
      一级资本净额                                                        694,832        627,259
      资本净额                                                            817,549        746,918
      核心一级资本充足率(%)                                                  11.16          10.65
      一级资本充足率(%)                                                      12.21          11.77
      资本充足率(%)                                                          14.37          14.02
      注:

      1.  按《商业银行资本管理办法(试行)》规定,交银保险和交银康联人寿两家保险公司不纳入并表范围。

      2.  按照中国银保监会批准的资本管理高级方法实施范围,符合监管核准要求的信用风险采用内部评级法、市场风险采用内部模型
            法、操作风险采用标准法,内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法,内部模型法未覆盖的市场风险采用标准法,标准法未覆盖
            的操作风险采用基本指标法。

                        根据中国银保监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算

      项目                                                                  本集团          本银行
      核心资本充足率(%)                                                      10.09            9.92
      资本充足率(%)                                                          13.09          12.75
          关於本集团资本计量的更多信息,请参见本集团在上交所网站、香港联交所网站以及本行官方网站发布
    的《交通银行股份有限公司2018年度资本充足率信息披露报告》。
46    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

(六)杠杆率

    本集团依据中国银保监会2015年1月颁布的《商业银行杠杆率管理办法(修订)》计量杠杆率。报告期末,
本集团杠杆率6.78%,满足监管要求。

                                                                (除另有标明外,人民币百万元)

                                              2018年      2018年      2018年      2018年

  项目                                      12月31日      9月30日      6月30日      3月31日

  一级资本净额                                694,832      679,152      659,959      661,344

  调整後的表内外资产余额                  10,242,926  10,095,931  10,026,128  10,010,549

  杠杆率(%)                                      6.78          6.73          6.58          6.61

                                          杠杆率相关项目信息

                                                                (除另有标明外,人民币百万元)

  序号项目                                                                    2018年12月31日

  1    并表总资产                                                                    9,531,171

  2    并表调整项                                                                      (36,849)

  3    客户资产调整项                                                                        –

  4    衍生产品调整项                                                                    37,077

  5    证券融资交易调整项                                                                5,698

  6    表外项目调整项                                                                  711,395

  7    其他调整项                                                                        (5,566)

  8    调整後的表内外资产余额                                                      10,242,926

注:根据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》要求披露的信息监管并表与会计并表项目的差异。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  47

                                                                      (除另有标明外,人民币百万元)
      序号项目                                                                    2018年12月31日
      1    表内资产(除衍生产品和证券融资交易外)                                        9,220,176
      2    减:一级资本扣减项                                                                (5,566)
      3    调整後的表内资产余额(衍生产品和证券融资交易除外)                            9,214,610
      4    各类衍生产品的重置成本(扣除合格保证金)                                          29,350
      5    各类衍生产品的潜在风险暴露                                                      37,077
      6    已从资产负债表中扣除的抵质押品总和                                                    –
      7    减:因提供合格保证金形成的应收资产                                                    –
      8    减:为客户提供清算服务时与中央交易对手交易形成的衍生产品资产余额                      –
      9    卖出信用衍生产品的名义本金                                                            –
      10  减:可扣除的卖出信用衍生产品资产余额                                                  –
      11  衍生产品资产余额                                                                66,427
      12  证券融资交易的会计资产余额                                                      244,796
      13  减:可以扣除的证券融资交易资产余额                                                    –
      14  证券融资交易的交易对手信用风险暴露                                                5,698
      15  代理证券融资交易形成的证券融资交易资产余额                                            –
      16  证券融资交易资产余额                                                            250,494
      17  表外项目余额                                                                  1,667,448
      18  减:因信用转换减少的表外项目余额                                              (956,053)
      19  调整後的表外项目余额                                                            711,395
      20  一级资本净额                                                                    694,832
      21  调整後的表内外资产余额                                                      10,242,926
      22  杠杆率(%)                                                                          6.78
48    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

(七)流动性覆盖率

    根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》相关规定要求,自2017年起,商业银行应披露流动性覆盖
率的季度日均值。本集团2018年第四季度流动性覆盖率日均值为112.03%(季内日均值指季内每日数值的简
单算术平均值,计算该平均值所依据的每日数值的个数为92个),较上季度上升2.08个百分点,主要由於合
格优质流动性资产增加。第四季度内流动性覆盖率及各明细项目的平均值如下表所示:

                                                                (除另有标明外,人民币百万元)

  序号                                                              折算前数值      折算後数值

  合格优质流动性资产

  1    合格优质流动性资产                                                            1,548,570

  现金流出

  2    零售存款、小企业客户存款,其中:                            1,405,920        132,530

  3        稳定存款                                                  157,694          7,707

  4        欠稳定存款                                                1,248,226        124,823

  5    无抵(质)押批发融资,其中:                                  3,844,898      1,682,923

  6        业务关系存款(不包括代理行业务)                          2,310,425        576,072

  7        非业务关系存款(所有交易对手)                            1,530,511      1,102,889

  8        无抵(质)押债务                                                3,962          3,962

  9    抵(质)押融资                                                                    15,085

  10  其他项目,其中:                                            1,496,832        699,699

  11      与衍生产品及其他抵(质)押品要求相关的现金流出              656,880        652,017

  12      与抵(质)押债务工具融资流失相关的现金流出                        85              85

  13      信用便利和流动性便利                                      839,867          47,597

  14  其他契约性融资义务                                              43,195          43,195

  15  或有融资义务                                                  1,034,325          33,454

  16  预期现金流出总量                                                              2,606,886

  现金流入

  17  抵(质)押借贷(包括逆回购和借入证券)                            59,732          58,150

  18  完全正常履约付款带来的现金流入                                754,633        496,515

  19  其他现金流入                                                  683,727        669,971

  20  预期现金流入总量                                              1,498,092      1,224,636

                                                                                      调整後数值

  21  合格优质流动性资产                                                            1,548,570

  22  现金净流出量                                                                  1,382,250

  23  流动性覆盖率(%)                                                                  112.03

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  49

  (八)其他财务等信息

          以下为根据中国证监会要求列示的有关信息。

    1.  与公允价值计量相关的项目

          本集团建立了董事会最终负责和领导的市场风险管理体系,搭建了以公允价值计量为基础的内部控制的
    框架,以满足内部管理和信息披露的需求,并逐步有序地建设市场风险系统化管理,联结前中後台的所有
    相关部门,涵盖公允价值的取得、计量、监控和验证等各环节。本集团还将继续借鉴同行业经验及国际惯
    例,进一步完善与公允价值相关的内部控制制度。本集团对於存在活跃市场的资产负债金融工具,首选以活
    跃市场中报价为公允价值;对於不存在活跃市场的金融工具,采用公认的估值模型和可观测的市场参数进行
    估值或参考第三方报价并经相关风险管理部门覆核後确定其公允价值。

          下表列示了本集团报告期内与公允价值计量相关的项目情况:

                                                                                    (人民币百万元)
                                                                      计入权益

                                                        本年公允价    的累计      本年

                                                          值变动收  公允价值  (计提)╱

      项目                                  上年末金额益╱(损失)      变动转回的减值  年末金额
      金融资产

      1.金融投资—以公允价值计量且其变动计

        入当期损益的金融资产                  227,030      4,909          –          –  376,386
      2.衍生金融工具                            34,007      1,541        11          –    30,730
      3.金融投资—以公允价值计量且其变动计

        入其他综合收益的金融投资                不适用        (81)    (1,696)      (265)  445,018
      4.金融投资—可供出售金融资产            402,138    不适用    不适用    不适用    不适用
      5.以公允价值计量且其变动计入当期损益

        的贷款和垫款                            不适用          1          –          –      494
      6.以公允价值计量且其变动计入其他综合

        收益的贷款和垫款                        不适用          –      (259)      317  184,184
      金融资产小计                            663,175      6,370    (1,944)        52  1,036,812
      投资性房地产                              8,217      117          -          -      7,899
      合计                                    671,392      6,487    (1,944)        52  1,044,711
      金融负债注                                (78,355)    (3,238)        19          -    (67,643)
      注:包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债和发行债券。

50    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


                                                                (除另有标明外,人民币百万元)

                                              2018年12月31日2017年12月31日较上年末增减(%)

重组贷款                                              9,415          10,843          (13.17)

逾期贷款                                            89,164          99,498          (10.39)

3.  承诺及或有事项

                                                                              (人民币百万元)

                                                              2018年12月31日2017年12月31日

信贷承诺及财务担保                                                1,456,218      1,412,703

其中:贷款承诺                                                        58,440          70,306

      信用卡承诺                                                    759,994        742,011

      信用证承诺                                                    141,137        131,280

      开出保函及担保                                                268,097        272,981

      承兑汇票                                                      228,550        196,125

经营租赁承诺                                                          12,345          13,806

资本性承诺                                                            66,968          70,236

4.  其他
(1)  对外股权投资总体分析。报告期末,本集团对外长期股权投资余额人民币36.53亿元,较上年末增加人

    民币2.96亿元。本集团对外股权投资变动情况参见财务报表附注22。
(2)  报告期内,本集团不存在有关附属公司、联营公司及合营公司的重大收购及出售。
(3)  本集团部分资产被用作同业和其他金融机构间回购业务及拆借业务有关的担保物。除此之外,本报告期

    内,本行无其他需要披露的重大资产抵押情况。
(4)  本集团控制的理财业务和未纳入合并范围的托管和信托等结构化主体情况载於财务报表附注41;本集团

    资产证券化业务情况载於财务报表附注42.3。
(5)  报告期末,本集团不存在重大资产受限情况。
(6)  本集团人才培养和储备执行等情况参见「董事、监事、高级管理人员和人力资源管理」章节。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  51

    四、业务创新和新产品情况                  2.  产业链金融

          报告期内,本集团围绕产品创新「十三五」规划      在线贴现功能持续优化,支持银票商票全品
    纲要和2018年行动计划,在公司、零售、同业三大  种、全程无纸化操作;新增智慧汽车金融研发资金
    业务领域创新发展核心业务。                      回笼平台,实现销售回款智能化管理;在线承兑功
                                                      能新投产上线,业务增长迅速;发票云技术推动贸
  (一)完善业务创新体制机制。            易融资进一步无纸化;大数据技术不断提高产业链金
          一是深化重大创新项目制改革,制定《交通银行  融风险识别能力;区块链技术在汽车物联网金融领域
    重大创新项目管理办 法(2018年版)》, 持续推进专  已落地应用;应收账款链业务快速推进。

    项团队、专项授权、专项政策、专项资源、专项考

    核「五专机制 」创 新;建立全行产品创新专家库;探  3.  投资银行业务

    索「分行牵头、总行配合」的「分总联合」项目建设机      发挥境外投行分中心债券承销优势,协助财政
    制。手机银行等首批项目达成建设目标,总分行新  部首次以增发形式招标发行境外国债,助力中国人
    一批重大创新项目获批准入。                      民银行首次在香港发行人民币央行票据;牵头组建
                                                      「陆家嘴资产证券化联盟」,推出全市场首个依托区块
          二是推出创新大赛、创新大会、创新指数三  链技术打造的资产证券化系统「链交融」;成功发行市
    大创新举措。通过创新大赛挖掘致力於创造共同价  场首单通过债券通引入境外投资者的信用卡分期信贷
    值、提供最好服务的优秀创意,通过创新指数搭建  资产支持证券、首单基於区块链技术的信贷资产支
    以市场为导向的全集团产品创新成果评价平台;依托  持证券、首单「债券通」项下资产支持票据;成功投
    创新大会对全集团年度产品创新成果集中展示和检  放北京金融资产交易所首单含转股选择权条款的债权
    验,激发全集团员工的创新热情。                  融资计划。

  (二)公司金融业务创新情况。          4.  国际结算和贸易融资

    1.  现金管理                                        全面实现跨境汇款柜面、网银、手机银行、智
          打造交银智慧金服平台,推出「e动付」移动扫码  易通机具、银企直联平台全渠道受理,实现客户提
    支付产品;搭建全球现金管理基础平台,扩大全球  交电子单证、批量信息处理、二级虚拟账户等便利
    现金管理业务辐射范围;优化开户流程,丰富线上  化服务手段,实现与大型财务公司通过SWIFT平台的
    开户渠道;建立健全大客户绿色通道服务机制,提  集中收付汇等自动处理体系。推出服务走出去企业
    升客户售後体验。                                的「跨境薪智汇」项目,为客户提供跨境工资发放、
                                                      跨境批量汇款、统一结汇一条龙打包服务方案。运
                                                      用新兴技术手段推动结算和贸易融资业务,率先实
                                                      现区块链技术应用突破,推出区块链国内信用证服
                                                      务,大幅提高结算融资效率、降低交易成本,支持
                                                      实体经济发展。

                                                    5.  普惠业务

                                                          优化普惠金融体制机制,完善普惠金融专业化
                                                      服务体系,在总行和省直分行层面均设有普惠金融
                                                      事业部。持续完善包括小微、「三农」、扶贫、双
                                                      创等领域普惠金融产品体系,为客户提供综合化、
                                                      一体化服务。推广循环提用贷款和无还本续贷等,
      彭纯董事长为「交丰杯」创新大赛特等奖获奖单位颁奖。

52    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

务,解决链属小微企业轻资产、无抵押物的担保难  品种。
题。开发「线上优贷通」「线上税融通」等全线上标准
化小额信用贷款产品,利用客户在本行结算资金、  4.  零售信贷

客户涉税信息等,主动为客户提供小额循环信用贷      基於移动互联及大数据技术,面向符合准入条

款。开发「线上抵押贷」,打造适用小微客户的手持  件的客户推出线上小额信用消费贷款产品「惠民贷」,
移动终端,提供开户、结算、理财、信贷等在线申  通过手机申请、秒批秒贷,满足客户消费金融需

请功能,改善客户体验。                          求。新增房贷线上预约、预申请等功能,优化业务

                                                  办理流程。房贷资产证券化实现「零突破」,成功发

(三)个人金融业务创新情况              行人民币231亿元房贷资产支持证券,提升资产流动

1.  信用卡业务                                  性。由本行自主开发的资产证券化交易系统获《金融

    集合现有白金卡与青年卡(Y-Power)两大平台  电子化》杂志颁发的「2018年度金融行业科技创新突

资源与优势,面向青年高端客群发行优逸白金信用  出贡献奖-开发创新贡献奖」。
卡,为新时代优秀青年提供精准化定制化的消费金
融解决方案,报告期内发卡量突破200万张。推出与  5.  移动支付

保险相结合的创新消费信贷产品「万金花」;搭建消费      完善移动支付电子借记卡产品「安心付」,在线

信贷实时智能营销引擎,有效提升消费信贷互联网  提供开户、销户、密码管理等全流程服务,借助人
自助渠道占比至40%以上。推动声纹识别、客户标  脸识别技术、专用账户安全险及交易限额等方式强
签、智能坐席等技术在信用卡领域的应用。运用大  化账户安全管控,防范盗刷,为客户提供安全、便
数据分析、人工智能等技术,业内首创视频客服、  捷的移动支付体验。
争议秒赔、人机协作等项目,实现业务处理效率和

客户体验双提升。                                6.  在线服务

                                                      围绕客户需求,保持手机银行2周1次快速迭代

2.  财富管理服务                                更新,累计完善或新增1,244项功能点,包括外汇宝

    借助大数据、人工智能等技术,优化「沃德理财  及满金宝交易、贷款在线申请、实物黄金商城、贵

顾问」,创建沃德财商指数和产品推荐体系,为客户  金属钱包、金融产品续接及预售、小微商户服务、
提供资产流动性、保障性、安全性和盈利性的智能  大额存单、拼团理财等。业内首 创「 我的管家」「交
诊断及个性化配置建议,客户可根据评估结果一键  银直播」等多项跨时空互动功能,为客户提供在线理
购买产品组合方案,让一键化、全景式的专业财富  财、留学谘询、风险测评、财富规划等服务。
管理服务向大众客户延伸。该功能荣获「2018中国金
融科技创新榜」「年度金融科技创新应用优秀案例」。
3.  存款与财管产品

    聚焦流动性和收益性兼顾需求,推出签约型灵
活计息存款产品「超享存」,每日自动存,用款自动
补。聚焦多元化储蓄需求,推出按月付息型大额存
单、美元存单、礼仪存单等创新产品。聚焦养老财
富管理需求,整合推出「沃德养老计划」,形成「蓄」
「享」2个系列、5类产品的养老产品体系,并首批代
销养老目标基金和个人税收递延型商业养老保险。
聚焦长尾客户需求,加大优质小起点代销产品供

                                                                2019年2月第二届「交丰杯」交通银行创新大赛总决赛在上海举行。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  53

  (四)同业与金融市场业务创新情况    (一)风险偏好

    1.  金融市场业务                                    本行董事会将「稳健、平衡、合规、创新」确立
          成为银行间外币对市场做市商,进一步拓宽  为全行总体风险偏好,设立收益、资本、质量、
    银行间外汇市场、债券市场交易做市业务品种和范  评级四维风险容忍度,并进一步对信用、市场、操
    围。首批开展信用违约互换交易、首批参与标准债  作、流动性、银行账簿利率、信息科技、国别(经
    券远期新合约交易、参与国债做市支持操作创新业  济体)、声誉等八大风险设定了21个具体风险限额指
    务、上线运行柜台债券业务等,全方位参与上海清  标,以定期掌控总体风险变化。

    算所利率、汇率、大宗商品和信用衍生品中央对

    手清算。业内率先推出低风险债券质押项下同业账      本集团本着合规经营的理念,坚持审慎稳健的
    户透支业务,填补了担保品管理在该领域的空白。  风险偏好,认真落实外部监管要求,积极服务实体
    落地同业结构性存款衍生品代客平盘交易,实现结  经济,严格控制各类风险,持续全面深化改革,守
    构性衍生产品风险自主管理;持续扩充本行发行的  住了不发生系统性风险的底线。2018年全年风险偏
    结构性存款挂鈎的衍生标的,目前可覆盖汇率、利  好总体执行情况良好。

    率和指数等多个领域。进一步推广代客利率互换业

    务,启动中央对手方授信模式,以更好地满足客户(二)风险管理架构

    人民币利率互换业务需求。创设信用风险缓释凭证      本行董事会承担风险管理最终责任和最高决策
    (CRMW),为民营企业提供信用增进服务,推动民  职能,并通过下设的风险管理与关联交易控制委员
    营企业债券融资发展,先行先试开展北京分行(碧水  会掌握全集团风险状况。本行高管层设立「1+4+2」
    源)、浙江分行(富通)和上海分行(永达汽车)债券发  风险管理委员会,即全面风险管理委员会及其下设
    行配套信用风险缓释凭证创设工作。                的信用风险、市场与流动性风险、操作风险、合规
                                                      (反洗钱)风险等四个专业风险管理委员会,以及贷
    2.  资产管理业务                                款与投资评审、风险资产审查两类业务审查委员会。
          全面对接监管要求,推动理财业务规范发展。

    产品创新方面,创新推出以沃德恒享360天以及私银      各省直分行、海外行、子公司和直营机构参照
    优享净值型357天和539天为代表的公募封闭式净值  上述框架,相应设立简化实用的风险管理委员会。
    型产品,更好地满足客户多样化需求;资产模式创  除全面风险管理委员会全体会议外,省直分行还设
    新方面,创新推出「短期非标投资+证券化项目承揽+  立全面风险管理委员会常务会议,作为一把手和班
    标准化资产投资」的「pre-abs+」模式,有效解决理财  子成员研究防控本单位系统性区域性风险、决策风
    资金投资的期限匹配问题,首单已在广东省分行落  险管理重大事项的主要载体。

    地;渠道创新方面,新创直接登记客户理财份额的

    「TA模式」,大幅提升合作效率。                        全面风险管理委员会与其他委员会之间,以及
                                                      总分机构委员会之间建立「领导与执行、指导与报
    五、风险管理                                  告」机制,形成整体统一、有机协调的风险管理体
          2018年,本集团围绕建 立「全覆盖、差异化、  系,确保全行风险管理要求的执行落实。

    专业化、智慧化、责任制」的风险管理体系目标,启

    动并深化风险授信管理改革。完善风险管理体系,

    优化信贷投向结构,加强重点领域管控,深化信

    用、市场、流动性、操作、合规、声誉和国别等各

    类风险管理,防控金融风险取得了紮实成效。报告

    期末,本行主要资产质量指标稳中向好。全集团继

    续实现「两逾双降」,不良贷款率较上年末下降1个基

    点,拨备覆盖率较上年末上升18.40个百分点。
54    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


(三)风险管理工具                              优化风险授信管理体制。制定出台《关於新形势

    本集团高度重视风险管理工具、信息系统和计  下进一步加强风险管理打好防范化解金融风险攻坚战

量模型建设与应用。以金融科技助力风险管理。积  的意见》,围绕建立「全覆盖、差异化、专业化、智
极探索大数据、人工智能、云计算、图计算等在风  慧化、责任制」风险管理体系的目标,推动各项改革
险管理中的应用,启动全集团风险数据应用生态体  措施紮实落地。以优化授信流程为主线,形成重要
系建设,打造覆盖全集团的统一风险监测体系。报  制度文件在分行试点推行。制定集团统一风险监测
告期内,通过创新数据挖掘,加强信息整合,增强  体系方案,推动监测系统功能全行上线,监测结果
信用风险管控能力。强化中台系统对市场风险、银  嵌入全流程应用。制定集团统一风险处置体系建设
行账簿利率风险与流动性风险的监测。加大操作风  方案,推动省直分行资产保全准事业部制改革,已
险管理工具在业务管理中的应用。利用各类信息系  在20余家分行实施。
统强化对营运、欺诈、洗钱等风险的实时控制,不

断提升风险管理实效。                                聚焦管控重点。综合运用总量管控、名单制、

                                                  限额领额等手段,加强重点领域、重点分行和重点

    本集团已建成资本管理高级方法实施的完整体  客户质量管控。动态深入排摸,实现风险资产全量

系,覆盖政策流程建设、模型开发与管理、数据  清单式管理。持续开展股票质押、房地产、信用
积累与规范、系统设计与实施、业务管理与考核应  债、票据、非法集资、集团客户漏出等重点领域风
用、独立验证与审计、专业人才培养等各个方面。  险排查和监测,建立殭屍企业滚动排查和减退压降
经监管核准,本集团对金融机构及公司业务风险暴  机制。
露采用初级内部评级法、零售业务风险暴露采用内

部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风险采      着力风险化解。积极运用各类清收处置手段,

用标准法计量资本要求。                          及时化解存量风险,全年共压降不良贷款人民币

                                                  672.11亿元,其中核销人民币501.68亿元。完成本

    报告期内,本集团获得中国银保监会批准,结  行首单信用卡不良资产证券化产品发行。

束资本管理高级方法并行期并扩大实施范围,持续

完善覆盖各类主要风险的计量模型及管理体系。开      本集团根据中国银保监会《贷款风险分类指引》

展模型运行监控和分析,不断进行模型优化,推进  的监管要求,按照风险程度对信贷资产实行五级分
风险计量成果在全行战略规划、结构调整、业务决  类管理,即正常、关注、次级、可疑和损失五类,

策、绩效考核、经营管理等方面深化应用。          其中後三类称为不良贷款,其实质是判断信贷资产

                                                  本息及时足额偿还的可能性。对公司类信贷资产,

(四)信用风险管理                          本行以监管核心定义为基础,参照内部评级结果和

    信用风险是本集团面临的主要风险之一。本集  逐笔拨备情况,详细规定了五级分类定性风险特徵

团抓住投向指导、调查和申报、业务审查审批、资  与定量评价标准,确保充分考虑影响信贷资产质量
金发放、贷後管理和不良贷款处置等环节进行严格  的各项因素,审慎确定风险分类。对零售类信贷资
规范管理,将信用风险控制在可接受的范围,实现  产(含信用卡),本行以脱期法为基础,结合贷款逾

风险与收益的平衡。                              期账龄和担保方式进行五级分类管理。

    本集团坚决贯彻党中央和国务院决策部署,紧
密对接国家政策和市场变化,制定并动态更新授信
与风险政策纲要和行业(区域)投向指引,积极服务
实体经济,持续优化信贷资产结构,支持国家战
略、把握产业转型升级。全年信贷投向契合国家重
大战略实施和服务实体经济的定位。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  55

    40.06亿元、下降0.01个百分点。报告期末,本集团按中国银行业监管口径划分的贷款五级分类情况如下:
                                                                      (除另有标明外,人民币百万元)
                                          2018年12月31日          2017年12月31日          2016年12月31日

      五级分类                              余额    占比(%)        余额    占比(%)      余额    占比(%)
      正常类贷款                          4,662,605      96.06    4,378,840      95.62    4,031,560      95.52
      关注类贷款                            119,111      2.45    131,910      2.88    125,842      2.98
      正常贷款合计                        4,781,716      98.51    4,510,750      98.50    4,157,402      98.50
      次级类贷款                            13,711      0.28      18,723      0.41      18,346      0.43
      可疑类贷款                            38,456      0.79      24,865      0.54      26,950      0.64
      损失类贷款                            20,345      0.42      24,918      0.55      17,937      0.43
      不良贷款合计                          72,512      1.49      68,506      1.50      63,233      1.50
      合计                              4,854,228      100.00    4,579,256      100.00    4,220,635      100.00
          报告期末,本集团按中国银行业监管口径计算的贷款迁徙率如下:

      贷款迁徙率(%)                                        2018年          2017年          2016年
      正常类贷款迁徙率                                      1.85            2.09            2.80
      关注类贷款迁徙率                                      30.01          21.62          24.60
      次级类贷款迁徙率                                      88.62          53.59          50.04
      可疑类贷款迁徙率                                      15.36          26.86          33.72
      注:根据中国银保监会《关於印发非现场监管指标定义及计算公式的通知》的规定计算。

  (五)市场风险管理

          市场风险是指因市场价格(利率、汇率、商品价格和股票价格等)的不利变动而使银行表内外业务发生损
    失的风险。本集团面临的主要市场风险是利率风险和汇率风险(包含黄金)。

          本集团对汇率风险和交易账户的一般利率风险采用内部模型法计量,对内部模型法未覆盖部分的市场风
    险采用标准法计量。内部模型法采用历史模拟法计量风险价值(VaR)和压力风险价值(SVaR),历史观察期均
    为1年,持有期为10个工作日,单尾置信区间为99%。

          本集团通过建立和完善职责分工明确、制度流程清晰、计量系统完善、监控分析及时的市场风险管
    理体系,控制和防范市场风险,提高市场风险管理水平。市场风险管理的目标是根据董事会确定的风险偏
    好,积极主动识别、计量、监测、控制和报告市场风险,通过采用限额管理、风险对冲和风险转移等多种
    方法和手段将市场风险控制在可承受的范围内,并在此基础上追求经风险调整後的收益最大化。
56    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

体系,制定境外银行机构市场风险管理办法,加强  实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因
海外行市场风险管理;不断优化市场风险管理信息系  素,确定流动性风险偏好。根据流动性风险偏好,
统,持续推进海外行资金产品管理系统建设,启动  制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。流
市场风险中台系统建设;配置新业务新产品的估值模  动性风险管理的策略和政策涵盖表内外各项业务,
型、参数和市场数据等;优化市场风险管理模型和  以及境内外所有可能对流动性风险产生重大影响的业
配置;对新配置模型进行独立验证;定期进行数据质  务部门、分支机构和附属机构,并包括正常情况和

量检查。                                        压力状况下的流动性风险管理。

    本集团持续提升市场风险计量成果在管理实践      报告期内,本集团认真落实中国银保监会《商业

中的应用。每日及时采集全行资金交易头寸和最新  银行流动性风险管理办法》要求,持续开展流动性风
市场数据进行头寸估值和敏感性分析;每日采用历史  险管理的巩固和提升工作,有效平衡安全性、流动
模拟法从风险因素、投资组合和产品等多个维度分  性与盈利性。
别计量市场风险的风险价值,并应用於内部模型法

资本计量、限额监控、绩效考核、风险监控和分析      报告期内,本集团各项业务保持协调发展,整

等;每日开展返回测试,验证风险价值模型的准确  体流动性风险状况较为稳健,流动性覆盖率、流动
性;定期进行压力测试,分析投资组合在压力情景  性比例、净稳定资金比例等指标均满足监管要求。
下的风险状况。2018年计量结果显示市场风险计量  本集团根据监管政策要求以及全行深化改革需要,
模型能够及时捕捉金融市场变化,客观反映面临的  进一步加强全表流动性风险管理。提前预判,做好
市场风险。同时,本集团密切跟进国内外市场风险  现金流测算和分析;统筹调度,做好融资管理和优
监管的新动态,积极参与中国银保监会组织的定量  质流动性资产管理;持续监测,确保日间流动性安
测算,深入分析市场风险监管新趋势落地实施的可  全,流动性限额可控;定期开展流动性风险压力测

行性和可能存在的问题,及时反馈意见和建议。      试,压力情景的设定充分考虑了各类风险与流动性

                                                  风险的内在关联性以及市场流动性对银行流动性风险

(六)流动性风险管理                      的影响等。压力测试结果显示,在多种压力情景假

    本集团流动性风险管理的治理结构包括:由董  设下,流动性风险均处在可控范围内;组织开展流

事会及其下设风险管理与关联交易控制委员会、高  动性风险应急演练,提高相关单位的反应速度及流
级管理层及其下设市场与流动性风险管理委员会组成  动性风险处置能力。
的决策机构,由监事会、审计监督局组成的监督机
构,由资产负债管理部、金融市场业务中心、风险(七)操作风险管理

管理部、资产管理业务中心、营运管理部、各分支      本集团建立与全行业务性质、规模和产品复杂

机构、各附属机构及各项业务总行主管部门等组成  程度相适应的完整操作风险管理体系,确定和规范

的执行机构。                                    操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风

                                                  险指标监控及操作风险事件管理的工作流程。

    本集团流动性风险管理目标是建立健全流动性

风险管理体系,对法人和集团层面、各附属机构、      报告期内,本集团强化操作风险管理。完善操

各分支机构、各业务条线的流动性风险进行有效识  作风险管理制度体系和风险评估考核机制,对重点
别、计量、监测和控制,确保流动性需求能够及时  流程开展操作风险与控制评估。建立境内外一体化

以合理成本得到满足。                            业务连续性管理体系,将外包风险评估机制推广覆

                                                  盖至全集团。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  57

  (八)法律合规与反洗钱                (十)跨业跨境与国别风险管理

          本集团持续优化法律合规管理体系,健全法律      本集团通过建立「统一管理、分工明确、工具齐
    合规管理机制,强化关键领域、关键部位、关键环  全、IT支持、风险量化、实质并表」的跨业跨境风险
    节法律合规风险管控,为全集团「深化改革、转型发  管理体系,推动各子公司、海外机构风险管理兼顾
    展」提供有力法律合规保障。                      集团统一要求和各自监管当局特别要求,防范跨业
                                                      和跨境经营所可能引发的额外风险。

          报告期内,本集团秉持合规创造价值的经营理

    念,持续完善境内合规管理长效机制,推进境外合      报告期内,本集团加强跨业跨境风险管理。开
    规常态化、制度化管理,巩固境外合规管理质效,  展境外银行机构风险评估,推动各海外机构贯彻落
    继续加强全集团重大项目、创新业务和各类经营管  实《关於新形势下进一步加强海外机构风险管理的意
    理活动的法律支持力度,全力提升法律合规管理质  见》。提升集团并表管理,开展参股银行和村镇银行
    效。                                            风险管理评估,并实施差异化管理。修订并表管理
                                                      政策和办法,推进集团并表管理系统开发。做实国
          本集团不断优化反洗钱管理体系,完善反洗  别风险管理,优化国别风险限额管控方案,定期监
    钱组织机构建设和内控制度,健全洗钱风险评估体  测国别风险敞口,及时开展国别风险评级和评估。
    系,持续推进机构反洗钱风险评估项目,改进反洗

    钱管理薄弱环节,进一步夯实反洗钱管理基础,提      本集团未发现以监管套利、风险转移为目的,
    高业务系统洗钱风险管控水平,持续提升客户身份  不具有真实业务交易背景或者不以市场价格为基
    识别及大额可疑交易报告水平和质量,不断加强机  础,以及对本集团稳健经营带来负面影响的内部交
    构反洗钱能力建设。                              易。

  (九)声誉风险管理                    (十一)大额风险暴露管理

          本行建立健全声誉风险管理体系,有效防范由      本集团认真落实中国银保监会《商业银行大额风
    经营管理及其它行为或外部事件导致利益相关方对本  险暴露管理办法》要求,高度重视大额风险暴露管理
    行进行负面评价的风险,并妥善处置各类声誉风险  工作,专题研究部署,完善管理架构,制定出台《交
    事件。                                          通银行股份有限公司集中度风险与大额风险暴露管理
                                                      政策》,对大额风险暴露和不同情形集中度风险的管
          本行持续完善声誉风险管理机制,密切加强声  理要求和管理责任进行具体区分,有利於本集团提
    誉风险识别、预警、评估和监测,实时跟踪监测各  升防范系统性区域性风险的能力。

    类声誉风险因素的产生和变化,适时调整应对策略

    和措施,积极探索声誉风险量化方法。编写《声誉风      报告期内,本集团大额风险暴露各项指标均符
    险管理工作手册》,向基层员工普及声誉风险管理知  合监管要求。

    识和技能,实现了全集团各层级媒介素养和声誉风

    险管理培训全覆盖。报告期内,负面舆情应对积极

    有效,声誉风险控制得当,未发生重大声誉风险事

    件。

          2018年,本行继续履行中国银行业协会声誉风

    险管理专业委会第四届常委会主任单位职责,推动

    银行业声誉风险各项工作进一步提升。
58    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


六、主要子公司情况                              报告期末,交银国信员工人数229人,其中前

(一)交银施罗德基金                      台业务人员占比58.5%,具有本科及以上学历的员工

    交银施罗德基金成立於2005年8月,注册资本  占比98.69%。交银国信努力构建内部具有公平性、

人民币2亿元,本行、施罗德投资管理有限公司和中  外部具有吸引力的绩效考核与薪酬体系;围绕公司发
国国际海运集装箱(集团)股份有限公司出资比例分别  展战略及人才队伍建设目标,制定并组织实施年度
为65%、30%和5%。公司主营业务为公开募集证券  培训计划,形成一套覆盖全员、适用各层级、能推
投资基金和特定客户资产管理计划的募集和管理、  进公司发展、能实现个人职业目标、较为科学完善
投资管理、资产管理、实业投资、投资谘询等。报  的培训体系,以人才发展推动公司进一步做大做强。
告期末,公司总资产人民币37.50亿元,净资产人
民币30.41亿元,报告期内实现净利润人民币4.78亿(三)交银租赁

元。                                                交银租赁是本行全资子公司,2007年12月正式

                                                  开业,注册资本人民币85亿元。经营范围包括融资

    报告期末,交银施罗德基金(含旗下两家子公  租赁业务,接受承租人的租赁保证金,固定收益类

司)员工人数329人,其中硕士及以上210人,本科  证券投资业务,转让和受让融资租赁资产,吸收非
104人,大专及以下15人。交银施罗德基金内设部  银行股东3个月(含)以上定期存款、同业拆借、向金
门包括投资研究、市场营销、监察稽核和後台支持  融机构借款、境外外汇借款,租赁物变卖及处理业
4大类。交银施罗德基金员工薪酬由固薪和奖金组  务,经济谘询,在境内保税地区设立项目公司开展
成,固薪根据任职岗位╱职位结合员工所具备的知  融资租赁业务,为控股子公司、项目公司对外融资
识和技能水平确定,奖金由公司根据经营情况、薪  提供担保。报告期末,公司总资产人民币2,317.43
酬制度,结合员工业绩表现和对公司的贡献决定。    亿元,净资产人民币217.56亿元,报告期内实现净

                                                  利润人民币27.37亿元。

(二)交银国信

    交银国信於2007年10月正式开业,注册资本人
民币57.65亿元,本行和湖北省交通投资集团有限公
司分别持有85%和15%的股权。经营范围包括各类
资产信托、投融资、购并重组、公司理财、财务顾
问服务;国务院有关部门批准的证券承销业务;居
间、谘询、资信调查业务;代保管及保管箱业务;
存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用
固有资产;以固有资产为他人提供担保等。报告期  交银租赁第200架飞机交付中国国际航空公司。
末,公司固有总资产人民币125.26亿元,信托资产

人民币8,705.22亿元,年平均实收信托规模人民币      报告期末,交银租赁员工人数221人,包括

8,552.58亿元,报告期内实现净利润人民币10.57亿  高管5人,中层管理人员32人,前台业务部门员工

元。                                            95人,中後台员工89人; 研究生学历91人,占比

                                                  41%,本科学历114人,占比52%,大专及以下学

                                                  历16人,占比7%。交银租赁薪酬政策按照本行相关

                                                  政策执行。公司重视员工培训工作,收集整理教学

                                                  案例,在培训中倡导推广案例教学。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  59

  (四)交银康联人寿                    (七)交银投资

          交银康联人寿於2010年1月成立,注册资本人      交银投资成立於2017年12月,注册资本人民币
    民币51亿元,本行和澳大利亚康联集团分别持股  100亿元,本行持有100%的股权。经营范围为:突
    62.50%和37.50%,经营范围为在上海市行政辖区  出开展债转股及配套支持业务;依法依规面向合格社
    内以及已设立分公司的省、自治区、直辖市内经营  会投资者募集资金用於实施债转股;发行金融债券,
    人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务以  专项用於债转股;经银保监会批准的其他业务。报
    及上述业务的再保险业务(法定保险业务除外)。报告  告期末,公司总资产人民币203.70亿元,净资产人
    期末,公司资产总额人民币405.83亿元,净资产人  民币100.59亿元,报告期内实现净利润人民币0.53
    民币57.12亿元,报告期内实现净利润人民币3.22亿  亿元。

    元,原保费收入人民币80.18亿元,其中新单保费收

    入人民币35.27亿元。                                  报告期末,交银投资员工人数24人,其中前台
                                                      业务人员占比62.5%,具有本科及以上学历的员工
          报告期末,交银康联人寿员工人数1,786人,其  占比95.8%。交银投资内设部门包括前台营销、中
    中销售业务人员837人,前台业务部门员工445人;  台风控、後台支持三大类。交银投资员工薪酬受本
    研究生学历186人,本科学历1,148人,大专及以下  行薪酬政策指导,由固薪和绩效奖金等组成,固薪
    452人。交银康联人寿绩效坚持业绩导向,绩效分  主要根据任职岗位确定,绩效奖金由公司根据经营
    配向业务部门和绩优员工倾斜,体现责任共担、利  情况,结合业绩表现和贡献确定。同时,公司围绕
    益共享的绩效文化。报告期内,交银康联人寿共有  发展战略、业务方向及人才队伍建设目标,有针对
    1,300余人次参加各类培训30余项。培训范围涉及  性开展员工培训。

    公司高管、中层管理人员、B职等干部、A职等员工

    及专业序列培训师的专业培训、条线培训、党团培(八)四家村镇银行

    训、综合培训等。                              1.  大邑交银兴民村镇银行

                                                          2008年9月正式开业,实收资本人民币6,000万
  (五)交银国际                                元,在职员工42人,拥有本科及以上学历员工占比
          交银国际於2007年5月成立,并於2017年5月在  71.43%。本行持股比例61%。

    香港联交所主板挂牌上市。报告期末,本行对交银

    国际持股比例为73.14%。交银国际主要业务分为四  2.  浙江安吉交银村镇银行

    大板块,分别为证券经纪及保证金融资、企业融资      2010年4月正式开业,注册资本人民币1.8亿
    及承销、投资及贷款和资产管理及顾问。交银国际  元,在职员工102人,拥有本科及以上学历员工占比
    的经营业绩及相关情况,请见2019年3月26日交银  81%。本行持股比例51%。

    国际在香港联交所发布的业绩报告。

                                                    3.  新疆石河子交银村镇银行

  (六)交银保险                                    2011年5月正式开业,注册资本人民币1.5亿
          交银保险是本行的全资子公司,2000年11月成  元,在职员工86人,拥有本科以上学历员工占比
    立,注册资本4亿港元。经营范围包括不同种类的一  81.4%。本行持股比例51%。

    般保险业务。报告期末,交银保险资产总额7.47亿

    港元,净资产5.35亿港元,全年净利润958万港元。  4.  青岛崂山交银村镇银行

                                                          2012年9月正式开业,注册资本人民币1.5亿
          报告期末,交银保险有正式员工42人(含交行派  元,在职员工74人,拥有本科及以上学历员工占比
    驻员工3人),前中台人员占比约为88%,本科及以  96%。本行持股比例51%。

    上学历员工占比60%。公司薪酬为月薪制,根据绩

    效达成情况发放奖金。
60    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

亿元,净资产人民币8.13亿元,客户存款余额人民  济质效。服务供给侧结构性改革,对接战略性新兴

币61.87亿元,客户贷款余额人民币46.30亿元。      产业,加大对高新技术企业、新兴产业和制造业结

                                                构调整转型升级的支持,大力支持民营企业、普惠

七、展望                                      金融发展。

    展望2019年,国际国内经济形势依然复杂多

变,全球经济存在更多不确定性,但中国经济高质      二是秉承稳健经营理念,打赢防范风险攻坚战

量发展的条件在不断改善,中美贸易摩擦朝协商共  役。深化风险授信管理改革,建立「全覆盖、差异
赢方向发展,技术创新带来新兴行业崛起,总体来  化、专业化、智慧化、责任制」的风险授信管理体

看,2019年银行业机遇与挑战并存。                系。推进集团统一信用风险管理,建设集团统一的

                                                风险监测、计量和处置体系。坚持科技赋能,全面

    一方面,商业银行转型发展面临良好机遇。宏  升级风险大数据管理体系,持续创新风险监测手段

观政策逆向调节不断深入,经济结构改善步伐有所  和工具,加强重点领域风险监测和排查。严守案防
加快;银行间市场流动性总体较为宽裕,货币政策  合规风险底线,强化反洗钱系统建设和技术支持。
将更有效地支持民营企业;财政政策逐步落地见效,

企业部门的整体融资局面有望逐步改善;金融科技为      三是聚焦客户体验提升,深化财富管理内涵。

银行转型创新赋能,不断拓宽金融服务的边界和市  将「创造共同价值、提供最好服务」重点落地到金融
场。同时,「一带一路」、人民币国际化、金融体系  服务生态圈的打造上,以客户体验为中心,通过「双
双向开放给商业银行国际化业务提供了更为广阔的发  线」渠道优势和大数据手段,构建综合化的产品服务

展空间。                                        体系。不断加强产品创新和整合推广,持续提升客

                                                户到店体验,把服务品牌优势转化为业务优势。

    另一方面,银行经营发展面临一定挑战。商业

银行资产质量存在一定下行压力,部分领域潜在风      四是坚持「两化」战略导向,不断提升经营效

险的防控任务较重,地方政府隐性债务存在一定风  益。国际化业务用好牌照优势,立足於服务境内优
险隐患,部分民营和小微企业盲目扩张可能引起的  质企业「走出去」战略,加强全流程对接,满足客户
信用风险应加以关注,债务压力较大的房地产企业  跨境跨市场交易投融资需求。综合化业务做大联动
存在的风险需要警惕。伴随着资管新规的出台,资  融资规模,持续推进子公司在集团各业务板块的深
产管理行业正面临新旧体系的转换,保本理财规模  度融合,不断提升资产管理、信托、基金、保险、
下降、理财产品向净值化短期限转型等因素都将对  托管等业务的规模和效益。预计2019年集团资产负
商业银行的资管业务经营和利润增速带来一定压力。  债等各项业务将保持稳健增长。

    本集团将紧密围绕国家「服务实体经济、防控金      五是强化金融科技赋能,助力数字化智慧化转

融风险、深化金融改革」三大任务,认真落实各项监  型。渠道、系统、数据全方位发力,以市场有感、
管要求,围绕「186」战略施工图,在「两化一行」战略  客户有感、用户有感为导向,在客户体验、减负增
新内涵引领下,以「建最佳财富管理银行」为目标,  效、业务拓展、管理提升等领域做强技术基础、
着力提升服务实体经济能力,全力推动交行高质量  做优业务应用。以手机银行为重点提升线上服务能
发展,持续为股东、客户和员工创造价值。重点从  力,构建「条块融合、人机协同、流动服务」的厅堂

以下方面开展工作:                              一体化智能服务生态,实现线上线下一体化经营。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  61

    色优势。双方牵手14年来,在稳固的股权合作关系基础上,始终秉持互利双赢原则,保持高效顺畅沟通,
    稳步推进各领域合作,取得了丰硕成果,被认为是中、外资银行互利合作的典范。

          2018年,双方高层和工作团队保持密切沟通,积极把握市场机遇,充分发挥互补优势,在全球业务、
    技术交流、社会公益等领域开展了诸多富有成效的合作。特别是,年内本行彭纯董事长与滙丰集团范宁总
    裁在伦敦举行高层会晤,明确将新时期双方合作的战略定位升级为「深化战略合作、共同创造价值」,通过不
    断提升战略合作的融合度、贡献度和影响力,为各自股东、客户、员工以及社会创造更多价值,努力将交
    行-滙丰战略合作打造成为新时代中国金融业改革开放的重要标杆。

          战略合作升级拓展。双方认为,推动深化交行-滙丰战略合作,与双方各自的战略高度契合,有助於
    双方携手参与中国金融业扩大开放。双方同意,在新时期赋予交行-滙丰战略合作新内涵,

          ——业务合作均纳入「1+1全球金融服务」框架。在此框架下,双方业务合作更为深入。在常规同业业务
    合作外,双方还将把握「一带一路」和「粤港澳大湾区」建设机遇,聚焦服务中国相关战略、跨境和海外业务等
    重点领域,积极推动零售和财富管理、渠道合作。

          ——「技术交流与合作」(TCE)将升级为「资源和经验共享(RES)」,更加强调资源共享、双向支持和内涵拓
    展。升级後,除继续推动双向培训,双方还将加大在金融科技、境外合规等方面的交流,推动研究团队合
    作。

          全球业务合作成果丰硕。持续推动「全球业务及技术合作交流」机制,促进双方团队围绕重点业务领域深
    挖合作潜能;延续「一带一路」业务合作推进机制,双方团队深耕「一带一路」沿线债券承销、买方信贷融资和
    银团贷款,开展有效沟通与协作;召开「粤港澳大湾区」业务合作专题会议,对接双方团队探索在「1+1全球
    金融服务」框架下实现大湾区内银团贷款、贸易融资等合作。

          ——携手支持中国企业「走出去」。报告期内,双方以「1+1」模式服务中资企业外币融资需求,合作项目
    总金额约47亿美元。

          ——海外地区合作。双方在香港地区合作发债及银团贷款项目总金额248亿美元,在悉尼、伦敦、卢森
    堡合作银团贷款项目总金额近200亿美元。

          ——托管与基金代销合作。双方通过产品互荐,合作托管产品51只,合作规模人民币664.54亿元。报
    告期末,本行共代销19只滙丰晋信基金产品,代销规模人民币19.6亿元。本行香港分行代销39只滙丰环球
    投资基金,代销金额1.54亿港元。

          ——子公司合作。报告期内,滙丰参与交银租赁15亿美元境外债发行。交银国信与滙丰开展QDII境外
    托管合作,报告期末托管规模1.61亿美元。
62    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

流与合作。

    ——继续推动双向高管培训。报告期内,本行专家为滙丰举办两期高管人员赴交行专题学习交流;选派
50名管理人员分赴滙丰集团和滙丰银行总部,参加战略思维与实施、领导力、经营管理与创新、风险合规
管理等培训。

    ——延续风险专家派驻和交流机制。滙丰派驻本行风险管理专家,针对本行业务发展与风险管理需
求,及时分享滙丰风险防控先进经验和实践。双方风险管理团队通过定期交流互访就共同感兴趣的热点问题
持续分享经验。

    ——针对业务发展实施专项交流。报告期内,滙丰为本行提供息差管理和人力资源管理专项培训,本
行派出各层级公司业务骨干赴滙丰亚太学习跨境并购产品和服务方案、授信管理等。

    社会责任合作成效显着。「百年交汇携手公益-交行 滙丰上海颐乐行动计划」持续推进。报告期内,
双方在上海9个老龄化严重的街道建立专项社区基金,惠及9万名社区居民,通过开展老年人财商教育、老
年志愿者组织建设与发展等多种公益项目,积极参与「为老服务」,共同践行企业社会责任。

    2019年,交行-滙丰战略合作进入第15个年头。双方按照「深化战略合作、共同创造价值」的共识,继
续紧密协作,秉持优势互补、优先合作理念,深入挖掘合作机遇,携手努力创造更多合作成果。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  63

  普通股变动及
  主要股东

  持股情况
64    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

一、普通股股本变动情况

    报告期末,本行普通股股份总数为74,262,726,645股,其中:A股股份39,250,864,015股,占比
52.85%;H股股份35,011,862,630股,占比47.15%。本行普通股股份均为无限售条件可流通股份。据统
计,本行普通股股份中国有股(包括国家股和国有法人股)43,750,157,981股,占比58.91%,其中:国家股
31,331,922,786股(包括财政部、社保基金会及地方财政厅局持股),占比42.19%。

                      2018年12月31日                    本次变动增减                    2017年12月31日

                      数量(股)  比例(%)  发行新股    送股公积金转股    其他    小计      数量(股)  比例(%)

  一、有限售条件股份              –        –      –      –      –      –      –          –        –

  二、无限售条件股份    74,262,726,645    100.00      –      –      –      –      –  74,262,726,645    100.00

  1.人民币普通股      39,250,864,015    52.85      –      –      –      –      –  39,250,864,015    52.85

  2.境内上市的外资股            –        –      –      –      –      –      –          –        –

  3.境外上市的外资股    35,011,862,630    47.15      –      –      –      –      –  35,011,862,630    47.15

  三、股份总数        74,262,726,645    100.00      –      –      –      –      –  74,262,726,645    100.00

二、普通股发行与上市情况

    报告期内本行未发行普通股。

    本行无内部职工股。
三、普通股股东情况
(一)股东数量

    报告期末,本行普通股股东总数为341,373户,其中:A股306,385户,H股34,988户。2019年2月28
日,本行普通股股东总数为328,790户,其中:A股293,937户,H股34,853户。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  65

    (二)报告期末,前十名普通股股东持股情况(以下数据来源於本行备置於股份过户
          登记处的股东名册)

                                                                                质押或

      股东名称(全称)                报告期内增减(股)  期末持股数量(股)      比例(%)  股份类别    冻结情况    股东性质

      中华人民共和国财政部                      –  15,148,693,829        20.40  A股        无        国家

                                          –    4,553,999,999        6.13  H股        无

      香港中央结算(代理人)有限公司            5,789,261  14,960,288,532        20.15  H股        未知      境外法人

      香港上海滙丰银行有限公司                    –  13,886,417,698        18.70  H股        无        境外法人

      全国社会保障基金理事会                      –    1,877,513,451        2.53  A股        无        国家

                                          –    1,405,555,555        1.89  H股        无

      中国证券金融股份有限公司              (182,164,227)    2,222,588,791        2.99  A股        无        国有法人

      首都机场集团公司                        –    1,246,591,087        1.68  A股        无        国有法人

      上海海烟投资管理有限公司                    –    808,145,417        1.09  A股        无        国有法人

      梧桐树投资平台有限责任公司                  –    794,557,920        1.07  A股        无        国有法人

      云南合和(集团)股份有限公司                  –    745,305,404        1.00  A股        无        国有法人

      一汽股权投资(天津)有限公司                  –    663,941,711        0.89  A股        无        国有法人

      注:

      1.  上海海烟投资管理有限公司与云南合和(集团)股份有限公司为一致行动人。本行未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属
            於一致行动人。

      2.  香港中央结算(代理人)有限公司是以代理人身份代表於报告期末,在该公司开户登记的所有机构和个人投资者的H股股份合计数。
      3.  根据本行股东名册所载,报告期末,滙丰银行持有H股股份13,886,417,698股。根据滙丰控股(HSBCHoldingsplc)向香港联交所
            报备的披露权益表格,报告期末,滙丰银行实益持有本行H股14,135,636,613股,占本行已发行普通股总数的19.03%。滙丰银
            行实益持有股份数量比本行股东名册所记载的股份数量多249,218,915股,该差异系2007年滙丰银行从二级市场购买本行H股以
            及此後获得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算(代理人)有限公司名下。滙丰银行被视为实益
            拥有H股的股份权益情况详见本节「主要股东及根据香港《证券及期货条例》第XV部第二和第三分部的规定须予披露权益或淡仓的人
            士」。

      4.  根据本行股东名册所载,报告期末,社保基金会持有A股股份1,877,513,451股,H 股股份1,405,555,555股。根据社保基金
            会向本行提供的资料,报告期末,除载於本行股东名册的持股情况,社保基金会还持有本行H股7,640,085,777股,其中:
            7,027,777,777股登记在香港中央结算(代理人)有限公司名下,612,308,000股通过若干资产管理人间接持有。报告期末,社保基
            金会共持有本行A股和H股10,923,154,783股,占本行已发行普通股股份总数的14.71%。

66    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

(三)控股股东、实际控制人情况

    本行不存在控股股东,不存在实际控制人。
(四)持股10%以上法人股东(不含香港中央结算(代理人)有限公司)

                                          组织机构代码╱

  法人股东        负责人或                  商业登记证╱                  主要经营或

  名称          法定代表人    成立日期      统一社会信用代码      注册资本  管理活动情况

  财政部        刘昆        1949年10月    00001318-6            不适用  国务院组成部门,主管国家财政收

                                                                        支、财税政策等事宜。

  滙丰银行        范宁        1865年      00173611-000          不适用注主要在亚太区提供全面的本土与国

                                                                        际银行服务,以及相关的金融服

                                                                        务。

  社保基金会      楼继伟      2000年8月    12100000717800822N    800万元  财政部管理的,负责管理运营全国

                                                                人民币  社会保障基金的独立法人机构。

注:报告期末,滙丰银行已发行普通股股本为1,161.025亿港元及71.98亿美元,分为464.410亿普通股。

    根据《商业银行股权管理暂行办法》相关要求,报告期末,以上主要股东及其控股股东、实际控制人、
一致行动人、最终受益人情况如下:

  股东名称        控股股东              实际控制人        一致行动人    最终受益人

  财政部          不适用                不适用            无            不适用

  滙丰银行        HSBCAsiaHoldings    HSBCHoldingsplc  无            HSBCHoldingsplc

                   Limited

  社保基金会      不适用                不适用            无            不适用

    本行与财政部、滙丰银行、社保基金会的关联交易情况见财务报表附注43。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  67

    (五)《商业银行股权管理暂行办法》规定的其他主要股东情况

    1.  中国烟草总公司。根据中国烟草总公司向本行提供的资料,本行7家股东单位(中国烟草总公司下属企
          业)委托中国烟草总公司代为行使股东表决权。报告期末,上述7家股东单位共持有本行3.00%的股份。
          中国烟草总公司成立於1983年12月15日,注册资本570亿元,法定代表人张建民。国务院是中国烟草
          总公司的主管部门。中国烟草总公司不存在出质本行股份的情况。

    2.  首都机场集团公司。报告期末,首都机场集团公司持有本行1.68%的股份。首都机场集团公司成立於
          1988年6月13日,注册资本120亿元,法定代表人刘雪松。该主要股东的全资控股股东为中国民用航空
          局。该主要股东不存在出质本行股份的情况。报告期末,首都机场集团公司在本行贷款余额为人民币
          7.82亿元。

    3.  一汽股权投资(天津)有限公司。报告期末,一汽股权投资(天津)有限公司持有本行0.89%的股份。一汽
          股权投资(天津)有限公司成立於2018年3月28日,注册资本27亿元,法定代表人张影。该主要股东的
          全资控股股东为中国第一汽车集团有限公司。该主要股东不存在出质本行股份的情况。

    4.  鲁能集团有限公司。报告期末,鲁能集团有限公司持有本行0.6%的股份。鲁能集团有限公司成立於
          2002年12月12日,注册资本200亿元,法定代表人刘宇。该主要股东的全资控股股东为国家电网有限
          公司。该主要股东不存在出质本行股份的情况。报告期末,国家电网有限公司在本行贷款余额为人民
          币25亿元。

    5.  中国航空工业集团有限公司。报告期末,中国航空工业集团有限公司持有本行0.4%的股份。中国航空
          工业集团有限公司成立於2008年11月6日,注册资本640亿元,法定代表人谭瑞松。该主要股东的全资
          控股股东为国务院国资委。该主要股东不存在出质本行股份的情况。

    6.  大庆石油管理局有限公司。报告期末,大庆石油管理局有限公司持有本行0.4%的股份。大庆石油管理
          局有限公司成立於1991年9月14日,注册资本465亿元,法定代表人孙龙德。该主要股东的全资控股股
          东为中国石油天然气集团有限公司。该主要股东不存在出质本行股份的情况。

    7.  中国华能集团有限公司。报告期末,中国华能集团有限公司持有本行0.02%的股份。中国华能集团有限
          公司成立於1989年3月31日,注册资本为349亿元,法定代表人舒印彪。该主要股东的全资控股股东为
          国务院国资委。该主要股东不存在出质本行股份的情况。

    本行与上述股东的交易均按照一般商务条款进行,条款公平合理。
68    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

(六)主要股东及根据香港《证券及期货条例》第XV部第二和第三分部的规定须予披露

      权益或淡仓的人士

    报告期末,就本行董事、监事及最高行政人员所知,根据香港《证券及期货条例》第336条所备存的登记
册所记录,主要股东及其他人士(不包括本行董事、监事及最高行政人员)拥有本行股份及相关股份的权益及
淡仓如下:

                                                                                        约占全部

                                                                      约占全部已发行      已发行股份

  主要股东名称          身份                      A股数目  权益性质1      A股百分比(%)      百分比(%)

  财政部              实益拥有人            15,148,693,8292  好仓                38.59          20.40

  社保基金会          实益拥有人            1,877,513,4513  好仓                4.78          2.53

                                                                                        约占全部

                                                                      约占全部已发行      已发行股份

  主要股东名称          身份                      H股数目  权益性质1      H股百分比(%)      百分比(%)

  社保基金会          实益拥有人            9,045,641,3323  好仓                25.84          12.18

  财政部              实益拥有人            4,553,999,9992  好仓                13.01          6.13

  HSBCHoldingsplc    受控制企业权益        14,135,636,6134  好仓                40.37          19.03

注:
1.  非透过股本衍生工具持有的好仓。
2.  据本行所知,报告期末,财政部持有本行H股股份4,553,999,999股,占本行已发行普通股总数的6.13%;持有本行A股股份

      15,148,693,829股,占本行已发行普通股总数的20.40%。

3.  据本行所知,报告期末,社保基金会持有本行H股股份9,045,641,332股,占本行已发行普通股总数的12.18%;持有本行A股股份

      1,877,513,451股,占本行已发行普通股总数的2.53%。

4.  HSBCHoldingsplc全资持有HSBCAsiaHoldingsLimited,HSBCAsiaHoldingsLimited全资持有滙丰银行,滙丰银行实益持有

      本行H股股份14,135,636,613股。根据香港《证券及期货条例》,HSBCHoldingsplc被视为拥有滙丰银行持有的14,135,636,613股

      H股之权益。

    除上述披露外,报告期末,在根据香港《证券及期货条例》第336条备存的登记册中,并无任何其他人士
(不包括本行董事、监事及最高行政人员)或公司在本行的股份或相关股份中持有根据香港《证券及期货条例》
第XV部第二、三分部须向本行及香港联交所作出披露的权益或淡仓。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  69

    一、近三年优先股发行与上市情况

          本行於2016年9月2日在境内市场非公开发行人民币450亿元优先股,在扣除发行费用後,募集资金净额
    约为人民币449.52亿元,全部用於补充本行其他一级资本。

                                                        票面    发行数量          获准上市交易

      优先股代码优先股简称        发行日期        发行价格股息率(%)      (股)  上市日期    数量(股)终止上市日期
      360021    交行优1          2016/9/2  人民币100元╱股    3.90  450,000,000  2016/9/29  450,000,000          –
    二、优先股股东及持股情况

    (一)优先股股东总数

          报告期末,本行境外优先股股东总数为1户,境内优先股股东总数为42户。2019年2月28日,境外、境
    内优先股总数均保持不变。

    (二)报告期末境外优先股股东及持股情况

                                                                              质押或冻结情况

                                报告期内    期末持股数量    持股比例

      序号股东名称              增减(股)        (股)      (%)所持股份类别  股份状态      数量性质

      1  DBNominees(HongKong)        –    122,500,000    100.00境外优先股    未知            –境外法人

            Limited

      注:

      1.  境外优先股股东持股情况根据本行境外优先股股东名册中所列的信息统计。

      2.  DBNominees(HongKong)Limited以托管人身份,代表报告期末在清算系统Euroclear和Clearstream中的所有获配售人持有
            122,500,000股境外优先股,占本行境外优先股总数的100%。

      3.  「持股比例」指境外优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。

      4.  本行未知境外优先股股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属於一致行动人。

70    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

(三)报告期末前十名境内优先股股东及持股情况

                                                                        质押或冻结情况

                        报告期内增减  期末持股数量

  序号  股东名称                (股)      (股)    持股比例(%)  所持股份类别  股份状态          数量  性质

  1  中国移动通信集团有限公司        –  100,000,000        22.22  境内优先股    无              –  国有法人

  2  浦银安盛基金公司-浦发-        –    20,000,000          4.44  境内优先股    无              –  其他

        上海浦东发展银行上海分行

  3  建信信托有限责任公司-          –    20,000,000          4.44  境内优先股    无              –  其他

      「乾元-日新月异」开放式

        理财产品单一资金信托

  4  创金合信基金-招商银行-        –    20,000,000          4.44  境内优先股    无              –  其他

        招商银行股份有限公司

  5  博时基金-工商银行-博时-        –    20,000,000          4.44  境内优先股    无              –  其他

        工行-灵活配置5号特定多个

        客户资产管理计划

  6  兴全睿众资产-平安银行-        –    20,000,000          4.44  境内优先股    无              –  其他

        平安银行股份有限公司

  7  中国平安人寿保险股份有限        –    18,000,000          4.00  境内优先股    无              –  其他

        公司-自有资金

  8  中国烟草总公司河南省公司        –    15,000,000          3.33  境内优先股    无              –  国有法人

  9  中国人寿财产保险股份有限公        –    15,000,000          3.33  境内优先股    无              –  其他

        司-传统-普通保险产品

  10  中信银行股份有限公司      (2,000,000)    12,000,000          2.67  境内优先股    无              –  其他

        -中信理财之乐赢系列

注:
1.  境内优先股股东持股情况根据本行境内优先股股东名册中所列的信息统计。
2.  「持股比例」指境内优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
3.  本行未知前十名境内优先股股东之间,上述股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属於一致行动人。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  71

    三、优先股股利分配情况

          本行以现金形式支付优先股股利,采用每年付息一次的方式。在本行决议取消部分或全部优先股派息的
    情形下,当期未向优先股股东足额派发股利的差额部分不累积至之後的计息期。优先股股东按照约定的股息
    率获得分配的股利後,不再与普通股股东一起参与剩余利润分配。

          根据股东大会决议及授权,本行2018年4月27日召开第八届董事会第十五次会议审议通过了境外优先股
    股利分配方案和境内优先股股利分配方案。境外优先股股利总额为136,111,111美元,其中:按照境外优先
    股发行条款的5%(税後)股息率,向优先股股东实际支付122,500,000美元;按照有关法律规定,按10%的税
    率代扣代缴所得税13,611,111美元,由本行承担。上述股利已於2018年7月30日以现金方式支付。按照票面
    股息率3.9%计算,境内优先股股利总额为人民币1,755,000,000元,并已於2018年9月7日以现金方式支付。
          本行实施派发优先股股利的情况请参见本行於上交所网站、香港联交所网站及本行网站发布的公告。
          本行优先股近三年股利分配情况如下表:

      优先股类别              股利发放日              派息总额(含税)                      股息率
      境内优先股              2018年9月7日            人民币1,755,000,000元                  3.9%
      境外优先股              2018年7月30日          136,111,111美元                        5.0%
      境内优先股              2017年9月7日            人民币1,755,000,000元                  3.9%
      境外优先股              2017年7月31日          136,111,111美元                        5.0%
      境外优先股              2016年7月29日          136,111,111美元                        5.0%
    四、优先股回购或转换情况

          报告期内,本行未发生优先股回购或转换。

    五、优先股表决权恢复情况

          报告期内,本行未发生优先股表决权恢复事项。

    六、优先股采取的会计政策及理由

          根据财政部颁发的《企业会计准则第22号-金融工具确认和计量》和《企业会计准则第37号-金融工具列
    报》以及国际会计准则理事会发布的《国际财务报告准则第9号-金融工具》和《国际会计准则第32号-金融工
    具:列报》等规定,以及本行优先股的主要条款,本行发行的优先股符合作为权益工具核算的要求,因此本
    行发行的优先股作为权益工具核算。
72    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

一、董事会成员

    本行现有董事会成员共18名,名单如下:

姓名          职务                            性别    年龄    任期起止日期

彭  纯        董事长、执行董事                男      57      2013年11月-2018年度

                                                                      股东大会召开日

任德奇        副董事长、执行董事、行长        男      55      2018年8月-同上

王冬胜        副董事长、非执行董事            男      67      2005年8月-同上

侯维栋        执行董事、副行长                男      59      2015年10月-同上

吴  伟        执行董事、副行长、首席财务官    男      49      2019年1月-同上

王太银        非执行董事                      男      54      2013年8月-同上

宋国斌        非执行董事                      男      53      2017年8月-同上

何兆斌        非执行董事                      男      50      2017年8月-同上

黄碧娟        非执行董事                      女      57      2016年8月-同上

刘寒星        非执行董事                      男      45      2016年8月-同上

罗明德        非执行董事                      男      54      2016年10月-同上

刘浩洋        非执行董事                      男      45      2016年8月-同上

于永顺        独立非执行董事                  男      68      2013年8月-同上

李  健        独立非执行董事                  女      65      2014年10月-同上

刘  力        独立非执行董事                  男      63      2014年9月-同上

杨志威        独立非执行董事                  男      64      2016年10月-同上

胡展云        独立非执行董事                  男      64      2017年11月-同上

蔡浩仪        独立非执行董事                  男      64      2018年8月-同上

注:
1.  董事的任职日期从中国银保监会核准其任职资格之日起。
2.  彭纯先生、任德奇先生、侯维栋先生、吴伟先生的任期为其作为本行执行董事的任期。
3.  王冬胜先生的任期为其作为本行非执行董事的任期。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  73

      彭纯                  任德奇              王冬胜                侯维栋
        ●彭纯先生,57岁,董事长、执行董事,高级会计    ●王冬胜先生,67岁,副董事长、非执行董事。王
        师。彭先生2018年2月起任本行董事长、执行董    先生2016年9月起任本行副董事长,2005年8月
        事。2013年11月至2018年2月任本行副董事长、    起任本行非执行董事。王先生现任本行主要股东
        执行董事,2013年10月至2018年1月任本行行    香港上海滙丰银行有限公司副主席兼行政总裁、
        长;2010年4月至2013年9月任中国投资有限责    滙丰控股有限公司集团常务总监和集团管理委员
        任公司副总经理兼中央汇金投资有限责任公司执    会成员、滙丰银行(中国)有限公司董事长兼非执
        行董事、总经理;2005年8月至2010年4月任本    行董事。王先生亦担任恒生银行有限公司的非执
        行执行董事、副行长;2004年9月至2005年8月    行董事。王先生曾於2001年、2004年、2006年
        任本行副行长;2004年6月至2004年9月任本行    及2009年度担任香港银行公会主席。王先生在中
        董事、行长助理;2001年9月至2004年6月任本    国内地公职包括:广东经济发展国际谘询会省长
        行行长助理;1994年至2001年历任本行乌鲁木齐    经济顾问、中国人民政治协商会议第十三届全国
        分行副行长、行长,南宁分行行长,广州分行行    委员会委员、重庆市市长国际经济顾问、中国银
        长。彭先生1986年於中国人民银行研究生部获经    行业协会理事,以及中国(广东)自由贸易试验区
        济学硕士学位。                                  深圳前海蛇口片区暨深圳市前海深港现代服务业
                                                          合作区谘询委员会委员。在2005年4月加入滙丰
        ●任德奇先生,55岁,副董事长、执行董事、行    之前,王先生先後任职於花旗银行和渣打银行。
        长,高级经济师。任先生2018年8月起任本行副    王先生1976年和1979年分别从美国印第安纳大学
        董事长、执行董事、行长;2016年12月至2018    获电脑科学学士及硕士、市场及财务学工商管理
        年6月任中国银行执行董事、副行长,其中:    硕士等学位。

        2015年10月至2018年6月兼任中银香港(控股)有

        限公司非执行董事,2016年9月至2018年6月兼    ●侯维栋先生,59岁,执行董事、副行长,高级工
        任中国银行上海人民币交易业务总部总裁;2014    程师。侯先生2015年10月起任本行执行董事,
        年7月至2016年11月任中国银行副行长,2003年    2010年12月起任本行副行长、首席信息官(2017
        8月至2014年5月历任中国建设银行信贷审批部    年1月起不再兼任首席信息官);2004年8月至
        副总经理、风险监控部总经理、授信管理部总经    2010年12月任本行首席信息官,2002年11月至
        理、湖北省分行行长、风险管理部总经理;1988    2004年8月任本行信息科技部总经理,2002年4
        年7月至2003年8月先後在中国建设银行岳阳长    月至2002年11月任本行电脑部副总经理;1998年
        岭支行、岳阳市中心支行、岳阳分行,中国建设    11月至2002年4月,历任中国工商银行技术保障
        银行信贷管理委员会办公室、信贷风险管理部工    部副总经理、数据中心总经理。侯先生2003年於
        作。任先生1988年於清华大学获工学硕士学位。    北京大学获经济学博士学位。

74    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


    吴伟                王太银                宋国斌                  何兆斌

●吴伟先生,49岁,执行董事、副行长、首席财务    ●宋国斌先生,53岁,非执行董事。宋先生2017

  官。吴先生2019年1月起任本行执行董事、副行    年8月起任本行非执行董事;1988年8月至2017年

  长兼首席财务官;2017年9月至2019年1月任本    6月历任财政部机关党委宣传部科员、副主任科

  行副行长兼首席财务官;2015年4月至2017年8    员、主任科员,财政部社会保障司养老待业处主

  月任本行首席财务官,兼任资产负债管理部总经    任科员、养老保障处主任科员、养老保障处副处

  理;2013年7月至2015年4月历任本行投资银行    长、优抚救济处副处长、优抚救济处调研员、制

  部总经理、投资银行业务中心总裁,其中2014年    度精算处处长、就业保障处处长,财政部驻吉林

  12月起兼任资产负债管理部总经理;2011年10月    专员办副监察专员、副监察专员兼纪检组长,财

  至2013年7月任本行预算财务部总经理;2010年    政部资产管理司副司长。宋先生1988年毕业於中

  1月至2011年10月任本行辽宁省分行行长;1998    南财经大学哲学专业,2008年获中共中央党校世

  年7月至2010年1月历任本行财务会计部财务处主    界经济学专业研究生学历。

  管、副处长、副总经理,预算财务部副总经理、

  总经理;1994年7月至1995年10月在中国人民银    ●何兆斌先生,50岁,非执行董事,注册会计师。

  行武汉市分行稽核处工作。吴先生1998年於财政    何先生2017年8月起任本行非执行董事;2014年

  部财政科学研究所研究生部获经济学博士学位。      8月至2017年6月任财政部国家农业综合开发办公

                                                    室副主任,2013年12月至2014年8月任国务院农

●王太银先生,54岁,非执行董事。王先生2013    村综合改革工作小组办公室副主任,2000年6月

  年8月起任本行非执行董事;1986年8月至2013年    至2013年12月历任财政部监督检查局副处长、处

  5月历任财政部人事司科技干部处、基层工作处    长、副司长级干部,其中2011年11月至2013年

  科员、副主任科员,人事教育司基层工作处主任    11月在湖北省黄石市人民政府挂职副市长,1994

  科员,人事教育司派出机构人事处主任科员(期    年8月至2000年6月在财政部财政监督司工作,

  间於1995年10月至1996年10月在辽宁省朝阳县    1990年8月至1994年8月在国务院税收财务物价

  人民政府挂职任县长助理)、副处长、调研员,    大检查办公室工作。何先生1990年毕业於上海财

  人事教育司司秘书(正处长级),人事教育司派出    经大学,获经济学学士学位;2007年获北京大

  机构人事处处长,人事教育司副巡视员。王先生    学、国家行政学院公共管理硕士学位。

  1986年毕业於中南财经大学政治系政治专业,

  2015年获得美国亚利桑那州立大学工商管理硕士

  学位。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  75

      黄碧娟                  刘寒星                罗明德                刘浩洋
        ●黄碧娟女士,57岁,非执行董事。黄女士2016    ●罗明德先生,54岁,非执行董事,高级会计师。
        年8月起任本行非执行董事。黄女士现任本行主    罗先生2016年10月起任本行非执行董事。罗先生
        要股东香港上海滙丰银行有限公司大中华区行政    2018年12月至今任黑龙江省烟草专卖局(公司)党
        总裁,以及滙丰前海证券有限责任公司副董事    组副书记、副局长、副总经理(主持全面工作)。
        长;2009年8月至2015年2月历任滙丰银行(中国)    2000年2月至2018年12月历任国家烟草专卖局财
        有限公司副行政总裁、行长兼行政总裁;1992年    务管理与监督司(审计司)会计处副处长、处长、
        7月至2009年7月历任香港上海滙丰银行有限公    副巡视员、副司长(期间於2014年1月至2015
        司银团贷款经理,资本市场部高级经理,大中华    年12月挂职任四川省泸州市市委委员、常委);
        地区债务发行部主管和环球银行部香港区常务总    1986年7月至2000年2月历任中国烟草总公司财
        监;1990年2月至1992年6月任奥地利第一国立银    务物价部干部,财务会计部科员、副主任科员、
        行香港分行高级经理;1987年5月至1990年1月任    主任科员。罗先生1986年7月於陕西财经学院金
        新加坡发展银行(亚洲)有限公司信贷及市场发展    融系获经济学学士学位。

        部经理;1986年10月至1987年5月任东京银行香

        港分行中国部经理;1984年5月至1986年10月任    ●刘浩洋先生,45岁,非执行董事,会计师。刘先
        华侨银行有限公司香港分行经理。黄女士1983年    生2016年8月起任本行非执行董事。刘先生2015
        於香港大学获社会科学学士学位。                  年11月至今任首都机场集团公司资本运营部副总
                                                          经理,2012年10月至2015年11月任首都机场集
        ●刘寒星先生,45岁,非执行董事,经济师。刘先    团财务有限公司副总经理,2009年6月至2012年
        生2016年8月起任本行非执行董事。刘先生2016    10月任内蒙古机场集团公司财务总监,2005年3
        年3月至今任全国社会保障基金理事会规划研究部    月至2009年6月任首都机场集团公司财务部总经
        主任;2008年4月至2016年3月历任全国社会保障    理助理、副总经理,2001年7月至2005年3月任
        基金理事会办公厅副主任、主任;2004年7月至    金飞民航经济发展中心财务部经理助理,1994年
        2008年4月历任交通银行办公室副处长、正处级    7月至1998年9月任北京市华都育种公司财务部经
        干部,北京分行市场开发处处长、公司业务部高    理助理。刘先生2001年於中国农业大学经管学院
        级经理、营业部高级经理,北京分行行长助理、    获管理学硕士学位。

        副行长;2003年9月至2004年7月历任中国银保监

        会非银部副处长、信息中心副处长;1997年8月

        至2003年9月历任中国人民银行办公厅副主任科

        员、主任科员、副处级干部。刘先生2012年於中

        国科学院研究生院获管理学博士学位。

76    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


  于永顺                  李健                  刘力                  杨志威

●于永顺先生,68岁,独立非执行董事,高级经    ●刘力先生,63岁,独立非执行董事,注册会计

  济师。于先生2013年8月起任本行独立非执行董    师。刘先生2014年9月起任本行独立非执行董

  事,目前还担任华信信托股份有限公司独立非执    事,现任北京大学光华管理学院金融系教授,

  行董事。于先生1999年4月至2010年12月历任    北京大学金融与证券研究中心副主任,博士生导

  中国建设银行审计部总经理、中国建设银行首席    师。刘先生1986年1月至今任教於北京大学光华

  审计官,1990年10月至1999年4月历任中国建    管理学院及其前身经济学院经济管理系,1984年

  设银行资金计划部副总经理、房地产信贷部总经    9月至1985年12月任教於北京钢铁学院。刘先生

  理、新疆维吾尔自治区分行行长、第二营业部总    目前还担任中国机械设备工程股份有限公司、中

  经理。于先生1977年毕业於辽宁财经学院(现东    国国际金融股份有限公司、中国石油集团资本股

  北财经大学)基建经济专业,1998年毕业於中国    份有限公司、深圳市宇顺电子股份有限公司独立

  社会科学院研究生院财贸经济系货币银行学专业    董事。刘先生1984年从北京大学获物理学硕士学

  研究生班。于先生享受国务院颁发的政府特殊津    位,1989年从比利时天主教鲁汶大学获工商管理

  贴。                                            硕士学位。

●李健女士,65岁,独立非执行董事。李女士    ●杨志威先生,64岁,独立非执行董事,律师。杨

  2014年10月起任本行独立非执行董事,现任中央    先生2016年10月起任本行独立非执行董事。杨先

  财经大学金融学院博士生导师,博士後流动站导    生2015年7月至今任冯氏控股(1937)有限公司及其

  师。李女士1983年至今任教於中央财经大学,目    香港上市公司的集团监察及风险管理总裁。杨先

  前还担任中国金融学会理事,中国市场经济学会    生目前还担任中国电信股份有限公司独立董事、

  常务理事,北京银行股份有限公司、中国人寿资    香港医院管理局大会成员。杨先生2011年4月至

  产管理有限公司、中国人民人寿保险股份有限公    2015年2月任中国银行(香港)有限公司副总裁(个

  司独立非执行董事。李女士1997年从西安交通大    人银行业务);在此之前,曾担任中国银行(香港)

  学获经济学博士学位,2004年起享受国务院政府    有限公司及中国银行股份有限公司董事会秘书,

  特殊津贴。                                      并曾於香港政府、香港证券及期货事务监察委员

                                                    会、律师事务所及企业从事证券法律及市场监管

                                                    工作。杨先生1978年、1985年、1991年毕业於

                                                    香港大学、英国法律学院和加拿大西安大略大学

                                                    法学院,2001年於加拿大西安大略大学获工商管

                                                    理硕士学位。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  77

                    胡展云                                蔡浩仪

        ●胡展云先生,64岁,独立非执行董事,香港及加  ●蔡浩仪先生,64岁,独立非执行董事,研究员。
        拿大注册会计师。胡先生2017年11月起任本行独    蔡先生2018年8月起任本行独立非执行董事,目
        立非执行董事。胡先生1985年6月加入安永会计    前还担任清华大学五道口金融学院硕士生导师,
        师事务所,直至2015年6月退休,期间先後担任    对外经济贸易大学博士生导师,中国人民银行金
        高级会计师、经理、高级经理、合夥人、管理合    融研究所博士後指导老师。蔡先生2012年11月至
        夥人,其中:2011年至2015年6月担任安永大中    2015年6月任中国光大银行监事长,2007年8月
        华业务管理合夥人,2007年至2012年担任安永华    至2012年11月任中国银行非执行董事,1986年7
        明会计师事务所董事及总经理,1998年至2015    月至2007年3月任职於中国人民银行,历任金融
        年担任安永大中华管理委员会委员。1984年12月    研究所研究生部主任科员、政治处副处长、政治
        至1985年6月任职於荣兴证券公司,1984年12月    处处长、办公室主任、副主任、金融研究所副所
        至1986年6月兼任香港大学工商管理学系讲师,    长、研究局副局长、货币政策委员会秘书长。蔡
        1982年9月至1984年10月在加拿大普华会计师    先生2001年从中国人民银行金融研究所获经济学
        事务所工作,1979年9月至1980年8月在香港普    博士学位,2003年获国务院政府特殊津贴。

        华会计师事务所工作。胡先生目前还担任大昌行

        集团有限公司和联想集团有限公司独立非执行董

        事。胡先生1982年於加拿大约克大学获工商管理

        硕士学位。

78    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

二、监事会成员

    本行现有监事会成员共12名,名单如下:

姓名          职务                            性别    年龄    任期起止日期

顾惠忠        股东监事                        男      62      2010年8月-2018年度

                                                                      股东大会召开日

赵玉国        股东监事                        男      56      2016年6月-同上

刘明星        股东监事                        男      59      2016年6月-同上

张丽丽        股东监事                        女      46      2016年6月-同上

王学庆        股东监事                        男      51      2017年6月-同上

唐新宇        外部监事                        女      65      2014年6月-同上

夏智华        外部监事                        女      64      2016年6月-同上

李  曜        外部监事                        男      48      2017年10月-同上

陈  青        职工监事                        女      58      2004年11月-同上

杜亚荣        职工监事                        男      55      2010年8月-同上

徐  明        职工监事                        男      58      2016年6月-同上

关兴社        职工监事                        男      53      2018年10月-同上

注:监事的任职日期从其获股东大会选举通过之日起算,连任监事的任职日期从其首次获股东大会选举通过之日起算。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  79

      顾惠忠                  赵玉国                刘明星              张丽丽

        ●顾惠忠先生,62岁,股东监事。顾先生2010年8    ●刘明星先生,59岁,股东监事。刘先生2016年6
        月起任本行监事。顾先生2008年8月至2017年1    月起任本行监事。刘先生於2018年7月任鲁能集
        月任中国航空工业集团有限公司副总经理、总会    团有限公司第一巡察组组长(集团助理级);2017
        计师;1999年6月至2008年8月任中国航空工业    年6月起任鲁能集团有限公司总经理助理兼重点项
        第一集团公司副总经理,其中从2005年2月起兼    目办公室主任;2016年4月起至2017年6月任鲁
        任总会计师;1998年7月至1998年12月任国防科    能集团有限公司总经理助理兼法律合同部主任、
        工委财务司副司长。顾先生2017年12月起任中    重点项目办公室主任;2016年1月至2016年4月
        国南方航空股份有限公司独立非执行董事。顾先    任鲁能集团有限公司总经理助理兼重点项目办公
        生2000年於北京航空航天大学获国际金融学硕士    室主任;2014年11月至2016年1月任鲁能集团有
        学位,2008年毕业於长江商学院EMBA。            限公司副总会计师兼财务资产部主任;2012年11
                                                          月至2014年11月任鲁能集团有限公司财务资产部
        ●赵玉国先生,56岁,股东监事。赵先生2016年6    主任;2009年6月至2012年11月任山东鲁能集团
        月起任本行监事。赵先生2017年9月起任中国第    有限公司审计部主任;2008年5月至2009年6月
        一汽车集团公司总法律顾问;2015年4月至2017    任山东鲁能集团有限公司审计部副总经理(主持工
        年9月任中国第一汽车集团公司总法律顾问兼法    作)、总经理;2007年10月至2008年5月任山东鲁
        律事务部部长;2007年12月至2015年4月任一汽    能菏泽煤电开发有限公司副总经理;2004年1月
        集团公司总法律顾问兼法律事务室主任;2002年    至2007年10月任山东鲁能菏泽煤电开发有限公司
        9月至2007年12月任一汽集团公司法律事务室副    副总经理兼总会计师;1986年7月至2004年1月历
        主任(主持工作);1996年11月至2002年9月任一    任潍坊电业局财务部会计、财务科副科长、财务
        汽-大宇汽车发动机有限公司企划部部长;1994    部主任、副总会计师兼财务部主任。刘先生於中
        年10月至1996年11月任一汽集团公司计财部法    央党校经济管理专业本科毕业。

        律组主任;1992年10月至1994年10月任一汽集

        团公司经济计划处法律科副科长;1987年8月至    ●张丽丽女士,46岁,股东监事。张女士2016年6
        1992年10月任一汽经济计划处法律科经济员。    月起任本行监事。张女士2014年5月起任华能资
        赵先生於1987年获中国政法大学法学学士学位。    本服务有限公司总会计师;2011年10月至2014
                                                          年5月任华能资本服务有限公司总会计师兼计划财
                                                          务部经理。张女士2015年5月起任永诚财产保险
                                                          有限公司董事;2015年12月起任华能财务有限责
                                                          任公司监事长;2017年8月起还担任华能景顺罗
                                                          斯(北京)投资基金管理有限公司董事。张女士於
                                                          2007年获上海交通大学高级管理人员工商管理硕
                                                          士学位,高级会计师。

80    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


王学庆                  唐新宇              夏智华                李曜

●王学庆先生,51岁,股东监事。王先生2017年    ●夏智华女士,64岁,外部监事。夏女士2016年6

  6月起任本行监事。王先生2016年10月至今任      月起任本行外部监事。夏女士2006年3月至2015

  大庆油田有限责任公司(大庆石油管理局)总会计      年7月任中国人寿保险股份有限公司党委委员、

  师,大庆油田党委委员;2009年10月至2018年      监事会主席;2000年7月至2005年12月历任国务

  2月任大庆油田公司财务部主任;2008年7月至      院派驻中国长城资产管理公司、中国经济开发信

  2009年10月任大庆油田公司财务资产一部主任;      托投资公司、中国人寿保险(集团)公司、中国出

  1999年11月至2008年7月历任大庆油田公司财务      口信用保险公司监事会办公室副主任、副局级专

  资产部会计 科( 中心)负责人、科长、第一副主      职监事、监事会办公室主任、正局级专职监事;

  任、主任。目前王先生还兼任大庆石油(香港)有      2000年6月任财政部国库局助理巡视员;1997年

  限责任公司董事长、大庆能源(香港)有限责任公      7月至2000年6月任财政部国债司、国债金融司

  司董事长、青岛庆昕塑料有限公司董事、大庆油      副司长;1988年12月至1997年6月任财政部国家

  田力神泵业有限公司监事会主席、DPS印尼有限      债务管理司主任科员、副处长、处长;1984年

  责任公司董事、PTINDOSPECENERGY监事会主      12月至1988年11月任财政部文教行政财务司主

  席、中国设备管理协会第六届理事会副会长等。      任科员。夏女士於1984年获厦门大学经济学硕

  王先生2002年6月毕业於天津财经大学会计学专      士学位。现为国际内部审计师,高级经济师,

  业,硕士研究生,教授级高级会计师。              享有国务院颁发的政府特殊津贴荣誉。

●唐新宇女士,65岁,外部监事。唐女士2014年6

  月起任本行外部监事。唐女士2011年1月至2013    ●李曜先生,48岁,外部监事。李先生2017年10

  年7月任中国银行企业年金理事会理事长,2007      月起任本行外部监事。李先生2000年4月至今任

  年2月至2011年1月任中银国际证券有限责任公      教於上海财经大学金融学院,先後任副教授、

  司董事长;2004年10月至2006年9月任中国银行      教授;2014年12月至2018年1月任金融学院副院

  总行人力资源部总经理;2003年2月至2004年10      长。期间,2002年9月至2003年9月任加拿大多

  月任中国银行北京分行党委副书记、纪委书记、      伦多大学罗特曼管理学院中国加拿大两国政府互

  副行长;1998年1月至2003年2月任中国银行总      换访问学者(CCSEP)项目访问副教授;2009年8

  稽核室副总经理、稽核部总经理;1988年5月至      月至2010年1月任英国诺丁汉大学商学院管理层

  1998年1月先後在中国银行港澳管理处经济研究      收购与私募股权研究中心中国留学基金青年骨干

  部、浙江兴业银行香港分行、中国银行香港分行      项目访问教授;2018年8月至2019年7月任美国

  任高级经理、助理总经理;1981年至1988年5月      波士顿学院中美富布莱特学者项目访问教授。

  任中国银行国际金融研究所信息处副研究员、副      2014年10月至2015年12月任重庆农村商业银行

  处长(1986年);1977年至1981年任北京大学西      股份有限公司独立董事。李先生1998年7月毕业

  语系助教;1977年於北京大学西语系英语专业毕      於华东师范大学国际金融系,经济学博士。

  业,1996年於香港中文大学工商管理专业硕士毕

  业。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  81

        陈青                杜亚荣                徐明                  关兴社

        ●陈青女士,58岁,职工监事。陈女士2004年11    ●徐明先生,58岁,职工监事。徐先生2016年6月
        月起任本行职工监事。陈女士2016年7月起任本    起任本行职工监事。徐先生2016年2月起至今任
        行审计监督局局长,2016年4月起任本行纪委委    本行员工工作部总经理、工会常务副主席(2016
        员,2015年6月起至今任本行工会女职工委员会    年4月起);2013年3月至2016年2月任交银康联人
        主任,2013年11月至2017年12月任本行机关纪    寿保险有限公司监事长;2010年7月至2013年3月
        委委员,2005年3月至2016年7月任本行监事会    任本行华东授信审批中心总经理;2005年9月至
        办公室主任,2004年11月任本行副局级专职监    2010年7月任本行吉林省(长春)分行负责人、行
        事,2003年8月至2004年10月任国有重点金融机    长;2004年11月至2005年9月任本行绍兴分行负
        构-中国农业银行监事会正处级专职监事,2000    责人、行长;1994年10月至2004年11月历任本
        年7月至2003年8月历任中国银行监事会副处长、    行嘉兴分行副行长、行长。徐先生2002年7月毕
        处长、正处级专职监事,1997年2月至2000年7    业於中共浙江省委党校经济专业,硕士研究生;
        月任审计署财政司副处长。陈女士1984年於中国    2008年6月毕业於复旦大学,工商管理硕士。

        人民大学获经济学学士学位,2009年於上海财经

        大学获工商管理硕士学位,高级审计师,获2018    ●关兴社先生,53岁,职工监事。关先生2018年
        年国务院政府特殊津贴。                          10月起任本行职工监事。关先生2018年8月起任
                                                          本行监事会办公室主任;2011年9月至2018年8月
        ●杜亚荣先生,55岁,职工监事。杜先生2010年8    任本行总务部总经理;2003年5月至2011年9月任
        月起任本行职工监事。杜先生2015年1月至今任    本行河南省(郑州)分行副行长、纪委书记(2007
        本行纪委副书记、监察 局(反欺诈部)局 长( 总经    年9月至2011年9月)、高级信贷执行官(2006年5
        理),2009年11月起至2015年1月任本行纪委副    月至2008年6月);1994年12月至2003年5月历任
        书记、监察室主任,2009年1月至2009年11月任    本行郑州分行财会处副处长、稽核处副处 长(主
        浙江省分行副行长;2004年10月至2009年1月任    持工作)、财会处副处长(主持工作 )、财会处处
        杭州分行副行长;2004年4月至2004年10月任杭    长(其间2002年4月至2003年3月在总行稽核部挂
        州分行办公室主任;2001年5月至2004年4月任    职);1993年4月至1994年12月任郑州市审计局金
        杭州分行萧山支行行长(其中2003年4月至2004年    融审计处副处长。关先生1988年於中南财经大学
        3月在总行稽核部挂职);1997年10月至2001年5    获经济学学士学位,1999年於厦门大学获经济学
        月历任本行杭州分行办公室干部(正处级)、副主    硕士学位。

        任、党委办公室主任。杜先生1986年毕业於杭州

        师范大学。

82    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

三、高级管理人员

    本行现有高级管理人员共9名,名单如下:

姓名          职务                            性别    年龄    任期起止日期

任德奇        行长                            男      55      2018年8月-2021年8月

侯维栋        副行长                          男      59      2010年12月-2019年10月

吕家进        副行长                          男      50      2019年1月-2022年1月

吴  伟        副行长、首席财务官              男      49      2017年9月-2020年9月

郭  莽        副行长                          男      56      2018年7月-2021年7月

顾  生        董事会秘书                      男      56      2018年4月-2021年4月

徐  瀚        业务总监(零售与私人业务板块)    男      53      2018年9月-2021年9月

涂  宏        业务总监(同业与市场业务板块)    男      53      2018年9月-2021年9月

伍兆安        交行-滙丰战略合作顾问          男      65      2013年3月-2019年3月

注:
1.  高级管理人员的任职日期从中国银保监会核准其任职资格之日起。
2.  任德奇先生的任期为其作为本行行长的任期。侯维栋先生、吴伟先生的任期为其作为本行副行长的任期。
3.  因工作调动,付万军先生自2019年3月26日起不再担任本行业务总监(公司与机构业务板块)。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  83

      任德奇                侯维栋                吕家进              吴伟

        ●任德奇先生(简历详见董事会成员部分)              ●吕家进先生,50岁,副行长,高级经济师。吕
                                                          先生2019年1月起任本行副行长;2016年5月至
        ●侯维栋先生(简历详见董事会成员部分)              2019年1月任中国邮政集团公司(2018年10月更
                                                          名为中国邮政集团有限公司)副总经理兼中国邮政
                                                          储蓄银行股份有限公司行长;2007年3月至2016
                                                          年5月历任中国邮政储蓄银行副行长、行长;
                                                          2005年7月至2007年3月任国家邮政局邮政储汇
                                                          局副局长;2004年2月至2005年7月任辽宁省邮政
                                                          局副局长;2001年3月至2004年2月任河南省邮政
                                                          局副局长;1999年10月至2001年3月任河南省新
                                                          乡市邮政局局长;1998年5月至1999年10月历任
                                                          河南省邮政储汇局副局长、局长;1988年7月至
                                                          1998年5月先後在河南省邮政储汇发行局、河南
                                                          省邮电管理局工作。吕先生2014年於西南财经大
                                                          学获经济学博士学位。

                                                                              ●吴伟先生(简历详见董事会成员部分)

84    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


      郭莽                          顾生                          徐瀚

●郭莽先生,56 岁,副行长,高级经济师。郭先    人事教育处科员、综合科副科长、人事教育处处

  生自2018年7月起任本行副行长;2017年2月至    长助理兼综合科科长、人事教育处副处长、下关

  2018年7月任本行公司业务总监;2016年12月至    支行副行长、下关支行行长;1984年7月至1987

  2018年6月任本行北京市分行行长,兼北京管理    年8月任中国农业银行江苏兴化县支行信贷股办事

  部(集团客户部)总裁;2010年1月至2016年12月    员。顾先生2006年於南京大学获高级管理人员工

  任本行深圳分行行长;2004年9月至2010年1月    商管理硕士学位。

  历任本行重庆市分行副行长(主持工作)、行长;

  1991年5月至2004年9月历任本行深圳分行信贷    ●徐瀚先生,53岁,业务总监(零售与私人业务板

  投资处信贷员、副科长,沙头角办事处主任,沙    块),高级工程师。徐先生2018年9月起任本行业

  头角支行副行长(主持工作),红荔支行副行长(主    务总监(零售与私人业务板块)兼个人金融业务部

  持工作)、 行长,市场营销部总经理,副行长;    (消费者权益保护部)总经理;2018年2月至2018

  1989年6月至1991年5月任中国人民银行储蓄利    年9月任本行个人金融业务部(消费者权益保护部)

  率司科员;1988年4月至1989年6月在中国人民银    总经理兼互联网中心(线上中心)总裁;2016年11

  行宝安支行、深圳分行、国家外汇管理局深圳分

  局工作;1987年7月至1988年4月任中国人民银行    月至2018年2月任本行个人金融业务部(消费者权

  综合计划司体改处科员。郭先生1987年於复旦大    益保护部)总经理兼网络渠道部总经理;2016年3

  学获经济学学士学位。                            月至2016年11月任本行个人金融业务部(消费者

                                                    权益保护部)总经理;2015年9月至2016年3月任

●顾生先生,56 岁,董事会秘书,高级经济师。    本行太平洋信用卡中心党委书记、CEO;2004年

  顾先生2018年4月起任本行董事会秘书兼人力资    10月至2015年9月任本行太平洋信用卡中心党委

  源部总经理;2015年10月至2018年4月任本行人    书记、中方CEO;2002年7月至2004年10月任本

  力资源部总经理;1999年12月至2015年10月历    行电脑部副总经理;1995年9月至2002年7月任本

  任本行海南分行副行长(主持工作)、南京分行副    行香港分行IT部副总经理;1991年4月至1995年9

  行长、苏州分行行长、江苏省分行行长;1999

  年3月至1999年12月任本行人事教育部人事处处    月任本行电脑部主任科员。徐先生1991年於上海

  长;1987年8月至1999年3月历任本行南京分行    工业大学获工学硕士学位。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  85

                    涂宏                                    伍兆安

        ●涂宏先生,53岁,业务总监(同业与市场业务板    ●伍兆安先生,65岁,交行-滙丰战略合作顾问。
        块)。涂先生2018年9月起任本行业务总监(同业      伍先生2013年3月起任交行-滙丰战略合作顾
        与市场业务板块),2018年8月起任本行金融机构      问;1989年6月至2013年3月历任滙丰银行香港
        部总经理;2014年7月至2018年11月任本行金融      新界区区域总监,加拿大多伦多分行网络助理副
        市场业务中心总裁(其间:2016年2月至2016年9      总裁及分行行长,中国业务总部副总经理,中
        月兼任资产管理业务中心总裁);2000年11月至      国业务总部分支机构部总监,工商业务部高级经
        2014年7月历任本行广州分行副行长、国际业务      理、中型企业总监,工商业务部工商企业总监
        部副总经理、纽约分行总经理、金融市场部总经      及滙丰亚太区行政总裁的大中华区业务特别顾问
        理、金融市场业务中心╱贵金属业务中心总裁;      等职务。伍先生目前还兼任香港银行学会荣誉顾
        1989年8月至2000年11月历任本行北京分行国外      问。伍先生1984年於香港中文大学获工商管理
        业务部信贷员,外汇存汇部副科长、副经理,三      硕士学位。

        元支行筹备组副组长、副行长,外汇计划信贷部

        副经理,外汇业务综合管理处处长。涂先生1989

        年於中国人民大学获经济学学士学位,1998年於

        复旦大学获经济学硕士学位。

86    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

四、董事、监事及高管人员变动情况
(一)董事、高管职务变化

    2018年2月1日,本行董事会选举彭纯先生为本行董事长,同日,彭纯先生辞任本行行长职务。在董事
会聘任的新行长任职资格获中国银保监会核准之日前,彭纯先生代为履行行长职责。2018年2月13日,中国
银保监会核准彭纯先生任本行董事长的任职资格,同日,彭纯先生不再担任本行副董事长。

    2018年6月29日,本行股东大会选举沈如军先生为本行执行董事。2018年8月3日,中国银保监会核准
沈如军先生任本行执行董事的任职资格。沈如军先生任本行副行长的任职资格已於2015年8月获核准。

    2019年1月4日,本行股东大会选举吴伟先生为本行执行董事。2019年1月31日,中国银保监会核准吴
伟先生任本行执行董事的任职资格。吴伟先生任本行副行长和首席财务官的任职资格已分别於2017年9月和
2015年4月获核准。

    2018年5月31日,本行董事会同意聘任郭莽先生为本行副行长。2018年7月11日,中国银保监会核准郭
莽先生任本行副行长的任职资格。自2018年7月11日起,郭莽先生担任本行副行长,不再担任公司业务总监
职务。
(二)新任董事、监事、高级管理人员

  姓名          职务                        变动情形        任期起止日期

  任德奇        副董事长、执行董事、行长  选举、聘任      董事职务任期:2018年8月

                                                                -2018年度股东大会召开日

                                                              高管职务任期:2018年8月

                                                                -2021年8月

  蔡浩仪        独立非执行董事              选举            2018年8月-2018年度

                                                                股东大会召开日

  关兴社        职工监事                    选举            2018年10月-2018年度

                                                                股东大会召开日

  吕家进        副行长                      聘任            2019年1月-2022年1月

  顾  生        董事会秘书                  聘任            2018年4月-2021年4月

  付万军        业务总监                    聘任            2018年9月-2021年9月

                  (公司与机构业务板块)

  徐  瀚        业务总监                    聘任            2018年9月-2021年9月

                  (零售与私人业务板块)

  涂  宏        业务总监                    聘任            2018年9月-2021年9月

                  (同业与市场业务板块)

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  87

    (三)离任董事、监事、高级管理人员

      姓名          原任职务                        变动情形          任期起止日期

      牛锡明        原董事长、原执行董事            离任(工作调整)  2009年12月-2018年2月

      于亚利        原执行董事、原副行长            退任(退休)      董事职务任期:2012年8月

                                                                          -2018年6月

                                                                        高管职务任期:2007年8月

                                                                          -2018年6月

      沈如军        原执行董事、原副行长            离任(工作调整)  董事职务任期:2018年8月

                                                                          -2018年10月

                                                                        高管职务任期:2015年8月

                                                                          -2018年10月

      陈志武        原独立非执行董事                退任(接替者到位)2010年11月-2018年8月

      宋曙光        原监事长                        离任(工作调整)  2014年6月-2019年1月

      樊  军        原职工监事                      退任(退休)      2013年6月-2018年8月

      寿梅生        原纪委书记                      退任(退休)      2007年6月-2018年7月

      杜江龙        原董事会秘书                    辞任(个人原因)  2009年9月-2018年4月

      付万军        原业务总监(公司与机构业务板块)辞任(工作调整)  2018年9月-2019年3月

    五、董事、监事及高管人员资料变动

    (一)董事

          王冬胜先生不再担任马来西亚滙丰银行有限公司非独立执行董事、国泰航空有限公司独立非常务董事,
    以及中国红十字会常务理事。

          黄碧娟女士不再担任加拿大滙丰银行董事。

          罗明德先生不再担任国家烟草专卖局财务管理与监督司(审计司)副司长,担任黑龙江省烟草专卖局(公
    司)党组副书记、副局长、副总经理(主持全面工作)。

          于永顺先生不再担任盛京银行股份有限公司独立非执行董事。

          李健女士不再担任教育部金融学专业教学指导委员会副主任、中国国际金融学会理事、五矿证券有限
    责任公司独立非执行董事,担任中国市场经济学会常务理事,中国人民人寿保险股份有限公司独立非执行董
    事。

          杨志威先生不再担任中国航空科技工业股份有限公司独立非执行董事,担任中国电信股份有限公司独立
    非执行董事。

          胡展云先生不再担任长城环亚控股有限公司独立非执行董事,担任联想集团有限公司独立非执行董事。
88    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

(二)监事

    刘明星先生任鲁能集团有限公司第一巡察组组长(集团助理级)。

    王学庆先生不再兼任大庆油田有限责任公司财务部主任职务。

    李曜先生任美国波士顿学院中美富布莱特学者项目访问教授。
六、董事、监事及高管人员薪酬和持股情况
(一)薪酬和持股情况表

                                        报告期内领取税前总薪酬

                                          (人民币万元)        是否在本行          期初持股  本期持股  期末持股

  姓名      职务                        薪酬  其它福利      合计  关联方领薪  股份类别    (股)变动(股)  (股)

  彭纯      董事长 、执行董事              54.60    17.85    72.45  –      A股      150,000  100,000  250,000

                                                                    H股      50,000      0  50,000

  任德奇      副董事长、执行董事、行长          27.30    10.26    37.56  –      A股        0      0      0

                                                                    H股        0  100,000  100,000

  王冬胜      副董事长、非执行董事              0      0      0  是      A股        0      0      0

                                                                    H股        0      0      0

  侯维栋      执行董事、副行长              49.14    17.40    66.54  –      A股      80,000      0  80,000

                                                                    H股      20,000      0  20,000

  吴伟      执行董事、副行长、首席财务官        49.14    17.40    66.54  –      A股      46,000  50,000  96,000

                                                                    H股      20,000      0  20,000

  王太银      非执行董事                  67.20    16.95    84.15  –      A股      80,000      0  80,000

                                                                    H股      30,000  20,000  50,000

  宋国斌      非执行董事                  67.20    21.01    88.21  –      A股        0  20,000  20,000

                                                                    H股        0      0      0

  何兆斌      非执行董事                  67.20    21.01    88.21  –      A股        0  20,000  20,000

                                                                    H股        0      0      0

  黄碧娟      非执行董事                      0      0      0  是      A股        0      0      0

                                                                    H股        0      0      0

  刘寒星      非执行董事                      0      0      0  是      A股        0      0      0

                                                                    H股        0      0      0

  罗明德      非执行董事                      0      0      0  –      A股        0      0      0

                                                                    H股        0      0      0

  刘浩洋      非执行董事                      0      0      0  –      A股        0      0      0

                                                                    H股        0      0      0

  于永顺      独立非执行董事                  0      0      0  –      A股        0      0      0

                                                                    H股        0      0      0

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  89

                                            报告期内领取税前总薪酬

                                              (人民币万元)        是否在本行          期初持股  本期持股  期末持股
      姓名      职务                        薪酬  其它福利      合计  关联方领薪  股份类别    (股)变动(股)  (股)
      李健      独立非执行董事                  25      –      25  –      A股        0      0      0
                                                                        H股        0      0      0
      刘力      独立非执行董事                  25      –      25  –      A股        0      0      0
                                                                        H股        0      0      0
      杨志威      独立非执行董事                  25      –      25  –      A股        0      0      0
                                                                        H股        0      0      0
      胡展云      独立非执行董事                  25      –      25  –      A股        0      0      0
                                                                        H股        0      0      0
      蔡浩仪      独立非执行董事                  0      0      0  –      A股        0      0      0
                                                                        H股        0      0      0
      顾惠忠      股东监事                      0      0      0  否      A股        0      0      0
                                                                        H股        0      0      0
      赵玉国      股东监事                      0      0      0  是      A股        0      0      0
                                                                        H股        0      0      0
      刘明星      股东监事                      0      0      0  是      A股        0      0      0
                                                                        H股        0      0      0
      张丽丽      股东监事                      0      0      0  是      A股        0      0      0
                                                                        H股        0      0      0
      王学庆      股东监事                      0      0      0  否      A股        0      0      0
                                                                        H股        0      0      0
      唐新宇      外部监事                      0      0      0  –      A股        0      0      0
                                                                        H股        0      0      0
      夏智华      外部监事                      0      0      0  –      A股        0      0      0
                                                                        H股        0      0      0
      李曜      外部监事                      20      0      20  –      A股        0      0      0
                                                                        H股        0      0      0
      陈青      职工监事                    85.34    16.05    101.39  –      A股      40,000      0  40,000
                                                                        H股      20,000      0  20,000
      杜亚荣      职工监事                    84.05    16.05    100.10  –      A股      60,000      0  60,000
                                                                        H股      20,000      0  20,000
      徐明      职工监事                    83.33    16.05    99.38  –      A股      70,000      0  70,000
                                                                        H股        0      0      0
      关兴社      职工监事                    13.33      2.76    16.09  –      A股        200    (200)      0
                                                                        H股        0      0      0
90    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


                                    报告期内领取税前总薪酬

                                        (人民币万元)        是否在本行          期初持股  本期持股  期末持股

姓名      职务                        薪酬  其它福利      合计  关联方领薪  股份类别    (股)变动(股)  (股)

吕家进      副行长                        0      0      0  –      A股        0      0      0

                                                                  H股        0      0      0

郭莽      副行长                      70.68    21.63    92.30  –      A股      50,000      0  50,000

                                                                  H股        0      0      0

顾生      董事会秘书                  66.64    11.57    78.21  –      A股      46,100  20,000  66,100

                                                                  H股        0      0      0

徐瀚      业务总监(零售与私人业务板块)        24.99      4.37    29.36  –      A股      50,000      0  50,000

                                                                  H股      30,000      0  30,000

涂宏      业务总监(同业与市场业务板块)        24.99      4.37    29.36  –      A股        0      0      0

                                                                  H股      50,000      0  50,000

伍兆安      交行-滙丰战略合作顾问              0      0      0  是      A股        0      0      0

                                                                  H股      30,000      0  30,000

离任董事、监事、高级管理人员

牛锡明      原董事长、原执行董事            31.20    19.54    50.74  –      A股      210,000      0  210,000

                                                                  H股    180,000      0  180,000

于亚利      原执行董事、原副行长            32.76    11.40    44.16  –      A股      80,000      0  80,000

                                                                  H股      20,000      0  20,000

沈如军      原执行董事、原副行长            40.95    15.77    56.72  –      A股        0      0      0

                                                                  H股      20,000  20,000  40,000

陈志武      原独立非执行董事                14.58      0    14.58  –      A股        0      0      0

                                                                  H股        0      0      0

宋曙光      原监事长                    54.60    19.54    74.14  –      A股      130,000      0  130,000

                                                                  H股      50,000      0  50,000

樊军      原职工监事                  48.34      9.13    57.47  –      A股      40,000      0  40,000

                                                                  H股      20,000      0  20,000

寿梅生      原纪委书记                  32.76    11.40    44.16  –      A股      79,100      0  79,100

                                                                  H股      20,000      0  20,000

杜江龙      原董事会秘书                  28.00      6.77    34.77  –      A股      80,000      0  80,000

                                                                  H股        0      0      0

付万军      原业务总监(公司与机构业务板块)      24.99      4.37    29.36  –      A股      71,300      0  71,300

                                                                  H股        0      0      0

                                                                          交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  91

      1.  2018年,本行中央管理的董事、监事及高级管理人员的薪酬,按中央金融企业负责人薪酬管理相关办法执行。根据有关规定,
            本行董事、监事和高级管理人员的2018年度最终薪酬正在确认过程中,其余部分待确认之後再行披露。

      2.  任德奇先生自2018年6月5日起担任本行党委副书记,2018年8月6日起担任本行行长、副董事长、执行董事,表中数据为报告期
            内在本行领取的薪酬。

      3.  吕家进先生自2018年12月25日担任本行副行长,2018年未在本行领薪。

      4.  顾生先生自2018年4月12日起担任本行董事会秘书,表中数据为报告期内担任董事会秘书领取的薪酬。

      5.  徐瀚先生、涂宏先生自2018年9月25日起担任本行业务总监,表中数据为报告期内担任业务总监领取的薪酬。

      6.  关兴社先生自2018年10月8日起担任本行职工监事,表中数据为报告期内担任职工监事期间以职工身份领取所在岗位的薪酬。
      7.  牛锡明先生自2018年2月1日起不再担任本行董事长、执行董事,表中数据为报告期内在本行领取的薪酬。

      8.  于亚利女士自2018年6月1日起不再担任本行执行董事、副行长,表中数据为报告期内在本行领取的薪酬。

      9.  沈如军先生自2018年10月23日起不再担任本行执行董事、副行长,表中数据为报告期内担任执行董事、副行长领取的薪酬。

      10.  宋曙光先生自2019年1月7日起不再担任本行监事长,表中数据为报告期内担任监事长领取的薪酬。

      11.  樊军先生自2018年8月1日起不再担任本行职工监事,表中数据为报告期内担任职工监事期间以职工身份领取所在岗位的薪酬。
      12.  寿梅生先生自2018年7月27日起不再担任本行纪委书记,表中数据为报告期内在本行领取的薪酬。

      13.  杜江龙先生自2018年4月12日起不再担任本行董事会秘书,表中数据为报告期内在本行领取的薪酬。

      14.  付万军先生自2018年9月25日至2019年3月26日担任本行业务总监,表中数据为报告期内担任业务总监领取的薪酬。

      15.  本行职工监事以职工身份领取所在岗位的薪酬,作为职工监事身份不领取薪酬。

      16.  以上持股变动情况均为二级市场买入或卖出。

      17.  本表中,报告期内全体董事、监事和高级管理人员(不含离任董事、监事和高级管理人员)获得的税前报酬合计人民币1,169.85万
            元。

          除上述披露外,报告期末,本行董事、监事、最高行政人员概无在本行或其相联法团(定义见香港《证
    券及期货条例》第XV部)的任何股份或相关股份及债券中拥有或被视为拥有根据香港《证券及期货条例》第XV部
    第七及第八分部须知会本行及香港联交所,或须记入根据香港《证券及期货条例》第352条规定须予备存的登
    记册,或根据《标准守则》须另行知会本行及香港联交所的权益或淡仓。

    (二)薪酬决策程序及确定依据

          本行董事、监事、高级管理人员薪酬的决策程序为:根据公司治理程序,董事和高级管理人员薪酬由董
    事会人事薪酬委员会拟定方案,提交董事会审议,其中董事薪酬需提交股东大会审议批准;监事薪酬由监事
    会提名薪酬委员会提交方案,经监事会审议通过後,提交股东大会审议批准。

          本行董事、监事、高级管理人员的薪酬根据国家有关规定及本行高管人员年度经营绩效考核办法确
    定。中央管理的董事、监事及高级管理人员,薪酬严格执行中央金融企业负责人薪酬管理相关办法。非
    中央管理且在本行领薪的其他董事、监事和高级管理人员,薪酬体系包括基本年薪、绩效年薪和福利性收
    入,为平衡激励与风险约束,绩效年薪的一定比例实行延期支付,分三年兑现,原则上每年支付比例为
    1/3。
92    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

七、人力资源管理
(一)员工和机构情况

    报告期末,本行境内外行共计89,542人,其中境内银行机构从业人员87,090人,海外行当地员工2,452
人。本行主要子公司从业人员3,204人。境内银行机构中拥有专业技术职称人员30,776人,其中拥有高级技
术职称的员工572人,占比约为0.66%;拥有中级技术职称的员工16,038人,占比为18.42%;拥有初级技术
职称的员工14,166人,占比为16.27%。

    报告期末,本行承担费用的离退休职工数2,575人。

                                                                                    15.18%

                                          26.95%                                                                  2.77%

                34.30%

              员工分类                          教育程度    12.14%

                饼状图                            饼状图

                                              8.98%

                  6.22%                                              69.92%

                                        7.08%

        1.74%              5.60%6.33%

        2.80%

                销售拓展      综合管理      信息技术                            研究生及以上学历      大专学历

                会计业务      风险管理      财务管理                            本科学历              中专及以下学历

                经营管理      市场策划      其他

                                                    2018年12月31日

                                  资产      占比      机构      占比      员工      占比

                        (人民币百万元)      (%)      (个)      (%)      (人)      (%)

  华北                        1,157,867      12.15      503      15.21    11,218      12.53

  东北                        339,827      3.57      390      11.79      8,960      10.01

  华东                        2,669,816      28.01      1,161      35.11    36,341      40.59

  华中及华南                  1,434,255      15.05      699      21.14    17,918      20.01

  西部                        688,096      7.22      487      14.73      9,817      10.96

  海外                        1,006,195      10.56        66      2.00      2,452      2.74

  总部                        4,224,506      44.32          1      0.03      2,836      3.17

  抵销及未分配资产          (1,989,391)    (20.88)

  合计                        9,531,171    100.00      3,307    100.00    89,542    100.00

注:总行员工人数未包含太平洋信用卡中心员工。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  93

    (二)薪酬管理

          本行根据国家深化改革要求,积极推进用人、薪酬和考核机制改革,不断完善「以职位为基础,职位价
    值与绩效价值相统一」的薪酬管理体系。坚持效益优先、兼顾公平,重点优化薪酬资源配置模式,提高资源
    配置效率;坚持担当导向、基层导向、业绩导向,聚焦关键族群精准激励,激发基层单位改革创新活力。
    落实风险责任制,进一步完善集团内关键岗位员工绩效薪酬延期支付制度,发挥薪酬对公司治理和风险管控
    的约束作用,促进稳健经营和可持续发展。本行关心员工福利,在社会基本保险基础上,进一步完善企业
    年金等补充福利制度。

    (三)绩效管理

          围绕深化用人、薪酬和考核机制改革要求,传导战略发展目标,进一步优化集团绩效考核体系,完
    善考核流程。突出价值创造和业绩导向的考核理念,强化板块间协同考核力度,引导管理部门加强服务支
    撑,对集团内各经营单位实施一体化的绩效考核。拓展职业经理人改革推广范围,持续完善职业经理人考评
    体系,强化对关键职位族群的激励约束力度。坚持以产品计价考核为抓手,依托电子化考核平台,突出战
    略导向,清晰记录和展现员工的绩效表现,充分调动员工积极性。

    (四)培训管理

          本集团认真贯彻中央和总行党委关於教育培训工作部署要求,以习近平新时代中国特色社会主义思想和
    党的十九大精神为指导,紧紧围绕「两化一行」战略新内涵,按照建设高素质专业化干部人才队伍的目标,紮
    实开展政治理论教育、党性教育和专业化能力培训,夯基础,提能力,抓创新,创品牌,全行教育培训工
    作取得新成效、再上新台阶。

          突出政治统领,抓好政治理论和党性教育。认真开展习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大
    精神集中轮训,举办直属机构负责人专题培训班、D职等副职主体班、中青年干部主体班等,在网络党校开
    设「党的十九大学习专区」,使干部在思想上补钙壮骨。

          紧扣发展战略,精心开展专业能力培训。实施直属机构负责人领导力提升培训、赴滙丰经营管理专题
    培训、英才计划、青年创新孵化实验室培训等,举办个金、普惠、资负、预财等条线专家型人才培训,开
    展公司、个金客户经理面授和网络专题培训,举办境外分(子)行当地员工「归巢」培训,开展总行机关中後台
                                                            服务效能提升培训,举办新产品、新技术、
                                                            新业务、新系统培训,开展员工岗位资格认
                                                            证考试,持续推进新员工模拟银行培训,开
                                                            展新员工知识技能竞赛,有力提高广大员工
                                                            履职上岗能力。

                                                                  围绕家园建设,打造「老、中、青、少」
                                                            特色培训品牌。首次举办面向离退休老干部
                                                            的「银松计划」培训,首次实施面向基层青年
                                                            员工综合能力提升的「菁英计划」。此外,首
                                                            次举办交行扶贫干部和地方扶贫干部培训,
                                                            有效落实国企扶贫责任,为打赢脱贫攻坚战
                                                            助力。开展银银合作培训项目,为拓展同业
      广东省分行2018年职工运动会。                                  市场提供有力支持。

94    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

有认证兼职培训师2,316名,核心课程300余门、网络课程5,700余门。重点项目办班满意率97.4%。培训体
系建设进一步深化,师资、课程、基地等能力建设进一步提升,教育培训各项工作实现了高质量发展。
(五)人才培养与储备

    本集团深入推进专家型人才队伍建设。修订完善《交通银行专家序列职位聘任管理办法》,优化专家序列
职位体系,打通专业与管理序列转换通道,构建「纵向晋升、横向转换、交叉兼任」的人才发展立交桥。开
展全行首次一、二级专家评审工作,搭建「能力、业绩、贡献」多维度评估模型,组建专家评审库,通过小
组评审、评委合议、党委审定等环节,最终60人获得专家资质。落实「放管服」要求,印发省直分行C职等
专家评聘意见,授权省直分行自主开展专家评聘工作,30余家经营机构制定本单位专家评聘实施细则,推
进自主评聘工作。

    本集团持续加大国际化储备人才培养
力度。根据国际化战略需要和海外人才储
备五年计划,结合海外业务发展布局,
持续推进海外机构C/B职等储备人才和国
际储备生队伍建设,加强对风险合规和小
语种人才的培养,优化国际化人才队伍结
构,满足海外机构各层次、多种类的国际
化人才需求。2016-2018年已完成180余
名国际化人才的选拔和培养,累计向海外
机构输送各类专业和小语种人才约60名。
(六)员工退休计划

    本集团员工退休计划详情载於财务报  广东省分行2018年职工运动会。

表附注11。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  95

    一、主要业务

          本集团主要业务为提供银行及相关金融服务,年度内按业务分类的经营状况分析请见财务报表附注44。
          对本集团业务的中肯审视及运用财务关键表现指标进行的分析、本集团面临的主要风险和不确定性,及
    本集团业务未来发展的讨论请见「管理层讨论与分析」章节;报告期结束後发生的,对本集团有影响的重大事
    件请见「重要事项」章节。

    二、财务资料概要

          最近五个年度的经营业绩、资产和负债之概要请见「财务摘要」章节。

    三、业绩及利润分配

    (一)本集团於报告期的经营业绩请见第135页的合并损益及其他综合收益表。

    (二)本集团报告期末未分配利润详情请见财务报表附注34。

    (三)根据《证券发行与承销管理办法》规定,上市公司发行证券,存在利润分配方
          案、公积金转增股本方案尚未提交股东大会表决或者虽经股东大会表决通过但
          未实施的,应当在方案实施後发行。本行正在积极推进公开发行A股可转换公
          司债券工作,因此暂未研究2018年度利润分配方案。後续本行将尽快研究拟
          定2018年度利润分配方案,并提交董事会和2018年度股东大会审议。本行
          2017年、2016年均无送红股、资本公积转增股本方案,普通股现金分红情况
          请见下表:

                                                                      (除另有标明外,人民币百万元)
                                                                                        现金分红总额
                              每10股派息额      现金分红总额        归属於本行  占归属於本行股东
      分红年度                (含税,元)          (含税)      股东的净利润  净利润的比率(%)
      2017年                        2.856            21,209            70,223              30.20
      2016年                        2.715            20,162            67,210              30.00
    (四)优先股股利分配情况请见「优先股相关情况」章节。

    (五)现金分红政策的制定、执行或调整情况

          本行《公司章程》明确规定,本行可以采取现金或者股票方式分配股利;本行的利润分配应重视对投资者
    的合理回报,利润分配政策应保持连续性和稳定性;除特殊情况外,本行在当年盈利且累计未分配利润为正
    的情况下,应主要采取现金方式分配股利,每一年度以现金方式分配的利润不少於该会计年度集团口径下归
    属於本行股东的净利润的10%。

          本行利润分配政策符合《公司章程》及审议程序的规定,充分保护中小投资者的合法权益,已由独立董事
    发表意见,有明确的分红标准和分红比例;利润分配政策调整或变更的条件和程序合规、透明。
96    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

四、资本公积

    本集团报告期内资本公积变动详情请见第138页的合并股东权益变动表。
五、公益性捐赠

    本集团报告期内公益性捐款总额为人民币3,506.62万元1。
六、固定资产

    本集团报告期内固定资产变动详情请见财务报表附注23。
七、公众持股量

    报告期内且截至本年报刊发前最後可行日期,据已公开资料及董事所知悉,本行一直维持香港上市规则
要求的公众持股量。
八、董事及监事服务合约

    本行董事及监事均未与本行订立任何在1年内若由本行终止而须支付补偿(正常法定补偿除外)的服务合
约。
九、董事及监事於重要交易、安排或合同中的权益

    除本董事会报告「持续关连交易」部分披露外,报告期内任何时间或报告期末,本行董事或监事或与彼等
有关连的实体未在本行或本行附属公司订立的就本集团业务属重要的交易、安排或合同中享有任何直接或间
接重大权益。
十、管理合约

    报告期内,本行概无就整体或任何重要业务的管理和行政工作订立或存有合约。
十一、董事在与本行构成竞争的业务所占权益

    除「董事、监事、高级管理人员和人力资源管理」章节披露外,在与本行直接或间接构成或可能构成竞
争的业务中,本行所有董事均未持有任何权益。
十二、董事、监事及高级管理人员薪酬政策

    请见第92页的「薪酬决策程序及确定依据」。
十三、董事、监事及高级管理人员之间的关系

    本行董事、监事和高级管理人员之间不存在财务、业务、家属或其他重大须披露的关系。
十四、购买、出售或赎回本行上市证券

    报告期内,本行及其附属公司概无买卖或赎回本行任何上市证券。
十五、优先购买权、股份期权安排

    根据《公司章程》和中国相关法律,本行股东并无优先购股权,同时,本行并无任何股份期权安排。
十六、董事及监事认购股份或债券之权利

    报告期内任何时间或报告期末,本行或本行附属公司并无订立任何使本行董事或监事可通过购入本行或
任何其他法人团体的股份或债券而获取利益的协议或安排。
1    含员工个人捐款

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  97

    十七、主要客户

          报告期内,本集团最大5名客户占本集团利息收入及其他经营收入总金额少於30%。

    十八、持续关连交易

    (一)银行间交易主协议(以下简称「主协议」)

          滙丰银行为本行的主要股东,因此,滙丰银行连同其附属公司及联系人为本行的关连人士。本集团与
    滙丰集团在日常银行业务过程中定期从事各项交易,包括但不限於银行同业借贷及借款交易、债券交易、货
    币市场交易、外币交易、掉期及期权交易。为规管上述持续进行的交易,本行与滙丰银行於2005年订立主
    协议,并於2008年、2011年、2014年、2017年续订。

          本行与滙丰银行於2017年4月28日续订了主协议,为期三年,自2017年6月1日起至2020年5月31日
    止。主协议项下的交易没有固定的价格或费率,但双方同意根据主协议进行交易时,若适用的法律法规、
    监管机关发布的条例或通知有规定,采用其规定的固定价格或费率。如不存在固定价格或费率,对於公开市
    场交易,按现行市场价格进行且按公平原则及一般商业条款订立;对於其他交易,需按公平原则及一般商业
    条款,且参考双方向对方或具备同等信誉的独立第三方就相同类型交易提供的价格╱费率(如适用),及双方
    就有关交易的风险管理规定进行。

          报告期内,主协议项下的持续关连交易并无超逾其各自的上限:1.非获豁免之持续关连交易项下所产生
    的已实现收益,已实现损失和未实现收益或损失(视情况而定)均不超逾人民币97.03亿元;2.与滙丰集团间
    的外汇交易和掉期及期权交易(不论是否计入资产或负债)的公允价值并不超逾人民币197.00亿元。

    (二)报告期内,本集团与滙丰集团有下列往来账目余额

    1.  报告期末,本集团存放及拆放滙丰集团款项余额为人民币22.50亿元,债券投资余额为人民币59.54亿
          元;2018年度存放及拆放、债券投资利息收入为人民币1.62亿元。滙丰集团存放、拆放及贵金属拆入
          本集团余额为人民币192.26亿元;2018年度存放、拆放及贵金属拆入利息支出为人民币3.84亿元。

    2.  报告期末,本集团记录在资产负债表外的与滙丰集团衍生交易名义本金余额为人民币1,385.44亿元;由
          此产生的衍生金融资产与衍生金融负债余额分别为人民币15.92亿元与人民币7.60亿元;2018年度衍生
          交易产生的交易活动净亏损为人民币9.84亿元。

          根据香港上市规则第14A.87(1)条以及第14A.90条,主协议项下进行的银行同业借贷及借款交易获豁免
    遵守有关申报、年度审核、公告及独立股东批准的规定。

    (三)独立非执行董事就非获豁免持续关连交易之年度审阅

          经详细审阅2018年度持续关连交易後,本行各独立非执行董事认为,持续关连交易:1.属本集团的日常
    业务;2.按照一般商务条款或更佳条款进行;3.是根据主协议条款进行,交易条款公平合理,并符合本行股
    东的整体利益。

    (四)审计师就非获豁免持续关连交易之年度审阅

          审计师已致函本行董事会就2018年度持续关连交易作出如下确认:1.该等交易已经本行董事会批准;
    2.该等交易乃按照本行的定价政策而进行;3.该等交易乃根据主协议条款进行;4.非获豁免之持续关连交易
    於2018年度的实际交易额并无超逾相关上限。
98    交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

(五)本行确认,报告期内持续关连交易项下具体协议的签订及执行均已遵循该等持续关连交易的定价原则。
(六)除上述披露外,载列於财务报表附注43的关联方交易或持续关联方交易概无属於香港上市规则项下应

    予披露的关连交易或持续关连交易。就非豁免的关连交易及持续关连交易而言,本行已遵守香港上市规

    则第14A章的披露规定。
十九、发行股份及债券情况

    有关本行的债券发行情况,请见财务报表附注30。除上述以及本年报披露外,报告期内,本行及本行
附属公司不存在其他发行、购回或者授予可转换证券、期权、权证或者其他类似权利的情况。
二十、获准许的弥偿条文

    受限於适用法律及在本行为董事投保的董事责任保险范围内,本行董事有权获弥偿其在执行及履行职责
时引致或与此有关的所有成本、收费、损失、费用及债务。此等条文在报告期内有效,并於本报告日期亦
维持有效。
二十一、环境政策及表现

    请参见「履行企业社会责任」章节。
二十二、遵守法律及法规

    本集团须遵守多项法律法规规定,主要包括《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中
华人民共和国合同法《》中华人民共和国物权法《》中华人民共和国劳动法《》中华人民共和国银行业监督管理法》
《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》、境内外证券法律法规及交易所规则(如《中华人民共和
国证券法》《上海证券交易所股票上市规则》《香港联合交易所有限公司证券上市规则》《证券及期货条例》(香港
法例第571章)等)以及根据前述法律、法规、规则颁布的其他适用法规、政策和规范性法律文件。

    本集团通过内部控制、合规管理、业务审批程序、员工培训等多项措施,以遵守适用(尤其是对主营业
务具有重大影响的)法律、法规和规范性法律文件;若关於主营业务的法律、法规和规范性法律文件有重大
变动,本集团会不时通知相关员工及运营团队。

    报告期内,据本行董事所知,本集团并无不遵守任何对本集团有重大影响的相关法律及法规。
二十三、与雇员、供货商及客户之关系

    本集团致力於保持长期可持续发展,为员工和客户持续创造价值,并与供货商维持良好关系。本集团
深明员工为宝贵资产,对员工的培训管理、人才培养和储备、薪酬政策等参见「董事、监事、高级管理人员
和人力资源管理」章节。

    本集团重视对供货商的选择,鼓励公平及公开竞争,本着互信原则与优质供货商建立长远的合作关
系。本集团秉承诚实守信之原则,致力向客户提供优质金融服务,为客户营造一个可信赖的服务环境。报
告期内,本集团与其供货商及╱或客户之间概无重要及重大纠纷。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  99

    二十四、董事名单

          报告期内及截至本报告日期(除另有注明外)的董事名单请参见「董事、监事、高级管理人员和人力资源
    管理」章节的「董事会成员」部分。

          上文提及的本报告其他章节、报告或附注,均构成本董事会报告的一部分。

                                                                                            承董事会命
                                                                                            董事长
                                                                                                  彭纯
                                                                              二○一九年三月二十九日
100  交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

定,以保护商业银行、股东、职工、债权人和其他利益相关者的合法权益为目标,依法合规、客观公正、
科学高效履行监督职责。现将工作报告如下:
一、监事会主要工作
(一)切实履行监事会职责,完善监督体系运作。

    1.召开并参加重要会议。全年召开监事会会议6次,监事亲自出席率94.05%,会议次数和出席率符合
监管要求和《公司章程》规定。监事会审议议案23项,审阅专题报告7项,突出对战略性、全局性工作的监
督;三个专门委员会召开会议8次,为监事会审议提供良好的支持。出席股东大会3次(A股类别和H股类别合
并召开),列席董事会及各专门委员会会议,参加全行重要会议,及时跟进重大决策部署情况,深入了解关
键领域工作推进情况。

    2.持续深化「四位一体」监督工作。一是开展监督问询,围绕战略转型和风险内控管理等,深入分析重
要业务领域和经营机构、重点管理环节的工作成效以及面临的挑战,评估全行经营管理目标推进情况。二是
深化专项监督,涉及经营环境、监管规定变化的影响分析、资源配置、风险计量等多个领域。三是按季进
行动态监督,实时跟进重要性、苗头性事项,分析变化趋势,研究进一步监督措施。四是每季召开监督协
调委员会,做好监督规划协同,强化信息共享,整合监督资源,形成监督合力,实现监督效能的有效提升。

    3.进一步提升履职监督和评价质效。加强董事、高管履职的过程监督,及时掌握全年决策部署和工作
推进落实情况;综合内外部信息,形成对董事会、高管层及其个人的履职评价报告;截至评价日,本行任期
时间超过半年的在任董事、高管19人,按「称职」「基本称职」「不称职」三个级别,评价结果均为「称职」。认
真开展监事会及其成员履职自我评价工作,完成评价报告并报送监管部门。

    4.积极配合监管部门监督检查。监事会积极配合人民银行、银保监会等对监事会工作的检查,如实报
告履行职责情况,根据监管意见认真整改。
(二)突出监督重点,加强重点领域监督。

    1.深入开展战略监督。关注经营环境变化,监督公司业务、国际业务等重点业务和分行、子公司等重
点机构在转型期面临的压力和战略转型情况,普惠金融和民营企业的客户拓展和授信管理政策。关注监管新
规出台对理财业务、子公司发展的影响和调整措施。围绕全行战略推进中的痛点,关注战略配套体系运行情
况,资产负债配置实施情况,绩效考核和渠道转型的作用发挥,以及数据管理对经营管理的支撑等情况。

    2.推进资本与财务监督。结合MPA指标体系调整,关注全行资本管理情况,建议进一步完善资本管理
规划,做好资本充足率压力测试和应急预案。跟进全行重大财务决策制定和执行情况,财务管理关键领域的
整改情况,分析监督定期报告。

    3.着力强化风险监督。深入研判经营环境变化,如中美贸易摩擦、经济结构调整以及金融市场波动等
对全行业务的影响。认真分析业务结构失衡可能引发的风险,关注多元化集群客户风险暴露的影响,以及同
业负债占比、利率汇率头寸等对市场和流动性的影响。密切关注内部管理,涵盖经营机构业务发展和内部管
理、重点业务风险管理架构和模式、风险监测与风险计量工具运用、并表管理等方面,并提出监督建议。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  101

    理合力;密切跟进境内外监管趋势,跟进反洗钱管理。及时掌握内外部审计情况,协同推进整改;高度关注
    不良贷款处置和责任追究,提出进一步完善处置流程管控。有效实施信息披露监督,协同维护上市公司的良
    好社会声誉。

    (三)完善基础建设,提升监督能力。

          1.完善制度建设,提升监督规范化程度。按照《公司章程》,进一步修订各委员会工作条例。制定战略
    监督、内控与合规监督、风险监督等重点领域监督办法,进一步明确监督的内容和重点、监督方式、监督
    评估和报告等,初步形成监事会的制度体系。

          2.强化自身建设,提升监督专业化水平。全体监事不断提高履职能力,参加「资管新规解读与影响分
    析」等培训。深入经营机构和基层,就全行战略目标、风险管理政策落地情况开展调研。关注国际国内环境
    和监管要求变化,掌握本行经营管理的重大事项。加强同业交流,不断学习提高。

          3.开展信息数据平台建设,提升监督数据化支撑。为有效开展监督工作,探索建设信息数据平台,系
    统性收集、整理、分析经营管理数据。

    (四)创新监督方式,提高监督质效。

          1.立足监督定位,系统监督风险隐患。严格落实中央和监管要求,高度关注可能影响全行稳健经营的
    重要业务和重大事项。系统考虑外部环境、业务结构、内部管理等层面因素及相互作用可能产生的风险隐
    患,及时梳理和评估。

          2.完善反馈机制,实现监督成果落地。监事会形成多层次、立体化的反馈体系,推动监督整改落实。
    及时反馈监事会及监事个人日常监督工作提出的意见建议,提示董事会和管理层进行关注。定期反馈监事会
    会议情况,推动相关单位认真落实监事会会议意见。不定期反馈全局性、战略性重点监督事项,提示需要
    重点关注的工作。及时反馈监督问询意见,推动相关机构、部门进一步提升工作质效。将监督事项和意见
    纳入董事高管个人履职评价,向董事、高管反馈,将监督成果落到实处。

          3.强化监督跟进,推动重点事项整改落实。监督问询关注前一次监督意见落实情况,要求向监事会专
    题汇报;履职评价中关注上年意见落实情况,作为当年评价的重要组成部分;监督协调委员会重点关注并协
    调推进问题整改。

    二、监事会就有关事项发表的独立意见

    (一)本行依法经营管理情况。

          报告期内,本行依法开展经营活动,决策程序符合法律、法规和公司章程的规定。

    (二)财务报告的真实性。

          财务报告真实、公允地反映了本集团财务状况和经营成果,普华永道中天和罗兵咸永道会计师事务所分
    别对本集团2018年度财务报告出具了标准无保留意见审计报告,监事会对该报告无异议。

    (三)募集资金使用情况。

          报告期内,本行募集资金使用与募集说明书承诺的用途一致。

102  交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

(四)公司收购、出售资产情况。

    报告期内,未发现本行收购、出售资产有损害股东权益和造成资产流失的行为。
(五)关联交易情况。

    报告期内,未发现关联交易中有损害本行利益的行为。
(六)信息披露实施情况。

    报告期内,未发现有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
(七)相关审议事项。

    监事会认为董事会认真履行了股东大会决议,对提交股东大会审议的各项议案无异议。

    本行不断致力於内部控制的完善和提升,监事会对本行《2018年度内部控制评价报告》无异议。

    本行积极履行企业社会责任,监事会对本行《2018年度企业社会责任报告》无异议。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  103

    理最好银行」为目标,坚持把提升公司治理的规范性和有效性作为增强核心竞争力、推进战略实施的关键举
    措。报告期内,本行圆满完成党建入章工作,持续探索完善「党委领导核心、董事会战略决策、监事会依
    法监督、高管层授权经营」的中国特色大型商业银行公司治理机制,围绕国家「服务实体经济、防控金融风
    险、深化金融改革」三大任务,推进战略管理、全面风险管理、激励约束、资本管理、内部控制等重点领域
    工作,全力推动本行实现高质量发展,切实保障全体股东及其他利益相关者的合法权益。本行公司治理状况
    与《公司法》《证券法》以及中国证监会规定的各项要求不存在差异。

    一、公司治理架构

          本行已建立股东大会、董事会、监事会和高级管理层权责明确、有效制衡、协调运转、独立运作的公
    司治理架构。公司治理架构图如下所示:

                                            股东大会

                                                                          战略委员会

                                                                    (普惠金融发展委员会)

                                                                          审计委员会

                    监事会                  董事会                  风险管理与关联

                                                                        交易控制委员会

                                                                        人事薪酬委员会

              履        提        财          高级管理层                社会责任与消费者

              职        名        务

              尽        委        与                                      权益保护委员会

              职        员        内

              监        会        控

              督                监

              委                督

              员                委

              会                员

                                会

    二、公司治理制度建设情况

          报告期内,本行董事会和董事会战略委员会(普惠金融发展委员会)积极履行公司治理管理职能,认真检
    视和评估公司治理制度执行情况,健全完善公司治理政策和制度体系。报告期内,本行修订後的公司章程获
    监管机构核准,明确了党组织在公司治理结构中的法定地位。为使现行公司治理制度体系更加规范,董事会
    先後批准了《反洗钱管理办法》《银行账簿利率风险管理政策》《集中度风险与大额风险暴露管理政策》,修订了
    《关联交易管理办法》《流动性风险管理政策》《并表管理政策》等在内的一系列公司治理规章制度,强化了董事
    会在反洗钱和反恐怖融资、关联交易管理、全面风险管理、激励约束机制等领域的最终责任,公司治理制
    度体系的有效性和全面性得到进一步扩展延伸。

          报告期内,本行监事会积极履行公司治理监督职能,有效推进监督制度体系的建设。根据修订的《公司
    章程》,进一步修订履职尽职监督委员会、财务与内控监督委员会、提名委员会工作条例,明确各委员会人
    员组成、职责权限、议事规则等,确保委员会依法合规履职。同时,为加强和规范监事会监督工作,提升
    专业领域监督工作的效率与质量,制定了本行监事会《战略监督实施办法(2018年版)》《内控与合规监督实施
    办法(2018年版)》《风险监督实施办法(2018年版)》,进一步明确了各领域监督的内容和重点、主要监督方
    式、监督评估和报告。
104  交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

三、股东和股东大会

    报告期末,本行已发行普通股总数为74,262,726,645股,其中A股和H股分别占52.85%和47.15%。本
行无控股股东,第一大股东财政部和第二大股东滙丰银行分别持有本行26.53%和19.03%的股份。本行在业
务、人员、资产、机构、财务等方面均独立於各股东,具有独立完整的业务及自主经营能力。本行系整体
上市,不存在部分改制等原因造成的同业竞争或关联交易问题。

    根据本行《公司章程》规定,股东有权查阅公司章程、股本状况、股东大会会议记录、董事会会议决
议、监事会会议决议等有关信息。股东也可以通过载於本报告「公司资料」所列的联系人和联系方式向董事会
提出查询。

    股东大会是本行最高权力机构。单独或者合计持有本行有表决权的股份百分之十以上的股东有权以书面
形式要求召开临时股东大会,单独或者合计持有本行有表决权的股份百分之三以上的股东有权以书面形式向
股东大会提出提案。本行采用现场投票、网络投票在内的多种投票方式,方便股东参会,保障股东行使权
利。本行每项实际独立的事宜在股东大会上均以独立决议案提出,以投票方式表决。

    本行2017年度股东大会、2018年第一次A股类别股东大会、2018年第一次H股类别股东大会於2018年
6月29日在上海召开,其中:2017年度股东大会审议批准了包括《2017年度董事会工作报告》《2017年度监
事会报告》《关於公开发行A股可转换公司债券方案》等在内的16项议案;2018年第一次A股类别股东大会、
2018年第一次H股类别股东大会分别审议批准了《关於公开发行A股可转换公司债券方案》的议案;同时,向
全体股东报告了本行2017年度关联交易管理情况、2017年度独立非执行董事履职情况。股东大会各项决议
已经全部落实执行。股东大会的决议公告已分别在上交所网站、香港联交所网站和本行官网披露,并同时在
《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》刊载。
股东大会情况简介

  会议届次          召开日期  会议议案名称            决议情况  决议刊登的网站

  2017年度股东大会  2018年6月《2017年度董事会工作    通过      在本行官网www.bankcomm.com、

                      29日      报告》等16项议案                  上交所网站www.sse.com.cn及香港

                                                                  联交所网站www.hkexnews.hk披露

  2018年第一次A股    2018年6月《关於公开发行A股可转换  通过      在本行官网www.bankcomm.com、

  类别股东大会      29日      公司债券方案》                    上交所网站www.sse.com.cn及香港

                                                                  联交所网站www.hkexnews.hk披露

  2018年第一次H股    2018年6月《关於公开发行A股可转换  通过      在本行官网www.bankcomm.com、

  类别股东大会      29日      公司债券方案》                    上交所网站www.sse.com.cn及香港

                                                                  联交所网站www.hkexnews.hk披露

四、董事会及专门委员会
(一)董事会的组成

    本行理解和认同董事会成员多元化的重要性,并将实现董事会成员多元化视为支持本行提升公司治理水
平以及实现可持续发展的重要因素。在董事会成员遴选和委任过程中,充分考虑人选多元化特点,综合评估
其才能、技能、经验和背景,客观衡量对本行的贡献,从而确保董事会在战略决策过程中具备多样化的观
点与视角,形成与本行发展战略相匹配的董事会成员最佳组合。本行董事的任期为3年,任期届满可连选连
任,其中独立非执行董事在本行的任职时间累计不得超过6年。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  105

    非执行董事8名,即王冬胜先生、王太银先生、宋国斌先生、何兆斌先生、黄碧娟女士、刘寒星先生、罗
    明德先生、刘浩洋先生;独立非执行董事6名,即于永顺先生、李健女士、刘力先生、杨志威先生、胡展云
    先生、蔡浩仪先生。本行独立非执行董事人数在董事会成员总数中的占比达到1/3,符合监管规定。

          2018年2月1日,本行发布公告,因工作调整,牛锡明先生辞去本行董事长、执行董事、战略委员会
    (普惠金融发展委员会)主任委员职务,辞任自2018年2月1日起生效。同日召开的第八届董事会第十二次会
    议审议批准了《关於选举彭纯先生为交通银行股份有限公司董事长的议案》《关於委任彭纯先生为董事会战略
    委员会(普惠金融发展委员会)主任委员的议案》,同意选举彭纯先生为本行董事长,同意委任彭纯先生为董
    事会战略委员会(普惠金融发展委员会)主任委员,其任职资格於2018年2月13日获监管核准。

          2018年5月31日,本行发布公告,因届退休年龄,于亚利女士自2018年6月1日起,不再担任本行执行
    董事、副行长、董事会战略委员会(普惠金融发展委员会)委员、董事会社会责任与消费者权益保护委员会委
    员以及授权代表职务。

          2018年6月29日,本行2017年度股东大会批准选举任德奇先生为执行董事、选举沈如军先生为执行董
    事、选举蔡浩仪先生为独立非执行董事。沈如军先生和蔡浩仪先生的任职资格於8月3日获监管核准,任德
    奇先生的任职资格於8月6日获监管核准。蔡浩仪先生任职资格获核准後,陈志武先生不再担任本行独立非执
    行董事。

          2018年10月23日,本行发布公告,因工作调动原因,沈如军先生辞去本行执行董事、董事会战略委员
    会(普惠金融发展委员会)委员、董事会社会责任与消费者权益保护委员会委员及副行长职务,辞任自2018
    年10月23日起生效。

          关於董事会成员的变动及详细履历等信息,请参见本年报「董事、监事、高级管理人员和人力资源管
    理」章节。

    (二)董事会的履职情况

          董事会是本行的战略决策机构,向股东大会负责,并在法律法规、《公司章程》和股东大会赋予的职权
    范围内行使职权,维护本行及股东的合法权益。其职责主要包括召集股东大会并向大会报告工作、执行股东
    大会决议、决定本行的经营计划和投资方案、听取行长工作报告并检查行长工作等。报告期内,本行董事
    会认真贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议、全国金融工作会议精神,以服务实体经济为根本,以防
    控金融风险为保障,以深化改革为动力,在境内外股东、监管机构以及监事会的支持和监督下,推动本行
    高质量发展再上新台阶,持续为股东创造稳定回报。

          董事会主要开展了五个方面工作:一是认真贯彻「服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革」三大
    任务,保持本行稳健发展。二是坚持一张蓝图绘到底,同时顺应形势发展变化,赋予「两化一行」战略新内
    涵。三是持续完善中国特色大型商业银行治理机制,强化资本管理,深化与滙丰战略合作。四是全力做好
    市场沟通和信息披露工作,持续规范和加强市值管理。五是大力推进精准扶贫、消费者权益保护和本行幸福
    家园建设,积极履行企业社会责任。
106  交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

(三)董事会会议

    本行已制定《董事会议事规则》,对董事会会议召集与通知、召开程序、会议议题、会议记录规范等作
了严格规定。报告期内,本行共召开董事会现场会议11次,审议通过了年度董事会工作报告、行长工作报
告、财务决算报告、利润分配方案等议案和报告72项;董事会下设的五个专门委员会召开会议28次,审议
有关议案和报告82项。上述会议均遵照本行《公司章程》《董事会议事规则》以及《企业管治守则》条文的规定召
开。本行董事在报告期内出席股东大会、董事会及董事会专门委员会会议的情况如下:

                                    亲自出席次数╱应出席会议次数

                                                              董事会下设专门委员会

                                              战略委员会            风险管理            社会责任

                                                  (普惠              与关联            与消费者

                                                金融发展      审计  交易控制  人事薪酬  权益保护

                            股东大会    董事会    委员会)    委员会    委员会    委员会    委员会

  执行董事

  彭纯                        3/3    10/11      8/8        –        –        –      1/1

  任德奇                          –      3/3      3/3        –        –        –        –

  侯维栋                        0/3    10/11      8/8

  非执行董事

  王冬胜                        0/3      5/11        –        –        –        –      1/1

  王太银                        3/3    11/11        –      5/5        –      8/8        –

  宋国斌                        3/3    11/11        –        –      6/6        –      1/1

  何兆斌                        3/3    11/11        –      5/5        –        –      1/1

  黄碧娟                        0/3      8/11        –        –        –      8/8        –

  刘寒星                        0/3      9/11      8/8        –      6/6        –        –

  罗明德                        0/3    10/11      8/8      5/5        –        –        –

  刘浩洋                        3/3    10/11      8/8        –      6/6      3/3        –

  独立非执行董事

  于永顺                        3/3    11/11        –      5/5      6/6        –        –

  李健                        0/3    11/11        –      5/5      6/6        –        –

  刘力                        3/3    11/11        –      5/5        –      5/5        –

  杨志威                        0/3      9/11      8/8      5/5        –        –        –

  胡展云                        3/3      8/11        –        –      6/6      8/8        –

  蔡浩仪                          –      3/3        –        –      2/2        –        –

  离任董事

  牛锡明                          –        –      1/1        –        –        –        –

  于亚利                          –      4/5      4/4        –        –        –      1/1

  沈如军                          –      1/1      1/1        –        –        –        –

  陈志武                        0/3      6/8        –        –      4/4      5/5        –

注:
本行董事具体变动情况见本报告「董事、监事、高级管理人员和人力资源管理」章节(下同)。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  107

    (四)专门委员会

          本行董事会下设战略委员会(普惠金融发展委员会)、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、人
    事薪酬委员会、社会责任与消费者权益保护委员会。报告期内,各专门委员会履职情况如下:

          1.战略委员会(普惠金融发展委员会)。主要职责是制定本行经营管理目标和长期发展规划;定期对本行
    资本管理情况进行分析评估;对本行重大股本权益性投资方案进行研究并提出建议;监督检查年度经营计划
    执行情况;检查评估公司治理制度执行情况,提出完善公司治理政策和制度的建议;制定审议普惠金融业务
    发展战略规划、业务经营计划、基本政策制度、风险战略规划和考核评价办法,定期评估普惠金融业务发
    展成效等。

          报告期末,本行董事会战略委员会(普惠金融发展委员会)有彭纯先生、任德奇先生、侯维栋先生、刘
    寒星先生、罗明德先生、刘浩洋先生、杨志威先生7位委员。其中,彭纯董事长为主任委员。报告期内,
    战略委员会(普惠金融发展委员会)共召开8次会议,审议通过了2017年度经营计划执行情况、《2018-2020
    年资本管理规划》等18项有关议案和报告,并将审议意见向董事会报告。

          2.审计委员会。主要职责为提议聘用、更换或解聘为本行审计的会计师事务所;监督本行内部审计制
    度及其实施;内部审计与外部审计之间的沟通;审核本行财务信息及其披露、检查会计政策、财务状况和财
    务报告程序;检查本行内部控制制度执行状况等。

          报告期末,本行董事会审计委员会有刘力先生、王太银先生、何兆斌先生、罗明德先生、于永顺先
    生、李健女士、杨志威先生7位委员,其中独立非执行董事刘力先生为主任委员。报告期内,审计委员会共
    召开会议5次,审议通过了本行2017年年度业绩及业绩公告、2018年季度、中期业绩报告,以及2017年度
    财务决算报告、2017年度利润分配方案等21项议案和报告。在审议过程中,委员会严格遵守上市规则及会
    计准则,对本行财务信息的真实性、完整性和准确性发表意见,并将审议意见向董事会报告。

          3.风险管理与关联交易控制委员会。主要职责是监督和评价本行信用、市场、操作、合规、案防等方
    面风险控制及管理情况;定期评估本行风险及管理状况、风险承受能力及水平;监督评估本行涉美经营风险
    管理状况、审核重大关联交易、重大固定资产投资、资产处置、资产抵押或对外担保;定期听取反洗钱情
    况报告;向董事会提出完善本行风险管理和内部控制的建议等。

          报告期末,本行风险管理与关联交易控制委员会有李健女士、宋国斌先生、刘寒星先生、刘浩洋先
    生、于永顺先生、胡展云先生和蔡浩仪先生7位委员,其中独立非执行董事李健女士为主任委员。报告期
    内,风险管理与关联交易控制委员会全年共召开6次会议,审议通过了2017年度全面风险管理评估报告、
    2018年度风险偏好及风险政策等22项议案和报告,并将审议意见向董事会报告。

          4.人事薪酬委员会。主要职责是根据本行经营活动情况、资产规模和股权结构,对董事会的规模和结
    构向董事会提出建议;批准和修改董事会成员多元化政策;拟定本行董事和高级管理人员的选任程序和考核
    标准,向董事会提出建议;审核本行薪酬管理的基本制度和政策等。为优化公司治理结构,提升工作效率,
    本行人事薪酬委员会兼具提名委员会和薪酬委员会的职能。
108  交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

员的需求情况;(2)根据需求情况,在本行内部和外部广泛搜寻董事、高级管理人员的人选;(3)确定初选对象
後,由董事会办公室搜集整理初选对象的履历资料,并形成书面材料;(4)徵求初选对象本人的同意,否则不
能将其作为董事、高级管理人员的人选;(5)召集人事薪酬委员会会议,根据本行董事和高级管理人员的任职
条件,对初选对象进行资格审查;(6)向董事会提出选举新董事和聘任新高级管理人员的建议,并提供相关材
料;(7)根据董事会决定和反馈意见进行其他後续工作。此外,本行公司章程还规定了董事提名及选举的一般
程序。

    报告期末,本行董事会人事薪酬委员会有蔡浩仪先生、王太银先生、黄碧娟女士和胡展云先生4位委
员,其中独立非执行董事蔡浩仪先生为主任委员。报告期内,人事薪酬委员会全年共召开8次会议,审议通
过了提名蔡浩仪先生为独立非执行董事、聘任顾生先生为董事会秘书等15项议案,并将审议意见向董事会报
告。

    5.社会责任与消费者权益保护委员会。主要职责是拟定本行社会责任战略和政策;审核消费者权益保护
工作的战略、政策和目标;监督、检查和评估本行社会责任和消费者权益保护战略、政策、规划、措施等
执行情况;根据董事会的授权审批对外捐赠事项等。

    报告期末,本行董事会社会责任与消费者权益保护委员会有任德奇先生、王冬胜先生、宋国斌先生和
何兆斌先生4位委员,其中副董事长任德奇先生为主任委员。报告期内,社会责任与消费者权益保护委员会
共召开1次会议,审议了2017年度绿色信贷工作情况报告、2017年度消费者权益保护工作情况报告等6项议
案和报告,并将审议意见向董事会报告。

    报告期内,董事会各专门委员会会议的召开程序、表决方式和通过的议案均符合相关法律法规、本行
章程以及委员会工作条例的规定。
(五)独立非执行董事

    报告期末,本行有6名独立非执行董事,其任职资格符合境内监管法规要求以及香港上市规则第3.10(2)
条的规定。本行独立非执行董事均不拥有本行或其子公司任何业务或财务权益,也不在本行担任管理职务,
独立性得到有力保障。此外,本行已收到每名独立非执行董事就其独立性作出的年度确认函,认为每名独立
非执行董事仍属独立人士。

    报告期内,本行独立非执行董事为本行工作的时间均符合本行《独立董事工作制度》有关规定。目前,
本行董事会下设的审计、风险管理与关联交易控制、人事薪酬三个专门委员会均由独立非执行董事担任主任
委员。本行独立非执行董事在董事会上积极发表意见,促进了本行董事会决策的科学性,对於独立非执行董
事的意见建议,董事会均高度重视,要求高级管理层研究落实。除参加会议外,各位独立非执行董事通过
实地调研、参加座谈等多种方式保持与本行高级管理层的有效沟通。报告期内,独立非执行董事分别就本行
报告期内的利润分配、关联交易、提名董事、聘任高管等重要事项发表独立意见,对本行董事会及其董事
会专门委员会的议案和报告充分发表意见。
(六)报告期内董事培训和调研情况

    报告期内,本行持续提升董事履职能力和专业能力。通过组织董事参加各类培训,为董事提供参与持
续专业发展计划的机会,并通过定期编发报送《每周讯息》《月度信息报告》等方式,为董事提供有关商业银
行、监管法规、资本市场、本行经营管理等方面的信息资料。部分董事还深入本行分支机构开展调研,不
断提升履职能力。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  109

    「2018年第三期上市公司董事长、总经理研修班」;2.非执行董事王太银、宋国斌和何兆斌,独立非执行董
    事刘力和杨志威参加上海上市公司协会举办的「上海辖区2018年第一期上市公司董事监事培训班」;3.非执行
    董事王太银、宋国斌和何兆斌参加香港特许秘书公会培训;4.独立非执行董事蔡浩仪参加上海证券交易所举
    办的「第六十期独立董事资格培训」;5.非执行董事王太银、宋国斌、何兆斌就财政业务、绩效管理、地方政
    府隐性债务、市场化债转股,及分行经营管理、履行社会责任等情况进行调研;6.非执行董事刘寒星就分行
    风险管理、转型发展及资管新规影响等情况进行调研;7.独立非执行董事于永顺、刘力、李健就分行深化改
    革、风险管理、内部控制等情况进行调研;8.独立非执行董事刘力、杨志威、胡展云就分行、子公司落实
    本行发展战略、合规经营、内部控制等情况进行调研。

    (七)董事就财务报表所承担的责任

          董事负责监督编制每个会计年度的财务报告,确保财务报告能真实公允地反映本集团在该段期间的业务
    状况、业绩及现金流向等表现。在编制截至2018年12月31日止的财务报告时,已选用适用的会计政策并贯
    彻应用,并作出审慎合理判断及估计。董事确认其对编制财务报告所应承担的责任,而审计师对其报告发表
    的申报责任声明载於审计师报告第133页。

    (八)独立非执行董事对本行对外担保情况的专项说明及独立意见

          本行独立非执行董事认为:本行对外担保业务是经过中国银行业监管机构批准的正常业务之一。本行对
    外担保业务定有审慎的风险管理和控制政策,对被担保对象的资信标准、担保业务的操作流程和审批程序等
    均有严格规定,对担保业务的风险控制是有效的。

    五、监事会及监事会专门委员会

          监事会是本行的监督机构,对股东大会负责。根据法律法规要求,监事会将职责划分为战略和经营监
    督、资本和财务监督、内控和合规监督、风险监督、信息披露监督、履职监督等六个方面,其中战略和
    经营监督是导向,资本和财务监督、内控和合规监督、风险监督是基础,信息披露监督是上市公司治理的
    重要环节,履职监督是上述所有方面监督结果的综合反映和集中体现。通过常规监督、动态监督、专项监
    督、监督协调委员会等多种方式方法实现对上述六个方面的监督。

          报告期内,本行监事会有13名成员,其中监事长1名,股东监事5名,外部监事3名,职工监事4名。5
    名股东监事在大型央企从事管理工作;3名外部监事中,2名退休前曾担任有关金融机构负责人,1名是高等
    院校金融学专业教授;4名职工监事分别是本行审计局、监察局、员工工作部、监事会办公室的负责人。监
    事会下设三个专门委员会,其中履职尽职监督委员会共5人,监事长担任主任委员,3名外部监事和1名职工
    监事担任委员,主要负责监督董事会、监事会、高级管理层及其成员的履职尽职情况,进行综合评价并向
    监事会报告。提名委员会共7人,外部监事担任主任委员,3名股东监事、1名外部监事和2名职工监事担任
    委员,主要负责拟定监事的选任程序和标准,对监事候选人的任职资格进行初步审核,并向监事会提出建
    议;对董事等重要人员的选聘程序进行监督;对本行绩效考核制度、薪酬管理制度和政策及高级管理人员
    薪酬方案的科学性、合理性进行监督。财务与内控监督委员会共7人,外部监事担任主任委员,2名股东监
    事、2名外部监事和2名职工监事担任委员,主要负责拟定对本行财务活动、信息披露等的监督方案并实施
    相关检查,监督本行资本与财务、内部控制、风险管理及合规管理等情况。
110  交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

科学高效履行监督职责,全体监事勤勉、忠实履职,有效发挥监事会在公司治理中的独立作用。报告期
内,本行监事会成员亲自出席监事会会议情况如下表。

监事会成员                职务                        亲自出席会议次数          亲自出席率%

宋曙光                    监事长                                  6/6                  100

顾惠忠                    股东监事                                6/6                  100

赵玉国                    股东监事                                6/6                  100

刘明星                    股东监事                                6/6                  100

张丽丽                    股东监事                                4/6                  66.7

王学庆                    股东监事                                5/6                  83.3

唐新宇                    外部监事                                6/6                  100

夏智华                    外部监事                                6/6                  100

李  曜                    外部监事                                6/6                  100

陈  青                    职工监事                                6/6                  100

杜亚荣                    职工监事                                5/6                  83.3

徐  明                    职工监事                                5/6                  83.3

关兴社                    职工监事                                1/1                  100

离任监事

樊  军                    职工监事                                4/4                  100

平均亲自出席率                                                                          94.05

注:宋曙光先生自2019年1月7日起辞任本行监事长。樊军先生自2018年8月1日起辞任本行监事。关兴社先生自2018年10月8日起担

    任本行监事。
六、高级管理层

    本行高级管理层由行长、副行长、首席财务官、业务总监、交行-滙丰战略合作顾问等组成。本行实
行董事会领导下的行长负责制。行长对董事会负责,本行各职能部门、分支机构以及其他高级管理层成员对
行长负责。行长有权依照法律、法规、本行章程及董事会授权,组织开展经营管理活动,其主要职责包括
但不限於主持本行日常经营管理工作,组织实施股东大会、董事会决议,拟订年度经营计划和投资方案经董
事会或股东大会批准後组织实施等。

    报告期内,高级管理层在《公司章程》及董事会授权范围内开展经营管理活动,认真执行股东大会、董
事会决议,圆满完成董事会确定的年度经营目标。董事会对高级管理层2018年度的工作表示满意。
七、风险管理情况

    本行已建立组织架构健全、职责边界清晰的风险治理架构,明确董事会、监事会、高级管理层、业务
部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工,多层次、相互衔接、有效制衡的风险治理机制
稳健运行。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  111

    关联交易控制委员会监督和评估全行风险状况;监事会承担全面风险管理的监督责任,负责监督检查董事会
    和高管层在风险管理方面的履职尽责情况并督促整改。高管层承担全面风险管理的实施责任,设立以风险管
    理委员会为核心的日常风险决策机制,主要职责包括建立适应全面风险管理的经营管理架构、根据董事会制
    定的风险管理规划和风险偏好,按照「横到边、纵到底、全覆盖」的要求,确保风险管理要求的执行落实等。
          本行开展主要风险识别与评估的程序为:一是根据外部经济金融形势、监管要求变化、自身业务经营及
    管理变化等,对经营管理活动中可能面临的各类风险进行审视,确定纳入评估的风险类别。二是结合风险环
    境预判,逐一对各类风险发生的可能性及影响程度进行评估,确定主要风险类别。三是从管理架构、制度
    流程、管理机制等方面对各类风险的管控能力及成效进行评估,以确保各类风险管理体系能够较好地识别、
    监测和控制相关风险。对於主要风险,除了建立完备的管理体系实施精细化管理外,本行还逐一考量,以
    确保计提足额的资本以应对可能的非预期损失。关於本集团风险管理工作的有关情况,请参见本年报「管理
    层讨论与分析-风险管理」部分。

          报告期内,本行面对国内外错综复杂的经济金融形势,主动应对市场环境的发展变化,坚持稳健审慎
    的风险偏好,继续把防控金融风险放在首位。董事会先後批准了《反洗钱管理办法》《银行账簿利率风险管理
    政策》《集中度风险与大额风险暴露管理政策》,修订了《关联交易管理办法》《流动性风险管理政策》《并表管
    理政策》等,持续健全完善全面风险管理制度体系;董事会风险管理与关联交易控制委员会听取本行2017年
    度、2018年半年及季度在内的四份全面风险管理评估报告,向董事会报告意见建议。通过强化全面风险管
    理定期评估,董事会及时、全面掌握本行信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行
    账簿利率风险、声誉风险、信息科技风险、并表管理以及其他风险,提出在体制机制上实现风险管控关口
    前移、运用大数据提升风险管理精细化水平、加强子公司风险管控、采取差异化风险管理策略等意见建议。
          通过有效的风险管理,保证本行对各类风险的有效识别、计量、评估、监测、控制和报告,以有效管
    理未能达成业务目标的风险,促进本行有效及高效运营,合理保证财务报告的真实可靠及遵守使用法律及法
    规,确保资产质量基本稳定。本行董事会确认本行及子公司的风险管理系统平稳有效。

    八、内部控制情况

    (一)董事会关於内部控制责任的声明

          根据中国银保监会《商业银行内部控制指引》、财政部等五部委颁布的《企业内部控制基本规范》及其配套
    指引的规定和其他内部控制监管要求,建立健全和有效实施内部控制,评价其有效性,并如实披露内部控制
    评价报告是本行董事会的责任。监事会对董事会及高级管理层建立和实施内部控制进行监督。高级管理层负
    责组织领导企业内部控制的日常运行。本行董事会下设审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会,履
    行内部控制相应职责,高级管理层下设内部控制管理委员会,负责内部控制体系的统筹规划、基本政策制
    定、组织落实和检查评价等工作。

          本行内部控制的目标是确保本行各项经营管理活动遵从国家法律规定和本行内部规章制度、财务报告信
    息真实完整、风险管理体系有效、资产安全,提高经营效率和效果,促进经营目标和发展战略最终实现。112  交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

(二)内部监控有效性声明

    根据中国银保监会《商业银行内部控制指引》、财政部等五部委颁布的《企业内部控制基本规范》及其配套
指引的规定和其他内部控制监管要求,围绕本行内部控制目标,本行建立了严密的财务报告内部控制体系。
报告期内,本行董事会已检讨本行及附属公司在财务监控、运作监控及合规监控等重要方面的风险管理及内
部监控系统平稳有效,并确保本集团会计及财务汇报职能方面的资源、员工资历及经验是否足够,以及培训
课程及有关预算充足。
(三)审计监督组织架构和主要职责

    本行审计工作由董事会领导,董事长主管,确保了审计的独立性。本行设立了总行审计监督局、地区
审计监督分局(海外行、子公司审计部)、省直分行审计部三级审计监督体系,实行垂直、统一管理。本行
内部审计工作以风险为导向,将风险和内部控制隐患作为审计监督主线和检查重点,围绕内部控制开展审计
和评价。
(四)内部控制评价报告和内部控制审计报告

    本行在披露年度报告的同时,披露内部控制评价报告和内部控制审计报告。

    本行董事会已按照《商业银行内部控制指引》《企业内部控制基本规范》及其配套指引规定和其他内部控制
监管要求,对本行2018年12月31日(内部控制评价报告基准日)的内部控制有效性进行了评价。根据本行内
部控制财务报告缺陷认定标准,於内部控制评价报告基准日,不存在财务报告内部控制重大缺陷和重要缺
陷,本行在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制。根据本行内部控制非财务报告缺陷认定标准,未
发现非财务报告内部控制重大缺陷和重要缺陷。经总行内部控制管理委员会根据缺陷认定标准,确认存在重
大缺陷及重要缺陷时,由总行内部控制管理委员会及时组织召集会议研讨解决办法,督促有关经营机构及管
理部门落实整改,并将解决方案及整改情况及时向公司管理层汇报。个别有待完善的事项,本行已采取了积
极的改进和控制措施,对本行内部控制体系的健全性、有效性和财务报告的可靠性不构成实质影响。

    自内部控制评价报告基准日至内部控制评价报告发出日之间未发生影响内部控制有效性评价结论的因
素。

    本行聘请的普华永道中天会计师事务所(特殊普通合夥)已对本行财务报告相关内部控制的有效性进行了
审计,认为本行按照《企业内部控制基本规范》和上市规则等相关规定在所有重大方面保持了有效的财务报告
内部控制。

    2018年,本行保持了内部控制体系整体状况的平稳和有效。2019年,本行将继续依法合规稳健经营,
不断提升内部控制水平。
九、年报信息披露重大差错责任追究制度情况

    本行致力於不断提高年度报告质量,持续完善年度报告披露工作。报告期内,本行严格执行《信息披
露管理办法》《重大信息内部报告管理办法》《信息披露暂缓与豁免管理办法》等规章,明确信息报告、编制、
审核等信息披露内部控制节点,完善岗位职责,落实差错责任追究;梳理《上市公司信息披露管理办法》《上
海证券交易所股票上市规则》、香港上市规则等主要监管条例,进一步明确法定信息披露事项及披露内容边
界,有效防范信息披露重大差错。本行年度报告信息披露未发生重大差错。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  113

    十、内幕信息管理

          本行高度重视内幕信息及内幕信息知情人管理,采取必要措施防范内幕交易。本行严格执行《内幕信息
    知情人登记管理办法》和《内幕信息知情人保密管理办法》等制度规范,有效落实内幕信息保密管理和内幕信
    息知情人登记管理,特别是在定期业绩发布及重大事项发生时,严格控制知情人范围,并在重要时点及时
    做好登记工作。报告期内,本行未发生内幕信息泄露。本行《内幕信息知情人登记管理办法》载於本行官网
    www.bankcomm.com、上交所网站www.sse.com.cn及香港联交所网站www.hkexnews.hk。

    十一、董事、监事及高级管理人员之证券交易

          本行要求董事、监事及高级管理人员证券交易活动严格遵守中国证监会《上市公司董事、监事和高级管
    理人员所持本公司股份及其变动管理规则》,以及香港上市规则附录十《上市公司董事进行证券交易的标准守
    则》,且本行已就董事、监事及高级管理人员的证券交易采纳一套不低於上述守则所订的准则。经查询,本
    行董事、监事及高级管理人员确认其在报告期内进行的证券交易遵守了上述规则。

    十二、董事长及行长

          根据本行公司章程规定,董事长和行长应当分设,董事长由董事会以全体董事的过半数选举产生,行
    长由董事会聘任。2018年2月1日,本行董事会选举彭纯先生为本行董事长。同日,彭纯先生辞去本行行长
    职务。在本行董事会聘任的新行长任职资格获中国银保监会核准前,由彭纯先生代为履行行长职责。2018
    年6月12日,本行董事会聘任任德奇先生为本行行长。2018年8月6日,任德奇先生担任本行行长的任职资
    格获中国银保监会核准,自该日起,彭纯先生不再代行行长职责。报告期内,彭纯先生担任本行董事长,
    为本行的法定代表人,负责组织董事会研究确定本行的经营发展战略等事项。任德奇先生担任本行行长,
    负责本行的日常经营管理工作。除上述外,本行董事会确认,本行於截至2018年12月31日年度内所有时间
    均遵守香港上市规则附录十四之《企业管治守则》所载的原则及守则条文,同时符合其中绝大多数建议最佳常
    规。

    十三、公司章程修订

          报告期内的公司章程修订情况请见「重要事项」章节。

    十四、审计师费用

          本行董事会审计委员会对普华永道及其成员机构的工作、其独立性及客观性均表示满意。经本行股东大
    会批准,本行续聘普华永道中天会计师事务所(特殊普通合夥)负责本集团按中国会计准则编制的财务报表的
    审计工作、内部控制审计工作及其他相关专业服务,续聘罗兵咸永道会计师事务所负责本集团按国际财务报
    告准则编制的财务报表的审计工作及其他相关专业服务。上述会计师事务所已连续5年为本集团提供审计服
    务。

          2018年度,本集团就财务报表审计(包括子公司及境外分行财务报表审计)向普华永道及其成员机构支
    付的审计专业服务费用共计人民币5,910万元,其中财务报表审计服务费人民币5,687万元,内部控制审计服
    务费人民币223万元。

          报告期内,普华永道及其成员机构向本集团提供的非审计服务主要包括企业社会责任报告鉴证服务、翻
    译服务等,该等非审计专业服务费用约为人民币1,028.7万元。董事会审计委员会对该等服务没有影响普华
    永道及其成员机构的独立性感到满意。
114  交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

十五、报告期内对高级管理人员的考评机制,以及激励机制的建立、实施情况

    本行高级管理人员根据国家有关规定及本行高管人员年度经营绩效考核办法实施绩效考核。

    报告期内,本行未实施股权激励。
十六、投资者关系

    报告期内,本行秉承投资者价值最大化理念,致力於丰富投资者沟通渠道和形式,提升沟通成效,促
进价值认同。本行高度重视维护投资者合法权益,以为投资者创造价值为己任,努力创造良性、和谐的投
资者关系。
(一)本行坚持依法合规底线,主动积极开展信息披露。

    本行恪守「真实、准确、完整、及时、公平」原则开展法定信息披露,全年共发布定期报告4项,临时公
告A股52项、H股48项。圆满完成可转债发行公司治理审批、监管核准以及发行阶段信息披露工作。本行以
上市公司最佳披露水准为标杆,披露质量广获监管机构和投资者认可,已连续五年被上海证券交易所评为信
息披露A类公司。

    本行坚持主动性信息披露,在定期报告中持续披露履行社会责任、精准扶贫情况,就投资者普遍关注
的金融科技创新与应用,「人工网点、电子银行、客户经理」三位一体渠道建设,国际化布局,综合化经
营,大服务理念、措施与成效等进行专题介绍。
(二)本行通过多元化的沟通渠道,增进与各类投资者的沟通交流,提升资本市场对

      本行经营发展和投资价值的认同。

    ——通过开展定期业绩发布会、分析师会、国际和国内路演等,与国内外投资者、分析师进行广泛深

          入的交流,宣传推介经营业绩,回应市场热点问题,不断提升透明度。

    ——通过「引进来」+「走出去」相结合,与投资者保持高密度、高频率沟通交流,与市场形成紧密互

          动。报告期内,本行投资者关系团队参加境内外投资者论坛活动15场,接待来访调研50余次;

          举行信用卡业务、财富管理业务专题反向路演,促进资本市场和投资者对本行深化改革、转型发

          展的认知度。一系列宣传推介取得积极成效,交行特色亮点和投资价值获得市场认可。

    ——充分利用投资者邮箱、投资者热线电话、官网IR栏目、上证e平台、微信公众号等线上平台,积

          极参与上证路演中心举办的上市公司投资者接待日活动,为投资者,特别是广大中小投资者与本

          行沟通交流创造便利条件。

(三)本行重视维护投资者权益,努力为投资者创造价值。

    ——坚持稳定的现金分红机制,2017年度普通股现金分红比例继续保持在30%以上,现金分红比率在

          主要上市银行中排名首位;派息总额人民币212.09亿元;境外优先股分红1.225亿美元,境内优

          先股分红人民币17.55亿元,使广大投资者及时分享发展成果。

    ——规范召开股东大会,运用网络投票、重大事项中小投资者表决单独计票等手段,确保大小股东平

          等、公正行使法定权利。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  115

    观政策,以支持实体经济为核心,持续推进「两化一行」发展战略,积极履行企业社会责任,在经济发展新
    常态中努力实现经济效益、环境效益、社会效益的协调统一。

    一、加强责任管理

          本行是国内首家在董事会专设「社会责任委员会」(现更名为「社会责任与消费者权益保护委员会」)的上市
    公司,已逐步建立起完善的社会责任管理体系,将社会责任纳入本行发展战略及运营全过程,主动履行社会
    责任,积极为国家经济社会的可持续发展作贡献。董事会社会责任与消费者权益保护委员会的职责与具体工
    作请参见「公司治理报告」章节。报告期内,本行组织总部各部门开展社会责任报告核心沟通会,以《环境、
    社会及管治报告指引》《GRI可持续发展报告标准》等为主要培训内容,将社会责任理念植入各部门,推进社会
    责任融入企业核心业务。

          本行高度重视与各利益相关方的沟通交流,报告期内继续根据已识别出的八大利益相关方(客户、股
    东、政府机构、员工、环境、社区、合作夥伴、社会组织)的期望与诉求,选择履行企业社会责任的关键议
    题并设定相应目标。企业社会责任工作受到利益相关方、媒体、专业机构等的一致好评。

          报告期内,本行每股社会贡献值达4.72元,同比增长11.32%。

    二、实施精准扶贫

    (一)精准扶贫五年规划

          本行制定了《交通银行2016-2020年扶贫工作规划》,指导、推动本行上下有序开展扶贫工作。本行於
    2018年初印发了《交通银行2018年扶贫工作计划》,进一步强化帮扶责任,助力加快定点扶贫县脱贫致富步
    伐。2018年,召开了2次扶贫工作领导小组会议,学习中央扶贫精神,分析脱贫形势,研究工作计划、总
    结工作经验,推动工作落实。

    (二)2018年度精准扶贫概要

          本行深入贯彻落实党的十九大关於脱贫攻坚的战略部署以及习近平总书记关於脱贫攻坚的系列重要讲话
    精神,落实《中共中央国务院关於打赢脱贫攻坚战的决定》和《「十三五」脱贫攻坚规划》文件要求,切实提高政
    治站位,紮实推进脱贫攻坚相关工作。

    1.  开展定点扶贫工作

          报告期内,本行加强组织领导、干部选派、督促检查,紮实推进

    国务院扶贫办指定扶贫点(甘肃省天祝县、山西省浑源县和四川省理塘

    县 )的 扶贫工作。本行持续加强与三个定点扶贫县的沟通合作,通过

    深入调研、项目实施、技术引进、出谋划策、走访慰问等多种措施开

    展帮扶工作,做到用心、用情、用力,得到当地干部群众的好评与认

    可。本行从贫困县实际出发,以改善贫困地区生产生活条件、增加贫

    困户收入为目标,积极发挥金融专业优势,不断加大扶贫工作力度,

    做到认识到位、领导到位、指导到位、措施到位、资金到位,定点扶

    贫工作取得显着成效。2018年,本行向三个定点扶贫县投入项目帮扶

    资金人民币2,116.9万元。

                                                                                            彭纯董事长在四川省理塘县调研精准扶贫工作。
116  交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


    报告期内,本行充分发挥金融行业专业优势,精准定位、按需配置,创新设立和紮实推进扶贫基金各
项工作,重点聚焦城市基础设施建设、节能环保、地下管网、交通、水利、旅游领域,项目覆盖贵州、河
南、陕西、新疆等多个省份,为改善民生、服务实体经济、打赢脱贫攻坚战做出积极贡献。此外,本行将
农村电子商务作为精准扶贫的重要载体,改善农村电子商务发展环境,提升贫困户运用电子商务创业增收的
能力。
(三)精准扶贫成效
2018年精准扶贫工作情况统计表

                                                                  (除另有标明外,人民币万元)

  指标                                                                  数量及开展情况

  一、总体情况

      其中:1.资金                                                        2,815.79

  二、分项投入

      1.社会扶贫

        其中:1.1定点扶贫贷款余额                                          1,585

              1.2带动、帮扶建档立卡贫困人员(人)                          252

      2.其他项目

        其中:2.1项目个数(个)                                              119

              2.2投入金额                                                  372.77

              2.3其他项目说明                                员工捐款等其他渠道开展的扶贫项目

  三、所获奖项

      本行荣获中国银行业协会颁发的「年度最具社会责任金融机构奖」。

    本行除根据定点扶贫任务开展扶贫捐赠外,还积极发挥金融企业专业优势,积极开展金融扶贫。报告
期末,本行金融精准扶贫贷款余额(含已脱贫)为人民币277.43亿元。
(四)後续精准扶贫计划

    2019年,本行将按照《交通银行2016-2020年扶贫工作规划》工作部署,全力推进各项精准扶贫工作,
全力帮扶国务院扶贫办指定本行帮扶的甘肃省天祝县、山西省浑源县和四川省理塘县如期完成当年脱贫目
标。
三、响应国家战略

    本行以「两化一行」战略为引领,以「效益优先、兼顾规模」为原则,对接「一带一路」沿线国家政府和企
业在基础设施、对外贸易、跨境金融等需求,积极服务中国企业「走出去」,不断提高跨境、跨业、跨市场
经营能力和服务水平;积极对接京津冀、长三角、雄安新区、粤港澳大湾区等国家重大战略机遇,推进区
域协同和集团一体化对接,完善对接机制及资源配置,提高重大项目落地成效,助力区域经济发展;跟进
《「十三五」国家战略性新兴产业发展规划》,重点拓展铁路及轨道交通装备、航空航天装备等战略性制造业,
择优支持高档数控机床、工业机器人、核电装备、高端输配电、生物医药、通信系统设备、高性能医疗器
械等先进制造业领域,助力打造「制造强国」。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  117

    四、支持实体经济

          本行坚决落实党中央、国务院的决策部署,紧紧围绕服务实体经济本源,充分发挥国有大行担当作
    用,满足实体经济发展需求,助力经济结构转型升级。下发《交通银行关於进一步加强民营企业金融服务的
    指导意见》,优化业务流程,制定专属金融服务方案,组建专业服务团队,精准对接民营企业金融需求。积
    极回应供给侧结构性改革,严格落实「三去一降一补」,制定并印发《交通银行2018年授信与风险政策纲要》和
    《交通银行2018年行业(区域)政策及投向指引》,结合宏观经济金融政策与本行经营实际,指导经营部门科学
    把握资产业务投向。在对产能严重过剩行业总量管理的基础上,优选具备资源、规模、成本和技术优势,
    具备跨周期经营能力,环保、安全、技术达标的优质企业开展信贷合作。积极服务生物医药行业、高端装
    备制造行业、光电子信息行业、软件行业等七大新兴战略性产业,支持国家政策重点导向的行业和企业。
    五、助力金融普惠

          本行持续优化普惠金融体制机制,在总行和省直分行层面均设有普惠金融事业部,辖行层面均挂牌成立
    普惠金融事业部。制定下发《关於贯彻落实监管要求进一步加强普惠金融服务的通知》《关於进一步加强小微
    企业金融服务的通知》,明确业务拓展、产品创新、渠道建设、资源配套等措施,降低小微企业融资成本,
    创新产品和服务模式,主动减费让利,简化流程,打通金融活水流向小微企业的「最後一公里」;以金融创新
    为突破,率先在大型银行中提出「搭建专营机构、专门服务科技型小微企业」的总体思路,积极推进政策制
    度、机构建设、产品服务等方面创新,支持科技创新小微企业发展;把做好金融服务三农工作作为推进农村
    地区经济发展水平,缩小贫富差距的重要路径,积极创新农业金融产品,帮助推动农村金融市场发展,支
    持特色农业产业发展,提高金融资源在农村的覆盖率。

                                                                                      (人民币亿元)
                                                                  2018年      2017年      2016年
      中西部地区贷款余额                                      13,279.09    12,018.36    11,053.40
      中小微企业贷款余额                                      14,167.74    13,389.94    12,768.70
      涉农贷款余额                                            5,811.47      6,536.18      6,247.68
      注:中西部地区指山西省、安徽省、江西省、河南省、湖南省、湖北省、广西区、重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘
            肃省、青海省、宁夏区、新疆区和内蒙古区等17个省、自治区、直辖市。

    六、倾力民生改善

          本行积极响应国家保障和改善民生的政策号召,搭建面向行业应用的互联网金融服务平台,聚焦教
    育、医疗、住房、社保等人民群众普遍关心的领域,通过跨行业合作,践行「互联网+行业+金融」的融合发
    展,让百姓生活更便利。持续完善「银卫安康」产品,加大对社区医院介入力度,确立以区域政府管理机构
    为抓手、以医联体为载体、以轻便扫码为特色的社区医院集约拓展模式。积极支持居民普通自住住房贷款需
    求,制定适合当地保障性住房发展的贷款政策,支持个人保障性住房按揭业务,保障安置居民的生活居住
    和学校办学条件,改善项目周边环境,促进地区和谐发展。本行持续推广「财智校园」品牌,为各级各类公
    立、民办学校、正规培训机构等提供线上线下聚合收费、账务管理、资金监管等服务。
118  交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


                                                                                (人民币亿元)

                                                            2018年      2017年      2016年

  保障性住房贷款余额                                        737.63      499.11      426.10

  科教文卫行业贷款余额                                      894.36      827.80      805.97

  个人贷款余额                                            16,356.27    14,098.82    11,861.87

七、实施绿色金融

    本行积极践行绿色信贷发展战略,根据监管机构的相关政策、制度、操作流程,监控全行绿色信贷各
项业务指标。报告期内,本行坚持绿色发展理念,制定发布了《交银办发[2018]109号关於落实监管要求持续
做好绿色信贷工作的通知》,使用「三色七类」环保标志分类方法,从环境和社会风险层面对贷款客户分类管
理,进一步完善了绿色信贷政策体系,全面深化绿色信贷工作,加大绿色信贷投放,引导金融资源向绿色
环保产业转移,提高资源配置效率,促进经济和环境协调发展。

                                                                  (除另有标明外,人民币亿元)

                                                            2018年      2017年      2016年

  绿色类客户数占比(%)                                        99.61        99.76        99.66

  绿色类授信余额占比(%)                                      99.79        99.94        99.84

  支持节能减排授信余额                                    2,830.54      2,771.08      2,411.99

注:支持节能减排授信余额是本行以低碳经济、环境保护、资源综合利用等为显着特徵的绿色一类客户授信余额。
八、开展绿色服务

    本行将绿色低碳理念融入金融服务全过程,积极创新绿色产品,提升服务质量,减少资源浪费,降低
负面环境影响。报告期内,本行电子银行业务分流率持续提高,达96.59%,产生的环保效应相当於减排二
氧化碳近19,238.88吨。报告期内,本行自助银行与传统网点的配比达1.80:1,其中离行式自助银行与非特
色人工网点配比为1.02:1。本行智能机具及新型服务模式对传统高柜业务的分流作用进一步提高,年末智易
通业务客户分流率达48.3%,较上年末提升13.3%。

                                                            2018年      2017年      2016年

  电子银行业务分流率(%)                                      96.59        94.54        91.42

九、践行绿色运营

    报告期内,本行持续完善绿色采购规章制度,加强供应链管理。修订《交通银行集中采购管理办法
(2018年版)》,明确集中采购应优选节能环保产品、优选取得环境管理体系认证和产品获得环保标志的供应
商,在标书中对供应商节能环保情况设定相应分值,鼓励供应商发展环保事业。采用电子版采购文件,减
少资源能源浪费。本行积极响应上海市政府《关於抓紧开展重点用能单位2018年能耗总量和强度「双控」目标
分解的通知》要求,全面推广使用物业管理信息平台系统;持续完善垃圾分类处理体系,减少污染排放。每
年委托专业机构进行环境检测,保证总行各楼宇(园区)的环境指标符合规范。本行坚持电子化、无纸化办
公,加强实物资产管理回收、减少商务业务能源消耗,促进降本增效。报告期内,各楼宇(园区)全年总能
耗量折合标准煤30,300.08吨,完成了「双控」的年度目标。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  119

    十、优化客户服务

          本行坚持以客户为中心,持续完善服务管理体系,通过改革创新改善服务,联通客户与金融资源,提
    升金融资源可得性和便利性,致力於做金融业服务最好的银行。在智能机具服务基础上,引入生物活体识
    别、整合营销策略、线上线下协同等先进技术手段和服务手段,发挥综合性服务优势,提升智能化服务水
    平。机器人服务成功率超过99%,每天可处理4万个客户问题。优化制度、系统、流程、设备与工作人员安
    排,压降客户网点排队超长等候人次。全行平均排队时长7.45分钟,较上年末下降46.9%,极大提升了到
    店客户的体验与感受。在网点统一设置便民服务区,提供盲文与手语服务、残疾通道、盲人键盘、老花镜
    等便民设施。在中银协「2018年度中国银行业文明规范服务千佳示范网点创建评选」中,本行135家网点获评
    「千佳示范网点」,获评网点数位列行业第一。

    十一、关心关爱员工

          本行重视员工基本权益的保障,致力於打造

    尊重、多元、和谐的工作氛围,提升员工幸福

    感。报告期末,本行共有境内外行员工89,542

    人,其中女性员工占53.28%,境外员工占

    2.73%,少数民族员工占4.64%,境内残疾员

    工占0.14%;员工流失率为4.67%,较同期下降

    0.8%。

                                                                  彭纯董事长慰问甘肃省分行营业部员工。

                                                                  2018年      2017年      2016年
      境内外行员工总数(人)                                      89,542      91,240      92,556
      女性中高层管理人员(人)                                    2,809        2,678        2,512
      少数民族员工(人)                                          4,042        3,976        3,832
      员工幸福指数(分)                                          73.52        71.81        68.93
          本行以幸福交行为行动纲领,关爱员工身心健康、关心慰问困难员工,促进企业「家文化」建设,增强
    员工归属感。报告期内,本行出台《关於进一步加强幸福交行家园建设的意见》,推进幸福交行家园建设。
    建立「共创、共荣、共享、共发展」的员工发展理念,致力於为员工打造共同的职业家园和成长家园。本行
    完善「总行、分行、支行」三级职工代表大会体系,制定《交通银行信访工作规定》,完善行务公开制度和提
    案管理机制,保障员工的知情权、表达权、参与权、监督权。报告期内,本行继续完善「病前防范、病中关
    怀、病後保障」的员工健康保障计划,强化「养老保险+企业年金」双线保障,举办多样文体活动,构建新时
    代员工福利体系。本行致力於帮助员工解决实际问题,对需要支持的员工及时给予补助,做到心系员工、
    关爱员工。报告期内,本行印发《交银互助会管理办法》,进一步优化互助会管理系统与机制,向基层2,500
    名困难大病员工发放慰问款人民币799万元。
120  交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

十二、热心社会公益

    本行热心参与社会公益事业。2018年,本行继续推动公益管理的规范化建设,创建公益品牌「Blue蓝
气球公益」,将本行扶贫助农、为老助残、特教支教、赈灾志愿等活动纳入该品牌进行统一管理和推广,进
一步推动公益事业常态化、项目化、制度化管理。本行携手滙丰於2016年出资发起「交行 滙丰上海颐乐行
动计划」,发动政府、企业、社会组织、社区组织、居民等多元主体共同参与探索上海老龄化社区服务的新
模式。报告期末,「交行·滙丰上海颐乐行动计划」在上海10个老龄化严重的街道建立了社区为老服务专项
基金,涵盖165个居委会,撬动政府配比资助金人民币123.89万元,政府配比服务费人民币149万元,惠及
7.9万人。本行自2007年开展的「通向明天-交通银行残疾青少年助学计划」顺利结束,项目执行11年来,
本行累计拨付善款人民币1.04亿元,共有3.6万
余名残疾学生得到资助、126所特教学校得到补
贴、1,600位优秀特教教师和223位优秀残疾大
学生获得表彰、5,280名特教教师受益於该计划
支持的培训。本行澳门分行及中华新青年协助合
办「交通银行-内地升学资助计划」,鼓励澳门优
秀青年赴内地高等院校攻读学士学位,学习专业
知识,同时了解中国文化、历史传统及未来发
展,为国家及社会培育人才。该计划於2018年
资助青年20名,发放奖学金22.1万澳门元。

                                                          交通银行对山西省深源县南榆林乡学校进行扶贫助学爱心损赠,该校学生

                                                          为彭纯董事长系上红领巾。

                                                                  (除另有标明外,人民币万元)

项目                                                                                    统计量

2018年实施公益项目数(个)                                                                225

2018年捐赠金额情况                                          总数                    3,506.62

                                                              扶贫                    2,815.79

                                                              救灾                      174.3

                                                              助残                      207.46

                                                              其他                      309.07

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  121

    一、重大诉讼、仲裁和媒体普遍质疑的事项

          报告期内,本行无重大诉讼、仲裁和媒体普遍质疑事项。报告期末,本行作为被告或第三人的未结诉
    讼涉及的诉讼金额约为人民币31.56亿元。本行认为该等法律诉讼事项不会对本行的财务状况产生重大影响。
    二、承诺事项

          2018年6月29日,本行2017年度股东大会审批通过《关於〈交通银行股份有限公司公开发行A股可转换
    公司债券摊薄即期回报及填补措施〉的议案》,承诺为填补公开发行可转债可能导致的普通股股东每股收益等
    财务指标下降,本行将加强募集资金管理,充分发挥募集资金效益,完善资本约束机制,提升资本配置效
    率,优化资产结构,推动业务发展模式转变,注重股东回报,实行持续稳定的利润分配政策。同时,根据
    中国证监会相关规定,本行董事、高级管理人员对填补回报措施能够得到切实履行也作出了承诺。在承诺期
    间,本行和本行董事、高级管理人员均严格履行了承诺。

    三、受处罚情况

          报告期内,本行及董事、监事、高级管理人员没有被有权机关调查,被司法机关或纪检部门采取强制
    措施,被移送司法机关或追究刑事责任,被中国证监会立案调查或行政处罚、被市场禁入、被认定为不适
    当人选,被环保、安监、税务等其他行政管理部门给予重大行政处罚,以及被证券交易所公开谴责的情形。
    四、诚信情况

          报告期内,本行不存在拒绝履行法院生效判决、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。

    五、关联交易

          报告期内,本集团与关联方之间的交易均为正常经营性资金往来,未发生重大关联交易事项。报告期
    末,本集团日常关联交易情况见财务报表附注43。

    六、重大合同及其履行情况

    (一)重大托管、承包、租赁事项

          报告期内,本行未发生重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本行资产事
    项。

    (二)重大担保事项

          担保业务属於本行日常经营活动过程中常规的表外业务之一。报告期内,除监管机构批准经营范围内的
    金融担保业务外,本行无其他需要披露的重大担保事项。

    (三)其他重大合同

          报告期内本行无其他重大合同。

    七、公司章程修订

          2018年4月12日,本行收到《中国银行保险监督管理委员会关於交通银行修改公司章程的批覆》(银保监
    复[2018]14号),本行修改後的公司章程於2018年4月8日获核准生效。本次修订主要新增了党建条款,完善
    了股东质押本行股票的程序,增加了拟首次持有或累计增持本行1%-5%和5%以上股份的股东需要履行的公
    司治理程序等事项。
122  交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

八、其他重大事项
(一)2018年1月,本行香港分行零售业务和私人银行业务转移至香港子行正式生效。相关事宜请参见本行

    於2017年7月14日、11月24日和2018年1月29日刊载於上交所网站(www.sse.com.cn)和联交所网站

    (www.hkexnews.hk)的公告。
(二)2018年2月,本行董事会批准本行全资子公司交银租赁,以自有资金向交银航空航运增资人民币70亿

    元。2018年5月,上海银监局同意交银航空航运注册资本由人民币15亿元增加至人民币85亿元。2018

    年6月,交银航空航运完成注册资本工商变更登记。相关事宜请参见本行於2018年2月1日、5月23日、

    6月7日刊载於上交所网站(www.sse.com.cn)和联交所网站(www.hkexnews.hk)的公告。
(三)2018年2月,本行全资子公司交银投资正式开业。交银投资注册资本人民币100亿元,主要从事债转股

    及配套支持业务。相关事宜请参见本行於2017年1月19日、9月26日、12月28日和2018年2月5日刊载

    於上交所网站(www.sse.com.cn)和联交所网站(www.hkexnews.hk)的公告。
(四)2018年4月,本行董事会审议通过公开发行总额不超过人民币600亿元(含600亿元)的A股可转换公司债

    券,发行方案已经本行2017年度股东大会、2018年第一次A股类别股东大会及2018年第一次H股类别股

    东大会审批通过。中国银保监会、中国证监会已分别於2018年10月、2018年12月批覆同意上述发行方

    案。相关事宜请参见本行於2018年4月27日、5月3日、6月13日、6月29日、10月16日、11月29日、

    12月18日,12月27日刊载於上交所网站(www.sse.com.cn)和联交所网站(www.hkexnews.hk)的公告。
(五)2018年5月,本行董事会审议批准发起设立交银理财子公司,本行拟出资不超过人民币80亿元,出资比

    例100%。2019年1月,本行获准筹建该子公司。相关事宜请参见本行於2018年5月31日、2019年1月7

    日刊载於上交所网站(www.sse.com.cn)和联交所网站(www.hkexnews.hk)的公告。
(六)2018年5月,本行董事会审议批准参与设立国家融资担保基金有限责任公司,本行投资总金额人民币

    30亿元,从2018年开始分4年实缴到位。相关事宜请参见本行於2018年5月31日刊载於上交所网站

    (www.sse.com.cn)和联交所网站(www.hkexnews.hk)的公告。
(七)2018年6月,中国银保监会批覆同意本行向交通银行(香港)有限公司增拨不超过100亿港元资本金。相

    关事宜请参见本行於2017年10月27日、2018年6月29日刊载於上交所网站(www.sse.com.cn)和联交所

    网站(www.hkexnews.hk)的公告。
(八)2019年3月,本行董事会审议通过发行总额不超过人民币400亿元或等值外币的减记型无固定期限资本

    债券,该事项尚需提交股东大会审议批准。相关事宜请参见本行於2019年3月29日刊载於上交所网站

    (www.sse.com.cn)和联交所网站(www.hkexnews.hk)的公告。
(九)2019年3月,本行董事会审议批准发行总额不超过人民币900亿元普通金融债券。相关事宜请参见本行

    於2019年3月29日刊载於上交所网站(www.sse.com.cn)和联交所网站(www.hkexnews.hk)的公告。
(十)2019年3月,本行董事会审议批准向本行全资子公司交银租赁增资不超过人民币55亿元,同时批准交银

    租赁向其全资子公司交银航空航运增资不超过人民币55亿元。上述事项尚待相关监管部门批准。有关事

    宜请参见本行於2019年3月29日刊载於上交所网站(www.sse.com.cn)和联交所网站(www.hkexnews.hk)

    的公告。

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  123

                                              董事会

                                            高级管理层
                                            董事会办公室

                                      总行&主要子公司

                            公司与机构业务板块                    办公室(党委办公室)

                                    公司机构业务部            [投资银行业务中心]    人力资源部(党委组织部)  [教育培训部]

                                                                  [战略客户部]

                                    国际业务部                [跨境贸易金融中心]    资产负债管理部

                                    普惠金融事业部                            预算财务部(数据与信息管理中心)

        审计监督局              北京管理部(集团客户部)                  战略投资部

                                    资产托管业务中心(资产托管部)

                                                                  [资产托管运营中心]    营运管理部(业务与数据需求整合部、安全保卫部)
                                    离岸金融业务中心                          信息技术管理部

                                    交银国际信托有限公司                                    [总工程师办公室(应用与系统架构部)]
                                    交银金融租赁有限责任公司                  监察局

                                    交银国际控股有限公司

                                    中国交银保险有限公司                      巡视工作领导小组办公室

                                    交银金融资产投资有限公司                  党建工作部(党委宣传部、机关党委)

                            零售与私人业务板块                    企业文化部

      北京、上海、广州、        (互联网金融业务板块)                员工工作部(工会、团委)

      武汉、成都、渖阳          个人金融业务部(消费者权益保护部)          总务部

        审计监督分局            网络渠道部

                                    私人银行业务中心(私人银行部)              发展研究部(金融研究中心)

                                    太平洋信用卡中心                          交银金融学院(党校)

                                    线上金融业务中心

                                    交银施罗德基金管理有限公司                  金融服务中心(营业部)

                                    交银康联人寿保险有限公司                                            [国际结算中心]

                                                                                                              [武汉金融服务中心]

                            同业与市场业务板块                                              [南宁金融服务中心]

                                    金融机构部                [同业战略客户部]                            [合肥金融服务中心]

                                    金融市场业务中心                                                    [扬州金融服务中心]

                                    资产管理业务中心                          软件开发中心(上海)

                                    贵金属业务中心

                                    票据业务中心                              软件开发中心(深圳)

                            风险管理板块                            软件开发中心(北京)

                                    风险管理部                [风险监测中心]      数据中心(系统营运中心)

                                    (案防工作领导小组办公室)[资产保全中心]      测试中心

                                    授信管理部                [授信审批中心]

                                    法律合规部

      注:方括号标注的为内设部门,圆括号标注的为合署部门。

124  交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股


                监事会

                                                          监事会办公室

    境内分行              海外分、子行                  村镇银行

37家省直分行                    香港分行(交通银行(香港)有限公司)          大邑交银兴民村镇银行

                              纽约分行                                浙江安吉交银村镇银行

      201家省辖分行                    旧金山分行                      新疆石河子交银村镇银行

3241个营业网点                  东京分行                                青岛崂山交银村镇银行

                              新加坡分行

                              首尔分行

                              法兰克福分行

                              澳门分行

                              胡志明市分行

                              悉尼分行

                                      布里斯班分行

                                      墨尔本分行

                              台北分行

                              伦敦分行(交通银行(英国)有限公司)

                              多伦多代表处

                              交通银行(卢森堡)有限公司(卢森堡分行)

                              交通银行(卢森堡)有限公司巴黎分行

                              交通银行(卢森堡)有限公司罗马分行

                              交通银行(巴西)股份有限公司

                                                                                交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  125

    境内省分行、直属分行名录

      序号  机构                          地址

      1    北京市分行                    北京市西城区金融大街22号

      2    天津市分行                    天津市河西区友谊路7号

      3    河北省分行                    河北省石家庄市桥西区自强路26号

      4    山西省分行                    山西省太原市迎泽区青年路5号

      5    内蒙古自治区分行              内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区新华东街18号

      6    辽宁省分行                    辽宁省渖阳市沈河区市府大路258-1号

      7    大连分行                      辽宁省大连市中山区中山广场6号

      8    吉林省分行                    吉林省长春市朝阳区人民大街3515号

      9    黑龙江省分行                  黑龙江省哈尔滨市道里区友谊路428号

      10  上海市分行                    上海市黄浦区江西中路200号

      11  江苏省分行                    江苏省南京市建邺区庐山路218号

      12  苏州分行                      江苏省苏州市苏州工业园区苏惠路28号

      13  无锡分行                      江苏省无锡市滨湖区金融二街8号

      14  浙江省分行                    浙江省杭州市江干区剧院路1-39号

      15  宁波分行                      浙江省宁波市鄞州区海晏北路455号

      16  安徽省分行                    安徽省合肥市庐阳区花园街38号

      17  福建省分行                    福建省福州市鼓楼区湖东路116号

      18  厦门分行                      福建省厦门市思明区湖滨中路9号

      19  江西省分行                    江西省南昌市红谷滩新区会展路199号

      20  山东省分行                    山东省济南市市中区共青团路98号

      21  青岛分行                      山东省青岛市市南区中山路6号

      22  河南省分行                    河南省郑州市金水区郑花路11号

      23  湖北省分行                    湖北省武汉市江汉区建设大道847号

      24  湖南省分行                    湖南省长沙市雨花区韶山中路37号

      25  广东省分行                    广东省广州市天河区冼村路11号

      26  深圳分行                      广东省深圳市福田区深南中路3018号

      27  广西壮族自治区分行            广西壮族自治区南宁市兴宁区人民东路228号

      28  海南省分行                    海南省海口市龙华区国贸大道45号

      29  重庆市分行                    重庆市江北区江北城西大街3号

      30  四川省分行                    四川省成都市青羊区西玉龙街211号

      31  贵州省分行                    贵州省贵阳市云岩区省府路4号

      32  云南省分行                    云南省昆明市盘龙区白塔路397号

      33  陕西省分行                    陕西省西安市新城区西新街88号

      34  甘肃省分行                    甘肃省兰州市城关区庆阳路129号

      35  宁夏回族自治区分行            宁夏回族自治区银川市兴庆区民族北街296号

      36  新疆维吾尔自治区分行          新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区东风路16号
      37  青海省分行                    青海省西宁市城西区五四西路29号

      注:如需本行营业网点地址及联系方式,请登陆本行官网(www.bankcomm.com),点击「网点查询」获取相关信息。
126  交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股

境外银行机构名录

序号  机构                          地址

1    香港分行╱交通银行(香港)    香港中环毕打街20号

       有限公司

2    纽约分行                      ONEEXCHANGEPLAZA55BROADWAY,

                                       31ST&32NDFLOOR,NEWYORKNY10006-3008,U.S.A.

      旧金山分行                    575MARKETSTREET,38thFLOOR,SANFRANCISCO,

                                       CA94105,U.S.A.

3    东京分行                      日本国东京都中央区日本桥1-3-5日本桥三洋GROUP大厦

4    新加坡分行                    50RafflesPlace#18-01SingaporeLandTower

5    首尔分行                      6thFloorSamsungFire&MarineBldg.

                                       #87,Euljiro1-Ga,Jung-Gu,Seoul100-782,Korea

6    法兰克福分行                  NeueMainzerStrasse75,60311FrankfurtamMain,Germany

7    澳门分行                      澳门商业大马路251A-301号友邦广场16楼

8    胡志明市分行                  17thfloor,VincomCenter,72LeThanhTon,Dist.1,HCMC,VN

9    悉尼分行                      Level27,363GeorgeStreetSydneyNSW2000Australia

      布里斯班分行                  Level35,71EagleStreet,Brisbane,Australia

      墨尔本分行                    Level34,525CollinsStreet,Melbourne,Australia

10  台北分行                      台湾台北市信义路5段7号(101大楼)29楼A

11  伦敦分行╱交通银行            4thFloor,1BartholomewLane,LondonEC2N2AXUK

       (英国)有限公司

12  卢森堡分行╱交通银行          7RuedelaChapelle,Luxembourg,L-325

       (卢森堡)有限公司

13  多伦多代表处                  Suite2460,22AdelaideStreetWest,Toronto,ONM5H4E3

14  交通银行(卢森堡)            90,AvenuedesChamps-Elysees,75008,Paris,France

       有限公司巴黎分行

15  交通银行(卢森堡)            3rdfloor,PiazzaBarberini52,Rome.00187

       有限公司罗马分行

16  交通银行(巴西)股份有限公司    PracaPioX,98.7andar20091040RiodeJaneiroRJ,Brazil

主要子公司名录

序号  机构                          地址

1    交银国际                      香港中环德辅道中68号

2    交银保险                      香港中环红棉路8号

3    交银施罗德基金                上海市浦东新区世纪大道8号

4    交银国信                      上海市浦东新区陆家嘴环路333号、武汉市建设大道847号

5    交银租赁                      上海市浦东新区陆家嘴环路333号

6    交银康联人寿                  上海市浦东新区陆家嘴环路333号

7    交银投资                      上海市浦东新区陆家嘴环路333号

8    大邑交银兴民村镇银行          四川省成都市大邑县富民路中段168-170号

9    浙江安吉交银村镇银行          浙江省湖州市安吉县昌硕街道昌硕广场1幢

10  新疆石河子交银村镇银行        新疆维吾尔自治区石河子市东一路127号

11  青岛崂山交银村镇银行          山东省青岛市崂山区深圳路156号

                                                                            交通银行股份有限公司.二零一八年年度报告H股  127

致交通银行股份有限公司全体股东
(於中华人民共和国注册成立的股份有限公司)
意见
我们已审计的内容

    交通银行股份有限公司(以下简称「贵行 」)及其附属公司(以下统称「贵集团」)列载於第139至278页的综合财
务报表,包括:

      於二零一八年十二月三十一日的合并财务状况表;

      截至该日止年度的合并损益及其他综合收益表;

      截至该日止年度的合并权益变动表;

      截至该日止年度的合并现金流量表;及

      合并财务报表附注,包括主要会计政策概要。
我们的意见

    我们认为,该等综合财务报表已根据《 国际财务报告准则》真实而中肯地反映了贵集团於二零一八年十二月三
十一日的综合财务状况及其截至该日止年度的综合财务表现及综合现金流量,并已遵照香 港《公司条例》的披露规
定妥为拟备。
意见的基础

    我们已根据《国际审计准则》进行审计。我们在该等准则下承担的责任已在本报告「审计师就审计综合财务报
表承担的责任 」部分中作进一步阐述。

    我们相信,我们所获得的审计凭证能充足及适当地为我们的审计意见提供基础。
独立性

    根据国际会计师专业操守理事会颁布 的《专业会计师道德守则》( 以下简 称「道德守则 」), 我们独立於贵集团,
并已履行道德守则中的其他专业道德责任。
关键审计事项

    关键审计事项是根据我们的专业判断,认为对本期综合财务报表的审计最为重要的事项。这些事项是在我们
审计整体综合财务报表及出具意见时进行处理的。我们不会对这些事项提供单独的意见。


  关键审计事项(续)

        我们在审计中识别的关键审计事项概述如下:

        (一) 客户贷款、金融投资中的以摊余成本计量的债权投资以及财务担保合同和贷款承诺的预期信用损失计
    量

        (二)  结构化主体合并评估

    关键审计事项                                          我们在审计中如何应对关键审计事项

  (一)客 户贷款、金融投资中的以摊余成本计量的债权投资以及财务担保合同和贷款承诺的预期信用损失计量

    参见後附财务报表附注2.4、附注2.31(a)、附注3.1.1(a)、  我们评价和测试了与客户贷款、金融投资中的以摊余
    附注3.1.1(b)、附注3.1.1(c)、附注3.1.1(e)、附注3.1.2、  成本计量的债权投资以及财务担保合同和贷款承诺的
    附注3.1.3.1、附注19、附注20。                        预期信用损失计量相关的内部控制设计及运行的有效
                                                          性,主要包括:

    於2018年12月31日,交通银行客户贷款总额及应计利

    息为人民币4,868,423百万元,管理层确认的损失准备  (1)  预期信用损失计量模型管理,包括模型方法论的
    为人民币126,051百万元;金融投资中的以摊余成本计      选择、审批及应用,以及模型持续监控和优化相
    量的债权投资总额及应计利息为人民币2,003,874百万      关的内部控制;

    元,管理层确认的损失准备为人民币3,369百万元。

    财务担保合同和贷款承诺敞口为人民币1,456,218百万  (2)  管理层重大判断和假设相关的内部控制,包括组
    元,管理层确认的预计负债为人民币5,081百万元。          合划分、模型选择、参数估计、信用风险显着增
                                                                加、违约和已发生信用减值判断,以及前瞻性及
    客户贷款及金融投资中的以摊余成本计量的债权投资的      管理层叠加调整的复核和审批;

    损失准备余额、财务担保合同和贷款承诺预计负债反

    映了管理层采用《国际财务报告准则第9号-金融工具》  (3)  模型计量使用的关键数据的准确性和完整性相关
    预期信用损失模型,在报表日对预期信用损失做出的      的内部控制;

    最佳估计。

                                                          (4)  阶段三对公贷款的未来现金流预测和现值计算相
    交通银行通过评估客户贷款、金融投资中的以摊余成      关的内部控制;

    本计量的债权投资以及财务担保合同和贷款承诺的信

    用风险自初始确认後是否显着增加,运用三阶段减值  (5)  模型计量相关的信息系统内部控制。

    模型计量预期信用损失。对於阶段一、阶段二以及不

    采用现金流贴现模型计算损失准备阶段三对公贷款、  我们执行的实质性程序,主要包括:

    全部对私贷款、金融投资中的全部以摊余成本计量的

    债权投资以及全部财务担保合同和贷款承诺,管理层  我们覆核了预期信用损失模型计量方法论,对组合划
    运用包含违约概率、违约损失率、违约风险敞口和折  分、模型选择、关键参数的合理性进行了评估。我们
    现率等关键参数的风险参数模型法评估损失准备。对  抽样验证了模型的运算,以测试计量模型恰当地反映
    於采用现金流贴现模型计算损失准备的阶段三的对公贷  了管理层编写的模型方法论。

    款,管理层通过预估未来与该笔贷款或投资相关的现

    金流,评估损失准备。

关键审计事项(续)

关键审计事项                                          我们在审计中如何应对关键审计事项

(一)客 户贷款、金融投资中的以摊余成本计量的债权投资以及财务担保合同和贷款承诺的预期信用损 失 计 量(续)
预期信用损失计量模型所包含的重大管理层判断和假设  基於借款人的财务和非财务信息及其他外部证据和考虑

主要包括:                                            因素,我们抽取样本评估了管理层就信用风险显着增

                                                        加、违约和已发生信用减值贷款识别的恰当性。

(1)  将具有类似信用风险特徵的业务划入同一个组

    合,选择恰当的计量模型,并确定计量相关的关  对於前瞻性计量,我们复核了管理层经济指标选取、

    键参数;                                        经济场景及权重的模型分析结果,评估了经济指标预

                                                        测值的合理性,并对经济指标、经济场景及权重进行

(2)  信用风险显着增加、违约和已发生信用减值的判  了敏感性测试。

    断标准;

                                                        此外,我们评估了管理层叠加调整中重大不确定因素

(3)  用於前瞻性计量的经济指标、经济情景及其权重  选取、运用和计量的合理性,并检查了其数学计算的

    的采用;                                        准确性。

(4)  针对模型未覆盖的重大不确定因素的管理层叠加  我们抽样检查了模型计量所使用的关键数据,包括历

    调整;                                            史数据和计量数据,以评估其准确性和完整性。

(5)  采用现金流贴现模型计算损失准备的阶段三对公  对於采用现金流贴现模型计算损失准备的阶段三对公贷

    贷款的未来现金流预测。                          款,我们选取样本,检查了管理层基於借款人和担保

                                                        人的财务信息、抵质押物的最新评估价值、其他已获

交通银行就预期信用损失计量建立了相关的控制机制。  得信息得出的预计未来现金流量及折现率而计算的损失

                                                        准备。

交通银行的预期信用损失计量,使用了复杂的模型,
运用了大量的参数和数据,并涉及重大管理层判断和  基於我们所执行的程序,考虑客户贷款、金融投资中
假设。同时,由於客户贷款、金融投资中以摊余成本  的以摊余成本计量的债权投资以及财务担保合同和贷款
计量的债权投资以及财务担保合同和贷款承诺的合同敞  承诺的预期信用损失计量的固有不确定性,管理层在
口,以及计提的损失准备金额重大,因此我们确定其  损失评估中所使用的模型、运用的关键参数、涉及的

为关键审计事项。                                    重大判断和假设及计量结果是可接受的。


  关键审计事项(续)

    关键审计事项                                          我们在审计中如何应对关键审计事项

  (二)结 构化主体合并评估

    参见合并财务报表附注2.2、附注2.31(d)、附注40及  我们了解、评价和测试了有关结构化主体合并评估的
    附注41。                                              内部控制的设计和执行有效性。

    贵集团管理或投资若干结构化主体。於2018年12月31  此外,我们对贵集团管理或投资的结构化主体合并评
    日,合并财务报表中核算的合并结构化主体的总资产  估进行了抽样测试,测试程序包括:

    和交通银行投资的未合并结构化主体的账面价值分别为

    人民币1,383.66亿元和人民币3,884.15亿元。此外,  1.  分析业务架构,检查相关合同条款并评估贵集团
    於2018年12月31日,交通银行发行及管理的未合并结      是否享有主导该结构化主体相关活动的权力;

    构化主体规模为人民币22,565.78亿元。

                                                          2.  检查了本结构化主体合同中涉及可变回报的条
    管理层对控制的三要素(主导结构化主体相关决策的权      款,包括管理费率、预期收益率、流动性支持的
    力、在结构化主体中面临可变回报以及贵集团运用权      收益率,并与管理层评估中使用的相关信息进行
    力对结构化主体的权力影响其可变回报的能力)的评      核对;

    估以判断贵集团管理或投资的结构化主体是否需要合

    并。管理层在进行上述评估的过程中,对於贵集团在  3.  根据合同条款重新计算所获得的可变回报的量级
    结构化主体安排中是作为主要责任人还是代理人做出了      及可变动性;

    重大判断。如果贵集团以主要责任人的身份行使决策

    权,则该结构化主体需要被合并。                      4.  我们通过分析贵集团在结构化主体中决策权的范
                                                                围、因向结构化主体提供管理服务而获得的薪酬
    我们特别关注结构化主体合并评估的原因是结构化主体      水平、因在结构化主体中所持有的其他利益而面
    规模较大,且评估结构化主体是否需要合并涉及重大      临的可变回报以及其他方所持有的权利,评估了
    判断。                                                    贵集团行使决策权的身份是「主要责任人」还是「 代
                                                                理人」,并将评估结果与管理层提供的评估进行比
                                                                较。

                                                          基於上述工作,贵集团管理层对结构化主体合并的总
                                                          体评估是可以接受的。

其他信息

    贵行董事须对其他信息负责。其他信息包括年报内的所有信息,但不包括综合财务报表及我们的审计师报
告。

    我们对综合财务报表的意见并不涵盖其他信息,我们亦不对该等其他信息发表任何形式的鉴证结论。

    结合我们对综合财务报表的审计,我们的责任是阅读其他信息,在此过程中,考虑其他信息是否与综合财
务报表或我们在审计过程中所了解的情况存在重大抵触或者似乎存在重大错误陈述的情况。

    基於我们已执行的工作,如果我们认为其他信息存在重大错误陈述,我们需要报告该事实。在这方面,我
们没有任何报告。
董事及治理层就综合财务报表须承担的责任

    贵行董事须负责根 据《国际财务报告准则 》及香 港《公司条例 》的披露规定拟备真实而中肯的综合财务报表,并
对其认为为使综合财务报表的拟备不存在由於欺诈或错误而导致的重大错误陈述所需的内部控制负责。

    在拟备综合财务报表时,董事负责评估贵集团持续经营的能力,并在适用情况下披露与持续经营有关的事
项,以及使用持续经营为会计基础,除非董事有意将贵集团清盘或停止经营,或别无其他实际的替代方案。

    治理层须负责监督贵集团的财务报告过程。
审计师就审计综合财务报表承担的责任

    我们的目标,是对综合财务报表整体是否不存在由於欺诈或错误而导致的重大错误陈述取得合理保证,并出
具包括我们意见的审计师报告。我们仅向阁 下(作为整体 )报告我们的意见,除此之外本报告别无其他目的。我们
不会就本报告的内容向任何其他人士负上或承担任何责任。合理保证是高水平的保证,但不能保证按照《国际审
计准则》进行的审计,在某一重大错误陈述存在时总能发现。错误陈述可以由欺诈或错误引起,如果合理预期它
们单独或汇总起来可能影响综合财务报表使用者依赖综合财务报表所作出的经济决定,则有关的错误陈述可被视
作重大。

    在根据《 国际审计准则 》进行审计的过程中,我们运用了专业判断,保持了专业怀疑态度。我们亦:

       识别和评估由於欺诈或错误而导致综合财务报表存在重大错误陈述的风险,设计及执行审计程序以应对

        这些风险,以及获取充足和适当的审计凭证,作为我们意见的基础。由於欺诈可能涉及串谋、伪造、

        蓄意遗漏、虚假陈述,或凌驾於内部控制之上,因此未能发现因欺诈而导致的重大错误陈述的风险高

        於未能发现因错误而导致的重大错误陈述的风险。


  审计师就审计综合财务报表承担的责任(续)

           了解与审计相关的内部控制,以设计适当的审计程序,但目的并非对贵集团内部控制的有效性发表意
            见。

           评价董事所采用会计政策的恰当性及作出会计估计和相关披露的合理性。

           对董事采用持续经营会计基础的恰当性作出结论。根据所获取的审计凭证,确定是否存在与事项或情
            况有关的重大不确定性,从而可能导致对贵集团的持续经营能力产生重大疑虑。如果我们认为存在重
            大不确定性,则有必要在审计师报告中提请使用者注意综合财务报表中的相关披露。假若有关的披露
            不足,则我们应当发表非无保留意见。我们的结论是基於审计师报告日止所取得的审计凭证。然而,
            未来事项或情况可能导致贵集团不能持续经营。

           评价综合财务报表的整体列报方式、结构和内容,包括披露,以及综合财务报表是否中肯反映交易和
            事项。

           就贵集团内实体或业务活动的财务信息获取充足、适当的审计凭证,以便对综合财务报表发表意见。
            我们负责贵集团审计的方向、监督和执行。我们为审计意见承担全部责任。

        除其他事项外,我们与治理层沟通了计划的审计范围、时间安排、重大审计发现等,包括我们在审计中识
    别出内部控制的任何重大缺陷。

        我们还向治理层提交声明,说明我们已符合有关独立性的相关专业道德要求,并与他们沟通有可能合理地被
    认为会影响我们独立性的所有关系和其他事项,以及在适用的情况下,相关的防范措施。

        从与治理层沟通的事项中,我们确定哪些事项对本期综合财务报表的审计最为重要,因而构成关键审计事
    项。我们在审计师报告中描述这些事项,除非法律法规不允许公开披露这些事项,或在极端罕见的情况下,如果
    合理预期在我们报告中沟通某事项造成的负面後果超过产生的公众利益,我们决定不应在报告中沟通该事项。
        出具本独立审计师报告的审计项目合夥人是梁国威。

    罗兵咸永道会计师事务所

    执业会计师

    香港,2019年3月29日

合并损益及其他综合收益表
(除另有标明外,所有金额均以人民币百万元列示)

                                                                                        截至12月31日止年度

                                                                      附注                2018年              2017年

  利息收入                                                                              348,864            314,200

  利息支出                                                                              (217,956)          (189,327)

  利息净收入                                                          4                130,908            124,873

  手续费及佣金收入                                                    5                  44,673              44,060

  手续费及佣金支出                                                    6                  (3,436)              (3,509)

  手续费及佣金净收入                                                                      41,237              40,551

  交易活动净收益                                                      7                  17,099              2,096

  金融投资净收益                                                                            290              3,084

    其中:以摊余成本计量的金融资产终止确认

          产生的净利 得 ╱(损失)                                                          (132)            不适用

  对联营及合营企业投资净收益                                                                227                132

  保险业务收入                                                                            7,481              12,968

  其他营业收入                                                        8                  15,813              12,816

  资产减值损失                                                        9                  不适用            (31,469)

  信用减值损失                                                        9                (43,454)              不适用

  其他资产减值损失                                                    9                      (60)              不适用

  保险业务支出                                                                            (6,722)            (12,211)

  其他营业支出                                                        10                (76,752)            (69,575)

  税前利润                                                                                86,067              83,265

  所得税                                                              13                (11,902)            (12,574)

  本年净利润                                                                              74,165              70,691

  其他综合收益

  後续可能重分类至损益的项目:

  以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款

    净收益计入权益                                                                        102              不适用

    净收益计入损益                                                                            –              不适用

  以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资

    净收益计入权益                                                                      2,086              不适用

    净收益计入损益                                                                        (171)            不适用

  可供出售金融资产

    公允价值变动计入权益                                                                不适用              (2,317)

    公允价值变动计入损益                                                                不适用              (2,111)

  现金流量套期损益的有效部分

    公允价值变动计入权益                                                                  110                  18

    公允价值变动计入损益                                                                  (93)                103

  其他                                                                                        18                  (9)

  境外经营产生的折算差异                                                                  1,998              (1,592)

                                                                                            4,050              (5,908)


  合并损益及其他综合收益表(续)

  (除另有标明外,所有金额均以人民币百万元列示)

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                          附注                2018年              2017年
      後续不会重分类至损益的项目:

      指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投

        资的净收益                                                                                61              不适用
      退休金福利精算损益                                                                        (25)                  31
      指定为以公允价值计量且其变动计入损益的金融负债的信用风险

        变动导致的公允价值变动                                                                  (14)              不适用
      本年其他综合收益                                                  38                  4,072              (5,877)
      本年综合收益                                                                            78,237              64,814
      净利润中属於:

        银行股东                                                                              73,630              70,223
        非控制性权益                                                                            535                468
                                                                                              74,165              70,691
      综合收益中属於:

        银行股东                                                                              77,461              64,585
        非控制性权益                                                                            776                229
                                                                                              78,237              64,814
      归属於银行股东的基本及稀释每股收益(人民币元)                    14                    0.96                0.91
        後附合并财务报表附注是本合并财务报表的组成部分。

合并财务状况表
(除另有标明外,所有金额均以人民币百万元列示)

                                                                                          2018年              2017年

                                                                      附注              12月31日          12月31日

  资产

    现金及存放中央银行款项                                          15                840,171            938,571

    存放和拆放同业及其他金融机构款项                                16                848,067            782,468

    衍生金融资产                                                      18                  30,730              34,007

    客户贷款                                                          19              4,742,372          4,473,255

    金融投资-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产        17                376,386            227,030

    金融投资-以摊余成本计量的债权投资                              20              2,000,505              不适用

    金融投资-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的

      债权投资                                                        20                437,630              不适用

    金融投资-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的

      权益工具投资                                                  20                  7,388              不适用

    金融投资-可供出售金融资产                                      20                  不适用            402,138

    金融投资-贷款及应收款项                                        20                  不适用            387,733

    金融投资-持有至到期投资                                        20                  不适用          1,511,375

    对联营及合营企业投资                                            22                  3,653              3,357

    固定资产                                                          23                153,286            132,492

    递延所得税资产                                                  24                  21,975              16,456

    其他资产                                                          25                  69,008            129,372

  资产总计                                                                            9,531,171          9,038,254

  负债

    同业及其他金融机构存放和拆入                                    26              2,162,293          2,106,192

    以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债                  27                  23,109              26,964

    衍生金融负债                                                      18                  28,105              33,344

    客户存款                                                          28              5,793,324          5,545,366

    已发行存款证                                                      29                366,753            150,482

    应交税金                                                                                2,279              7,943

    递延所得税负债                                                  24                    598                520

    发行债券                                                          30                317,688            287,662

    其他负债                                                          31                131,714            203,510

  负债合计                                                                            8,825,863          8,361,983

  股东权益

    股本                                                              32                  74,263              74,263

    优先股                                                            33                  59,876              59,876

    资本公积                                                          32                113,663            113,663

    其他储备                                                                            321,442            298,827

    未分配利润                                                                          129,161            124,514

  归属於本行股东权益合计                                                                698,405            671,143

    非控制性权益                                                                          6,903              5,128

  股东权益合计                                                                          705,308            676,271

  负债及股东权益总计                                                                  9,531,171          9,038,254

    这些合并财务报表已於2019年3月29日由交通银行股份有限公司董事会批准,并由以下代表签署:

    董事长及执行董事:彭纯              副董事长、执行董事及行长:任德奇

    後附合并财务报表附注是本合并财务报表的组成部分。


  合并股东权益变动表

  (除另有标明外,所有金额均以人民币百万元列示)

                                                              其他储备

                                                      以公允价值  指定为

                                                        计量且其  以公允

                                                        变动计入价值计量且

                                                        其他综合其变动计入

                                                      收益的金融损益的金融

                                                      资产╱可供负债的信用  现金流量  境外经营                      归属於

                                    法定盈余  任意盈余  法定一般出售金融资  风险变动套期损益的产生的折算  精算重估        未分配  银行股东  非控制

                    股本  优先股  资本公积  公积金    公积  准备金产重估储备  重估储备  有效部分    差异    储备    其他    利润  的权益  性权益    合计
                  附注32  附注33  附注32  附注34  附注34  附注34  附注34  附注34                          附注34,35

      2017年12月31日余额  74,263  59,876  113,663  57,461  139,767  104,470  (2,365)  不适用    7  (1,875)    35  1,327  124,514  671,143  5,128  676,271
      首次执行IFRS9

      产生的变化

      (参见附注2.1.2)      –    –    –    –    –    –  1,891    (6)    –    –    –    –  (28,257)  (26,372)    (54)  (26,426)
      2018年1月1日

      经重述余额      74,263  59,876  113,663  57,461  139,767  104,470    (474)    (6)    7  (1,875)    35  1,327  96,257  644,771  5,074  649,845
      本年净利润          –    –    –    –    –    –    –    –    –    –    –    –  73,630  73,630    535  74,165
      其他综合收益        –    –    –    –    –    –  1,867    (14)    17  1,968    (25)    18    –  3,831    241  4,072
      综合收益合计        –    –    –    –    –    –  1,867    (14)    17  1,968    (25)    18  73,630  77,461    776  78,237
      少数股东投入资本      –    –    –    –    –    –    –    –    –    –    –    –    –    –  1,125  1,125
      分配普通股股息        –    –    –    –    –    –    –    –    –    –    –    –  (21,209)  (21,209)    (72)  (21,281)
      分配优先股股息        –    –    –    –    –    –    –    –    –    –    –    –  (2,618)  (2,618)    –  (2,618)
      转入储备          –    –    –  7,055    29  9,811    –    –    –    –    –    –  (16,895)    –    –    –
      其他综合收益转留存

      收益            –    –    –    –    –    –    4    –    –    –    –    –    (4)    –    –    –
      2018年12月31日余额  74,263  59,876  113,663  64,516  139,796  114,281  1,397    (20)    24    93    10  1,345  129,161  698,405  6,903  705,308
      2017年1月1日余额  74,263  59,876  113,392  50,650  139,764  87,732  1,832  不适用    (114)  (291)    4  1,336  100,698  629,142  3,265  632,407
      本年净利润          –    –    –    –    –    –    –  不适用    –    –    –    –  70,223  70,223    468  70,691
      其他综合收益        –    –    –    –    –    –  (4,197)  不适用    121  (1,584)    31    (9)    –  (5,638)  (239)  (5,877)
      综合收益合计        –    –    –    –    –    –  (4,197)  不适用    121  (1,584)    31    (9)  70,223  64,585    229  64,814
      少数股东投入资本      –    –    277    –    –    –    –  不适用    –    –    –    –    –    277  1,667  1,944
      分配普通股股息        –    –    –    –    –    –    –  不适用    –    –    –    –  (20,162)  (20,162)    (33)  (20,195)
      分配优先股股息        –    –    –    –    –    –    –  不适用    –    –    –    –  (2,693)  (2,693)    –  (2,693)
      转入储备          –    –    –  6,811    3  16,738    –  不适用    –    –    –    –  (23,552)    –    –    –
      其他            –    –    (6)    –    –    –    –  不适用    –    –    –    –    –    (6)    –    (6)
      2017年12月31日余额  74,263  59,876  113,663  57,461  139,767  104,470  (2,365)  不适用    7  (1,875)    35  1,327  124,514  671,143  5,128  676,271
        後附合并财务报表附注是本合并财务报表的组成部分。

合并现金流量表
(除另有标明外,所有金额均以人民币百万元列示)

                                                                                        截至12月31日止年度

                                                                      附注                2018年              2017年

  经营活动现金流量:

  税前净利润:                                                                            86,067              83,265

  调整:

  计提╱(转回 )贷款预期信用损失准备                                                      43,623              30,161

  计提╱(转回 )同业款项预期信用损失准备                                                      (43)                  –

  计提╱(转回 )金融投资预期信用损失准备                                                      (97)                221

  计提╱(转回 )其他应收款预期信用损失准备                                                1,075                991

  计提╱(转回 )其他预期信用损失准备                                                      (1,104)                  11

  计提╱(转回 )固定资产减值准备                                                              33                  80

  计提╱(转回 )抵债资产减值准备                                                              27                    6

  计提╱(转回 )待处理资产减值准备                                                              –                  (1)

  计提╱(转回 )保险合同准备金                                                              1,393              8,916

  折旧和摊销                                                                              10,250              9,315

  计提╱(转回 )未决诉讼及未决赔偿准备金                                                    549                110

  资产处置收益                                                                                (15)                (123)

  金融投资利息收入                                                                      (85,449)            (79,895)

  本年释放的减值拨备折现利息                                                            (1,618)              (1,812)

  公允价值净损失╱( 收益)                                                                (6,527)              5,756

  对联营及合营企业投资净收益                                                              (227)                (132)

  金融投资净收益                                                                            (290)              (3,084)

  发行债券利息支出                                                                        11,992              10,068

  营运资产和负债变动前的经营活动现金流量                                                59,639              63,853

  存放中央银行款项的净减少 ╱(增加)                                                    106,039            (29,838)

  存放和拆放同业及其他金融机构款项的净增加                                            (52,257)            (71,456)

  以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的净增加                                (88,330)            (56,908)

  客户贷款的净增加                                                                      (326,960)          (379,286)

  其他资产的净减少╱(增加)                                                              4,266            (34,951)

  同业及其他金融机构存放和拆入的净增加                                                238,717            151,684

  以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的净减少                                (5,013)            (17,823)

  客户存款的净增加                                                                      393,174            369,296

  其他负债的净增加╱(减少)                                                            (191,806)            28,803

  应付增值税和其他税费的净增加╱(减少)                                                    576                (590)

  支付的所得税                                                                          (14,153)            (12,057)

  经营活动产生的现金流量净额                                                            123,892              10,727


  合并现金流量表(续)

  (除另有标明外,所有金额均以人民币百万元列示)

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                          附注                2018年              2017年
      投资活动现金流量:

      购入金融投资支付的现金                                                              (694,169)          (530,249)
      出售或赎回金融投资收到的现金                                                        542,954            355,053
      收到股息                                                                                    379                420
      金融投资收到的利息                                                                      81,294              79,977
      购入无形资产及其他资产支付的现金                                                        (694)              (1,535)
      出售无形资产及其他资产收到的现金                                                          124                  34
      购建固定资产支付的现金                                                                (30,649)            (27,736)
      处置固定资产收到的现金                                                                    621              1,077
      投资活动产生的现金流量净额                                                          (100,140)          (122,959)
      筹资活动现金流量:

      发行债券收到的现金                                                                      41,846              90,028
      分配股利、利润或偿付利息支付的现金                                                  (36,043)            (32,062)
      子公司非控制性权益注入资本                                                              1,125              1,944
      偿还发行债券支付的本金                                                                (20,332)            (29,395)
      向非控制性权益支付股利                                                                    (72)                (33)
      筹资活动产生的现金流量净额                                                            (13,476)            30,482
      汇率变动对现金及现金等价物的影响                                                        4,297              (5,727)
      现金及现金等价物净增加╱(减少)                                                      14,573            (87,477)
      年初现金及现金等价物                                                                  228,919            316,396
      年末现金及现金等价物                                              39                243,492            228,919
      经营活动的现金流量净额包括:

      收到利息                                                                              281,793            243,096
      支付利息                                                                              (193,279)          (167,796)
    後附合并财务报表附注是本合并财务报表的组成部分。

1  一般资料

    交通银行股份有限公司(「本银行」)是一间主要在中国提供银行服务的商业和零售银行。本银行经国务院(国
发(1986)81号文)及中国人民银行(银发(1987)40号文)批准於1987年4月1日重新组建为全国性商业银行。本银
行总部设於上海,在中国大陆经营238家分支机构,另设有22家境外分( 子)行及代表处。本银行分别在上海证券
交易所和香港联合交易所上市。

    本银行及本银行所属子公司(以下简称「本集团」)主要从事全面的公司金融业务、个人金融业务、资金业
务、资产管理业务、信托业务、保险业务、融资租赁业务、债转股业务和其他相关金融业务。
2  主要会计政策

    编制合并财务报表时采用的主要会计政策列示如下。除非另行说明,本集团在报告期间均持续地使用了这些
会计政策:
2.1编制基础

    本集团的合并财务报表是根据所有适用的国际财务报告准则及香港联合交易所证券上市规则和新香港《公司
条例》(第622章)的披露规定编制。除某些金融工具和投资性房地产以公允价值计量外,本合并财务报表以历史
成本作为编制基础。

    在按照国际财务报告准则要求编制财务报表时,管理层需要做出某些估计。同时,在执行本集团会计政
策的过程中,管理层还需要做出某些判断。对财务报表影响重大的估计和判断事项,请参见合并财务报表附注
2.31。
2.1.1本集团已采用的於2018年1月1日新生效的准则及修订

    本集团已采用的与本集团相关的国际财务报告准则:

    国际财务报告准则第9号                            金融工具

    国际财务报告准则第15号                          基於客户合同的收入确认

    国际会计准则第40号( 修订)                      投资性房地产的转让

    国际会计准则第28号( 修订)                      国际财务报告准则年度改进2014-2016年周期

    国际财务报告解释公告第22号                      外币交易和预付对价

    国际财务报告准则第2号(修订)                    以股份为基础的支付

    国际财务报告准则第4号(修订)                    应用国际财务报告准则第9号金融工具

国际会计准则第9号

    本集团采用了国际会计准则理事会(IASB)於2014年7月发布的《国际财务报告准则第9号-金融工具》(IFRS
9),该准则的首次执行日为2018年1月1日。该变化构成了会计政策变更,且相关金额的调整已经确认在财务报
表中。本集团未在以前期间提前采纳IFRS9。

    实施IFRS9导致本集团金融资产和金融负债的确认、分类和计量,以及金融资产减值的相关会计政策发生了
变化。此外,IFRS9还导致其他与金融工具相关的准则被大幅修订, 如《 国际财务报告准则第7号-金融工具:披
露》( I FRS7)。

    根据IFRS9的过渡要求,本集团选择不对比较期间信息进行重述。金融资产和金融负债於首次执行日的账
面价值调整计入当期的期初留存收益和其他储备。

    基於以上处理,针对IFRS7在根据IFRS9进行修订後的要求,本集团仅对当期信息作出相关披露。比较期
间的附注仍与以前年度披露的信息保持一致。

    本集团实施IFRS9的影响披露列示於附注2.1.2。当期适用IFRS9的具体会计政策(以及在比较期间应用IAS
39的会计政策 )列示於附注2.4及2.32。


  2  主要会计政策(续)

  2.1编制基础(续)

    2.1.1本集团已采用的於2018年1月1日新生效的准则及修订(续)

    国际财务报告准则第15号

        国际财务报告准则第15号建立了一个综合框架,通过五步法来确定何时确认收入以及应当确认多少收 入:(1)
    界定与客户的合同;(2)界定合同内独立的履约义务;(3)厘定交易价 格;( 4 )将交易价格分摊至合同内的履约义务;(5)
    当主体符合履约义务时确认收入。核心原则为主体须确认收入,以体现向客户转让承诺货品或服务的数额,并反
    映主体预期交换该等货品或服务而应得的对价。它摒弃了基於「收益过程」的收入确认模型,转向基於控制转移的
  「资产-负债 」模型。

        国际财务报表准则第15号就合同成本的资本化和许可安排提供了具体的指引。它同时包括了一整套有关客户
    合同的性质、金额、时间以及收入和现金流的不确定性的披露要求。

        国际财务报告准则第15号取代了之前收入准则:国际会计准则第18号「收入」和 国际会计准则第1 1 号「建造合
    同」, 以及与收入确认相关的解析。

    国际会计准则第40号( 修 改)

        2016年12月8日,国际会计准则理事会发布了对国际会计准则第40号投资性房地产的修订。该修订明确了
    仅当有证据表明投资性房地产使用用途发生改变时才能进行准入或转出。同时,该修订澄清了在准则中列举的一
    系列示例并非详尽。这些示例不仅包括已完工的房地产的转换,还增加了在建和开发中的房地产转换。

    国际会计准则第28号( 修 改)

        国际财务报告准则年度改进(2014-2016年周期)包含了对国际会计准则第28号-对联营及合营企业投资的
    会计的修订,该修订澄清了采用以公允价值计量且变动计入当期损益的方法对联营投资或合营投资进行计量的选
    择,应当分别针对每项联营投资或合营投资在初始确认时作出。

    国际财务报告准则解释第22号

        国际会计准则理事会发布了国际财务报告准则解释22号外币交易预付╱预收对价,以澄清为确定用於相关项
    目初始确认的汇率,交易日应为主体初始确认预付╱预收对价产生的非货币资产或负债的日期。

    国际财务报告准则第2号( 修 改 )

        2016年6月20日,国际会计准则理事会发布了对《国际财务报告准则第2号-以股份为基础的支付》的修订
    版,该修订版对三项分类与计量的事项提供了指引。本次修订为以现金结算的股份支付以及包含由於代扣缴个人
    所得税而具有净额结算特徵的奖励提供的会计处理提供了额外指引。

        修订版澄清了现金结算奖励的计量基础以及由现金结算变更为权益结算的会计处理。同时,修订版增加了一
    项例外规定,要求将具有「净额结算特徵的奖励」完 全按照权益结算处理。

    国际会计准则第4号(修改)

        2016年9月12日,国际会计准则理事会发布了对国际财务报告准则第4号保险合同的修订,该修订为即将发
    布的新保险合同准则和国际财务报告准则第9号生效日期不同的情况提供了两种选择权。包括,为主要从事保险
    业务的主体提供一项在2021年或新保险合同生效( 以较早者为准)以 前暂时性豁免适用国际财务报告准则第9号;
    允许主体不在损益中确认新保险合同准则发布前由於会计错配可能产生的波动。

        除上述提及的国际财务报告准则第9号的影响外,采用上述新的及经修订的国际财务报告准则没有对本集团
    的经营成果、财务状况和其他综合收益产生重大影响。

2  主要会计政策(续)
2.1编制基础(续)
2.1.2会计政策变更
(a)  金融工具的分类和计量

    於2018年1月1日,金融资产按照IAS39和IFRS9的要求进行分类和计量结果对比如下:

                                                                                                                2018年

                                                          2017年                                              1月1日

                                                        12月31日        重新分类        重新计量        (经重述)

      金融资产

      现金及存放中央银行款项                          938,571                –                –        938,571

      存放和拆放同业及其他金融

        机构款项                                        782,468                –          (1,717)        780,751

      金融投资-以公允价值计量且其变动

        计入当期损益的金融资产                        227,030          44,423            (151)        271,302

      衍生金融资产                                      34,007                –                –          34,007

      客户贷款                                        4,473,255                –        (25,882)      4,447,373

      金融投资-以公允价值计量且其变动

        计入其他综合收益的债权投资                      不适用        369,318                –        369,318

      金融投资-以公允价值计量且其变动

        计入其他综合收益的权益工具投资                  不适用            3,311                –            3,311

      金融投资-可供出售金融资产                      402,138        (402,138)                –          不适用

      金融投资-以摊余成本计量的债权投资                不适用      1,884,194            (736)      1,883,458

      金融投资-贷款及应收款项                        387,733        (387,733)                –          不适用

      金融投资-持有至到期投资                      1,511,375      (1,511,375)                –          不适用

      其他金融资产                                      96,097                –          (1,239)          94,858

      小计                                            8,852,674                –        (29,725)      8,822,949


  2  主要会计政策(续)

  2.1编制基础(续)

    2.1.2会计政策变更( 续 )

    (b)  将财务状况表中的余额从IAS39调整为IFRS9的调节表

        本集团对其管理金融资产的业务模式和金融资产的现金流量特徵进行了分析。下表将按照IAS39计量类别列
    示的金融资产账面价值调整为2018年1月1日过渡至IFRS9後按照新计量类别列示的账面价值:

                                                              2017年                                              2018年
                                                            12月31日                                              1月1日
                                                      按IAS39列示的                                    按IFRS9列示的
          摊余成本                                          账面价值        重新分类        重新计量        账面价值
          现金及存放中央银行款项

          按IAS39列示的余额和按IFRS9列示的余额        938,571                                            938,571
          存放和拆放同业及其他金融机构款项

          按IAS39列示的余额                              782,468

            重新计量:预期信用损失准备                                                        (1,717)

          按IFRS9列示的余额                                                                                    780,751
          其他金融资产

          按IAS39列示的余额                                96,097

            重新计量:预期信用损失准备                                                        (1,239)

          按IFRS9列示的余额                                                                                    94,858
          客户贷款

          按IAS39列示的余额                            4,473,255

            减:转出至以公允价值计量且其变动计入

                    其他综合收益的客户贷款                                  (163,962)

            重新计量:贷款预期信用损失准备                                                    (25,925)

          按IFRS9列示的余额                                                                                  4,283,368
          金融投资-贷款及应收款项

          按IAS39列示的金额                              387,733

            减:转出至金融投资-摊余成本                                  (375,078)

            减:转出至公允价值计量且其变动计入

                    当期损益的金融资产                                        (12,655)

          按IFRS9列示的余额                                                                                      不适用
          金融投资-持有至到期投资

          按IAS39列示的余额                            1,511,375

            减:转出至金融投资-摊余成本                                (1,509,116)

            减:转出至公允价值计量且其变动计入

                    当期损益的金融资产                                          (2,259)

          按IFRS9列示的余额                                                                                      不适用
          金融投资-摊余成本

          按IAS39列示的余额                                不适用

            加:自金融投资-贷款及应收款项(IAS39)

                    转入                                                      375,078

            加:自金融投资-持有至到期投资(IAS39)

                    转入                                                    1,509,116

            重新计量:预期信用损失准备                                                          (736)

          按IFRS9列示的余额                                                                                  1,883,458
          以摊余成本计量的总金融资产                    8,189,499        (178,876)        (29,617)      7,981,006
2  主要会计政策(续)
2.1编制基础(续)
2.1.2会计政策变更( 续 )
(b)  将财务状况表中的余额从IAS39调整为IFRS9的调节 表(续)

                                                          2017年                                              2018年

                                                        12月31日                                              1月1日

                                                  按IAS39列示的                                    按IFRS9列示的

      以公允价值计量且其变动计入损益                  账面价值        重新分类        重新计量        账面价值

      金融投资-以公允价值计量且其变动计入损

        益的金融资产

      按IAS39列示的余额                              227,030

        加:自金融投资-贷款及应收款项转入                              12,655

        加:自金融投资-持有至到期投资转入                                2,259

        重新计量:由摊余成本计量变为

                      公允价值计量                                                              (151)

        加:自金融投资-可供出售金融资产

              -债务工具(IAS39)转入                                      24,430

        加:自金融投资-可供出售金融资产

              -基金投资(IAS39)转入                                      2,583

        加:自金融投资-可供出售金融资产

              -权益工具(IAS39)转入                                      2,496

      按IFRS9列示的余额                                                                                    271,302

      以公允价值计量且其变动计入损益

        (衍生金融工具)

      按IAS39列示的余额和按IFRS9列示的余额          34,007                                              34,007

      以公允价值计量且其变动计入损益的

        总金融资产                                      261,037          44,423            (151)        305,309


  2  主要会计政策(续)

  2.1编制基础(续)

    2.1.2会计政策变更( 续 )

    (b)  将财务状况表中的余额从IAS39调整为IFRS9的调节 表(续)

                                                              2017年                                              2018年
                                                            12月31日                                              1月1日
                                                      按IAS39列示的                                    按IFRS9列示的
          以公允价值计量且其变动计入其他综合收益        账面价值        重新分类        重新计量        账面价值
          金融投资-可供出售金融资产

          按IAS39列示的余额                              402,138

            减:转出至以公允价值计量且其变动计入

                    损益的金融资产-债务工具                                  (24,430)

            减:转出至以公允价值计量且其变动计入

                    损益的金融资产-基金投资                                  (2,583)

            减:转出至以公允价值计量且其变动计入

                    损益的金融资产-权益工具                                  (2,496)

            减:转出至以公允价值计量且其变动计入

                    其他综合收益的金融投资

                    -债务工具                                                (369,318)

            减:转出至以公允价值计量且其变动计入

                    其他综合收益的金融投资

                    -权益工具                                                  (3,311)

          按IFRS9列示的余额                                                                                      不适用
          金融投资-以公允价值计量且其变动计入

            其他综合收益的债权投资

          按IAS39列示的余额                                不适用

            加:自金融投资-可供出售金融资产

                    -债务工具转入                                            369,318

          按IFRS9列示的余额                                                                                    369,318
          金融投资-以公允价值计量且其变动计入其

            他综合收益的权益工具投资

          按IAS39列示的余额                                不适用

            加:自金融投资–可供出售金融资产

                    -权益工具转入                                              3,311

          按IFRS9列示的余额                                                                                      3,311
          客户贷款

          按IAS39列示的余额                                不适用

            加:自客户贷款(IAS39)转入                                      163,962

            重新计量:由摊余成本计量变为公允价值

                          计量                                                                        43

          按IFRS9列示的余额                                                                                    164,005
          以公允价值计量且其变动计入其他综合收益

            的总金融资产                                  402,138        134,453              43        536,634
          金融资产合计                                    8,852,674                –        (29,725)      8,822,949
2  主要会计政策(续)
2.1编制基础(续)
2.1.2会计政策变更( 续 )
(c)  将减值准备余额从IAS39调整为IFRS9的调节表

    下表将根据IAS39已发生损失模型计量的以前期间期末减值准备调整为2018年1月1日根据IFRS9预期信用
损失模型计量的新损失准备:

                                                    按IAS39计提

                                                      减值准备╱                                      按IFRS9计提

                                                        按IAS37                                            预期信用

      计量类别                                          预计负债        重新分类    预期信用损失        损失准备

      摊余成本

      客户贷款                                          106,001            (807)          25,925        131,119

      存放和拆放同业及其他金融机构款项                                                      1,717            1,717

      金融投资-贷款及应收款项                          2,608          (2,608)

      金融投资-持有至到期投资                            355            (355)

      金融投资-以摊余成本计量的债权投资                                  2,963              736            3,699

      其他资产                                            1,907                            1,239            3,146

      小计                                              110,871            (807)          29,617        139,681

      以公允价值计量且其变动计入其他综合收益

      客户贷款                                                                807            1,189            1,996

      金融投资-可供出售金融资产                        1,537          (1,537)

      金融投资-以公允价值计量且其变动计入

        其他综合收益的债权投资                                              454              438              892

      总计                                              112,408          (1,083)          31,244        142,569

    因采用IFRS9,本集团本报告期期初未分配利润从人民币1,245.14亿元减少到人民币962.57亿元,其他
储备从人民币2,988.27亿元增加到人民币3,007.12亿元,递延所得税资产从人民币164.56亿元增加到人民币
259.27亿元。
2.1.3本集团尚未采用下列已颁布但尚未生效的新的及修订的国际财务报告准则

                                                                                於此日期起╱之後的年度内生效

    国际财务报告准则第10号及          投资者与其联营或合营企业之间的    这些修订原计划於2016年1月1日起╱之後

      国际会计准则第28号的修订          资产出售或注资╱资产出资          的年度生效。目前,其生效日期已延迟

                                                                                  或取消。

    国际财务报告解释公告第23号        所得税处理的不确定性                2019年1月1日

    国际财务报告准则第16号            租赁                                2019年1月1日

    国际财务报告准则第17号            保险合同                            2021年1月1日

    国际财务报告准则第3号,            国际财务报告准则年度改进          2019年1月1日

      国际财务报告准则第11号,          2015-2017年周期

      国际会计准则第12号及

      国际会计准则第23号的修订

    国际财务报告准则第9号(修订)      反向赔偿的提前还款特徵与金融负    2019年1月1日

                                            债的变更

    国际会计准则第19号的修订          计划修改、削减或结算              2019年1月1日

    国际会计准则第28号的修订          在联营和合营企业中的长期利益      2019年1月1日


  2  主要会计政策(续)

  2.1编制基础(续)

    2.1.3本集团尚未采用下列已颁布但尚未生效的新的及修订的国际财务报告准则(续)

    国际财务报告准则第10号及国际会计准则第28号( 修改)

        此等修改针对国际财务报告准则第10号及国际会计准则第28号之间有关投资者与其联营或合营企业之间的
    资产出售或注资两者的不一致性。

        当交易涉及一项业务,须确认全数利得或亏损。当交易涉及不构成一项业务的资产项,须确认部分利得或
    亏损,即使该等资产在子公司以内。

    国际财务报告准则解释第23号

        国际会计准则理事会发布了国际财务报告准则解释第23号对国际会计准则12号中的确认及计量如何应用於
    具有不确定性的所得税处理进行澄清。本集团预期这些修订的采用不会对本集团的合并财务报表产生重大影响。
    国际财务报告准则第16号

        《国际财务报告准则第16号》已於2016年1月正式发布,并将自2019年1月1日起施行。新准则完善了租赁的
    识别、分拆与合并,要求承租人将租赁计入其资产负债表内。对於承租人而言,由於对经营租赁和融资租赁的划
    分已经删除,新租赁准则将会导致几乎所有租赁均须在资产负债表内确认。根据新准则,主体须确认使用权资产
    和租赁负债,豁免仅适用於短期和低价值的租赁,同时新准则也改进了承租人的後续计量和租赁变更时的会计处
    理。新准则对於出租人的会计核算未发生实质性变化。

        本集团将於2019年1月1日采用该准则,并打算采用准则允许的简易过渡方法,不对首次采纳上一年度的比
    较金额进行重述。在首次执行日,本集团将根据剩余租赁付款额按首次执行日承租人增量借款利率折现的现值计
    量租赁负债,对於存量租赁的使用权资产将视同自租赁期开始日即采用新准则进行计量。对於在首次执行日属於
    短期和低价值的租赁,本集团适用豁免规定。

        本集团预计首次采用新租赁准则将减少2019年期初留存收益,但不会对财务报表造成重大影响。

    国际财务报告准则第17号

        於2017年5月发布的国际财务报告准则第17号-保险合同替代了国际财务报告准则第4号,该准则要求采用
    当前计量模型,并要求在每个报告期对估计进行重新计量。保险合同的计量采用以下模块:经折现的概率加权现
    金流量,显性的风险调整,以及代表将在保险期内平均确认的合同未实现利润的合同服务边际。

        该准则允许主体选择将折现率变动的影响计入损益或者直接计入其他综合收益。此项选择有可能反映出保险
    公司在国际财务报告准则第9号下如何核算其金融资产。

        作为一项会计选择,对於通常有非寿险公司签出的短期合同,剩余保险责任期间内的负债允许采用简易的保
    费分配法。

        国际财务报告准则第17号规定了一种可称为可变收费法的计量模型,其是在一般计量模型基础上进行了改
    动。此种方法适用於寿险公司签出的且保单持有人分享目标资产汇报的某些合同。改动体现在允许某些变动调整
    合同服务边际,因此,与一般模型相比,采用该模型,保险公司经营成果的波动性可能较低。

        新的准则将会对发行具有自由参与性质的保险合同或者投资合同的主体的财务报表和关键绩效指标产生影
    响。

        本集团尚未完成因采用国际财务报告准则第17号对本集团经营业绩及财务状况的整体影响的评估。

    国际财务报告准则( 修订): 国 际 财务报告准则年 度 改 进(2015-2017年周期)

        国际财务报告准则年度改进(2015-2017年周期)包含了对国际财务报告准则的一系列修订,包括对国际财
    务报告准则第3号-企业合并,对国际财务报告准则第11号-合营安排,对国际会计准则第12号-所得税,对国
    际会计准则第23号-借款费用的修订。

2  主要会计政策(续)
2.1编制基础(续)
2.1.3本集团尚未采用下列已颁布但尚未生效的新的及修订的国际财务报告准则( 续 )
国际财务报告准则第9号( 修 订 )

    国际会计准则理事会於2017年10月12日发布了对国际财务报告准则第9号关於反向赔偿的提前还款特徵与金
融负债的变更的修订。此修订允许更多的资产以摊余成本计量,尤其是部分具有提前还款特徵的金融资产。此修
订也明确了对於以摊余成本计量的金融负债发生变更但未导致终止确认情形下的会计处理。本集团预计采用此项
修订不会对本集团的合并财务报表产生重大影响。
国际会计准则第19 号(修订)

    国际会计准则理事会於2018年2月7日发布了对国际会计准则第19号-雇员福利中关於计划修改、削减或结
算的会计处理的修订。此修订明确了对设定收益计划的修改、削减或结算的会计处理,要求主体在计划修改、削
减或结算後,使用更新後的假设来确定剩余期间的当期服务成本和净利息,将盈余的减少作为过往服务成本的一
部分或结算利得或损失在损益表内确认,即使该盈余由於资产上限的影响之前并未确认,并且主体需要在其他综
合收益中单独确认资产上限的变化。
国际会计准则第28 号(修订)

    此修订明确了在联营和合营企业中拥有长期利益,实质上构成部分净投资但未采用权益法核算的金融工具的
会计处理。对於此类投资,主体必须在采用国际会计准则第28号规定的损失和减值的要求前,先采用国际财务
报告准则第9号。

    除上述提及的国际财务报告准则第16号和国际财务报告准则第17号的影响外,采用上述已颁布但尚未生效
的新的及经修订的国际财务报告准则预期不会对本集团的经营成果、财务状况和其他综合收益产生重大影响。
2.2合并财务报表的编制
2.2.1子公司

    合并财务报表包括本公司及本公司及其子公司控制的主体( 包括结构化主体 )的财务报表。当本公司符合以下
条件时,其具有对该主体的控制:

      拥有对被投资者的权利;

      通过对被投资者的涉入而承担或有权获得可变回报;以及

      有能力运用对被投资者的权力影响投资者的回报金额。

    如有事实和情况表明上述控制三要素中的一项或多项要素发生了改变,本公司将重新评估其是否具有对被投
资者的控制。

    本集团对拥有权力的子公司进行合并,并在失去权力时停止合并。

    本集团对企业合并采用购买法进行会计处理。购买子公司所支付的对价为付出的资产、承担的负债以及本集
团发行的权益性工具的公允价值,并包括由或有对价协议产生的资产或负债的公允价值。企业合并相关费用於发
生时计入当期损益。企业合并中取得的可辨认资产、负债以及或有负债以合并日的公允价值进行初始计量。在每
次合并时,本集团对被购买方的非控制性权益按非控制性权益占被购买方净资产的比例份额进行计量。

    合并成本超过在购买日确认的本集团在子公司及联营公司之可辨认净资产的公允价值中所占份额的差额确认
为商誉;如果少於合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值的部分,直接计入当期损益。

    本集团内部交易往来金额、收入和支出在编制合并报表时均全额抵销。如有需要,在编制合并报表时,会
对子公司的会计政策进行适当调整,以确保其与本集团所采用的会计政策一致。


  2  主要会计政策(续)

  2.2合并财务报表的编制(续)

    2.2.2与非控制性权益的交易

        向子公司的非控制性权益购入更多权益时支付的对价与购买子公司可辨认净资产账面价值份额之间的差额计
    入股东权益。向非控制性权益出售股份的利得和损失也计入股东权益。

        当本集团不再控制或有重大影响时,集团持有的剩余权益应重新以公允价值计量,由此产生的利得和损失确
    认为当期损益。该等公允价值将作为联营企业、合营企业的剩余权益或金融资产进行後续计量时的新的初始账面
    价值。此外,之前通过其他综合收益确认的、与被投资企业相关的全部金额转入损益。

    2.2.3结构化主体

        结构化主体是指在确定主体控制方时,表决权或类似权利不构成决定性因素,例如,当表决权仅与行政管
    理工作相关,以及相关活动由合同安排主导时。结构化主体一般目标界定明确且范围狭窄。可作为结构化主体的
    例子包括金融投资、信托、证券化工具和资产支持的融资安排。附注40和41分别披露了合并结构化主体和未合
    并结构化主体。

    2.2.4对联营公司投资

        联营公司是指本集团对其实施重大影响的主体。重大影响是指参与决定被投资者的财务及经营政策的权力、
    但不是控制或共同控制这些政策。

        对联营公司的经营成果按权益法会计纳入本合并财务报表。根据权益法,联营公司中的投资在合并财务状
    况表中按成本进行初始确认,并在其後进行调整,以确认本集团在该联营公司的损益及其他综合收益中所占的份
    额。如果本集团在联营公司的损失中所占的份额超过本集团在该联营公司中的权益(包括任何实质上构成本集团
    对该联营公司的净投资的长期权益),本集团应终止确认其在进一步损失中所占的份额。额外损失仅在本集团发
    生的法定或推定义务或代表联营公司进行的支付范围内进行确认。

        取得联营公司中的投资时,投资成本超过本集团在被投资者的可辨认资产及负债的公允价值净额中所占份额
    的部份确认为商誉( 商誉会纳入投资的账面金额内)。

        如果本集团在此类可辨认资产及负债的公允价值净额中所占的份额超过投资成本,则超出的金额会在取得该
    项投资的当期立即计入损益。

        在每一报告期末,本集团会考虑是否有情况表明本集团对联营公司投资可能存在减值迹象。如果需要确认减
    值损失,该投资的账面价值(包括商誉)按照《 国际会计准则第36号-资产减值准备 》的要求视同一个资产进行减值
    测试,减值损失按照该资产的账面价值与预计未来可收回金额(公允价值减去处置费用後的净额与资产使用价值
    两者间的较高者)之间差额进行计量,计入该投资的账面价值。任何资产减值损失的转回按照国际会计准则第36
    号要求,转回金额不得超过该投资减值之後可收回金额的增加。

        当某集团主体与本集团的联营公司进行交易时,此类与联营公司进行的交易所产生的损益将仅按联营公司中
    的权益与本集团无关的份额,在本集团的合并财务报表中予以确认。

  2.3衍生金融工具

        衍生金融工具,包括但不限於利率衍生工具、货币衍生工具等。衍生工具於衍生工具合同签署日以公允价
    值进行初始计量,并以公允价值进行後续计量。衍生工具的公允价值变动计入当期损益。公允价值可根据活跃市
    场公开报价或使用估值技术确定,包括现金流量贴现模型或期权定价模型等。若衍生金融工具的公允价值为正,
    则确认为资产;若公允价值为负,则确认为负债。

        当嵌入非衍生主合同的衍生工具的特徵和风险未与主合同的特徵和风险紧密相关、且主合同并非以公允价值
    计量且其变动计入损益时,嵌入衍生工具将作为单独衍生工具处理。作为单独衍生工具处理的嵌入衍生工具以公
    允价值计量,其公允价值变动计入损益。

2  主要会计政策(续)
2.4金融工具
初始确认与计量

    当本集团成为金融工具合同的一方时,确认相关的金融资产或金融负债。以常规方式买卖金融资产,於交
易日进行确认。交易日,是指本集团承诺买入或卖出金融资产的日期。

    於初始确认时,本集团按公允价值计量金融资产或金融负债,对於不是以公允价值计量且其变动计入损益的
金融资产或金融负债,则还应该加上或减去可直接归属於获得或发行该金融资产或金融负债的交易费用,例如手
续费和佣金。以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产和金融负债的交易费用作为费用计入损益。初始确认
後,对於以摊余成本计量的金融资产以及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资,立即确认
预期信用损失准备并计入损益。

    当金融资产和负债初始确认时的公允价值与交易价格不同时,本集团按以下方式确认该差额:

    (a)  如果该公允价值是依据相同资产或负债在活跃市场的报价确定(即第1层级输入值 ),或基於仅使用可观

          察市场数据的估值技术确定,那麽该差额计入损益。

    (b)  在其他情况下,本集团将该差额进行递延,且逐项确定首日损益递延後确认损益的时点。该差额可以

          递延在金融工具的存续期内摊销,或递延至能够使用可观察市场数据确定该工具的公允价值为止,或

          者也可以在金融工具结算时实现损益。

公允价值的确定方法

    公允价值,是指市场参与者在计量日发生的有序交易中,出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付
的价格。对於存在活跃市场的金融工具,本集团采用活跃市场中的报价确定其公允价值;对於不存在活跃市场的
金融工具,本集团采用估值技术确定其公允价值。估值技术包括参考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场
交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具当前的公允价值、现金流量折现法和期权定价模型等。
计量方法
摊余成本和实际利率

    摊余成本是指金融资产或金融负债的初始确认金额经下列调整後的结果:扣除已偿还的本金;加上或减去采
用实际利率法将初始确认金额与到期日金额之间的差额进行摊销形成的累计摊销额;扣除损失准 备(仅适用於金融
资产)。

    实际利率,是指将金融资产或金融负债整个预期存续期间的估计未来现金流量折现为该金融资产账面总额
(即,扣除损失准备之前的摊余成本)或该金融负债摊余成本所使用的利率。计算时不考虑预期信用损失,但包括
交易费用、溢价或折价、以及支付或收到的属於实际利率组成部分的费用,例如贷款发放费。对於源生或购入已
发生信用减值的金融资产,本集团根据该金融资产的摊余成本(而非账面总额)计算经信用调整的实际利率,并且
在估计未来现金流量时将预期信用损失的影响纳入考虑。

    当本集团调整未来现金流量估计值时,金融资产或金融负债的账面价值按照新的现金流量估计和原实际利率
折现後的结果进行调整,变动计入损益。
2.4.1金融资产
分类及後续计量

    本集团自2018年1月1日起应用新金融工具准则,并按以下计量类别对其金融资产进行分类:

       以公允价值计量且其变动计入损益;

       以公允价值计量且其变动计入其他综合收益;或

       以摊余成本计量


  2  主要会计政策(续)

  2.4金融工具(续)

    2.4.1金融资产( 续 )

    分类及後续计 量(续)

        债务和权益工具的分类要求如下:

    债务工具

        债务工具是指从发行方角度分析符合金融负债定义的工具,例如贷款、政府债券和公司债券、以及在无追
    索保理安排下向客户购买的应收账款。

        债务工具的分类与後续计量取决於:

        (i)  本集团管理该资产的业务模式;及

        (ii)  该资产的现金流量特徵。

        基於这些因素,本集团将其债务工具划分为以下三种计量类别:

        以摊余成本计量:如果管理该金融资产是以收取合同现金流量为目标,且该金融资产的合同现金流量仅为
    对本金和利息的支付,同时并未指定该资产为以公允价值计量且其变动计入损益,那麽该资产按照摊余成本计
    量。该资产的账面价值按照所确认和计量的预期信用损失准备进行调整。分别按照业务类别列报於「现金及存放
    於中央银行款项」、「存放和拆放同业及其他金融机构款项」、「客户贷款 」及「金融投资-以摊余成本计量的债权投
    资」。 本集团采用实际利率法计算该资产的利息收入并列报为「利息收入」。

        以公允价值计量且其变动计入其他综合收益:如果管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流为目标又
    以出售该金融资产为目标,该金融资产的合同现金流量仅为对本金和利息的支付,同时并未指定该资产为以公允
    价值计量且其变动计入损益,那麽该金融资产按照公允价值计量且其变动计入其他综合收益。该金融资产摊余成
    本的相关的减值利得或损失、利息收入及外汇利得或损失计入损益,除此以外,账面价值的变动均计入其他综合
    收益。分别按照业务类别列报於「客户贷款」及「金融投资-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投
    资」。该金融资产终止确认时,之前计入其他综合收益的累计利得或损失从权益重分类至损益,并确认 为「金融投
    资净收益」。 本集团采用实际利率法计算该资产的利息收入并列报为「利息收入」。

        以公允价值计量且其变动计入损益:不满足以摊余成本计量或以公允价值计量且其变动计入其他综合收益标
    准的资产,以公允价值计量且其变动计入损益。分别按照业务类别列报於「客户贷款」及「 金融投资-以公允价值
    计量且其变动计入当期损益的金融资产」。 对於後续以公允价值计量且其变动计入损益并且不属於套期关系一部分
    的债务投资产生的利得或损失,这些资产的期间损失或利得计入损益,并在损益表中列报 为「交易活动净收益 」。
        业务模式:业务模式反映了本集团如何管理其金融资产以产生现金流。也就是说,本集团的目标是仅为收取
    资产的合同现金流量,还是既以收取合同现金流量为目标又以出售金融资产为目标。如果以上两种情况都不适用
  (例如,以交易为目的持有金融资产 ),那麽该组金融资产的业务模式为「 其他」, 并分类为以公允价值计量且其变
    动计入损益。本集团在确定一组金融资产业务模式时考虑的因素包括:以往如何收取该组资产的现金流、该组资
    产的业绩如何评估并上报给关键管理人员、风险如何评估和管理,以及业务管理人员获得报酬的方式。

        合同现金流是否仅为对本金和利息的支付:如果业务模式为收取合同现金流量,或包括收取合同现金流量和
    出售金融资产的双重目的,那麽本集团将评估金融工具的现金流量是否仅为对本金和利息支付。进行该评估时,
    本集团考虑合同现金流量是否与基本借贷安排相符,即,利息仅包括货币时间价值、信用风险、其他基本借贷风
    险以及与基本借贷安排相符的利润率的对价。若合同条款引发了与基本借贷安排不符的风险或波动敞口,则相关
    金融资产分类为以公允价值计量且其变动计入损益。

        对於含嵌入式衍生工具的金融资产,在确定合同现金流量是否仅为对本金和利息支付时,将其作为一个整体
    进行分析。

        当且仅当债务工具投资的业务模式发生变化时,本集团对其进行重分类,且在变化发生後的第一个报告期间
    开始时进行该重分类。本集团预计这类变化非常罕见,且在本期间并未发生。

2  主要会计政策(续)
2.4金融工具(续)
2.4.1金融资产( 续 )
分类及後续计 量(续)
权益工具

    权益工具是指从发行方角度分析符合权益定义的工具:即不包含付款的合同义务且享有发行人净资产和剩余
收益的工具,例如普通股。

    本集团的权益工具投资以公允价值计量且其变动计入损益,但管理层已做出不可撤销指定为公允价值计量
且其变动计入其他综合收益的除外,列报於「金融投资-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产」。本
集团对上述指定的政策为,将不以交易性为目的的权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收
益。进行指定後,公允价值变动在其他综合收益中进行确认,且後续不得重分类至损益(包括处置时)。作为投资
回报的股利收入在本集团确定对其收取的权利成立时进行确认,并在损益表中列报为「金融投资净收益」。

    以公允价值计量且其变动计入损益的权益工具投资对应的利得和损失计入损益表中 的「交易活动净收益 」。
减值

    对於摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具资产,以及贷款承诺和财务担保
合同,本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估。本集团在每个报告日确认相关的损失准备。对预期信用
损失的计量反映了以下各项要素:

       通过评估一系列可能的结果而确定的无偏概率加权金额;

       货币的时间价值;及

       在报告日无需付出不必要的额外成本或努力即可获得的有关过去事项、当前状况及对未来经济状况预测

        的合理及有依据的信息。

    关於上述判断及估计的具体信息请参见附注20。
贷款合同修改

    本集团有时会重新商定或修改客户贷款的合同,导致合同现金流发生变化。出现这种情况时,本集团会评
估修改後的合同条款是否发生了实质性的变化。本集团在进行评估时考虑的因素包括:

       当合同修改发生在借款人出现财务困难时,该修改是否仅将合同现金流量减少为预期借款人能够清偿的

        金额。

       是否新增了任何实质性的条款,例如增加了分享利润╱权益性回报的条款,导致合同的风险特徵发生

        了实质性变化。

       在借款人并未出现财务困难的情况下,大幅延长贷款期限。

       贷款利率出现重大变化。

       贷款币种发生改变。

       增加了担保或其他信用增级措施,大幅改变了贷款的信用风险水平。

    如果修改後合同条款发生了实质性的变化,本集团将终止确认原金融资产,并以公允价值确认一项新金融资
产,且对新资产重新计算一个新的实际利率。在这种情况下,对修改後的金融资产应用减值要求时,包括确定信
用风险是否出现显着增加时,本集团将上述合同修改日期作为初始确认日期。对於上述新确认的金融资产,本集
团也要评估其在初始确认时是否已发生信用减值,特别是当合同修改发生在债务人不能履行初始商定的付款安排
时。账面价值的改变作为终止确认产生的利得或损失计入损益。


  2  主要会计政策(续)

  2.4金融工具(续)

    2.4.1金融资产( 续 )

    贷款合同修改(续)

        如果修改後合同条款并未发生实质性的变化,则合同修改不会导致金融资产的终止确认。本集团根据修改
    後的合同现金流量重新计算金融资产的账面总额,并将修改利得或损失计入损益。在计算新的账面总额时,仍使
    用初始实际利率(或购入或源生的已发生信用减值的金融资产经信用调整的实际利率)对修改後的现金流量进行折
    现。

    除合同修改以外的终止确认

        当收取金融资产现金流量的合同权利已到期,或该权利已转移且(i)本集团转移了金融资产所有权上几乎所有
    的风险及报酬;或(ii)本集团既未转移也未保留金融资产所有权上几乎所有风险及报酬,且本集团并未保留对该资
    产的控制,则本集团终止确认金融资产或金融资产的一部分。

        在某些交易中,本集团保留了收取现金流量的合同权利,但承担了将收取的现金流支付给最终收款方的合同
    义务,并已转移了金融资产所有权上几乎所有的风险及报酬。在这种情况下,如果本集团满足以下条件 的「过手」
    安排,则终止确认相关金融资产:

        (i)  只有从该金融资产收到对等的现金流量时,才有义务将其支付给最终收款方;

        (ii)  禁止出售或抵押该金融资产;且

        (iii)有义务尽快将从该金融资产收取的所有现金流划转给最终收款方。

        对於根据标准回购协议及融券交易下提供的担保品(股票或债券 ),由於本集团将按照预先确定的价格进行回
    购,实质上保留了担保品上几乎所有的风险及报酬,因此并不符合终止确认的要求。对於某些本集团保留次级权
    益的证券化交易,由於同样的原因,也不符合终止确认的要求。

        当本集团已经转移收取现金流量的合同权利,既未转移也未保留金融资产所有权上几乎所有风险及报酬,且
    保留了对该资产的控制,则应当适用继续涉入法进行核算,根据对被转移资产继续涉入的程度继续确认该被转移
    资产,同时确认相关负债,以反映本集团保留的权利或义务。如果被转移资产按摊余成本计量,被转移资产和相
    关负债的账面净额等於本集团保留的权利或义务的摊余成本;如果被转移资产按公允价值计量,被转移资产和相
    关负债的账面净额等於本集团保留的权利或义务的公允价值。

    资产证券化

        本集团在经营活动中,通过将部分金融资产出售给结构化主体,再由结构化主体向投资者发行资产支持证
    券,将金融资产证券化。本集团持有部分或全部次级资产支持证券,次级资产支持证券在优先级资产支持证券本
    息偿付完毕前不得转让。本集团作为资产服务商,提供回收资产池中的贷款,保存与资产池有关的账户记录以
    及出具服务机构报告等服务。信托财产在支付信托税负和相关费用之後,优先用於偿付优先级资产支持证券的本
    息,全部本息偿付之後剩余的信托财产作为次级资产支持证券的收益,归本集团及其他次级资产支持证券持有者
    所有。本集团根据在被转让金融资产中保留的风险和收益程度,部分或整体终止确认该类金融资产。

2  主要会计政策(续)
2.4金融工具(续)
2.4.1金融资产( 续 )
资产证券化( 续)

    在运用证券化金融资产的会计政策时,本集团已考虑转移至其他实体的资产的风险和报酬转移程度,以及本
集团对该实体行使控制权的程度:

    (1)  当本集团已转移该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时,本集团予以终止确认该金融资产;

    (2)  当本集团保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时,本集团继续确认该金融资产;

    (3)  如本集团并未转移或保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬,并未保留控制权,本集团终止确

        认该金融资产,并把在转移中产生或保留的权利及义务分别确认为资产或负债;

    (4)  如本集团并未转移或保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬,并保留控制权,则根据对金融资

        产的继续涉入程度确认金融资产。本集团以金融资产转让时的公允价值为基础,将金融资产的原账面

        价值在其继续确认的部分及终止确认的部分之间进行分摊。分摊至被终止确认部分的账面价值和所收取

        的与之对应的对价连同分摊至被终止确认部分的原计入其他综合收益的公允价值变动累计额之和的差额

        计入当期损益。计入其他综合收益的公允价值变动累计额在其继续确认的部分及终止确认的部分之间进

        行的分摊,亦根据相应部分的公允价值确定。

2.4.2金融负债
分类及後续计量

    在当期和以前期间,本集团将金融负债分类为以摊余成本计量的负债,但以下情况除外:

       以公允价值计量且其变动计入损益的金融负债:该分类适用於衍生工具、交易性金融负债(如,交易头

        寸中的空头债券)以及初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入损益的其他金融负债。对於指定

        为以公允价值计量且其变动计入损益的金融负债,其公允价值变动中源於自身信用风险变动的部分计入

        其他综合收益,其余部分计入损益。但如果上述方式会产生或扩大会计错配,那麽源於自身信用风险

        的公允价值变动也计入损益。

       由於金融资产转让不符合终止确认条件或应用继续涉入法进行核算而确认的金融负债。当该转让不符合

        终止确认条件时,本集团根据该转让收取的对价确认金融负债,并在後续期间确认因该负债产生的所

        有费用;在应用继续涉入法核算时,对相关负债的计量参见附注2.31(e)。

       财务担保合同和贷款承诺(参见附注2.27)。

终止确认

    当合同义务解除 时(如偿付、合同取消或者到期), 本集团终止确认相关金融负债。

    本集团与债务工具的初始借款人交换存在实质性差异的合同,或者对原有合同条款作出的实质性修改,作为
原金融负债义务解除进行终止确认的会计处理,并同时确认一项新的金融负债。如果修改後的现金流量(包括收
付的费用净值)按照原始实际利率折现的现值,与原金融负债剩余现金流折现现值存在10%或以上的差异,则认
为合同条款已发生实质性变化。此外,本集团在分析合同条款是否发生实质性变化时也考虑定性因素,如金融负
债的币种或利率的变化、附加的转股权,以及对借款人约束的条款发生的变化。如果本集团将一项合同的交换或
修改作为合同义务解除且终止确认相关金融负债,那麽相关的成本或费用作为解除合同义务的利得或损失进行确
认。如果本集团并未将一项合同的交换或修改作为合同义务解除,那麽本集团根据修改後的合同现金流量重新计
算金融负债的账面总额,并将修改利得或损失计入损益。


  2  主要会计政策(续)

  2.4金融工具(续)

    2.4.2金融负债( 续 )

    权益工具

        权益工具指能证明拥有本集团在扣除所有负债後的资产的剩余利益的合同。

        当且仅当同时满足下列条件的,应当将发行的金融工具分类为权益工具:

        (i)  该金融工具不包括交付现金或其他金融资产给其他方、或在潜在不利条件下与其他方交换金融资产或金
            融负债的合同义务;

        (ii)  将来须用或可用自身权益工具结算该金融工具的,如该金融工具为非衍生工具,不包括交付可变量的
            自身权益工具进行结算的合同义务;如为衍生工具,只能通过以固定数量的自身权益工具交换固定金额
            的现金或其他金融资产结算该金融工具。

        本集团发行的权益工具以已收到款项的公允价值扣除直接发行费用後的余额确认。

    2.4.3衍生工具和套期活动

        在首次执行IFRS9时,本集团已选择应用IFRS9中的套期会计要求。

        根据IFRS7第44Z段,针对首次执行IFRS9之前的比较期间,本集团并未提供由於IFRS9导致IFRS7修订
    後新增的披露要求的比较信息。

        衍生工具於合同签订之日进行初始确认并按公允价值进行初始和後续计量。衍生工具的公允价值为正反映为
    资产,为负反映为负债。

        某些衍生工具被嵌入混合合同中,如可转换债券中的转股权。对於主合同是金融资产的混合合同,本集团
    对其整体进行分类和计量。对於主合同并非金融资产的混合合同,在符合以下条件时,将嵌入衍生工具拆分为独
    立的衍生工具处理:

        (i)  嵌入衍生工具与主合同的经济特徵和风险并非紧密相关;

        (ii)  具有相同条款但独立存在的工具满足衍生工具的定义;且

        (iii)混合工具并未以公允价值计量且其变动计入损益。

        本集团可以选择将被拆分的嵌入式衍生工具以公允价值计量且其变动计入损益,或者选择将混合合同指定为
    以公允价值计量且其变动计入损益。

        衍生工具的公允价值变动的确认方法取决於该衍生工具是否被指定为且符合套期工具的要求,以及被套期项
    目的性质。本集团将某些衍生工具指定用於:

        (a)  对已确认资产或负债或尚未确认的确定承诺,进行公允价值套期;

        (b)  对极可能发生的预期交易进行现金流量套期;

        在套期开始时,本集团完成了套期相关文档,内容包括被套期项目与套期工具的关系,以及各种套期交易
    对应的风险管理目标和策略。本集团也在套期开始时和开始後持续的记录了套期是否有效的评估,即套期工具是
    否能够很大程度上抵销被套期项目公允价值或现金流量的变动。

2  主要会计政策(续)
2.4金融工具(续)
2.4.3衍生工具和套 期 活 动(续)
(a)  公允价值套期

    对於被指定作为公允价值套期的套期工具且符合相关要求的衍生工具,其公允价值变动计入损益。同时作为
被套期项目的资产或负债的公允价值变动中与被套期风险相关的部分也计入损益。

    如果某项套期不再满足套期会计的标准,对於采用实际利率法的被套期项目,对其账面价值的调整将在到期
前的剩余期间内摊销,并作为净利息收入计入损益。
(b)  现金流量套期

    对於被指定现金流量套期的套期工具并符合相关要求的衍生工具,其公允价值变动中的套期有效部分确认为
其他综合收益。套期无效部分相关的利得或损失确认为损益。

    累计计入权益的金额在被套期项目影响损益的期间转入损益,并列报在相关的被套期项目产生的收入或费用
中。

    当套期工具到期、被出售或不再满足套期会计的标准时,权益中的已累计的利得或损失仍保留在权益中直到
被套期项目影响损益的期间再确认为损益。当预期交易不会发生时(例如,已确认的被套期资产被出售 ),已确认
在其他综合收益中的累计利得或损失立即重分类至损益。
2.4.4金融资产和金融负债的抵销

    当本集团具有抵销已确认金融资产和金融负债的法定权利,且目前可执行该种法定权利,同时本集团计划以
净额结算或同时变现该金融资产和清偿该金融负债时,金融资产和金融负债以相互抵销後的金额在资产负债表内
列示。除此以外,金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示,不予相互抵销。
2.5利息收入及利息支出

    相关计息金融工具的利息收入和支出采用实际利率 法(请参见附注2.4)计算,并计入当期损益。
2.6手续费和佣金收入

    手续费及佣金收入在提供相关服务时计入当期损益。本集团将由於形成或取得金融资产而收取的初始费收入
或承诺费收入进行递延,作为对实际利率的调整;如本集团在贷款承诺期满时或预计後续不会发放贷款时,有关
收费将确认为手续费及佣金收入。
2.7股利

    股利於本集团收取股利的权利被确立时确认。
2.8卖出回购及买入返售协议
(a)  卖出回购金融资产款

    根据协议承诺将於未来某确定日期回购的已售出的金融资产不在财务状况表内予以终止确认。出售该等资产
所得的款项,在财务状况表中作为同业及其他金融机构存放和拆入列示。售价与回购价之间的差额在协议期内按
实际利率法确认,计入利息支出。
(b)买入返售金融资产

    根据协议承诺将於未来某确定日期返售的金融资产不在财务状况表内予以确认。买入该等资产所支付的成
本,在财务状况表中作为存放和拆放同业及其他金融机构款项列示。买入价与返售价之间的差额在协议期内按实
际利率法确认,计入利息收入。
2.9贵金属

    与本集团交易活动无关的贵金属按照取得时的成本进行初始计量,以成本与可实现净值两者的较低者进行後
续计量。与本集团交易活动有关的贵金属按照公允价值进行初始计量和後续计量,重新计量所产生的公允价值变
动直接计入当期损益。


  2  主要会计政策(续)

  2.10固定资产

        本集团的固定资产主要包括土地和建筑物、在建工程、设备、运输工具、物业装修。

        购置或新建的固定资产按取得时的成本进行初始计量。

        与固定资产有关的後续支出,如果与该固定资产有关的经济利益很可能流入且其成本能可靠地计量,则计入
    固定资产成本,并终止确认被替换部分的账面价值。除此以外的其他後续支出,在发生时计入当期损益。

        固定资产根据其原价减去预计净残值後的金额,按其预计使用年限以直线法计提折旧。本集团在资产负债表
    日对固定资产的预计净残值和预计使用年限进行检查,并根据实际情况作出调整。

        土地和建筑物主要包括分行网点物业和办公场所。土地和建筑物、设备、运输工具和物业装修的预计使用
    年限、预计净残值率和折旧率列示如下:

          资产类别                                              预计使用年限          预计净残值率                折旧率
          土地和建筑物                                            25年–50年                    3%      1.94%-3.88%
          设备                                                      3年–11年                    3%      8.82%-32.33%
          运输工 具(不含经营性租出固定资产)                        4年–8年                    3%    12.13%-24.25%
          物业装修                                                    按照经济使用寿命和剩余租期孰短计算

        当一项固定资产於出售後或持续使用该资产预期不能产生经济利益,应当予以终止确认。该资产终止确认所
    产生的任何收益或亏 损(按处置所得款项净额扣除其账面价值的差额计算)於终止确认期间计入当期损益。

        在建工程按实际成本计量,实际成本包括在建期间发生的各项工程支出以及其他相关费用等。在建工程不计
    提折旧。在建工程在达到预定可使用状态後结转为固定资产。

        经营性租出固定资产为飞行设备及船舶,用於本集团的经营租赁业务。本集团根据飞行设备及船舶的实际情
    况,确定折旧年限和折旧方法,并通过外部评估机构根据历史经验数据逐项确定预计净残值。预计使用年限为5
    至25年。

  2.11抵债资产

        抵债资产按公允价值进行初始计量。资产负债表日,抵债资产按账面价值与公允价值减销售成本两者孰低计
    量,当其公允价值减销售成本低於账面价值时,减值损失於当期损益中确认。

        抵债资产处置时,取得的处置收入与抵债资产账面价值的差额计入当期损益。

  2.12土地使用权

        土地使用权被归类为其他资产,在租赁期限内按照直线法摊销。

  2.13无形资产

        无形资产按成本进行初始计量。使用寿命有限的无形资产自可供使用时起,按其原值在其预计使用寿命内采
    用直线法分期平均摊销。使用寿命不确定的无形资产不予摊销。

        每一报告期末,对使用寿命有限的无形资产的使用寿命和摊销方法进行复核,必要时进行调整。

        无形资产在被处置或当继续使用或处置不会再产生未来经济利益的流入时,对其进行终止确认。无形资产的
    处置对价净额与账面价值的差额作为处置收益或损失,在终止确认时计入当期损益。

2  主要会计政策(续)
2.14投资性房地产

    投资性房地产是指为赚取租金或资本增值,或两者兼有而持有的房地产,以成本进行初始计量。

    本集团投资性房地产所在地有活跃的房地产交易市场,而且本集团能够从房地产交易市场上取得同类或类似
房地产的市场价格及其他相关信息,从而能够对投资性房地产的公允价值作出合理估计,因此本集团对投资性房
地产采用公允价值模式进行後续计量,公允价值的变动计入当期损益。

    投资性房地产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费後的差额计入当期损益。
2.15资产减值

    於报告期末及当有迹象表明资产可能发生减值时,本集团复核其有形资产和使用寿命有限的无形资产的账面
价值以确定是否存在任何迹象显示这些资产出现减值损失。如果存在任何此类迹象,则会对资产的可收回金额作
出估计,以确定减值损失的程度(如有)。如果资产的可收回金额估计低於其账面价值,则将该资产的账面价值减
记至其可收回金额。减值损失应立即计入当期损益。

    商誉、使用寿命不确定的无形资产和尚未达到可使用状态的无形资产,无论是否存在减值迹象,每年均进
行减值测试。

    如果减值损失在以後期间转回,则该资产的账面价值会增记至重新估计後的可收回金额,但增加後的账面价
值不应高於该资产以往年度未确认减值损失情况下所确定的账面价值。减值损失的转回立即确认为收入。
2.16租赁

    当合同实质上将所有权上绝大部分风险及利益转移给承租人,该等合同被归类为融资租赁。所有其他租赁均
被视为经营租赁。
(a)  本集团为出租人

    於租赁期开始日,将租赁开始日最低租赁收款额与初始直接费用之和作为应收融资租赁款的入账价值,同
时记录未担保余值;将最低租赁收款额、初始直接费用及未担保余值之和与其现值之和的差额确认为未实现融资
收益。未实现融资收益在租赁期内采用实际利率法计算确认当期的融资收入。或有租金於实际发生时计入当期损
益。应收融资租赁款扣除未实现融资收益後的余额在「其他资产 」项目列示。

    经营租赁产生之租金收入按有关租赁之期间以直线法计入损益。磋商及安排经营租赁所产生之首次直接成本
计入该项租赁资产之账面价值,并於租期内以直线法确认为支出。
(b)本集团为承租人

    经营租赁付款於租期内按直线法确认为支出。或有租金於实际发生时计入当期损益。

    在出租人对经营租赁提供激励措施的情况下,这些激励措施应被视同一项负债。所有激励措施形成的优惠应
从租赁总额中扣除,并将租金余额於租期内按直线法分摊。
2.17现金及现金等价物

    现金及现金等价物是指自获取日至到期日短於三个月或者原始到期日短於三个月且流动性强、易於转换为已
知金额现金、价值变动风险很小的资产。
2.18预计负债

    当与或有事项相关的义务是本集团承担的现时义务,且履行该义务很可能导致经济利益流出,以及该义务的
金额能够可靠地计量,则确认为预计负债。

    在资产负债表日,考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素,按照履行相关现时义务
所需支出的最佳估计数对预计负债进行计量。如果货币时间价值影响重大,则以预计未来现金流出折现後的金额
确定最佳估计数。


  2  主要会计政策(续)

  2.18预计负债(续)

        如果清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的,补偿金额在基本确定能够收到时,作为资产单
    独确认,且确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。

  2.19所得税

        所得税费用为当期应付税项及递延税项之总额。

    (a)  当期税项

        年内应付税项是根据当年之应纳税利润计算得出。应纳税利润与合并损益及其他综合收益表中列报的利润是
    不同的,这是因为应纳税利润并不包括随後年度才须纳税或扣税之若干收入或支出项目,亦不包括不需纳税及不
    可扣税之项目。本集团之当期税项负债乃按於报告期间末已执行或实质上已执行之税率计算。

    (b)递延税项

        递延税项指合并财务报表中资产及负债之账面价值及其用於计算应纳税利润的相应税基之间的暂时性差异。
    一般情况下,所有应纳税暂时性差异产生的递延税项负债均予确认。递延所得税资产只在很可能取得能利用该可
    抵扣暂时性差异来抵扣的应纳税利润的限度内予以确认。如暂时性差异是由商誉或在某一既不影响应纳税利润也
    不影响会计利润的非企业合并交易中的其他资产及负债之初始确认下产生,则不予以确认此等递延所得税资产及
    负债。

        本集团对子公司、联营公司的投资引起之应纳税暂时性差异应确认递延税项负债,除非能够控制该暂时性差
    异转回的时间,并且该暂时性差异在可预见的未来很可能不会转回。仅当很可能取得足够应纳税利润以抵扣此类
    投资之可抵扣暂时性差异,并且暂时性差异在可预见未来将转回时,方可确认该可抵扣暂时性差异所产生之递延
    所得税资产。

        递延所得税资产的账面价值会在每一报告期间末进行复核,如果很可能无法获得足够的应纳税利润来收回全
    部或部分资产,则相应减少递延所得税资产的账面价值。

        递延所得税资产及负债,以报告期间末已执行或实质上已执行的税率( 及税法 )为基础,按预期清偿该负债或
    实现该资产当期之税率计算。

        递延税项负债及资产的计量,应反映本集团於报告期间末预期收回或清偿其资产及负债账面价值的方式所导
    致的纳税後果。除了与计入其他综合收益的项目相关的当期及递延税项,其他当期及递延税项应计入当期损益。
    与计入其他综合收益的项目相关的当期及递延税项也应相应计入其他综合收益。

        公允价值模式计量的投资性房地产,在计量递延所得税时,账面金额假设将全部通过出售收回,除非该假
    设被推翻。当采用通过使用投资性房地产,随时间的推移获取该等投资性房地产内含的实质上所有经济利益的业
    务模式时,该假设被推翻。

        若存在以当期税项负债抵销当期税项资产的法定权利,且递延所得税资产及负债与由同一税务机关徵收之
    所得税相关,且本集团拟以净额为基础结算当期税项资产及负债时,递延所得税资产与递延税项负债方可相互抵
    销。

  2.20股本

    (a)  股本

        本集团股本由发行的普通股构成。

    (b)股份发行成本

        由於发行新股而产生的直接成本,作为股东权益的减项,从发行所得中扣除。

2  主要会计政策(续)
2.21股利分配
(a)  普通股股息

    普通股股息於股东大会批准派发的财务期间确认。
(b)优先股股息

    向本行优先股股东分配的优先股股息,在该等股息获本行董事会批准的期间内於本集团及本行的财务报表内
确认为负债。
2.22承兑

    承兑包括由本集团对客户签发的票据作出兑付承诺。承兑列作财务担保及信贷承诺交易并披露作或有负债及
承诺。
2.23雇员褔利
(a)  雇员福利及退休福利责任

    本集团在职工提供服务的会计期间,将应付的职工薪酬及福利确认为负债。本集团按规定参加由政府机构设
立的职工社会保障体系,包括基本养老保险、医疗保险、住房公积金及其他社会保障制度,相应的支出於发生时
计入当期损益。

    本集团为境内分支机构2008年12月31日前离退休的员工支付补充退休福利,本集团根据精算结果确认本集
团的负债,相关精算利得和损失在其发生当期计入其他综合收益。计入其他综合收益的利得和损失不得重分类至
损益。过去服务成本在计划变更时计入当期损益。净利息通过将期初的折现率应用於设定受益负债或资产净额来
计算。

    本集团境内分支机构2009年1月1日以後退休的员工参加本集团设立的年金计划,本集团按员工工资总额的
一定比例向年金计划缴款,相应支出於发生时计入当期损益。

    本集团为未达到国家规定的退休年龄、经本集团批准自愿退出工作岗位休养的员工支付其自内部退养日起至
达到国家规定的退休年龄期间的各项福利费用。该等福利费用在内部退养计划实施日按其预计未来现金流折现计
算,并计入当期损益。本集团於资产负债表日对折现额进行复核,相关变动计入当期损益。
(b)以股份为基础的支付计划

    本集团的股份支付是为了获取职工提供服务而授予权益工具或者承担以权益工具为基础确定的负债的交易。
本集团的股份支付为以现金结算的股份支付。

    以现金结算的股份支付,按照本集团承担的以股份或其他权益工具为基础确定的负债的公允价值计量。在相
关负债结算前的每个资产负债表日以及结算日,对负债的公允价值重新计量,其变动计入当期损益。

    本集团授予的股票增值权采用二项式期权定价模型定价。
2.24外币折算

    人民币为本银行及本集团境内机构经营所处的主要经济环境中的货币,本银行及本集团境内机构以人民币为
记账本位币。本银行及本集团境外机构根据其经营所处的主要经济环境中的货币确定其记账本位币。本集团编制
本财务报表时所采用的货币为人民币。

    在编制个别实体的财务报表时,以实体的功能货 币(以该主体经营所处的主要经济环境运营的货币)以外的其
他货币(外币 )进行的交易会按交易发生日的现行汇率进行折算。


  2  主要会计政策(续)

  2.24外币折算(续)

        於资产负债表日,外币货币性项目采用该日即期汇率折算为人民币,因该日的即期汇率与初始确认时或者前
    一资产负债表日即期汇率不同而产生的汇兑差额,除:(1)为了规避外汇风险进行套期的套期工具的汇兑差额按套
    期会计方法处理;(2)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的外币非货币性项 目(如股票)产生的汇兑差额以
    及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的货币性项目除摊余成本之外的其他账面余额变动产生的汇兑差额
    确认为其他综合收益;及(3)构成境外经营净投资的外币货币性项目,因汇率变动而产生的汇兑差额外,其他均计
    入当期损益。

        为呈列合并财务报表,本集团的境外经 营(即境外机构 )的资产和负债均采用报告期间末的现行汇率折算为本
    集团呈列货币。收入和支出项目均按年内平均汇率折算。所产生的汇兑差额(如有 )均计入其他综合收益。

        在处置本集团在境外经营的全部股东权益或因处置部分权益投资或其他原因丧失了对境外经营控制权时,将
    财务状况表中股东权益项目下列示的、与该境外经营以及构成境外经营净投资的外币货币性项目相关的外币报表
    折算差额,全部转入处置当期损益。

        在处置部分权益投资或其他原因不丧失对境外经营控制权时,与该境外经营相关的外币报表折算差额将归属
    於少数股东权益,不转入当期损益。在处置境外经营为联营企业的部分股权时,与该境外经营相关的外币报表折
    算差额,按处置该境外经营的比例转入处置当期损益。

  2.25或有负债及或有事项

        或有负债乃来自过去事项的可能责任,其出现将仅由一件或一件以上本集团不能完全控制的未来事项发生
    与否而确认。其亦可能为一项来自过去事项的现有责任,由於经济资源不太可能流出或不能可靠地计算而不予确
    认。

        或有负债并未确认但已於财务报表附注中披露。如流出可能性出现改变後,经济利益很可能流出同时金额是
    可以可靠计量时,将确认为预计负债。

  2.26保险合同

    (a)  保险合同的分类

        保险合同指本集团承担重大保险风险的合同。本集团所签发的保险合同主要为寿险合同,於长时期内承担与
    人身相关的保险风险。本集团签发的保险合同也包括非寿险合同,涵盖意外事故和健康保险风险。必要时,本集
    团通过再保险合同将保险风险转移给分保人。重大保险风险测试於保险合同初始日进行。

        某些保险产品同时包含保险部分与存款部分。若保险部分与存款部分可以单独计量,本集团对组成部分进
    行拆分。对於拆分後的保险部分,按照国际财务报告准则第4号-保险合同进行会计处理;对於拆分後的存款部
    分,则作为金融负 债(投资合同负债)进行会计处理。

    (b)保险合同收入的确认

        长期寿险保险合同的保费收入在保险合同确立需收取相应对价时确认为收入。短期非寿险合同的保费於承保
    日收到时作为未实现保费收入计入合并资产负债表中,并在相应承保期限内按直线法摊销计入损益。当本集团通
    过再保险合同转移保险合同风险时,本集团基於再保险合同的约定计算分出保费和应向再保险接受人摊回的分保
    费用,计入当期损益。

    (c)  保险合同准备金

        本集团以履行保险合同相关义务所需支出的合理估计金额为基础计量保险合同准备金,即该类保险合同产生
    的预期未来现金流出与预期未来现金流入的差额。合理预计净现金流以资产负债表日可获取的当前信息为基础确
    定。在计算长期寿险合同准备金时,本集团将考虑时间价值的影响。

        在评估保险合同负债时,本集团於资产负债表日基於可获得的信息对各项准备金进行负债充足性测试。如存
    在差额,则按照其差额补提相关准备金。

2  主要会计政策(续)
2.27财务担保合同及贷款承诺

    根据合同约定,当特定的债务人无法偿债时,财务担保合同的签发人必须向持有人补偿相关损失。财务担
保合同包括向银行、金融机构等单位提供的贷款、账户透支或其他银行业务提供的担保。

    财务担保合同初始以公允价值计量,後续按以下两项孰高进行计量:

       按照3.1.2中的方式计算的损失准备金额;

       初始确认时收到的保费减去按照IFRS15确认的收入。

    本集团提供的贷款承诺按照3.1.2中的方式计算的损失准备金额进行计量。本集团并未承诺以任何低於市场
利率的价格发放贷款,也不以支付现金或发行其他金融工具作为贷款承诺的净结算。本集团将贷款承诺和财务担
保合同的损失准备列报在预计负债中。
2.28受托业务

    本集团合并财务报表不包括当本集团担任受托人身份(例如:代理人、受托人或管理人)从 而产生的资产及收
入连同有关向客户交回该等资产的承诺。

    本集团代表第三方贷款人授出委托贷款。本集团作为代理人按该等贷款提供资金的第三方贷款人之指示向借
款人提供贷款。本集团负责安排并收回委托贷款,并就所提供的服务收取佣金。因为本集团不承担委托贷款所产
生的风险和利益及相关委托资金,所以委托贷款不会确认为本集团资产及负债。
2.29分部报告

    经营分部报告与汇报给主要经营决策者的内部报告一致。主要经营决策者是向各经营分部分配资源并评价其
业绩的个人或团队。以行长为代表的高级管理层为本集团的主要经营决策者。

    经营分部是指本集团内同时满足下列条件的组成部分:(1)该组成部分能够在日常活动中产生收入、发生费
用;(2)本集团主要经营决策者能够定期评价该组成部分的经营成果,以决定向其配置资源、评价其业绩;及(3)
本集团能够取得该组成部分有关财务信息。如果两个或多个经营分部具有相似的经济特徵,并且满足一定条件
的,则合并为一个经营分部。分部之间的收入和费用都会进行抵销。与各分部直接相关的收入和费用在决定分部
业绩时加以考虑。

    本集团有如下分部:华北、东北、华东、华中及华南、西部、总部及海外。
2.30抵销金融资产及负债

    当具有法律可执行的抵销权及有意以净额结算或同时结清资产及负债时,金融资产与负债以抵销後的净额在
财务状况表中列示。
2.31实施会计政策中采用的重大会计估计及判断

    按照国际财务报告准则及香港联合交易所证券上市规则和香港《 公司条例》的披露规定编制财务报表需要采用
若干重要的会计估计,同时也需要管理层在贯彻本集团的会计政策的过程中作出判断。
(a)  预期信用损失的计量

    对於以摊余成本计量和公允价值计量且其变动计入其他综合收益计量的金融资产,其预期信用损失的计量中
使用了复杂的模型和大量的假设。这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和借款人的信用行为(例如,客户违
约的可能性及相应损失)。附注3.1具体说明了预期信用损失计量中使用的参数、假设和估计技术,也披露了预期
信用损失对这些因素的变动的敏感性。


  2  主要会计政策(续)

  2.31实施会计政策中采用的重大会计估计及判断(续)

    (a)  预期信用损失 的 计 量(续)

        根据会计准则的要求对预期信用损失进行计量涉及许多重大判断,例如:

           将具有类似信用风险特徵的业务划入同一个组合,选择恰当的计量模型,并确定计量相关的关键参 数;
           信用风险显着增加、违约和已发生信用减值的判断标准;

           用於前瞻性计量的经济指标、经济情景及其权重的采用;

           针对模型未覆盖的重大不确定因素的管理层叠加调整;及

           采用现金流贴现模型计算减值准备的阶段三对公贷款的未来现金流预测。

        关於上述判断及估计的具体信息请参见附注3.1

    (b)金融工具公允价值

        对於无法获得活跃市场报价的金融工具,本集团使用了估值技术(例如现金流贴现模型)计 算其公允价值。现
    金流贴现模型尽可能地只使用可观测数据,但是管理层仍需要对如信用风险(包括交易双方 )、市场波动及相关性
    等因素进行估计。就上述因素所作出的假设若发生变动,金融工具公允价值的评估将受到影响。

    (c)  所得税

        本集团在多个税务管辖区缴纳所得税,主要是在中国大陆和香港特别行政区。在计提所得税时本集团需进行
    大量的估计工作。有很多交易其最终的税务处理存在不确定性。对於可预计的税务稽查问题,本集团基於是否需
    要缴纳额外税款来确认负债,尤其是部分税务抵减项目在中国大陆需要经过税务主管机关的专项批准。如果这些
    税务事项的最终认定结果同以前估计的金额存在差异,则该差异将对其认定期间的所得税和递延税款以及应交所
    得税负债、递延所得税资产和递延所得税负债产生影响。

    (d)合并结构化主体

        当本集团在结构化主体中担任资产管理人时,本集团将评估就该结构化主体而言,本集团是以主要责任人还
    是代理人的身份行使决策权。如果本集团仅仅是代理人,则其主要代表其他 方(结构化主体的其他投资者)行使决
    策权,因此并不控制该结构化主体。但若本集团被判断为主要代表其自身行使决策权,则是主要责任人,因而控
    制该结构化主体。在评估判断时,本集团综合考虑了多方面因素,例如:资产管理人决策权的范围、其他方所持
    有的权利、本集团因提供管理服务而获得的薪酬水平、任何其他安 排(诸如直接投资 )所带来的面临可变回报的风
    险敞口等。

    (e)  金融资产的终止确认

        本集团在判断通过打包和资产证券化进行贷款转让的交易是否符合金融资产终止确认的过程中,需评估本集
    团是否满足金融资产转移的标准以及贷款所有权上几乎所有的风险及报酬是否转移。如果既没有转移也没有保留
    已转让贷款所有权上几乎所有的风险和报酬,本集团将进一步评估是否保留了对已转让贷款的控制。在评估和判
    断时,本集团综合考虑了多方面因素,例如交易安排是否附带回购条款等。本集团设置情境假设,使用未来现金
    流贴现模型进行风险及报酬转移测试。仅於贷款已转移且所有权上几乎所有的风险及利益转让给另一个主体的情
    况下,本集团才终止确认贷款。若本集团保留被转让贷款所有权上几乎所有的风险及报酬,则应继续确认该贷款
    并同时将已收所得款项确认为一项金融负债。若本集团既没有转移也没有保留贷款所有权上几乎所有的风险和报
    酬,且未放弃对该贷款的控制的,则按照继续涉入所转移贷款的程度确认有关金融资产,并相应确认有关负债。
2  主要会计政策(续)
2.32比较期间金融工具准则会计政策
2.32.1套期会计

    本集团将某些衍生金融工具指定为公允价值套期之套期工具。

    本集团在套期开始时,记录套期工具与被套期项目之间的关系,以及风险管理目标和进行不同套期交易的策
略。此外,根据国际会计准则,在套期开始及之後,本集团会持续书面评估套期业务中使用的套期工具在抵销被
套期项目因被套期风险引起的公允价值变动方面是否高度有效。
公允价值套期

    公允价值套期为对已确认资产或负债、尚未确认的确定承诺,或该资产或负债、尚未确认的确定承诺中可
辨认部份的公允价值变动风险进行的套期。该类价值变动源於某类特定风险,并将对当期损益产生影响。

    对於被指定为套期工具并符合公允价值套期要求的套期工具,其公允价值的变动连同被套期项目因被套期风
险形成的公允价值变动均计入当期损益,二者的净影响作为套期无效部份计入当期损益。

    若套期关系不再符合套期会计的要求,对以摊余成本计量的被套期项目的账面价值所做的调整,在终止日至
到期日的期间内按照实际利率法进行摊销并计入当期损益。当被套期项目被终止确认时,尚未摊销的对账面价值
所做的调整直接计入当期损益。
现金流量套期

    现金流量套期为对现金流量变动风险进行的套期。该类现金流量变动源於与已确认资产或负债(如可变利率
债务的全部或部份未来利息偿付额 )、很可能发生的预期交易有关的某类特定风险,最终对当期损益产生影响。

    对於被指定为套期工具并符合现金流量套期要求的套期工具,其公允价值变动中属於有效套期的部份,应计
入其他综合收益并累计计入股东权益。属於无效套期的部份计入当期损益。

    原已计入股东权益中的累计利得或损失,当在被套期项目影响当期损益的相同期间转出并计入当期损益。

    当套期工具已到期、被出售,或不再被指定为套期,或者套期关系不再符合套期会计的要求时,原已计入
股东权益中的套期工具的累计利得或损失暂不转出,直至预期交易实际发生时才被重分类至当期损益。如果预期
交易预计不会发生,则原已计入股东权益中的累计利得或损失应转出,计入当期损益。
2.32.2金融资产

    本集团金融资产以公允价值进行初始计量,并分为四类:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资
产,持有至到期投资,可供出售金融资产和贷款及应收款项。金融投资包括持有至到期投资、可供出售金融资产
和贷款及应收款项类债券投资。所有通过正常方式购买或出售的金融资产在交易日予以确认或终止确认。正常方
式购买或出售是指一项金融资产的购买或出售根据市场的规则或惯例所确立的时间限度交付。
(a)  以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

    以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括:为交易而持有的金融资产和初始确认时即指定为以
公允价值计量其变动计入当期损益的金融资产。

    满足下列条件之一的金融资产划分为交易性金融资产:(1)承担该金融资产的目的,主要是为了近期内出售;
(2)初始确认时即属於进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分,且有客观证据表明本集团近期采用短期获利
方式对该资产组合进行管理;(3)属於衍生工具,但是被指定为有效套期工具的衍生工具、属於财务担保合同的衍
生工具,与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂鈎并须通过交付该权益工具结算
的衍生工具除外。


  2  主要会计政策(续)

  2.32比较期间金融工具准则会计政策(续)

    2.32.2金融资产( 续 )

    (a)  以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产( 续 )

        符合下列条件之一的金融资产,在初始确认时可以指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资
    产:(1)该指定可以消除或明显减少由於该金融资产的计量基础不同所导致的相关利得或损失在确认和计量方面不
    一致的情况;(2)本集团风险管理或投资策略的正式书面档案已载明,该金融资产所在的金融资产组合或金融资产
    和金融负债组合以公允价值为基础进行管理、评价并向关键管理人员报告;(3)其构成包含一项或多项嵌入衍生工
    具的合同的一部分,而国际会计准则第39号允许将整个组合合同指定为以公允价值计量且其变动计入损益。

        以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产采用公允价值进行後续计量,公允价值变动形成的利得或
    损失以及与该等金融资产相关的利息收入计入当期损益。

    (b)  持有至到期投资

        持有至到期投资是指具有固定或可确定付款额和固定到期日、且本集团具有持有至到期的明确意图和能力的
    非衍生金融资产。初始确认後,持有至到期投资以实际利率法计算的摊余成本减去任何已识别减值损失後的金额
    计量。

    (c)  可供出售金融资产

        可供出售金融资产是指那些没有被指定或被归类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、贷款
    及应收款项或持有至到期投资的非衍生金融资产。

        可供出售金融资产於报告期末以公允价值进行计量,公允价值变动计入其他综合收益。对於已出售或已确定
    发生减值的金融资产,此前通过其他综合收益计入权益的累计溢利或亏损会被重分类至损益。

        对可供出售权益投资在活跃市场中未有标价或其公允价值不能可靠计量的,於每一报告期末以成本法进行计
    量,并减去已确认的减值损失。

        可供出售权益投资产生的股利应在本集团收取股利的权利确立时计入损益。

        可供出售债权投资的利息收入以实际利率法计算并计入当期损益。

    (d)  贷款及应收款项

        贷款及应收款项是指有固定或可确定付款额,但在活跃市场未有标价的非衍生金融资产。初始确认後,贷
    款及应收款项按以实际利率法计算的摊余成本减去任何已识别减值损失後的金额计量。

    (e)  金融资产的终止确认

        仅於获取金融资产所产生现金流量的合同权利到期,或者将金融资产及该资产所有权上几乎所有的风险及
    利益转让给另一个主体的情况下,本集团才终止确认金融资产。若本集团既没有转让也没有保留金融资产所有权
    上几乎所有的风险和报酬,但未放弃对该金融资产控制的,按照继续涉入被转让金融资产的程度确认有关金融资
    产,并相应确认有关负债。若本集团保留被转让金融资产所有权上几乎所有的风险及报酬,则应继续确认该金融
    资产并同时将已收所得款项确认为一项抵押借款。

        金融资产整体终止确认时,将所转移金融资产的账面价值及已收或应收对价与原计入其他综合收益的公允价
    值变动累计额之和的差额计入当期损益。

    (f)  资产证券化

        本集团在经营活动中,通过将部分金融资产出售给结构化主体,再由结构化主体向投资者发行资产支持证
    券,将金融资产证券化。本集团持有部分或全部次级资产支持证券,次级资产支持证券在优先级资产支持证券本
    息偿付完毕前不得转让。本集团作为资产服务商,提供回收资产池中的贷款,保存与资产池有关的账户记录以
    及出具服务机构报告等服务。信托财产在支付信托税负和相关费用之後,优先用於偿付优先级资产支持证券的本
    息,全部本息偿付之後剩余的信托财产作为次级资产支持证券的收益,归本集团及其他次级资产支持证券持有者
    所有。本集团根据在被转让金融资产中保留的风险和收益程度,部分或整体终止确认该类金融资产。

2  主要会计政策(续)
2.32比较期间金融工具准则会计政策(续)
2.32.2金融资产( 续 )
(f)  资产证券化( 续)

    在运用证券化金融资产的会计政策时,本集团已考虑转移至其他实体的资产的风险和报酬转移程度,以及本
集团对该实体行使控制权的程度:

    (1)  当本集团已转移该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时,本集团予以终止确认该金融资产;

    (2)  当本集团保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时,本集团继续确认该金融资产;

    (3)  如本集团并未转移或保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬,并未保留控制权,本集团终止确

        认该金融资产,并把在转移中产生或保留的权利及义务分别确认为资产或负债;

    (4)  如本集团并未转移或保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬,并保留控制权,则根据对金融资

        产的继续涉入程度确认金融资产。本集团以金融资产转让时的公允价值为基础,将金融资产的原账面

        价值在其继续确认的部分及终止确认的部分之间进行分摊。分摊至被终止确认部分的账面价值和所收取

        的与之对应的对价连同分摊至被终止确认部分的原计入其他综合收益的公允价值变动累计额之和的差额

        计入当期损益。计入其他综合收益的公允价值变动累计额在其继续确认的部分及终止确认的部分之间进

        行的分摊,亦根据相应部分的公允价值确定。

2.32.3金融资产的减值

    除以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产外,其他金融资产应在每一报告期末评估是否存在减值迹
象。如果存在客观证据表明金融资产初始确认後发生的一个或多个事项影响到该金融资产的预计未来现金流量,
则该金融资产发生减值。

    金融资产发生减值的客观证据,包括下列可观察到的各项事项:

    (1)  发行方或债务人发生严重财务困难;

    (2)  违反了合同条款,如违约或逾期偿付利息或本金等;

    (3)  债权人出於经济或法律等方面因素的考虑,对发生财务困难的债务人作出原本不会考虑的让步;

    (4)  债务人很可能破产或者进行其他财务重组;

    (5)  因重大财务困难,导致金融资产无法在活跃市场继续交易;

    (6)  无法辨认一组金融资产中的某项资产的现金流量是否已经减少,但根据公开的数据对其进行总体评价

        後发现,该组金融资产自初始确认以来的预计未来现金流量确已减少且可计量,包括:该组金融资产

        的债务人支付能力逐步恶化;及债务人所在国家或地区经济出现了可能导致该组金融资产无法支付的状

        况;

    (7)  权益工具发行人经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化,使权益工具投资人可

        能无法收回投资成本;

    (8)  权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌;及

    (9)  其他表明金融资产发生减值的客观证据。


  2  主要会计政策(续)

  2.32比较期间金融工具准则会计政策(续)

    2.32.3金融资产的减 值(续)

    (a)  以摊余成本计量的金融资产减值

        本集团对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试;对单项金额不重大的金融资产,单独进行减值测试或
    包括在具有类似信用风险特徵的金融资产组合中进行减值测试。单独测试未发生减值的金融资产(包括单项金额
    重大和不重大的金融资产),包括在具有类似信用风险特徵的金融资产组合中再进行减值测试。已单项确认减值
    损失的金融资产,不包括在具有类似信用风险特徵的金融资产组合中进行减值测试。

        以摊余成本计量的金融资产将其账面价值减记至按照该金融资产的原实际利率折现确定的预计未来现金流量
    现值(不包括尚未发生的未来信用风险 ),减记金额确认为减值损失,计入当期损益,并通过准备账户抵减其账面
    价值。如果金融资产被视为不可收回,则应与准备账户进行核销。以後收回的已核销金额应计入当期损益。金融
    资产在确认减值损失後,如有客观证据表明该金融资产价值已恢复,且客观上与确认该损失後发生的事项有关,
    原确认的减值损失予以转回,但金融资产转回减值损失後的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资
    产在转回日的摊余成本。

    (b)  可供出售金融资产减值

        可供出售权益工具投资发生减值的客观证据包括权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌。在决定
    公允价值是否出现严重或非暂时性下跌时,本集团会考虑公允价值低於其初始投资成本超过50%(含50% )或低於
    其初始投资成本持续时间超过一年(含一年)及 其他相关因素。

        可供出售金融资产发生减值时,将原计入其他综合收益的因公允价值下降形成的累计损失予以转出并计入当
    期损益,该转出的累计损失为该资产初始取得成本扣除已收回本金和已摊销金额、当前公允价值和原已计入损益
    的减值损失後的余额。

        在确认减值损失後,如有客观证据表明该金融资产价值已恢复,且客观上与确认该损失後发生的事项有
    关,原确认的减值损失予以转回,可供出售权益工具投资的减值损失转回确认为其他综合收益,可供出售债务工
    具的减值损失转回计入当期损益。

    (c)  以成本计量的金融资产减值

        在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资,或与该权益工具挂鈎并须通过交付该权
    益工具结算的衍生金融资产发生减值时,减值损失的金额为金融资产账面价值与按照类似金融资产当时市场收益
    率对未来现金流量折现确定的现值之间的差额计入当期损益,此类金融资产的减值损失一经确认不得转回。

    2.32.4金融负债╱权益工具

        本集团将发行的金融工具根据该金融工具合同安排的实质以及金融负债和权益工具的定义确认为金融负债或
    权益工具。

        金融负债以公允价值进行初始计量,并划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和其他金融
    负债。

    (a)  以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

        以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,包括交易性金融负债和指定为以公允价值计量且其变动
    计入当期损益的金融负债。满足下列条件之一的金融负债划分为交易性金融负债:(1)承担该金融负债的目的,主
    要是为了近期内回购;(2)初始确认时即属於进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分,且有客观证据表明本
    集团近期采用短期获利方式对该金融工具组合进行管理;(3)属於衍生工具,但是被指定为有效套期工具的衍生工
    具、属於财务担保合同的衍生工具,与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂鈎并
    须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外。

        符合下列条件之一的金融负债,在初始确认时可以指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负
    债:(1)该指定可以消除或明显减少由於该金融负债的计量基础不同所导致的相关利得或损失在确认和计量方面不
    一致的情况;(2)本集团风险管理或投资策略的正式书面档案已载明,该金融负债所在的金融负债组合或金融资产
    和金融负债组合以公允价值为基础进行管理、评价并向关键管理人员报告;(3)其构成包含一项或多项嵌入衍生工
    具的合同的一部分,而国际会计准则第39号允许将整个组合合同指定为以公允价值计量且其变动计入损益。

2  主要会计政策(续)
2.32比较期间金融工具准则会计政策(续)
2.32.4金融负债╱权 益 工 具(续)
(a)  以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债( 续 )

    以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债采用公允价值进行後续计量,公允价值变动形成的利得或
损失以及与该等金融负债相关的利息支出计入当期损益。
(b)  其他金融负债

    与在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的权益工具挂鈎并须通过交付该权益工具结算的衍生金融
负债,按照成本进行後续计量。其他金融负债采用实际利率法,按摊余成本进行後续计量,终止确认或摊销产生
的利得或损失计入当期损益。
(c)  金融负债的终止确认

    金融负债的现时义务全部或部分已经解除、取消或到期,才能终止确认该金融负债或其一部分。本集团(债
务人)与债权人之间签订协议,以承担新金融负债方式替换现存金融负债,且新金融负债与现存金融负债的合同
条款实质上不同的,终止确认现存金融负债,并同时确认新金融负债。

    金融负债全部或部分终止确认的,将终止确认部分的账面价值与已付和应付的对价(包括转出的非现金资产
或承担的新金融负债 )之间的差额,计入当期损益。
(d)  公允价值确定方法

    公允价值,是指在现行市场条件下,市场参与者於计量日在主要市场(或最有利市场)发生的有序交易中,
出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格;不管该价格是否可直接通过观察或使用其他估值技术
获得。

    对在活跃市场上交易的金融工具,金融资产和金融负债公允价值的确定是以市场报价为基础的,这包括在主
要交易所报价的上市股票证券和债务工具。

    金融工具的活跃市场报价指易於定期从交易所、行业协会、定价服务机构或监管机构等获得的价格,且代
表了在公平交易中实际且经常发生的市场交易价格。如不能满足上述条件,则被视为非活跃市场。非活跃市场的
迹象主要包括:存在显着买卖价差,或买卖价差显着扩大,或不存在近期的交易。

    金融工具不存在活跃市场的,本集团采用估值技术确定其公允价值。估值技术包括参考最近使用的交易价
格、现金流量折现法、期权定价模型及其他市场参与者常用的估值技术等。这些估值技术包括使用可观察输入值
和╱或不可观察输入值。
(e)  权益工具

    权益工具指能证明拥有本集团在扣除所有负债後的资产的剩余利益的合同。

    当且仅当同时满足下列条件的,应当将发行的金融工具分类为权益工具:

    (i)  该金融工具不包括交付现金或其他金融资产给其他方、或在潜在不利条件下与其他方交换金融资产或金

        融负债的合同义务;

    (ii)  将来须用或可用自身权益工具结算该金融工具的,如该金融工具为非衍生工具,不包括交付可变量的

        自身权益工具进行结算的合同义务;如为衍生工具,只能通过以固定数量的自身权益工具交换固定金额

        的现金或其他金融资产结算该金融工具。

    本集团发行的权益工具以已收到款项的公允价值扣除直接发行费用後的余额确认。


  3  金融风险管理

  概述

        本集团的经营活动使其承担各种各样的金融风险,这些活动涉及分析、评估、接收和管理的某种程度的风
    险,或组合的风险。本集团的目标是达到风险与效益之间适当的平衡,同时尽量减少对本集团财务表现的不利影
    响。

        本集团的风险管理政策的目的是为了发现和分析这些风险,以制定适当的风险限额和控制,监测风险以及通
    过可靠并不断更新的系统控制风险限额。本集团定期审阅风险管理政策和系统以反映市场及产品的变化和出现的
    最佳操作。

        本集团董事会制定本集团的风险管理战略和总体风险偏好,并设定风险容忍度。本集团高级管理层根据董事
    会制定的风险管理战略,制定相应的风险管理政策及程序。总行风险部(案防工作领导小组办公室)作 为集团风险
    管理的主要部门,承担全行各类风险的牵头管理职能。总行各业务部门内设的风险管理专职部门或岗位、各境内
    外分行的风险管理部门、各子公司的风险管理部门承担各类风险的具体管理职能。此外,内部审计部门负责对於
    风险管理和控制环境进行独立的审查。

        本集团面临的主要金融风险为信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。其中市场风险包括外汇风
    险、利率风险和其他价格风险。

  3.1信用风险

        信用风险是指因借款人或交易对手未能或不愿意履行偿债义务而引致损失的风险。信用风险来源於客户贷
    款、金融投资、衍生产品和同业往来等,同时也存在於表外的贷款承诺、保函、承兑汇票和信用证等。信用风
    险是本集团面临的主要风险,因此,集团审慎管控整体的信用风险,并由总行的风险管理部(案防工作领导小组
    办公室 )定期向本集团高级管理层和董事会进行汇报。

    3.1.1信用风险管理

        本集团公司机构业务部、普惠金融部、个人金融业务部、太平洋信用卡中心、授信管理部、风险 部(案防工
    作领导小组办公室)等共同构成信用风险管理的主要职能部门,对包括授信投向指导、授信调查和申报、授信审
    查审批、贷款发放、贷後监控和不良贷款管理等环节的公司、零售信贷业务实行规范化管理。

    (a)  客户贷款及表外承诺

        对於公司贷款,本集团客户经理负责接收授信申请人的申请文件,对申请人进行贷前调查,评估申请人和
    申请业务的信用风险,提出建议评级。本集团根据授信审批权限,实行分行和总行分级审批制度。本集团在综合
    考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限
    制等各种因素基础上,确定授信额度。本集团密切跟踪经济金融形势发展及行业信用风险状况,加强信贷投向指
    导,制订分行业的授信投向指引;加强日常风险预警、监控与专项风险排查,准确定位重点风险客户和重大潜在
    风险点;推动贷後管理提升,切实提升贷後管理精细化水平。由独立的放款中心根据授信额度提用申请,在放款
    之前审查相关授信文件的合规性、完整性和有效性。本集团客户经理是贷後管理的第一责任人。本集团运用风险
    过滤、名单管理、风险提示、风险排查等一系列工具和方法,对公司贷款实施日常风险监控。对不良贷款,本
    集团主要通过(1)催收;( 2)重组;(3)执行处置抵质押物或向担保方追索;(4)诉讼或仲 裁;(5)按监管规定核销等方式,
    对不良贷款进行管理,尽可能降低本集团遭受的信用风险损失程度。

        对於零售信贷资产,本集团通过现场检查和实施重大报告制度,整体把握零贷业务风险情况;通过完善管理
    系统,加强日常风险监控和预警;通过制定个贷及小企业业务手册,规范零贷业务操作流程;通过加强风险舆情
    监控和预警提示,及时识别和揭示重大潜在风险;通过运用压力测试及质量迁徙分析,及早掌握并预判个贷质量
    走势,提前采取针对性的风险控制措施。此外,本集团继续实施快速反应机制,妥善应对突发事件;对重点风险
    项目开展名单式管理,重点监控督导清收化解。

        本集团以逾期账龄和担保方式为标准,分类管理零售信贷资产。对未发生贷款逾期的零贷客户,通过定期
    回访增强管理力度,并将潜在风险较大的客户列入监察名单进行专项管理;对已发生逾期的零贷客户,按照逾期
    时间长短采用不同方式进行催收。

        信用卡业务的运行管理由本集团独立核算的信用卡中心负责。本集团信用卡中心采取监督与防控并举的措
    施,通过加强数据的交叉验证,增强审批环节的风险防控能力;通过二次徵信对高风险客户收紧额度,实行提前
    入催;通过合理分配催收力量,有效提升催收业务产能;通过进一步完善数据分析系统,推进信用卡业务的精细
    化管理。

3  金融风险管理(续)
3.1信用风险(续)
3.1.1信用风险管理(续)
(b)  资金业务

    对资金业务(包括债权性投资),本集团通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、综合参考内外部
信用评级信息、分级授信,并运用适时的额度管理系统审查调整授信额度等方式,对资金业务的信用风险进行管
理。

    对债券投资,本集团采用外部可获得的评 级(如标准普尔 )来管理债券投资和票据的信用风险,投资此类债券
和票据是为了获得更好的信用质量并为满足同一时间的资金需要提供稳定的来源。本集团对涉及的债券发行主体
实行总行统一授信审查审批,并实行额度管理。

    其他投资包括银行金融机构设立的资金信托计划及资产管理计划、理财产品等。本集团对合作的信托公
司、证券公司和基金公司实行评级准入制度,对信托收益权回购方、定向资产管理计划最终融资方、同业理财产
品发行方设定授信额度,并定期进行後续风险管理。

    对衍生产品,本集团严格控制未平仓衍生合约净头寸(即买卖合约的差额)的金额及期限。於任何时间,本
集团承受的信用风险金额按有利於本集团之工具的现实公允价值为 限(即公允价值为正数的工具 )。就衍生工具而
言此金额仅占合约名义金额之一小部分。衍生工具信用风险敞口作为客户整体信用限额中的一部分与市场波动引
起的潜在敞口一起进行管理。衍生工具一般不要求获取抵押物,只有本集团要求对手提供保证金的情况除外。本
集团与其他金融机构及客户进行外汇及利率合约交易。管理层已按交易对手设定该等合约的限额,并定期监察及
控制实际信用风险。

    对於存放及拆放同业、买入返售业务以及与同业所进行的贵金属业务,本集团主要考虑同业规模、财务状
况及外部信用风险评级结果确定交易对手的信用情况,对手方信用风险按对手方由总行定期统一审查,实行额度
管理。
(c)  与信用相关的承诺

    财务担保与贷款的信用风险相同。而商业信用证通常以与之相关的已发运货物作为担保物,因此与直接贷款
相比,其风险要低。与信用相关的承诺均纳入申请人总体信用额度管理,对於超过额度的或交易不频繁的,本集
团要求申请人提供相应的保证金以降低信用风险敞口。
(d)  信用风险质量

    本集团根据银保监会制定的《 贷款风险分类指引》( 简称「 指引」)计量并管理企业及个人贷款和垫款的质量。指
引要求银行将企业及个人贷款划分为以下五级:正常、关注、次级、可疑和损失,其中次级、可疑和损失类贷
款被视为不良贷款。

    客户贷款五级分类的主要定义列示如下:

    正常:      借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

    关注:      尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

    次级:      借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行

                担保,也可能会造成一定损失。

    可疑:      借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。

    损失:      在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後,本息仍然无法收回,或只能收回极少部

                分。


  3  金融风险管理(续)

  3.1信用风险(续)

    3.1.1信用风险管理(续)

    (e)  信用风险计量

        交通银行通过建立内部评级体系度量信用风险,主要包括三个风险参数:(i)债务 人(或债项)对於合同义务的
  「违约概率」; (ii)本集团按债务人( 或债项 )当期资产余额及其可能的未来发展而确认的「违约风险暴露」;(iii)违约发
    生时风险暴露的损失程度(「违约损失率 」)。

        违约概率,指债务人(或债项)在未来一段时间内发生违约的可能性。

        违约风险暴露,是指发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额,反映可能发生损失的总额度。一般包
    括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用。

        违约损失率是指某一项债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例。违约损失率以每一单位风险
    暴露的损失比率反映,一般受交易对手类型,债务种类和清偿优先性,及抵押情况或其他信用风险缓释等影响。
        本集团根据历史上违约客户╱债项违约前风险特徵的收集、统计和分析,归纳优选出一系列与违约相关的财
    务因素和其他因素,据此建立了违约概率和违约损失率的内部评级模型。内评模型主要运用逻辑回归的原理,预
    测客户的违约概率和违约损失率,并按照本集团内部评级主标尺将计算得到的违约概率值和违约损失率值映射到
    相应级别,得到客户的信用风险内部评级级别。为了提升评级模型预测能力的准确性和稳定性,本集团规定至少
    每半年根据客户实际违约和损失情况对模型评级结果进行定期监控与返回检验。

        以上信用风险参数用以计量未来可能发生的信用损失,并在本集团日常营运管理中得到应用。

    信用风险评级

        本集团采用内部信用风险评级反映单个交易对手的违约概率评估结果,且对不同类别的交易对手采用不同
    的内部评级模型。在贷款申请时收集的借款人及特定贷款信息(例如:可支配收入、零售敞口的担保率、公司借
    款人的销售收入和行业分类)都被纳入评级模型。同时,本集团还将徵信机构借款人评分等外部数据作为补充信
    息。此外,本模型还将信用风险管理人员的专家判断纳入到逐笔信用敞口的最终内部信用评级中,从而将可能未
    被其他来源考虑的因素纳入评级模型。

    3.1.2预期信用风险损失

        本集团将按摊余成本计量和以公允价值计量变动计入其他综合收益的金融工具计量预期信用损失。

        本集团将需计量预期信用损失的金融工具划分为三个阶段,第一阶段是「信用风险自初始确认後并未显着增
    加」阶 段,仅需计算未来12个月预期信用损失(ECL)。第二阶段是「 信用风险显着增加」阶段,第三阶段是「已发生
    信用减值」阶 段,第二阶段和第三阶段需计算整个生命周期的预期信用损失。

        本集团开发了减值模型来计量预期信用损失。通过自上而下的开发方法,建立了国民经济核算、价格指
    数、对外贸易、固定资产投资、货币及利率等多类宏观指标与风险参数的回归模型,计量多情景下的预期信用损
    失。

3  金融风险管理(续)
3.1信用风险(续)
3.1.2预期信用风险 损 失(续)
阶段划分
信用风险显着增加

    当触发以下一个或多个标准时,本集团认为金融工具的信用风险已发生显着增加:

    (1)  本金或利息逾期超过30天;

    (2)  信用评级等级大幅变动。其中,信用评级等级采用本集团内部评级结果,以报告期内部评级等级差於

        本集团授信准入标准,或内部评级等级较初始确认时内部评级等级大幅下降为判断标准,即低风险资

        产下降3-6个级别、中等风险资产下降1-4个级别、高风险资产下降1个级别将视为信用风险显着增加;

    (3)  债务主体关键财务指标恶化;

    (4)  重大不利事件对债务主体偿还能力产生负面影响;

    (5)  出现其他风险预警信号,显示潜在风险有增加趋势,可能给本集团造成损失的金融资产。

    本集团还对信用风险显着增加进行了敏感性分析。於2018年12月31日,假设信用风险自初始确认後未发生
显着变化,导致当年下调至阶段二的金融资产全部进入阶段一,则於资产负债表中确认的预期信用损失下降幅度
不超过5.5%。
违约及已发生信用减值

    当金融资产发生减值时,本集团就将该金融资产界定为已发生违约。一般来讲,金融资产逾期过90天则被
认定为违约。

    当金融工具符合以下一项或多项条件时,本集团将该金融资产界定为已发生信用减值:

    (1)  本金(含垫款,下同 )或利息逾期超过90天;

    (2)  发行方或债务人发生严重财务困难,或已经资不抵债;

    (3)  债务人很可能破产;

    (4)  因发行方发生重大财务困难,导致金融资产无法在活跃市场继续交易;

    (5)  其他表明金融资产发生减值的客观证据。

    各阶段之间是可迁移的。如第一阶段的金融工具,出现信用风险显着恶化情况,则需下调为第二阶段。若
第二阶段的金融工具,情况好转并不再满足信用风险显着恶化的判断标准,则可以调回第一阶段。
减值模型构建

    本集团自行构建以国内生产总值同比增长率( GDP)驱动国民经济核算、价格指数、对外贸易、固定资产投
资、货币与利率等多类指标的宏观情景传导模型,定期预测乐观、基础和悲观等三种情景下的指标表现,预测结
果经本银行经济专家评估确认後,用於资产减值模型。其中,基础情景定义为未来最可能发生的情况,作为其他
情景的比较基础。乐观情景和悲观情景是比基础情景更好或更差,且较为可能发生的情景,也可以作为敏感性测
试的来源之一。

    减值模型采用了自上而下的开发方法,通过模型分组,建立了覆盖金融机构、公司和零售风险暴露的多个
减值模型,建立了国民经济核算、价格指数、对外贸易、固定资产投资、货币与利率等不同宏观指标与风险参
数的回归关系,以宏观指标的预测结果驱动减值计算,实现不同情景下对拨备的「 前瞻性 」估计。


  3  金融风险管理(续)

  3.1信用风险(续)

    3.1.2预期信用风险 损 失(续)

    减值模型构建(续)

        对於因数据不支持而无法建立减值模型的情况,本集团尽力选择合适方法进行前瞻性估计。一是根据权威机
    构(如IMF、世界银行)的 宏观预测数据,定期对海外行减值计算进行前瞻性调整。二是对减值模型未覆盖的资产
    组合,参考已建立减值模型的相似资产组合,设置预期损失比例。

        对减值模型无法充分反映其非线性风险特徵的情况,如具有风险传染性的集团集群类资产组合以及积极稳妥
    处置去产能企业债务,叠加了管理层调整,该调整对本年度净利润的影响不重大。

    将具有类似信用风险特徵的业务划入同一个组合

        在统计预期信用损失准备和宏观经济指标关联性时,本集团将具有类似信用风险特徵的资产划入同一组合,
    在进行分组时,本集团获取了充分的信息,确保其统计上的可靠性。当无法从内部获取足够信息时,本集团参照
    内部╱外部的补充数据用於建立模型。用於确定分组特徵的信息以及补充数据列示如下:

        对公贷款和金融投资

           行业

           担保类型

        对私贷款

           产品类型( 例如:住房贷款、消费贷款、信用卡)

           还款方式

           额度使用率区间

           按照抵押率(贷款余额╱押品价值)的 区间

    关於经济指标设置的场景及权重

        於2018年12月31日,本集团对於用於估计预期信用损失的重要假设设置「基准」、「乐观」及「悲观」三种情
    景。这三种情景适用於所有组合。本集团采用的基准情景权重超过非基准情景权重之和。

    敏感性分析

        於2018年12月31日,3情景加权平均後的预期信用减值准备较基准情景下的预期信用减值准备增加如下:
                                                                                                          2018年12月31日
          对公贷款                                                                                                    277
          对私贷款                                                                                                    88
          金融投资                                                                                                      1
        假若乐观和悲观的情景权重各上升10%,则客户贷款预期信用减值准备将增加3.04亿元,金融投资的预期
    信用减值准备将增加2百万元。

    3.1.3最大信用风险敞口

    3.1.3.1最大信用风险敞口-纳入减值评估范围的金融工具

        本集团根据资产的质量状况对资产风险特徵进行分类,将纳入预期信用损失计量的金融资产区分为「低风
    险」、「中风险」、「 高风险」和「已减值」。「低风险」指偿债能力较强,未来发生减值的可能性较低,受外部不利因
    素影响较小;「 中风险 」指有一定的偿债能力,但持续的重大不稳定情况或恶劣的商业、金融或经济条件,可能使
    其偿债能力下降;「高风险」指存在对偿债能力造成较大影响的不利因素或未来发生减值的可能性较高 ;「己减值」
    指符合本集团减值定义的资产。

3  金融风险管理(续)
3.1信用风险(续)
3.1.3最大信用风险 敞 口(续)
3.1.3.1最大信用风险敞口-纳入减值评估范围的金融工具( 续 )

    下表对纳入预期信用损失评估范围的金融工具的信用风险敞口进行了分析。下列金融资产的账面价值即本集
团就这些资产的最大信用风险敞口。

                                                                                                                  2017年

                                                                                                                12月31日

                                                                            境外行及                        集团      集团

      2018年12月31日              低风险  中等风险    高风险    已减值  境内行合计    子公司  集团合计  减值准备  账面价值  账面价值

      表内项目

      存放央行款项(第一阶段)      788,578        –        –        –  788,578    36,928  825,506        –  825,506  921,948

      客户贷款-公司贷款

      -以摊余成本计量          1,564,859  795,780    99,424    54,097  2,514,160  519,763  3,033,923  (102,403)  2,931,520  3,082,206

      第1阶段                1,564,318  769,859    2,895        –  2,337,072  511,884  2,848,956    (23,323)  2,825,633

      第2阶段                      541    25,921    96,529        –  122,991    4,829  127,820    (42,503)    85,317

      第3阶段                      –        –        –    54,097    54,097    3,050    57,147    (36,577)    20,570

      -以公允价值计量且其变动计

        入其他综合收益            77,049    95,053    13,310      258  185,670      193  185,863    (1,679)  184,184    不适用

      第1阶段                  77,049    93,312    8,320        –  178,681      193  178,874    (1,163)  177,711

      第2阶段                      –    1,741    4,990        –    6,731        –    6,731      (283)    6,448

      第3阶段                      –        –        –      258      258        –      258      (233)      25

      客户贷款-个人贷款

      -以摊余成本计量          1,122,016  442,840    22,873    15,126  1,602,855    32,772  1,635,627    (21,458)  1,614,169  1,391,049

      第1阶段                1,121,826  442,131    15,987        –  1,579,944    32,471  1,612,415    (7,710)  1,604,705

      第2阶段                      190      709    6,886        –    7,785      87    7,872    (2,302)    5,570

      第3阶段                      –        –        –    15,126    15,126      214    15,340    (11,446)    3,894

      应收同业款项(第一阶段)      525,378    79,241        –        –  604,619  245,202  849,821    (1,754)  848,067  782,468

      金融投资-以摊余成本计量的债权

        投资                  1,916,918    45,663        –    1,085  1,963,666    40,208  2,003,874    (3,369)  2,000,505    不适用

      第1阶段                1,916,918    45,663        –        –  1,962,581    40,208  2,002,789    (2,884)  1,999,905

      第2阶段                      –        –        –        –        –        –        –        –

      第3阶段                      –        –        –    1,085    1,085        –    1,085      (485)      600

      应收款项类投资                                                                                        不适用  387,733

      持有至到期投资                                                                                        不适用  1,511,375

      金融投资-以公允价值计量且其变

        动计入其他综合收益的债权投资  95,469    1,921        –      467    97,857  340,958  438,815    (1,185)  437,630    不适用

      第1阶段                  95,469    1,921        –        –    97,390  340,958  438,348      (718)  437,630

      第2阶段                      –        –        –        –        –        –        –        –        –

      第3阶段                      –        –        –      467      467        –      467      (467)        –

      可供出售金融资产                                                                                      不适用  393,748

      其他金融资产-摊余成本            1    13,259      188    1,265    14,713    13,479    28,192    (2,354)    25,838    96,726

      第1阶段                      –    13,252        –        –    13,252    13,479    26,731    (1,480)    25,251

      第2阶段                      1        7      188        –      196        –      196      (65)      131

      第3阶段                      –        –        –    1,265    1,265        –    1,265      (809)      456

      表内合计                6,090,268  1,473,757  135,795    72,298  7,772,118  1,229,503  9,001,621  (134,202)  8,867,419  8,567,253

      信贷承诺及财务担保

      第1阶段                1,060,191  306,885    1,115        –  1,368,191    83,375  1,451,566    (4,742)  1,446,824

      第2阶段                      –    1,729    2,655        –    4,384      268    4,652      (339)    4,313

      表外合计                1,060,191  308,614    3,770        –  1,372,575    83,643  1,456,218    (5,081)  1,451,137  1,412,703

      合计                    7,150,459  1,782,371  139,565    72,298  9,144,693  1,313,14610,457,839  (139,283)10,318,556  9,979,956


  3  金融风险管理(续)

  3.1信用风险(续)

    3.1.3最大信用风险 敞 口(续)

    3.1.3.2最大信用风险敞口-未纳入减值评估范围的金融工具

        下表对未纳入减值评估范围,即以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的信用风险敞口进行了分
    析:

                                                                                                          最大信用风险敞口
                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

          客户贷款                                                                              494                    –
          衍生工具                                                                          30,730              34,007
          债券投资                                                                          132,875              88,930
          基金投资及其他资产管理计划                                                      187,554              83,872
          贵金属合同                                                                        37,232              41,198
          拆出资金                                                                            8,393              12,730
          合计                                                                              397,278            260,737
    3.1.3.3担保品及其他信用增级

        本集团管理、限制以及控制所发现的信用风险集中度,特别是集中於单一借款人、集团、行业和区域。

        本集团对同一借款人、集团进行限额,以优化信用风险结构。本集团实时监控上述风险,每年甚至在必要
    之时更频繁地进行审阅。

        本集团对单一借款人包括银行同业和经纪公司的表内表外业务和诸如与远期外汇合约等贸易项下的每日交付
    风险的限额进一步限制。本集团每日监控信用风险和信贷限额。

        本集团通过定期分析借款人和潜在借款人偿还本金和利息的能力管理信用风险暴露,并据此适时地更新借款
    额度。

        其他控制和缓释措施如下所示:

    (a)  抵押物

        本集团采用了一系列的政策和措施来控制信用风险,最普遍的做法是接受抵押物。本集团颁布指引,明确
    了不同抵押物可接受程度。贷款的主要抵押物种类有:

          住宅;

          商业资产,如商业房产、存货和应收款项;

          金融工具,如债券和股票。

3  金融风险管理(续)
3.1信用风险(续)
3.1.3最大信用风险 敞 口(续)
3.1.3.3担保品及其他信用增级(续)
(a)  抵押物( 续)

    放款时抵押物的价值由授信管理部确定并按不同种类受到贷款抵押率的限制,公司贷款和个人贷款的主要抵
押物种类如下:

      抵押物                                                                                              最高抵押率

      存於本集团的存款                                                                                          90%

      国债                                                                                                      90%

      金融机构债券                                                                                              90%

      公开交易的股票                                                                                            60%

      收费权或经营权                                                                                            60%

      房产                                                                                                      70%

      土地使用权                                                                                                70%

      车辆                                                                                                      50%

    对公司客户及个人客户的长期贷款一般要求提供担保,而个人客户的循环贷款一般无担保,一旦个人客户贷
款出现减值迹象,本集团将寻求额外的抵押物以使信用损失降到最低。

    对於由第三方担保的贷款,本集团会评估担保人的财务状况、历史信用及其代偿能力。

    除贷款以外,其他金融资产的抵押担保由该工具的性质决定。除资产抵押类债券外,债券、国债和中央银
行票据一般没有担保。

    本集团密切监控已发生信用减值的金融资产对应的担保品,因为相较於其他担保品,本集团为降低潜在信用
损失而没收这些担保品的可能性更大。已发生信用减值的金融资产,以及为降低其潜在损失而持有的担保品价值
列示如下:

                                                                                                            持有担保品

                                                          总敞口        减值准备        账面价值      的公允价值

      已发生信用减值的资产

      客户贷款

        公司贷款                                        57,172        (36,577)          20,595          17,484

        个人贷款                                        15,340        (11,446)          3,894          10,865

      金融投资                                            1,552            (925)            600            1,041

(b)  净额结算整体安排

    本集团与进行大量交易的交易对方订立净额结算整体安排,籍此进一步减少信用风险。净额结算整体安排不
一定会导致财务状况表上资产及债务的的抵销,原因是交易通常按总额结算。然而,有利合约的相关信用风险会
因为净额结算整体安排而降低,即当违约发生时,所有与交易对手进行的交易将被终止及并按净额结算。采用净
额结算整体安排的衍生工具对本集团所承担之整体信用风险,可在短时间内大幅波动,原因是采用该种安排的每
宗交易均会影响信用风险。


  3  金融风险管理(续)

  3.1信用风险(续)

    3.1.4衍生产品

        本集团与其他金融机构及客户进行外汇、利率合约及其他交易。管理层已按交易对手、行业及国家设定该
    等合约的限额,并定期监察及控制相关风险。

    信用风险加权金额

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          交易对手的信用风险加权金额                                                        26,895              26,223
        信用风险加权金额参照银保监会发布的指引计算,并取决於交易对手的信用等级及各类合同的到期期限。
        上述信用风险加权金额未考虑净额结算整体安排的影响。

    3.1.5贷款及垫款

                                                                                              2017年12月31日

                                                                                                          存放和拆放同业及
                                                                                              客户贷款    其他金融机构款项
          未逾期未减值                                                                    4,477,651            782,468
          逾期未减值                                                                        33,099                    –
          已减值                                                                            68,506                    –
          总额                                                                            4,579,256            782,468
          减:减值损失准备                                                                (106,001)                  –
          净额                                                                            4,473,255            782,468
        更多客户贷款的减值拨备相关详细信息,请参阅附注19。

        於2018年12月31日,本集团总体客户贷款余额比上年末增长6.00%,由於大陆地区实体经济信贷需求旺
    盛,该地区信贷规模持续扩大。进入新市场和新行业时,本集团更加注重与大型企业、评级良好的金融机构或有
    充足抵押保证的个人客户的业务往来,以尽量减少可能增加的信用风险暴露。

    (a)  未逾期未减值贷款

                                                                                    2017年12月31日

                                                                          正常类              关注类                合计
          对公贷款和垫款                                            2,992,212            101,351          3,093,563
          个人贷款和垫款                                            1,383,815                273          1,384,088
          合计                                                      4,376,027            101,624          4,477,651
3  金融风险管理(续)
3.1信用风险(续)
3.1.5贷款及垫款( 续)
(b)  逾期未减值贷款

    客户逾期未减值贷款的分类如下:

                                                                          2017年12月31日

                                                  逾期        逾期        逾期        逾期                    抵押物

                                              30天以内    31至60天    61至90天    90天以上        合计    公允价值

      公司贷款

        -商业贷款                                8,388      2,507      1,621      10,687      23,203      15,276

      个人贷款

        -按揭                                    1,782        512        264          –      2,558      4,207

        -信用卡                                  4,732      1,124        650          –      6,506          –

        -其他                                    351        156        197        128        832      1,160

      合计                                      15,253      4,299      2,732      10,815      33,099      20,643

      存放和拆放同业及其他金融机构款项                  –          –          –          –          –          –

    抵押品的公允价值是管理层基於最新可得的外部评估价值考虑目前抵押品处置经验和市场状况进行调整估计
的。
(c)  已减值贷款

    於2018年12月31日,不考虑抵押物现金流的减值客户贷款金额为人民币725.12亿元( 於2017年12月31日:
人民币685.06亿元)。

    本集团的减值贷款按类别总额及相关抵押物公允价值如下:

                                                                                                      2017年12月31日

      减值贷款

        公司贷款                                                                                              52,608

        个人贷款                                                                                              15,898

      合计                                                                                                    68,506

      抵押物公允价值

        公司贷款                                                                                              15,175

        个人贷款                                                                                              11,356

      合计                                                                                                    26,531

3.1.6抵债资产

                                                                                2018年12月31日    2017年12月31日

      房屋及建筑物                                                                          913                991

      土地使用权                                                                              20                  25

      其他                                                                                    19                  19

      抵债资产原值合计                                                                      952              1,035

      减:抵债资产跌价准备                                                                (128)                (129)

      抵债资产净值                                                                          824                906

    抵债资产一旦能够出售且以出售所得能够减少债务余额即被处置。本集团一般不将收回的抵债资产用作经营
活动。在资产负债表日,抵债资产列於其他资产项下。


  3  金融风险管理(续)

  3.1信用风险(续)

    3.1.7金融资产信用风险集中度

        本集团主要采取行业分类管理客户贷款信用风险集中度,也通过区域性管理金融资产信用风险集中度。

    按地区分布的风险集中度

                                                              中国内地            香港            其他            合计
          2018年12月31日

          金融资产

          存放中央银行款项                                790,382            2,548          32,576        825,506
          存放和拆放同业及其他金融机构款项                689,611          69,231          89,225        848,067
          衍生金融资产                                      22,541            5,646            2,543          30,730
          金融投资-以公允价值计量且其变动计入

            当期损益的金融资产                            333,693            7,726          24,635        366,054
          客户贷款                                        4,385,888        190,464        166,020      4,742,372
          金融投资-以公允价值计量且其变动计入

            其他综合收益的债权投资                        110,740          80,452        246,438        437,630
          金融投资-以摊余成本计量的债权投资            1,962,108            4,154          34,243      2,000,505
          其他金融资产                                      24,945          10,491            4,481          39,917
                                                            8,319,908        370,712        600,161      9,290,781
          表外资产

          开出保函、承兑及信用证                          605,869          11,595          20,320        637,784
          信贷承诺及其他信贷承诺                          766,769          36,213          15,452        818,434
                                                            1,372,638          47,808          35,772      1,456,218
                                                              中国内地            香港            其他            合计
          2017年12月31日

          金融资产

          存放中央银行款项                                893,353            1,805          26,790        921,948
          存放和拆放同业及其他金融机构款项                655,483          50,801          76,184        782,468
          衍生金融资产                                      25,165            7,590            1,252          34,007
          以公允价值计量且其变动计入当期损益的金

            融资产                                          206,296            3,923          16,511        226,730
          客户贷款                                        4,051,431        214,933        206,891      4,473,255
          金融投资-贷款及应收款项                        386,505                –            1,228        387,733
          金融投资-可供出售金融资 产(债券投资)          157,306          51,804        184,638        393,748
          金融投资-持有至到期投资                      1,497,147              584          13,644      1,511,375
          其他金融资产                                      200,078            8,515            6,889        215,482
                                                            8,072,764        339,955        534,027      8,946,746
          表外资产

          开出保函、承兑及信用证                          563,090          10,504          26,792        600,386
          信贷承诺及其他信贷承诺                          765,071          21,140          26,106        812,317
                                                            1,328,161          31,644          52,898      1,412,703
3  金融风险管理(续)
3.1信用风险(续)
3.1.7金融资产信用风险集中度(续)
(a)  客户贷款按地区分布的风险集中度分析

                                                          2018年12月31日                  2017年12月31日

                                                                                %                                %

      华 北(注1)                                      619,891            12.77        588,224            12.85

      东 北(注2)                                      205,989            4.24        207,142            4.52

      华 东(注3)                                    2,250,486            46.36      2,059,334            44.97

      华中及华南( 注4)                                941,511            19.40        851,780            18.60

      西部( 注5)                                      480,670            9.90        447,924            9.78

      海外( 注6)                                      355,681            7.33        424,852            9.28

      贷款和垫款总额                                4,854,228          100.00      4,579,256          100.00

    注:

    (1)包括北京市、天津市、河北省、山西省及内蒙古自治区;

    (2)包括辽宁省、吉林省及黑龙江省;

    (3)包括上海市、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省及山东省;

    (4)包括河南省、湖南省、湖北省、广东省、广西自治区及海南省;

    (5)包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、青海省、新疆自治区及宁夏自治区;

    (6)包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼、英国、旧金山、卢森堡、台北、多

        伦多、布里斯班、巴黎、罗马、巴西及墨尔本。


  3  金融风险管理(续)

  3.1信用风险(续)

    3.1.7金融资产信用风险集中度(续)

    (b)  行业分析

                                                              2018年12月31日                  2017年12月31日

                                                                                      %                                %
          公司贷款

          采矿业                                            119,091            2.45        114,010            2.49
          制造业

            -石油化工                                    104,806            2.16        110,087            2.40
            -电子                                          95,858            1.97          76,261            1.67
            -钢铁                                          33,241            0.68          36,377            0.79
            -机械                                          93,828            1.93          96,532            2.11
            -纺织及服装                                    29,146            0.60          30,043            0.66
            -其他制造业                                  224,533            4.64        231,606            5.06
          电力、燃气及水的生产和供应业                    186,117            3.83        180,471            3.94
          建筑业                                            114,577            2.36        112,544            2.46
          交通运输、仓储和邮政业                          573,151            11.82        576,156            12.58
          电信、计算器服务和软件业                          28,682            0.59          26,229            0.57
          批发和零售业                                      246,706            5.08        283,654            6.19
          住宿和餐饮业                                      34,486            0.71          35,531            0.78
          金融业                                            98,342            2.03        118,533            2.59
          房地产业                                          216,536            4.46        189,295            4.13
          服务业                                            413,716            8.52        358,956            7.84
          水利、环境和公共设施管理业                      263,235            5.42        265,073            5.79
          科教文卫                                          89,436            1.84          82,780            1.81
          其他                                                96,428            1.99        106,278            2.32
          贴现                                              156,686            3.23        138,958            3.03
          公司贷款总额                                    3,218,601            66.31      3,169,374            69.21
          个人贷款

          按揭                                            1,007,528            20.75        897,264            19.60
          信用卡                                            505,190            10.41        399,004            8.71
          其他                                              122,909            2.53        113,614            2.48
          个人贷款总额                                    1,635,627            33.69      1,409,882            30.79
          扣除减值准备前客户贷款总额                    4,854,228          100.00      4,579,256          100.00
        客户贷款的行业分布风险集中度分析乃根据借款人行业类型界定。

  3.2市场风险

    3.2.1概述

        本集团承担由於市场价格的变动而引发的金融工具公允价值或未来现金流波动的市场风险。市场风险是由受
    利率、汇率、商品以及权益性资产等市场价格波动影响的利率、货币、商品和权益性产品敞口引起的。

        根据银保监会要求,本集团持有的金融工具头寸分为交易账户和银行账户。交易账户包括因交易目的持有或
    为对冲交易账户而持有的金融工具头寸。银行账户包括本集团通过使用多余资金和其他不属於交易账户的金融工
    具购买的投资。

3  金融风险管理(续)
3.2市场风险(续)
3.2.1概述( 续 )

    本集团建立了完整的市场风险「 大小中台」管 理体系,在全行管理层面建立了由董事会、监事会和高级管理层
组成的市场风险管理的领导机构,在职能履行层面实施条线集中管理。资产负债管理部是全集团市场风险管理牵
头部门,金融市场中心、贵金属中心、境内外分行和子公司是市场风险管理的执行机构,风险管理部、审计局
分别对市场风险管理进行独立验证和内部审查。

    本集团分开监控交易账户组合和银行账户组合的市场风险。对汇率风险和交易账户利率风险,本集团基於
头寸敞口、风险敏感性指标、风险价值(VaR)等计量进行监测和限额管理,建立了制约有效的限额管控机制。同
时,本集团利用利息净收入敏感性分析、利率复位价缺口分析及货币风险集中度分析作为监控总体业务市场风险
的主要工具,并通过定价管理和资产调配等手段进行管控,以实现风险可控下的收益最大化。

    本集团持续完善市场风险管理政策制度,根据业务实际确定主要市场风险因子,开展历史压力情景和假设压
力情景的压力测试。本集团实现交易数据和市场数据的每日系统自动采集,实施风险资本与风险价值限额管理,
并制定了限额分配方案。

    作为市场风险管理的一部分,本集团通过利率掉期来应对由结构性存款和固定利率的长期债券带来的利率风
险。

    衡量和控制市场风险的主要方法如下:
3.2.2VaR

    VaR指在给定置信水平和持有期内,某一投资组合由於利率、汇率等市场价格因素变动引起的预期可能发生
的最大损失。本集团采用历史模拟法,每日计算风险价 值(置信区间99%,持有期为1天 )。

    本集团按照风险类别分类的汇率风险和交易账户利率风险的风险价值分析概括如下:

    项目

                                                                      截至2018年12月31日止年度

                                                          期末值          平均值          最大值          最小值

      风险价值                                              586              556              690              467

      其中:利率风险                                        176              159              218              68

            汇率风险                                        625              538              701              442

    项目

                                                                      截至2017年12月31日止年度

                                                          期末值          平均值          最大值          最小值

      风险价值                                              570              551              811              348

      其中:利率风险                                        183              153              192              89

            汇率风险                                        511              522              858              288

3.2.3敏感性测试
利率敏感性测试

    本集团通过衡量金融资产和负债头寸净利润变动,在不考虑客户行为和提前偿还的情况下,对净利润和其他
综合收益进行利率敏感性分析。集团逐月计算利率平移100个基点对年度净利润和其他综合收益的影响。


  3  金融风险管理(续)

  3.2市场风险(续)

    3.2.3敏感性测试( 续)

    利率敏感性测 试(续)

        下表列示了人民币、美元和港币利率结构平移100个基点对本集团报告期末持有的生息资产和负债在未来一
    年带来的净利润的影响:

                                                                                                  净利润变动

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          利率结构向上平移100基点                                                          14,029              13,747
          利率结构向下平移100基点                                                        (14,029)            (13,747)
        下表列示了人民币、美元和港币利率结构平移100个基点对本集团报告期末持有的生息资产和负债在未来一
    年带来的其他综合收益的影响:

                                                                                              其他综合收益变动

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          利率结构向上平移100基点                                                          (5,572)              (6,414)
          利率结构向下平移100基点                                                            5,740              6,800
        上表列示的利率敏感性分析是基於简化假设并仅用於举例。数据表示基於当前利率风险结构收益率曲线预计
    变动对预计净利润和其他综合收益的影响。这种影响未考虑集团为了规避这一利率风险而可能采取的必要措施。
    上述预测假设各期限资产和负 债(除活期存款)的利率都移动相同数量,因此,不反映仅某些利率变动而剩余利率
    不变所可能带来的影响。这种预测还基於其他简化的假设,包括所有头寸将持有到期。本集团预期在头寸没有持
    有至到期的情况下敏感性分析的金额变化不重大。

    汇率敏感性测试

        本集团通过衡量分币种金融资产和负债头寸的汇率变动对净利润和其他综合收益的影响,进行汇率敏感性分
    析。集团逐月计算当人民币相对於美元和港币的即期与远期汇率变动5%时,对年度净利润和其他综合收益的影
    响。

        下表列示当人民币对美元和港币的即期与远期汇率升值或贬值5%对本集团报告期末持有的货币性资产和负
    债的净利润的影响:

                                                                                          预计净利润 ╱(亏损)变 动

                                                                                          截至2018年        截至2017年
                                                                                      12月31日止年度    12月31日止年度
          人民币升值5%                                                                      (1,755)              (4,187)
          人民币贬值5%                                                                      1,755              4,187
        下表列示当人民币对美元和港币的即期与远期汇率升值或贬值5%对本集团报告期末持有的货币性资产和负
    债的其他综合收益的影响:

                                                                                              其他综合收益变动

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          人民币升值5%                                                                        (891)                (684)
          人民币贬值5%                                                                        891                684
3  金融风险管理(续)
3.2市场风险(续)
3.2.4利率风险

    现金流的利率风险是指一项金融工具的未来现金流将会随着市场利率的变化而发生波动的风险。公允价值利
率风险是指一项金融工具的市场价值将会因为市场利率的变化而发生波动的风险。

    现行市场利率的波动会影响本集团的财务状况和现金流量。

    本集团主要在中国大陆根据中国人民银行调节的利率计划经营业务。於2013年7月20日,中国人民银行取
消了人民币贷款的基准利率下限,允许金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。於2015年10月24日,中
国人民银行取消了存款的基准利率浮动上限。本集团依据中国人民银行公布的基准利率经营其大部分国内的业务
(包括贷款及存款)以及大部分财务担保及信贷承诺业务。因此,本集团面对的利率风险是可控的。然而,并不
能保证中国人民银行将来会继续采用该惯例。

    以外币计算的债券,以及不依据基准利率的部分财务担保及信贷承诺业务,预计并无重大利率复位风险。

    票据贴现定价市场化程度较高,在市场资金紧张的情况下,定价或高於同期限贷款业务。

    下表概述了本集团的利率风险,并按账面价值列示了本集团的资产及负债,而资产及负债按复位价日或到期
日(以较早者为准)分类。

                                    一个月内    一至三个月  三至十二个月      一至五年      五年以上        不计息        合计

      2018年12月31日

      资产

      现金及存放中央银行款项          815,408            –            –            –            –      24,763      840,171

      存放和拆放同业及

        其他金融机构款项              421,426      65,741      203,758      143,923        5,463        7,756      848,067

      衍生金融资产                        –            –            –            –            –      30,730      30,730

      金融投资-以公允价值计量且其

        变动计入当期损益的金融资产      27,857      18,051      48,317      43,896      33,166      205,099      376,386

      客户贷款                    2,211,528      521,424    1,544,308      101,108      64,324      299,680    4,742,372

      金融投资-以公允价值计量且其

        变动计入其他综合收益的

        债权投资                      50,183      123,857      80,836      125,220      53,657        3,877      437,630

      金融投资-以公允价值计量且其

        变动计入其他综合收益的权益

        工具投资                          –            –            –            –            –        7,388        7,388

      金融投资-以摊余成本计量的

        债权投资                      41,240      59,505      210,740    1,165,477      494,443      29,100    2,000,505

      其他资产                          425            –            –            –            –      247,497      247,922

      资产总额                    3,568,067      788,578    2,087,959    1,579,624      651,053      855,890    9,531,171

      负债

      同业及其他金融机构存放和拆入      (776,575)    (325,116)    (955,468)      (46,009)      (26,521)      (32,604)  (2,162,293)

      以公允价值计量且其变动计入

        当期损益的金融负债              (2,968)      (5,760)      (5,948)      (7,401)          –      (1,032)      (23,109)

      衍生金融负债                        –            –            –            –            –      (28,105)      (28,105)

      客户存款                    (2,970,102)    (391,142)  (1,609,799)    (661,237)      (75,540)      (85,504)  (5,793,324)

      其他负债                      (44,739)    (108,504)    (233,212)    (185,771)    (141,087)    (105,719)    (819,032)

      负债总额                    (3,794,384)    (830,522)  (2,804,427)    (900,418)    (243,148)    (252,964)  (8,825,863)

      利率敏感度缺口                (226,317)      (41,944)    (716,468)      679,206      407,905      602,926      705,308


  3  金融风险管理(续)

  3.2市场风险(续)

    3.2.4利率风险( 续 )

                                        一个月内    一至三个月  三至十二个月      一至五年      五年以上        不计息        合计
          2017年12月31日

          资产

          现金及存放中央银行款项          914,394            –          152            –            –      24,025      938,571
          存放和拆放同业及

            其他金融机构款项              433,536      81,883      234,917      32,132            –            –      782,468
          衍生金融资产                        –            –            –            –            –      34,007      34,007
          以公允价值计量且其变动计入

            当期损益的金融资产            23,855      21,209      51,997      33,603        6,957      89,409      227,030
          客户贷款                    2,029,682      494,381    1,482,830      186,508      61,251      218,603    4,473,255
          金融投资-贷款及应收款项            5,874        6,854      57,157      204,902      112,946            –      387,733
          金融投资-可供出售金融资产        46,534      77,320      42,020      165,901      61,973        8,390      402,138
          金融投资-持有至到期投资          33,531      47,583      137,104      876,824      416,333            –    1,511,375
          其他资产                        7,073            –            –            –            –      274,604      281,677
          资产总额                    3,494,479      729,230    2,006,177    1,499,870      659,460      649,038    9,038,254
          负债

          同业及其他金融机构存放和拆入      (829,995)    (543,334)    (706,377)      (10,870)      (15,616)          –    (2,106,192)
          衍生金融负债                        –            –            –            –            –      (33,344)      (33,344)
          以公允价值计量且其变动计入

            当期损益的金融负债              (7,174)      (9,685)      (5,148)      (4,371)          –        (586)      (26,964)
          客户存款                    (3,173,681)    (569,972)    (929,120)    (838,174)      (9,897)      (24,522)    (5,545,366)
          其他负债                      (28,964)      (46,373)      (88,693)    (166,847)    (139,935)    (179,305)    (650,117)
          负债总额                    (4,039,814)    (1,169,364)    (1,729,338)    (1,020,262)    (165,448)    (237,757)    (8,361,983)
          利率敏感度缺口                (545,335)    (440,134)      276,839      479,608      494,012      411,281      676,271
3  金融风险管理(续)
3.2市场风险(续)
3.2.5汇率风险

    本集团主要以人民币进行业务,部分交易则以美元、港元和其他货币进行。本集团的汇率风险来自於外汇
汇率的波动和自身财务状况及现金流的变化。本集团高级管理层设定汇率风险限制,并定期审查。於2018年12
月31日本集团计量汇率风险的外币折算汇率为1美元兑换人民币6.8632元(2017年12月31日:6.5342)和1港币
兑换人民币0.8762元(2017年12月31日:0.8359 1 )。以下各表简要列明本集团於本年末外汇汇率风险。下表为
本集团按原币分类的资产及负债账面价值并折合人民币列示如下:

                                                                    美元          港元      其他币种

                                                  人民币      折人民币      折人民币      折人民币          合计

      2018年12月31日

      资产

      现金及存放中央银行款项                    784,959        30,993          3,390        20,829        840,171

      存放和拆放同业及其他金融机构款项          488,242        334,579        13,180        12,066        848,067

      衍生金融资产                                25,102          1,738          3,344            546        30,730

      金融投资-以公允价值计量且其变动

        计入当期损益的金融资产                  328,378        29,449            759        17,800        376,386

      客户贷款                                4,245,922        297,273        138,325        60,852      4,742,372

      金融投资-以公允价值计量且其变动

        计入其他综合收益的债权投资              151,084        198,397        44,968        43,181        437,630

      金融投资-以公允价值计量且其变动

        计入其他综合收益的权益工具投资            6,200          1,087            101              –          7,388

      金融投资-以摊余成本计量的债权投资      1,981,956        15,707              –          2,842      2,000,505

      其他资产                                  121,427        117,928          7,410          1,157        247,922

      资产总额                                8,133,270      1,027,151        211,477        159,273      9,531,171

      负债

      同业及其他金融机构存放和拆入            (1,776,123)      (332,360)        (2,364)      (51,446)    (2,162,293)

      以公允价值计量且其变动计入

        当期损益的金融负债                        (4,155)        (1,137)        (7,234)      (10,583)      (23,109)

      衍生金融负债                              (24,021)          (900)        (2,809)          (375)      (28,105)

      客户存款                                (5,122,012)      (437,650)      (207,753)      (25,909)    (5,793,324)

      其他负债                                  (567,133)      (209,406)      (18,064)      (24,429)      (819,032)

      负债总额                                (7,493,444)      (981,453)      (238,224)      (112,742)    (8,825,863)

      净敞口                                    639,826        45,698        (26,747)        46,531        705,308

      财务担保及信贷承诺                      1,281,258        134,995        27,704        12,261      1,456,218


  3  金融风险管理(续)

  3.2市场风险(续)

    3.2.5汇率风险( 续 )

                                                                        美元          港元      其他币种

                                                        人民币      折人民币      折人民币      折人民币          合计
          2017年12月31日

          资产

          现金及存放中央银行款项                    879,753        37,073          2,573        19,172        938,571
          存放和拆放同业及其他金融机构款项          449,036        286,691        28,126        18,615        782,468
          衍生金融资产                                31,506          1,222            251          1,028        34,007
          以公允价值计量且其变动计入

            当期损益的金融资产                      202,380        19,961          3,056          1,633        227,030
          客户贷款                                3,914,731        363,558        143,396        51,570      4,473,255
          金融投资-贷款及应收款项                  386,494          1,239              –              –        387,733
          金融投资-可供出售金融资产                185,123        151,492        29,487        36,036        402,138
          金融投资-持有至到期投资                1,498,292          9,371              –          3,712      1,511,375
          其他资产                                  189,986        84,823          4,632          2,236        281,677
          资产总额                                7,737,301        955,430        211,521        134,002      9,038,254
          负债

          同业及其他金融机构存放和拆入            (1,668,277)      (379,647)        (12,057)        (46,211)    (2,106,192)
          衍生金融负债                              (26,883)        (2,997)          (536)        (2,928)        (33,344)
          以公允价值计量且其变动计入

            当期损益的金融负债                        (5,529)        (14,748)        (6,678)            (9)        (26,964)
          客户存款                                (4,885,189)      (424,411)      (202,002)        (33,764)    (5,545,366)
          其他负债                                  (458,976)      (157,279)        (13,065)        (20,797)      (650,117)
          负债总额                                (7,044,854)      (979,082)      (234,338)      (103,709)    (8,361,983)
          净敞口                                    692,447        (23,652)        (22,817)        30,293        676,271
          财务担保及信贷承诺                      1,228,550        145,088        21,199        17,866      1,412,703
    3.2.6其他价格风险

        本集团的其他价格风险主要源自於持有的权益性投资及其他与商品价格挂鈎衍生工具等金融资产。部分权益
    性投资由於历史原因及取得抵债资产过程中形成,亦来自於本集团有金融投资资格的控股子公司的自营交易。对
    於该等自营交易敞口,本集团实施严格风险限额管理,余额占本集团金融资产比重极小。本集团认为本集团面临
    的其他价格风险并不重大。

  3.3流动性风险

    3.3.1概述

        流动性风险是指本集团在到期日无法履行金融负债带来的支付义务或者无法满足即期资金需求。其结果将导
    致无法偿还存款及按承诺发放贷款。本集团对流动性管理的目标就是在确保有充裕的资金来满足提款、到期债务
    偿还及贷款发放承诺的同时把握更多新的投资机会。

        本集团每天须运用可动用的现金资源,以满足来自隔夜存款、活期账户、到期存款、贷款支取、担保和保
    证金的需求,以及来自其他现金结算衍生工具的需求。董事会就应付上述需求的资金最低比例,以及须具备以应
    付不同程度的未预期动用的同业及其他借款融通金额的最低水平设定限额。於2018年12月31日,本集团的人民
    币客户存款总额的14.0 %(2017年12月31日:16.5%)和本集团的外币客户存款总额的5.0 %(2017年12月31日:
    5.0%)须存放於中国人民银行。

3  金融风险管理(续)
3.3流动性风险(续)
3.3.2流动性风险管理程序

    本集团实施流动性管理,由资产负债管理部对人民币和外币业务进行监督,内容包括:

       提高核心存款在负债中的比重,保持负债稳定性;

       应用一系列指标及限额,监控和管理全行流动性头寸;

       总行集中管理资金,统一运用全行流动性头寸;

       保持适当比例的央行备付金、隔夜同业往来、流动性高的债权性投资,积极参与公开市场、货币市场

        和债券市场运作,保持良好的市场融资能力;

       合理匹配资产到期日结构,通过多层次的流动性组合降低流动性风险。

    本集团分别监督并汇报预计的次日、下周和下月的现金流流量,这些时点是流动性管理的关键时点。预计
现金流量以金融负债的合同到期日的分析为起点(附注3.3.3-3.3.4)。

    资产负债管理部定期审阅本集团的融资方式,以保持各货币、地域、客户、产品和期限的多样性。
3.3.3非衍生工具现金流

    下表列示了从资产负债表日至合同到期日本集团非衍生金融负债以及为管理流动性风险而持有的金融资产的
到期现金流。表中所列金额是按合同约定的未折现现金流。本集团对这些金融工具预期的现金流量与下表中的分
析可能有显着的差异,例如:活期客户存款在下表中被划分为实时偿还,但是活期客户存款预期将保持一个稳定
甚或有所增长的余额。

                                                                                      三至

                                    逾期    无期限    即期偿还    一个月内  一至三个月    十二个月    一至五年    五年以上      合计

      2018年12月31日

      负债

      同业及其他金融机构存放和拆入            –        –  (438,924)  (356,970)  (333,168)  (985,845)    (50,277)    (32,319)  (2,197,503)

      以公允价值计量且其变动计入

        当期损益的非衍生金融负债            –        –      (865)    (2,980)    (5,857)    (6,265)    (7,726)        –    (23,693)

      客户存款                          –        –  (2,443,124)  (555,345)  (399,059)  (1,659,473)  (704,621)    (80,025)  (5,841,647)

      发行存款证                        –        –        –    (41,447)  (106,436)  (209,534)    (15,446)        –  (372,863)

      发行债券                          –        –        –    (3,665)    (3,474)    (39,527)  (199,677)  (129,224)  (375,567)

      其他金融负债                      –        –    (34,370)      (247)      (237)      (903)    (6,096)    (26,029)    (67,882)

      负债总额(合同到期日)                –        –  (2,917,283)  (960,654)  (848,231)  (2,901,547)  (983,843)  (267,597)  (8,879,155)

      资产

      现金及存放中央银行款项                –    713,376    126,424        –      371        –        –        –    840,171

      存放和拆放同业及其他金融机构款项        –        –    93,517    335,541    68,165    208,480    145,585      5,471    856,759

      以公允价值计量且其变动计入

        当期损益的非衍生金融资产            458    194,838      8,232      7,416    10,235    51,034    72,536    54,336    399,085

      客户贷款                      36,953        –        –    680,810    287,572  1,307,557  1,520,092  2,574,873  6,407,857

      金融投资-以公允价值计量且其变动

        计入其他综合收益的债权投资            –        –        –    12,314    28,455    114,936    252,017    63,611    471,333

      金融投资-以公允价值计量且其变动

        计入其他综合收益的权益工具投资        –      7,388        –        –        –        –        –        –      7,388

      金融投资-以摊余成本计量的债权投资      600        –        –    39,005    55,896    266,384  1,375,516    557,879  2,295,280

      其他金融资产                      781        –    35,288        –        –        –        –        –    36,069

      为管理流动性风险而持有的

        金融资产(合同到期日)          38,792    915,602    263,461  1,075,086    450,694  1,948,391  3,365,746  3,256,170  11,313,942

      净头寸                        38,792    915,602  (2,653,822)    114,432  (397,537)  (953,156)  2,381,903  2,988,573  2,434,787


  3  金融风险管理(续)

  3.3流动性风险(续)

    3.3.3非衍生工具现 金 流(续)

                                                                                          三至

                                          逾期    无期限    即期偿还    一个月内  一至三个月    十二个月    一至五年    五年以上      合计
          2017年12月31日

          负债

          同业及其他金融机构存放和拆入            –        –    (381,473)  (450,804)  (548,784)  (719,079)    (63,486)    (24,185)  (2,187,811)
          以公允价值计量且其变动计入

            当期损益的非衍生金融负债            –        –      (585)    (7,187)    (8,018)    (6,996)    (4,628)        –    (27,414)
          客户存款                          –        –  (2,512,237)  (692,488)  (578,392)  (953,188)  (894,025)    (9,908)  (5,640,238)
          发行存款证                        –        –        –    (23,916)    (46,388)    (72,225)    (8,503)        –    (151,032)
          发行债券                          –        –        –    (5,001)    (1,214)    (26,020)  (209,451)  (133,154)  (374,840)
          其他金融负债                      –        –    (29,241)      (198)      (122)    (1,549)    (5,041)    (25,758)    (61,909)
          负债总额(合同到期日)                –        –  (2,923,536)  (1,179,594)  (1,182,918)  (1,779,057)  (1,185,134)  (193,005)  (8,443,244)
          资产

          现金及存放中央银行款项                –    809,261    129,158        –      1,198      153        –        –    939,770
          存放和拆放同业及其他金融机构款项        –        –    76,427    357,232    83,896    237,855    32,219        –    787,629
          以公允价值计量且其变动计入

            当期损益的非衍生金融资产            270    84,172      4,967      9,123    17,959    57,756    53,759    10,597    238,603
          客户贷款                      52,025        –        –    559,298    321,251  1,217,456  1,485,862  2,233,973  5,869,865
          金融投资-贷款及应收款项              80        –        –      6,091    10,383    72,777    246,892    134,146    470,369
          金融投资-可供出售金融资产              –      8,390        –    18,431    24,418    64,881    261,598    77,780    455,498
          金融投资-持有至到期投资              –        –        –    30,094    43,476    174,642  1,030,820    464,720  1,743,752
          其他金融资产                      121        –    41,416        –        –        –        –        –    41,537
          为管理流动性风险而持有的

            金融资产(合同到期日)          52,496    901,823    251,968    980,269    502,581  1,825,520  3,111,150  2,921,216  10,547,023
          净头寸                        52,496    901,823  (2,671,568)  (199,325)  (680,337)    46,463  1,926,016  2,728,211  2,103,779
        用以满足所有负债的资产包括:现金、存放中央银行款项、在托收和资金往来中的款项、拆放同业款项以
    及客户贷款。在正常业务中,部分一年内到期的客户贷款会被续借。同时,部分债券投资为负债提供了抵押担
    保。本集团将会通过出售金融投资,使用其他金融机构的信贷承诺,提前终止拆出资金和逆回购协议,以已经中
    国人民银行的批准使用存款准备金来偿付未预计的现金流出。

3  金融风险管理(续)
3.3流动性风险(续)
3.3.4衍生工具现金流

    本集团的衍生工具是以净额或者总额结算。
(a)  以净额结算的衍生工具

    本集团以净额结算的衍生工具包括:

      外汇及商品合约:无本金交割的外汇及商品远期

      利率合约及其他:利率掉期、远期利率合约、场外利率期权及其他

    下表分析了本集团从资产负债表日到合同到期日将以净额结算的衍生金融工具。表中所列金额均为合同约定
的未折现现金流。

                                                                            三至

                                                一个月内  一至三个月    十二个月    一至五年    五年以上        合计

      2018年12月31日

      资产

      交易性衍生金融工具

        -外汇及商品合约                              6          –          –          –          –          6

        -利率合约及其他                            99        257      1,016      2,316        180      3,868

      合计                                        105        257      1,016      2,316        180      3,874

      负债

      交易性衍生金融工具

        -外汇及商品合约                          (145)        (220)        (389)          –          –        (754)

        -利率合约及其他                            (64)        (200)        (760)      (1,836)        (104)      (2,964)

      合计                                        (209)        (420)      (1,149)      (1,836)        (104)      (3,718)

                                                                            三至

                                                一个月内  一至三个月    十二个月    一至五年    五年以上        合计

      2017年12月31日

      资产

      交易性衍生金融工具

        -外汇及商品合约                            97        241        497          –          –        835

        -利率合约及其他                            140        287        718      1,348        100      2,593

      合计                                        237        528      1,215      1,348        100      3,428

      负债

      交易性衍生金融工具

        -外汇及商品合约                            (198)        (105)        (61)          –          –        (364)

        -利率合约及其他                            (69)        (172)        (546)        (918)        (35)      (1,740)

      合计                                        (267)        (277)        (607)        (918)        (35)      (2,104)


  3  金融风险管理(续)

  3.3流动性风险(续)

    3.3.4衍生工具现金 流(续)

    (b)  以总额结算的衍生工具

        本集团以总额结算的外汇衍生工具包括:货币远期、货币互换、交叉货币利率掉期、商品远期、商品掉期
    等。

        下表分析了本集团从报告日到合同到期日将以总额结算的衍生金融工具。表中所列金额均为合同约定的未折
    现现金流:

                                                                                三至

                                                  一个月内  一至三个月    十二个月    一至五年    五年以上        合计
          2018年12月31日

          交易性衍生金融工具

            -外汇及商品合约

                -流出                            (745,533)  (542,190)(1,458,561)    (41,111)    (1,241)(2,788,636)
                -流入                            746,029    542,837  1,458,647    41,052      2,870  2,791,435
          合计                                        496        647          86        (59)      1,629      2,799
                                                                                  三至

                                                    一个月内  一至三个月    十二个月    一至五年    五年以上        合计
          2017年12月31日

          交易性衍生金融工具

            -外汇及商品合约

                -流出                            (567,886)  (514,787)(1,272,481)    (74,494)          –(2,429,648)
                -流入                            568,303    514,893  1,271,064    74,841          –  2,429,101
          合计                                        417        106      (1,417)        347          –        (547)
3  金融风险管理(续)
3.3流动性风险(续)
3.3.5到期分析

    下面的表格分析了本集团的资产和负债净值按自报告日至合约到期日分类的不同到期日的类别。

                                                                  三至

                                    即期    一个月内  一至三个月    十二个月    一至五年    五年以上      逾期    无期限      合计

      2018年12月31日

      资产

      现金及存放中央银行款项            126,424        –      371        –        –        –        –    713,376    840,171

      存放和拆放同业及其他金融机构款项      93,420    330,936    67,073    207,595    143,572      5,471        –        –    848,067

      衍生金融资产                      –      5,601      6,887    13,831      2,859      1,552        –        –    30,730

      金融投资-以公允价值计量且其变动

        计入当期损益的金融资产            8,232      7,253      9,786    47,586    58,183    50,050      458    194,838    376,386

      客户贷款                          –    664,962    257,043  1,191,035  1,088,301  1,514,178    26,853        –  4,742,372

      金融投资-以公允价值计量且其变动

        计入其他综合收益的债权投资            –    13,348    27,707    106,691    232,364    57,520        –        –    437,630

      金融投资-以公允价值计量且其变动

        计入其他综合收益的权益工具投资        –        –        –        –        –        –        –      7,388      7,388

      金融投资-以摊余成本计量的债权投资        –    38,084    52,330    227,158  1,187,867    494,466      600        –  2,000,505

      其他资产                      55,165        –      165      499    21,311      1,309      781    168,692    247,922

      资产总额                      283,241  1,060,184    421,362  1,794,395  2,734,457  2,124,546    28,692  1,084,294  9,531,171

      负债

      同业及其他金融机构存放和拆入      (438,924)  (354,689)  (329,637)  (966,127)    (46,308)    (26,608)        –        –  (2,162,293)

      以公允价值计量且其变动计入

        当期损益的金融负债              (865)    (2,968)    (5,801)    (5,978)    (7,497)        –        –        –    (23,109)

      衍生金融负债                      –    (5,036)    (6,199)    (14,435)    (2,199)      (236)        –        –    (28,105)

      客户存款                    (2,442,774)  (554,332)  (397,452)  (1,649,194)  (674,006)    (75,566)        –        –  (5,793,324)

      其他负债                      (50,161)    (53,191)  (118,200)  (238,444)  (214,200)  (144,836)        –        –  (819,032)

      负债总额                    (2,932,724)  (970,216)  (857,289)  (2,874,178)  (944,210)  (247,246)        –        –  (8,825,863)

      流动性缺口净值              (2,649,483)    89,968  (435,927)  (1,079,783)  1,790,247  1,877,300    28,692  1,084,294    705,308


  3  金融风险管理(续)

  3.3流动性风险(续)

    3.3.5到期分析(续)

                                                                      三至

                                          即期    一个月内  一至三个月    十二个月    一至五年    五年以上      逾期    无期限      合计
          2017年12月31日

          资产

          现金及存放中央银行款项            129,158        –        –      152        –        –        –    809,261    938,571
          存放和拆放同业及其他金融机构款项      76,427    357,109    81,883    234,917    32,132        –        –        –    782,468
          衍生金融资产                      –      6,237      8,381    15,942      3,143      304        –        –    34,007
          以公允价值计量且其变动计入

            当期损益的金融资产              4,968      8,938    17,312    54,804    47,154      9,413      270    84,171    227,030
          客户贷款                          –    544,512    292,796  1,115,050  1,105,688  1,371,355    43,854        –  4,473,255
          金融投资-贷款及应收款项              –      5,144      6,701    57,857    205,004    112,947        80        –    387,733
          金融投资-可供出售金融资产              –    17,690    22,554    55,866    234,404    63,234        –      8,390    402,138
          金融投资-持有至到期投资              –    26,455    36,150    134,704    895,522    418,544        –        –  1,511,375
          其他资产                      50,526      9,672    13,471      7,465    33,354      8,377      121    158,691    281,677
          资产总额                      261,079    975,757    479,248  1,676,757  2,556,401  1,984,174    44,325  1,060,513  9,038,254
          负债

          同业及其他金融机构存放和拆入      (381,472)  (448,523)  (543,334)  (706,377)    (10,870)    (15,616)        –        –  (2,106,192)
          以公允价值计量且其变动计入

            当期损益的金融负债              (585)    (7,174)    (7,883)    (6,867)    (4,455)        –        –        –    (26,964)
          衍生金融负债                      –    (6,384)    (7,669)    (16,868)    (2,222)      (201)        –        –    (33,344)
          客户存款                    (2,512,066)  (686,030)  (569,933)  (929,244)  (838,196)    (9,897)        –        –  (5,545,366)
          其他负债                      (47,566)    (53,545)    (65,062)  (117,156)  (217,476)  (149,312)        –        –    (650,117)
          负债总额                    (2,941,689)  (1,201,656)  (1,193,881)  (1,776,512)  (1,073,219)  (175,026)        –        –  (8,361,983)
          流动性缺口净值                (2,680,610)  (225,899)  (714,633)    (99,755)  1,483,182  1,809,148    44,325  1,060,513    676,271
    3.3.6表外项目

        本集团表外项目按合同的剩余期限在下表中列示。财务担保按照最早的合同到期日以名义金额列示。

                                                                1年内          1至5年          5年以上            合计
          2018年12月31日

          信贷承诺及其他信贷承诺                          787,886          21,417            9,131        818,434
          开出保函、承兑及信用证                          527,162        106,736            3,886        637,784
          合计                                            1,315,048        128,153          13,017      1,456,218
          2017年12月31日

          信贷承诺及其他信贷承诺                          766,298          44,058            1,961        812,317
          开出保函、承兑及信用证                          469,307        113,192          17,887        600,386
          合计                                            1,235,605        157,250          19,848      1,412,703
3  金融风险管理(续)
3.4金融资产和负债的公允价值
(a)  公允价值的确定及采用的估值方法

    本集团部分金融资产和金融负债以公允价值计量或披露。公允价值通过恰当的估值方法和参数进行计量,并
由董事会定期覆核并保证适用性。

    公允价值计量应基於公允价值计量的输入值的可观察程度以及该等输入值对公允价值计量整体的重要性,被
归入第一层次、第二层次或第三层次的公允价值级次,具体如下所述:

    (1)  第一层次输入值是指主体在计量日能获得的相同资产或负债在活跃市场中未经调整的报价;

    (2)  第二层次输入值是指除了第一层次输入值所包含的报价以外的,资产或负债的其他直接或间接可观察的

        输入值;以及

    (3)  第三层次输入值是指资产或负债的不可观察输入值。

    确定金融工具公允价值时,对於能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价的金融工具,本集
团按照活跃市场价格确认其公允价值并将其划分为公允价值计量的第一层次。

    当无法从活跃市场上获取报价时,本集团通过估值技术来确定金融工具的公允价值。

    若金融工具(包括债务证券和衍生金融工具)估值中使用的主要参数为可观察到的且可从活跃公开市场获取
的,这些金融工具被划分至第二层次。本集团持有的第二层次金融工具包括场外交易的衍生工具、无法从活跃市
场上获取报价的存款证、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款、贵金属及发行第二层次债券及
在银行间市场交易的债券投资。人民币债券的公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司的估值结果确定,外
币债券的公允价值按照彭博的估值结果确定。外汇远期及掉期,利率掉期,外汇期权等采用现金流折现法和布莱
克-斯科尔斯期权定价模型等方法对其进行估值,贵金属合同的公允价值主要按照上海黄金交易所的收盘价格或
上海期货交易所的结算价格确定。现金流贴现模型使用的主要参数包括最近交易价格、相关收益率曲线、汇率及
交易对手信用差价;布莱克-斯科尔斯期权定价模型使用的主要参数包括相关收益率曲线、汇率、波动水平及交
易对手信用差价等。所有重大估值参数均采用可观察市场信息的估值技术。

    对於客户贷款以及部分信托及资管计划,其公允价值以现金流贴现模型为基础,使用反映信用风险的不可观
察的折现率来确定。

    对於本集团持有的可转债、未上市股权、未上市基金、股权衍生工具及部分客户贷款,其公允价值的计量
采用了对估值产生重大影响的不可观察输入值,因此本集团将这些金融工具划分至第三层次。管理层采用一系列
估值技术对第三层次的金融工具公允价值进行评估,使用的估值模型包含并考虑了市场流动性的折扣率等不可观
察的参数。本集团已建立相关内部控制程序监控集团对此类金融工具的敞口。


  3  金融风险管理(续)

  3.4金融资产和负债的公允价值(续)

    (b)非以公允价值计量的金融工具

        下表概述未於本集团财务状况表内按公允价值呈列、且其公允价值与账面价值并不近似相同的有关金融资产
    和负债的账面价值和公允价值。

                                                              2018年12月31日                  2017年12月31日

                                                              账面价值        公允价值        账面价值        公允价值
          金融资产

          金融投资-以摊余成本计量的债权投资            2,000,505      2,013,818          不适用          不适用
          金融投资-贷款及应收款项                          不适用          不适用        387,733        384,546
          金融投资-持有至到期投资                          不适用          不适用      1,511,375      1,471,789
          金融负债

          发行债券                                        (301,151)      (304,328)        (269,615)        (267,754)
        部分资产和负债(如客户贷款、客户存款、存放和拆放同业及其他金融机构款项、同业及其他金融机构存放
    和拆入等)的公允价值约等於其账面价值,原因是大部分该等资产和负债的利率都根据中国人民银行和其他监管
    机构规定的利率变动予以调整。

    非以公允价值计量的金融工具之公允价值层次

                                                              第一层次        第二层次        第三层次            合计
          2018年12月31日

          金融资产

          金融投资-以摊余成本计量的债权投资              14,022      1,793,650        206,146      2,013,818
          金融负债

          发行债券                                                –        (304,328)                –        (304,328)
                                                              第一层次        第二层次        第三层次            合计
          2017年12月31日

          金融资产

          金融投资-贷款及应收款项                                –        104,618        279,928        384,546
          金融投资-持有至到期投资                          16,115      1,455,674                –      1,471,789
          金融负债

          发行债券                                                –        (267,754)                –        (267,754)
        部分资产和负债(如客户贷款、客户存款、存放和拆放同业及其他金融机构款项、同业及其他金融机构存放
    和拆入等)的公允价值约等於其账面价值,原因是大部分该等资产和负债的利率都根据中国人民银行和其他监管
    机构规定的利率变动予以调整。

3  金融风险管理(续)
3.4金融资产和负债的公允价值(续)
(c)  在持续基础上以公允价值计量的金融资产和负债

    下表列示了在持续基础上以公允价值计量的金融资产和负债的公允价值层次信息。

                                                        第一层次        第二层次        第三层次            合计

      2018年12月31日

      以公允价值计量且其变动

        计入当期损益的金融资产

        债务证券

          -政府及中央银行                                1,925            3,636                –            5,561

          -公共实体                                        90            2,498                –            2,588

          -同业和其他金融机构                          4,031          86,950              255          91,236

          -法人实体                                        696          29,368            3,417          33,481

        基金投资及其他资产管理计划                          47        180,846            6,670        187,563

        权益性证券                                        1,099                –            9,233          10,332

        衍生金融工具

          -外汇及商品合约                                    –          26,442                –          26,442

          -利率合约及其他                                    –            3,307              981            4,288

        贵金属合同                                            –          37,232                –          37,232

        拆出资金                                              –            8,393                –            8,393

        以公允价值计量且其变动

          计入当期损益的客户贷款                              –                –              494              494

                                                            7,888        378,672          21,050        407,610

      以公允价值计量且其变动计入

        其他综合收益的金融资产

        以公允价值计量且其变动计入

          其他综合收益的债权

          -政府及中央银行                              28,115          38,505                –          66,620

          -公共实体                                        124            3,575                –            3,699

          -同业和其他金融机构                        152,355        159,984                –        312,339

          -法人实体                                    29,900          24,691              381          54,972

        以公允价值计量且其变动计入

          其他综合收益的权益性证券                      2,096                –            5,292            7,388

        以公允价值计量且其变动计入

          其他综合收益的客户贷款                                        184,159              25        184,184

                                                        212,590        410,914            5,698        629,202

      资产合计                                          220,478        789,586          26,748      1,036,812

      以公允价值计量且其变动计入当期损益的金

        融负债

        已发行存款证                                          –        (11,660)                –        (11,660)

        衍生金融工具

          -外汇及商品合约                                    –        (25,640)                –        (25,640)

          -利率合约及其他                                    –          (2,465)                –          (2,465)

        与贵金属相关的金融负债                                –        (11,449)                –        (11,449)

      发行债券                                                –        (16,537)                –        (16,537)

      负债合计                                                –        (67,751)                –        (67,751)


  3  金融风险管理(续)

  3.4金融资产和负债的公允价值(续)

    (c)  在持续基础上以公允价值计量的金融资产和负债(续)

                                                              第一层次        第二层次        第三层次            合计
          2017年12月31日

          以公允价值计量且其变动

            计入当期损益的金融资产

          交易性金融资产

            债务证券

                -政府及中央银行                                5,102            6,980                –          12,082
                -公共实体                                        88            2,127                –            2,215
                -同业和其他金融机构                          4,117          41,863                –          45,980
                -法人实体                                        826          27,827                –          28,653
            基金投资及其他资产管理计划                          60          81,770            2,042          83,872
            权益性证券                                            2                –              298              300
            衍生金融工具

                -外汇及商品合约                                    –          31,655                –          31,655
                -利率合约及其他                                    –            2,352                –            2,352
            贵金属合同                                            –          41,198                –          41,198
                                                              10,195        235,772            2,340        248,307
          指定为以公允价值计量且其变动

            计入当期损益的金融资产

            拆出资金                                              –          12,730                –          12,730
                                                                    –          12,730                –          12,730
          可供出售金融资产

            债务证券

                -政府及中央银行                              14,711          23,072                –          37,783
                -公共实体                                        69            4,282                –            4,351
                -同业和其他金融机构                        123,843        178,575                –        302,418
                -法人实体                                    20,253          25,339            3,604          49,196
            基金投资及其他                                        –            2,101              482            2,583
            权益性证券                                        3,158                –            2,649            5,807
                                                              162,034        233,369            6,735        402,138
          资产合计                                          172,229        481,871            9,075        663,175
          以公允价值计量且其变动计入

            当期损益的金融负债

            交易类债券卖空头寸                              (2,485)                –                –          (2,485)
            已发行存款证                                          –        (12,654)                –        (12,654)
            衍生金融工具

                -外汇及商品合约                                    –        (31,819)                –        (31,819)
                -利率合约及其他                                    –          (1,525)                –          (1,525)
            与贵金属相关的金融负债                                –        (11,825)                –        (11,825)
          发行债券                                                –        (18,047)                –        (18,047)
          负债合计                                            (2,485)        (75,870)                –        (78,355)
        本期第一层次和第二层次之间未发生转移。

3  金融风险管理(续)
3.4金融资产和负债的公允价值(续)
(c)  在持续基础上以公允价值计量的金融资产 和 负 债(续)
第三层次变动表

                                                                                  以公允价值计量      以公允价值计量

                                                                                    且其变动计入        且其变动计入

                                                                                      当期损益的      其他综合收益的

                                                                                        金融资产            金融资产

      2018年1月1日余额                                                                14,107              1,577

      总收益和损失

        -交易活动净收益                                                                    217                  32

        -其他综合收益                                                                        –                (314)

      增加                                                                              14,079              4,836

      处置及结算                                                                        (7,353)                (433)

      从本层次转入其他层次                                                                    –                    –

      2018年12月31日余额                                                              21,050              5,698

      2018年12月31日持有的合并金融资产╱负债的损益

        -已实现利得╱(损失)                                                              327                  33

        -未实现利得╱(损失)                                                            (110)                (315)

                                                                                  以公允价值计量

                                                                                    且其变动计入

                                                                                      当期损益的

                                                                                        金融资产    可供出售金融资产

      2017年1月1日余额                                                                      –              5,925

      总收益和损失

        -交易活动净收益                                                                    12                (286)

        -其他综合收益                                                                        –              (1,132)

      增加                                                                                2,328              2,264

      处置                                                                                    –                  (30)

      从本层次转入其他层次                                                                    –                  (6)

      2017年12月31日余额                                                                2,340              6,735

      2017年12月31日持有的合并金融资产╱负债的损益

        -已实现利得╱(损失)                                                              12                (286)

        -未实现利得╱(损失)                                                                –              (1,132)

    上述采用包括不可观察市场数据的估值技术进行估值的金融工具主要包括可转债、未上市股权、未上市基
金、部分信托及资管计划、股权衍生工具及部分客户贷款。所采用的估值方法为市场可比公司法,该估值方法中
涉及的不可观察假设包括市净率和流动性折扣。

    於2018年12月31日,采用包括不可观察市场数据的估值技术进行估值的金融工具账面价值不重大,且采用
其他合理的不可观察假设替换模型中原有的不可观察假设对公允价值计量结果的影响也不重大。


  3  金融风险管理(续)

  3.5金融资产和金融负债的抵销

        本集团部分金融资产与金融负债遵循可执行的净额结算安排或类似协议。本集团与其交易对手之间的该类协
    议通常允许在双方同意的情况下以净额结算。如果双方没有达成一致,则以总额结算。但在一方违约前提下,另
    一方可以选择以净额结算。根据国际财务报告准则的要求,本集团未对这部分金融资产与金融负债进行抵销。
        於2018年12月31日,本集团上述遵循可执行的净额结算安排或类似协议的金融资产与金融负债的金额不重
    大。

  3.6资本管理

        本集团进行资本管理中「资本 」的概念,比财务状况表上的「所有者权益 」更加广义,其目标为:

           符合本集团所处的银行市场资本监管的要求;

           保证本集团持续经营的能力,以保持持续对股东和其他利益关系方的回报;

           保持经营发展所需的充足的资本支持。

        本集团管理层采用银保监会根据巴塞尔委员会的指引发布的管理办法每季监控资本充足率及对法定资本的使
    用进行监管,每季度将要求的信息呈报银保监会。

        按照《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本
    要求、系统重要性银行附加资本要求、逆周期资本要求以及第二支柱资本要求。具体如下:

           核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率的最低要求分别为5%、6%以及8%;

           储备资本要求2.5%,由核心一级资本来满足;

           系统重要性银行附加资本要求1%,由核心一级资本满足;

           此外,如监管机构要求计提逆周期资本或对单家银行提出第二支柱资本要求,商业银行应在规定时限
            内达标。

        本集团的资本由预算财务部监管,可分为三个等级:

           核心一级资本:普通股股本、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、分配利润、少数股东
            资本可计入核心一级资本部分,以及外币报表折算差额;

           其他一级资本:其他权益工具及少数股东资本可计入其他一级资本部分;

           二级资本:二级资本工具及其溢价可计入金额、超额贷款损失准备,以及少数股东资本可计入二级资
            本部分。

        本集团核心一级资本监管扣除项目包括:商誉、其他无形资 产(不含土地使用权),以及对有控制权但不纳入
    资本计算并表范围的金融机构的核心一级资本投资。

3  金融风险管理(续)
3.6资本管理(续)

    2014年4月,银保监会正式批准本集团实施资本管理高级方法,其中,对符合监管要求的公司信用风险暴露
资本要求采用初级内部评级法计量,零售信用风险暴露资本要求采用内部评级法计量,市场风险资本要求采用内
部模型法计量,操作风险资本要求采用标准法计量。高级方法未覆盖的部分,按照非高级方法进行计量。本集团
依据中国银保监会《 商业银行资本管理办 法(试行)》计量的资本充足率如下:

      项目                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日

      核心一级资本充足率(%)                                                              11.16              10.79

      一级资本充足率(%)                                                                  12.21              11.86

      资本充足率(%)                                                                      14.37              14.00

      核心一级资本                                                                      640,373            613,104

      核心一级资本监管扣除项目                                                          (5,566)              (3,650)

      核心一级资本净额                                                                634,807            609,454

      其他一级资本                                                                      60,025              59,975

      一级资本净额                                                                      694,832            669,429

      二级资本                                                                          122,717            120,952

      资本净额                                                                          817,549            790,381

      风险加权资产                                                                    5,690,542          5,646,313

4  利息净收入

                                                                                        截至12月31日止年度

                                                                                          2018年              2017年

      利息收入

      客户贷款                                                                          225,422            200,207

      金融投资                                                                          85,449              79,895

      存放和拆放同业及其他金融机构款项                                                24,945              20,528

      存放中央银行款项                                                                  13,048              13,570

                                                                                        348,864            314,200

      利息支出

      客户存款                                                                        (128,589)          (111,366)

      同业及其他金融机构存放和拆入                                                    (66,788)            (64,751)

      已发行存款证                                                                      (11,344)              (3,572)

      已发行债券                                                                        (11,235)              (9,638)

                                                                                        (217,956)          (189,327)

      利息净收入                                                                        130,908            124,873

      其中:

      已减值金融资产利息收入                                                            1,618              1,812


  5  手续费及佣金收入

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
          银行卡                                                                            20,114              16,267
          管理类                                                                            12,524              14,948
          投资银行                                                                            4,424              4,518
          代理类                                                                              2,777              3,216
          担保承诺                                                                            2,461              2,554
          支付结算                                                                            2,167              1,884
          其他                                                                                  206                673
                                                                                              44,673              44,060
                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
          非交易性以及非指定以公允价值计量且其变动计入

            当期损益的金融资产或金融负债产生的手续费收入

            (不包括用於确定实际利率的手续费收入)                                            701                907
          信托以及托管手续费收入( 集团代客户持有或投资)                                    3,406              3,124
  6  手续费及佣金支出

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
          银行卡                                                                              2,326              2,382
          支付结算                                                                              771                716
          其他                                                                                  339                411
                                                                                                3,436              3,509
                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
          非交易性以及非指定以公允价值计量且其变动计入

            当期损益的金融资产或金融负债产生的手续费支出

            (不包括用於确定实际利率的手续费支出)                                              5                    7
  7  交易活动净收益

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
          以公允价值计量且其变动计入当期损益的证券                                        12,606              3,633
          外汇交易                                                                            3,636              (1,052)
          利率工具及其他                                                                        857                (485)
                                                                                              17,099              2,096
        外汇交易净收益包括外汇即期和远期合约、货币掉期、交叉货币利率掉期、货币期权等衍生工具的买卖损
    益和公允价值变动损益以及外币资产和负债折算成人民币而产生的盈利和损失。

        利率工具及其他净收益主要包括利率掉期、利率期权以及其他衍生工具的买卖损益和公允价值变动损益。
        截至2018年12月31日止年度,本集团交易活动净收益中包括指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益
    的金融负债公允价值变动收益人民币0.26亿 元(截至2017年12月31日止年度:亏损人民币0.24亿元 )。

8  其他营业收入

                                                                                        截至12月31日止年度

                                                                                          2018年              2017年

      租赁收入                                                                          10,523              8,661

      销售贵金属收入                                                                      2,351              2,242

      投资性房地产的重估增值                                                              117                192

      资产处置收益                                                                          15                123

      其他杂项收入                                                                        2,807              1,598

                                                                                          15,813              12,816

    其他杂项收入包括提供予本集团客户的杂项银行服务。
9  信用减值损失╱其他资产减值损失╱资产减值损失

    信用减值损失:

                                                                                                            2018年度

      存放和拆放同业及其他金融机构款项预期信用减值损失                                                        (43)

      以摊余成本计量的贷款和垫款预期信用减值损失                                                            42,813

      以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款预期信用减值损失                                    (317)

      担保承诺预期信用减值损失                                                                              (1,142)

      金融投资-以摊余成本计量的债权投资预期信用减值损失                                                    (362)

      金融投资-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资预期信用减值损失                        265

      其他应收款预期信用减值损失                                                                              1,075

      以摊余成本计量的贷款和垫款应计利息预期信用减值损失                                                    1,127

      其他                                                                                                        38

                                                                                                                43,454

    其他资产减值损失:

                                                                                                            2018年度

      固定资产减值损失                                                                                            33

      抵债资产减值损失                                                                                            27

                                                                                                                    60

    资产减值损失:

                                                                                                            2017年度

      贷款减值损失-客户贷款                                                                                30,161

      金融投资-可供出售金融资产减值损失                                                                      412

      金融投资-持有至到期投资减值损失                                                                            4

      应收款项类投资减值损失                                                                                    (195)

      固定资产减值损失                                                                                            80

      坏账损失-其他应收款                                                                                      991

      抵债资产减值损失                                                                                              6

      待处理资产减值损失                                                                                          (1)

      其他                                                                                                        11

                                                                                                                31,469


  10其他营业支出

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
          职工薪酬及福利(附注11)                                                          29,519              28,193
          业务费用                                                                          28,844              26,334
          折旧和摊销                                                                          5,677              5,878
          经营租赁成本                                                                        6,414              3,437
          税金及附加                                                                          2,501              2,481
          未决诉讼准备金计提                                                                    549                110
          其他                                                                                3,248              3,142
                                                                                              76,752              69,575
  11职工薪酬及福利

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
          薪金、奖金、津贴和补贴                                                          20,599              19,986
          离职後福利(a)                                                                        3,380              3,258
          其他社会保障和福利费用                                                            5,540              4,949
                                                                                              29,519              28,193
  (a)离职後福利

    设定提存计划

        本集团参与若干由中国内地省市政府组织的定额供款退休福利计划,根据该等计划,本集团须於期内按雇员
    基本工资10%至27%的比例每月向该等计划供款。除上述每月供款外,本集团目前毋须就支付雇员退休及其他退
    休後福利而承担其他重大成本。本集团给予该等养老金计划的供款,计入相关年度的损益及其他综合收益表。
        本银行2009年1月1日之後退休的员工可以自愿参加本行设立的「年金计划」。本银行按员工工资总额的一定
    比例向年金计划缴纳,并於发生时计入当期损益。

        计入当期损益的金额列示如下:

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
          退休福利计划开支及失业保险费                                                      2,532              2,472
          企业年金福利开支                                                                      820                758
          合计                                                                                3,352              3,230
        年末应付未付金额如下:

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          退休福利计划开支及失业保险费                                                          64                  53
          企业年金福利开支                                                                      14                  12
          合计                                                                                    78                  65
11职工薪酬及福利(续)
(a)离职後福利(续)
设定受益计划

    本集团对在2008年12月31日前已退休的境内员工支付补充退休福利。本集团就补充退休福利所承担的责任
是以精算方式估计本集团对员工承诺支付其退休後的福利的金额计算。这项福利以通货膨胀率和死亡率假设预计
未来现金流出,以贴现率厘定其折现现值。贴现率为参考到期日与本集团所承担责任的期间相若的政府债券於报
告日的收益率。精算利得或损失和精算假设的变化於发生时计入其他综合收益,养老金计划的修改於发生时计入
当期损益。本集团於财务状况表确认的金额代表未注入资金的福利责任。

    本集团在中国大陆以外地区的退休福利负债对本集团无重大影响,乃根据当地的有关政策和制度作出。

                                                                                2018年12月31日    2017年12月31日

      财务状况表债务

        -退休金福利                                                                        408                395

    计入综合收益的退休金福利金额如下:

                                                                                        截至12月31日止年度

                                                                                          2018年              2017年

      计入损益的退休金福利成本                                                              28                  28

      计入其他综合收益的退休金福利成本                                                      25                  (31)

      合计                                                                                    53                  (3)

    过去服务成本以及利息费用已计入利润表中的其他营业支出。

    未提供资金责任之现值的变动情况如下:

                                                                                        截至12月31日止年度

                                                                                          2018年              2017年

      年初未提供资金责任之现值                                                            395                427

      当年支付退休金补贴                                                                    (40)                (29)

      利息成本                                                                                25                  26

      过去服务成本                                                                            3                    2

      当年确认的净精 算(利得)╱损失                                                          25                  (31)

      年末未提供资金责任之现值                                                            408                395

    於2018年12月31日,补充养老保险的平均受益义务期间为10.95年(2017年12月31日:11.75年 )。

    本集团预计在下一个会计年度将为设定受益计划支付提存金人民币0.41亿元(2017年:人民币0.42亿元)。


  11职工薪酬及福利(续)

  (a)离职後福利(续)

    设定受益计划(续)

        补充退休福利计划使本集团面临精算风险,这些风险包括利率风险、长寿风险和通货膨胀风险。政府债券
    收益率的降低将导致未提供资金责任之现值增加。未提供资金责任之现值通过参考参与计划的成员的死亡率的最
    佳估计来计算,计划成员预期寿命的增加将导致计划负债的增加。此外,未提供资金责任之现值与计划未来的支
    付标准相关,而支付标准根据通货膨胀率确定,因此,通货膨胀率的上升亦将导致计划负债的增加。

        本集团采用折现率或通胀率作为精算的主要假设,於2018年12月31日分别为3.47 %(2017年12月31日:
    4.05% )和2.12 %(2017年12月31日:1.58% )。此外,死亡率的假设是以中国保险监督管理委员会发布的统计资
    料为依据。於2018年12月31日,现有养老金领取者到达退休年龄後的平均寿命,其中男性於60岁退休,退休後
    的平均寿命为19.70年(2017年12月31日:19.70年);女性於55岁退休,退休後的平均寿命为28.70年(2017年
    12月31日:28.70年)。

        在确定未提供资金责任之现值时所使用的重大精算假设为折现率、通货膨胀率及死亡率。下述敏感性分析以
    相应假设在报告期末发生的合理可能变动为基础(所有其他假设维持不变):

        (1)  如果折现率增加(减少)100个基点,则未提供资金责任之现值将减少人民币0.24亿元( 增加人民币0.27
            亿元 )。

        (2)  如果通货膨胀率增加(减少)1%,则未提供资金责任之现值将增加人民币0.27亿元(减少人民币0.25亿
            元)。

        (3)  如果男性和女性的预期寿命增加(减少)一 年,则未提供资金责任之现值将增加人民币0.30亿元(减少人
            民币0.29亿元)。

        由於部分假设可能具有相关性,一项假设不可能孤立地发生变动,因此上述敏感性分析不一定能反映未提供
    资金责任之现值的实际变动。

        在上述敏感性分析中,报告期末未提供资金责任之现值的计算方法与财务状况表中确认相关债务的计算方法
    相同。

        与以往年度相比,用於编制敏感性分析的方法和假设未发生任何变动。

12董事、监事和高级管理层的酬金
(a)董事、监事和高级管理层的税前酬金详情

      人民币:千元                                                  截至2018年12月31日止年度

      姓名                                                  袍金            酬金        其他福利            合计

      执行董事

      彭纯先生                                                –              546              179              725

      任德奇先生                                              –              273              103              376

      侯维栋先生                                              –              491              174              665

      非执行董事

      王冬胜先生                                              –                –                –                –

      王太银先生                                              –              672              170              842

      宋国斌先生                                              –              672              210              882

      何兆斌先生                                              –              672              210              882

      黄碧娟女士                                              –                –                –                –

      刘寒星先生                                              –                –                –                –

      罗明德先生                                              –                –                –                –

      刘浩洋先生                                              –                –                –                –

      于永顺先生                                              –                –                –                –

      李健女士                                              250                –                –              250

      刘力先生                                              250                –                –              250

      杨志威先生                                            250                –                –              250

      胡展云先生                                            250                –                –              250

      蔡浩仪先生                                              -                –                –                -

      监事

      顾惠忠先生                                              –                –                –                –

      赵玉国先生                                              –                –                –                –

      刘明星先生                                              –                –                –                –

      张丽丽女士                                              –                –                –                –

      王学庆先生                                              –                –                –                –

      唐新宇女士                                              –                –                –                –

      夏智华女士                                              –                –                –                –

      李曜先生                                                –              200                -              200

      陈青女士                                                –              853              161            1,014

      杜亚荣先生                                              –              840              161            1,001

      徐明先生                                                –              833              161              994

      关兴社先生                                              –              133              28              161

      合计                                                1,000            6,185            1,557            8,742

      2018年度退任╱辞任的董事及监事

      牛锡明先生                                              –              312              195              507

      于亚利女士                                              –              328              114              442

      沈如军先生                                              –              409              158              567

      宋曙光先生                                              –              546              195              741

      樊军先生                                                –              484              91              575

      陈志武先生                                            146                -                -              146

      合计                                                  146            2,079              753            2,978


  12董事、监事和高级管理层的酬金(续)

  (a)董事、监事和高级管理层的税前酬金详情(续)

          人民币:千元                                                  截至2017年12月31日止年度

          姓名                                                  袍金            酬金        其他福利            合计
          执行董事

          牛锡明先生                                              –              552              177              729
          彭纯先生                                                –              672              168              840
          于亚利女士                                              –              605              163              768
          侯维栋先生                                              –              605              163              768
          非执行董事

          王冬胜先生                                              –                –                –                –
          王太银先生                                              –            1,508              159            1,667
          宋国斌先生                                              –              503              76              579
          何兆斌先生                                              –              503              76              579
          黄碧娟女士                                              –                –                –                –
          刘寒星先生                                              –                –                –                –
          罗明德先生                                              –                –                –                –
          刘浩洋先生                                              –                –                –                –
          陈志武先生                                            250                –                –              250
          于永顺先生                                              –                –                –                –
          李健女士                                              250                –                –              250
          刘力先生                                              250                –                –              250
          杨志威先生                                            250                –                –              250
          胡展云先生                                              24                –                –              24
          监事

          宋曙光先生                                              –              519              183              702
          顾惠忠先生                                              –                –                –                –
          赵玉国先生                                              –                –                –                –
          刘明星先生                                              –                –                –                –
          张丽丽女士                                              –                –                –                –
          王学庆先生                                              –                –                –                –
          唐新宇女士                                              –                –                –                –
          夏智华女士                                              –                –                –                –
          李曜先生                                                –                –                –                –
          陈青女士                                                –              853              150            1,003
          杜亚荣先生                                              –              841              150              991
          樊军先生                                                –              829              150              979
          徐明先生                                                –              833              150              983
          合计                                                1,024            8,823            1,765          11,612
                (1)  根据国家有关部门的规定,董事及监事的2018年薪酬总额尚未最终确定,但预计未计提的薪酬不会对本集团2018年
              度的会计报表产生重大影响。该等薪酬额待确认之後将再行披露。2017年度数据为2018年12月10 日《2019年第一次
              临时股东大会资料 》披露的最终全部薪酬数据。

                (2)  本公司职工监事陈青女士、杜亚荣先生、徐明先生和关兴社先生以职工身份领取所在岗位薪酬,作为职工监事未再
              额外领取薪酬。

                (3)  2018及2017年度,本银行董事或监事无放弃或同意放弃薪酬的安排。

                (4)  其他福利主要包括单位为个人缴纳的社会保险、住房公积金、企业年金等。

12董事、监事和高级管理层的酬金(续)
(b)五位最高薪酬人士

    於有关年度内本集团五位最高薪酬人士,其酬金列示如下:

                                                                                        截至12月31日止年度

                                                                                            2018                2017

      酬金                                                                                    14                  13

      酌情奖金                                                                                14                  12

      退休计划的雇主供款及其他福利                                                          2                    2

      年末余额                                                                                30                  27

    本集团以上五位最高薪酬人士的酬金包括在下列范围内:

                                                                                      截至12月31日止年度人数

                                                                                          2018年              2017年

      港币4,000,001元-4,500,000元                                                        –                    2

      港币4,500,001元-5,000,000元                                                        2                    2

      港币5,000,001元-5,500,000元                                                        2                    –

      港币5,500,001元-6,000,000元                                                        –                    –

      港币6,000,001元-6,500,000元                                                        –                    –

      港币6,500,001元-7,000,000元                                                        –                    –

      港币7,000,001元-7,500,000元                                                        –                    –

      港币7,500,001元-8,000,000元                                                        –                    –

      港币8,000,001元-8,500,000元                                                        –                    1

      港币8,500,001元-9,000,000元                                                        –                    –

      港币9,000,001元-9,500,000元                                                        –                    –

      港币9,500,001元-10,000,000元                                                        1                    -

                                                                                                5                    5

    2018及2017年度,本集团并无向任何董事、监事及五位最高薪酬人士支付酬金,作为促使加入或於加入本
集团时的奖金或失去职位的赔偿。
13所得税

                                                                                        截至12月31日止年度

                                                                                          2018年              2017年

      本期税项

      -中国企业所得税                                                                    6,838              13,602

      -香港利得税                                                                        1,058                826

      -海外税项                                                                            593                408

                                                                                            8,489              14,836

      递延税项(附注24)                                                                  3,413              (2,262)

                                                                                          11,902              12,574

    中国企业所得税是根据本银行及中国大陆境内的各子公司按中国所得税法规确定的应纳税所得额以25%
(2017年:25%)的法定税率计算得出。其他司法权区(包括香港)产生的税项按相关司法权区的现行税率计算,
分支机构的境外与境内税率差异部分由总行统一补缴。


  13所得税(续)

        本集团的实际税额有别於按本集团的税前利润与25%(2017年:25%)税率计算所得的理论金额。主要调节
    事项列示如下:

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
          税前利润                                                                          86,067              83,265
          按25%税率计算的税额                                                              21,517              20,816
          其他国家(或地区)不 同税率的影响                                                      (33)                (31)
          不可抵税支出的税务影响                                                            3,589              1,966
          免税收入产生的税务影响(1)                                                        (12,395)            (10,282)
          以前年度所得税调整                                                                  (776)                105
          所得税支出                                                                        11,902              12,574
          (1)本集团的免税收入主要指国债利息收入,根据中国的税法规定,该利息收入是免税的。

  14基本及稀释每股收益

        基本每股收益是以银行股东享有净利润除以当期已发行普通股的加权平均数计算。

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
          归属於母公司股东的净利润                                                          73,630              70,223
          减:归属於母公司其他权益持有者的当期净利润                                      (2,618)              (2,693)
          归属於母公司普通股股东的当期净利润                                              71,012              67,530
          期末发行在外的普通股加权平均数(百万股)                                        74,263              74,263
          基本及稀释每股收益( 每股人民币元)                                                  0.96                0.91
        2015年7月29日及2016年9月2日,本银行发行了非累积型优先股,其具体条款於附注33优先股中予以
    披露。计算普通股基本每股收益时,已在归属於普通股股东的净利润中扣除当期宣告发放的优先股股利人民币
    26.18亿元。优先股的转股特徵使得本银行存在或有可发行普通股。截至2018年12月31日止年度,转股的触发
    事件并未发生,因此优先股的转股特徵对2018年12月31日基本及稀释每股收益的计算没有影响。

  15现金及存放中央银行款项

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          库存现金                                                                          14,665              16,623
          存放中央银行法定准备金                                                          703,649            802,012
          存放中央银行超额存款准备金                                                      111,759            112,534
          存放中央银行的其他款项                                                            9,727              7,402
          存放中央银行应计利息                                                                371              不适用
                                                                                              840,171            938,571
        本集团必须於中国人民银行及海外监管机构存放法定存款准备金。存放金额根据本集团当年吸收符合规定的
    存款金额计算。该法定存款准备金不能用於本集团的日常运营。

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          境内人民币存款法定准备金比率                                                      14.00              16.50
          境内外币存款法定准备金比率                                                          5.00                5.00
16存放和拆放同业及其他金融机构款项

                                                                                  2018年12月31日    2017年12月31日

      存放同业及其他金融机构款项

        -存放境内同业款项                                                            104,270            109,025

        -存放境外同业款项                                                              58,697              35,400

      存放同业款项应计利息                                                                933              不适用

      减:预期信用损失准备                                                                (254)              不适用

      买入返售金融资产

        -证券                                                                          116,871              57,051

        -票据                                                                            2,846              10,226

      买入返售金融资产应计利息                                                              92              不适用

      减:预期信用损失准备                                                                (166)              不适用

      拆放同业

        -拆放境内银行                                                                194,008            194,348

        -拆放境外银行                                                                  47,437              98,342

      拆放其他金融机构

        -境内其他金融机构                                                            275,020            274,307

        -境外其他金融机构                                                              42,898              3,769

      拆出资金应计利息                                                                    6,749              不适用

      减:预期信用损失准备                                                              (1,334)              不适用

                                                                                          848,067            782,468

    於2018年12月31日,本集团向发起的未合并理财产品拆放资金和买入返售债券余额为人民币964.73亿元
(2017年12月31日:人民币1,106.62亿元), 该类交易按照市场价格进行且并非本集团合同义务,其最大损失敞
口与账面价值相近。2018年12月31日止年度上述拆放和买入返售款项平均敞口为人民币546.70亿元,平均加权
期限为6.01天(2017年平均敞口为人民币514.29亿元,平均加权期限为4.13天)。 截至本财务报表批准之日,上
述拆放和买入返售款项皆已到期且全额收回。
17金融投资-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

                                                                                                      2018年12月31日

      政府债券

        -香港上市                                                                                            1,740

        -香港以外上市(a)                                                                                      2,989

        -非上市                                                                                                  776

      其他债券

        -香港上市                                                                                            12,957

        -香港以外上市(a)                                                                                    108,006

        -非上市-公司债券                                                                                    3,606

        -非上市-公共实体                                                                                        –

        -非上市-银行业机构                                                                                  1,193

      权益性证券

        -香港上市                                                                                                  1

        -香港以外上市                                                                                        1,099

        -非上市                                                                                                9,232

      基金投资及其他资产管理计划

        -香港上市                                                                                                  –

        -香港以外上市                                                                                              –

        -非上市                                                                                            187,554

      贵金属合同                                                                                              37,232

      拆出资金                                                                                                  8,393

      以公允价值计量且其变动计入当期损益的

        金融资产应计利息                                                                                      1,608

      总计                                                                                                  376,386


  17金融投资-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产(续)

        以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券按发行人分析如下:

                                                                                                          2018年12月31日
          -同业和其他金融机构                                                                                  91,198
          -法人实体                                                                                              33,481
          -政府及中央银行                                                                                        5,561
          -公共实体                                                                                              2,588
                                                                                                                  132,828
          (a)香港以外上市的债券包含在中国内地银行间债券市场交易的债券。

                                                                                                          2017年12月31日
          政府债券

            -香港上市                                                                                            2,414
            -香港以外上市(a)                                                                                      7,062
            -非上市                                                                                                2,606
          其他债券

            -香港上市                                                                                            6,178
            -香港以外上市(a)                                                                                    69,894
            -非上市-公司债券                                                                                        –
            -非上市-公共实体                                                                                        –
            -非上市-银行业机构                                                                                    776
          权益性证券

            -香港上市                                                                                                10
            -香港以外上市                                                                                              –
            -非上市                                                                                                  290
          基金投资及其他资产管理计划

            -香港上市                                                                                                  –
            -香港以外上市                                                                                              5
            -非上市                                                                                              83,867
          贵金属合同                                                                                              41,198
          拆出资金                                                                                                12,730
          总计                                                                                                  227,030
        以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券按发行人分析如下:

                                                                                                          2017年12月31日
          -同业和其他金融机构                                                                                  45,980
          -法人实体                                                                                              28,653
          -政府及中央银行                                                                                        12,082
          -公共实体                                                                                              2,215
                                                                                                                    88,930
        以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括交易性金融资产及无法通过合同现金流量特徵测试的
    金融资产。

18衍生金融工具

    以下衍生工具被本集团用於交易或套期用途:

    货币远期合约指合约双方同意在未来日期按照预先约定价格买入或卖出某种货币的合约。同意在未来买入货
币的一方为多头,同意在未来卖出货币的一方为空头。双方约定的价格被称为交割价格,与签订合同当时的远期
价格一致。

    货币及利率掉期是以一组现金流交换另一组现金流的承付。掉期的结果是货币或利率的经济交换(例如固定
利率交换浮动利率)或所有上述各项的结合(即交叉货币利率掉期)。本集团的信用风险为假使合约对方未履行责
任时,掉期合约的可能重置成本。此种风险根据合约的现有公允价值、名义本金及市场流动性来持续监控。为控
制信用风险水平,本集团以放贷业务的同一标准来评估合约对手。

    货币及利率期权指一种合约协议,订明卖方(期权卖方)授予买方(持有人)权利(而非责任),在指定日期或
之前或在指定期限内,按预定价格买入(如属认购期权)或卖出(如属认沽期权)指定数额的货币或按浮动(或固定)
利率收取利息并按固 定(或浮动)利率支付利息。卖方会向买方收取期权金作为承担外汇或利率风险的代价。期权
可在交易所买卖,亦可由本集团及客户以场外交易方式磋商买卖。

    某些金融工具的名义本金可以作为财务状况表内确认的金融工具的比较基准,但并不一定能表示涉及的未来
现金流量或工具的现有公允价值,因此不能表示本集团的信用风险或价格风险。根据衍生工具合同条款,由於市
场利率或汇率波动,衍生工具可能形成有利( 资产)或 不利(负债)。衍生金融资产和负债的公允价值总和可能不时
有重大波动。所持有的衍生工具的公允价值如下表所列。

                                                                合约╱名义                  公允价值

                                                                        金额                资产                负债

      2018年12月31日

      外汇及商品合约                                            2,541,252              26,441            (25,640)

      利率合约及其他                                              831,692              4,289              (2,465)

      已确认衍生工具总额                                        3,372,944              30,730            (28,105)

                                                                合约╱名义                  公允价值

                                                                        金额                资产                负债

      2017年12月31日

      外汇及商品合约                                            2,472,503              31,655            (31,819)

      利率合约及其他                                              721,892              2,352              (1,525)

      已确认衍生工具总额                                        3,194,395              34,007            (33,344)

    上表列示了本集团於年末时的未平仓衍生金融工具的合约或名义金额和公允价值的明细。这些工具(包括外
汇及利率衍生工具)可使本集团和客户用於转移、规避和降低其汇兑及利率风险。

    本集团与其他金融机构及客户进行外汇及利率合约交易。管理层已按交易对手、行业及国家设定该等合约的
限额,并定期监察及控制相关风险。

    按原币划分的衍生金融工具的名义金额如下:

                                                                                2018年12月31日    2017年12月31日

      人民币                                                                          1,785,452          1,518,866

      美元                                                                            1,384,347          1,343,072

      港元                                                                              129,328            200,543

      其他                                                                              73,817            131,914

      合计                                                                            3,372,944          3,194,395


  18衍生金融工具(续)

  套期会计

        本集团主要在两种不同的套期策略下应用套期会计:

    固定利率金融资产和金融负债的利率风险及外币债务的外 汇 风 险(公允价值套期)

        本集团持有长期固定利率的金融资产和金融负债,因此面临市场利率变动对公允价值影响的风险。本集团通
    过订立利率合约,支付固定利率利息并收取浮动利率利息来管理该风险敞口。

        本集团仅针对利率风险进行套期,对於本集团管理的其他风险( 如信用风险),并未通过套期方式进行管理。
    利率风险影响部分根据市场利率变化导致的长期固定利率金融资产或金融负债公允价值变动来确定。这种变动通
    常为公允价值变动中最主要的部分。

        本集团指定该策略为公允价值套期,且通过对比基准利率变动导致的金融资产或金融负债公允价值变动与利
    率互换的公允价值变动来评估套期的有效性。

        本集团从国际市场中获得了有效的资金来源。在此过程中,本集团面临主要为美元的外汇风险敞口。因
    此,本集团通过外汇合约等,将以外币计价的同业拆借置换为以记账本位币计价的金融负债,以管理和减小外汇
    风险。

        外汇风险影响部分根据仅与相关外币远期汇率变动导致的外币债务现金流量变动来确定。这类变动构成该工
    具整体公允价值变动的重要部分。

        该策略的有效性是通过对比外汇合约或利率合约的公允价值变动与套期风险导致的被套期债务公允价值变动
    来评估。

        本集团通过将衍生工具的名义金额与被套期项目的本金相匹配来确立套期比率。以下因素有可能导致套期无
    效:

        1)套期覆盖的期间到预期债券到期日为止,但本集团根据交易策略对债券投资会有卖出交易,因此预期
            的持有金额与实际持有金额可能存在差异;

        2)交易对手信用风险对衍生工具和被套期项目的公允价值均有所影响。

18衍生金融工具(续)
套期会计(续)
外币债务的外汇风险和浮动利息债务的利率风险(现金流量套期)

    本集团从国际市场中获得了有效的资金来源。在此过程中,本集团海外分行面临重大的外汇风险敞口,主
要为美元、港币、人民币、英镑风险敞口。因此,本集团通过外汇合约,将以外币计价的同业拆借、发行存款
证等金融负债置换为以澳元、美元、英镑等分行的功能性货币计价的金融负债,以管理和减小外汇风险。在签订
上述互换协议时,本集团以将其与相关债务的预计还款到期日进行匹配。本套期策略适用於未与匹配资产组和自
然抵消的部分敞口。

    外汇风险影响部分根据仅与相关外币远期汇率变动导致的外币债务现金流量变动来确定。这类变动构成该工
具整体现金流量变动的重要部分。

    本集团持有浮动利率的金融负债,因此面临市场利率变动对现金流的影响。本集团通过订立利率合约,支
付固定利率利息并收取浮动利率利息来管理该风险敞口。本集团仅针对利率风险进行套期,对於集团管理的其他
风险,并未通过套期方式进行。利率风险影响部分根据市场利率变化导致的金融负债未来现金流量现值变动来确
定。

    该策略的有效性是通过虚拟衍生工具法,对比外汇合约或利率合约的公允价值变动与套期风险导致的被套期
债务公允价值变动或未来现金流量现值变动来评估。

    本集团通过将衍生工具的名义本金与特定被套期债务工具的本金相匹配来确立套期比率。以下原因可能导致
套期无效:

    1)套期覆盖的期间到预期还款日为止,但上述预期还款日为本集团根据历史经验和对提前还款的预期确

        定,因此预期的还款情况与实际情况可能存在差异;

    2)交易对手信用风险对衍生工具和被套期项目的公允价值均有所影响。


  18衍生金融工具(续)

  套期会计(续)

    a)  下表列示了本集团非动态套期策略中所用套期工具的到期日概况和平均汇率╱利率

                                                                              到期日

                                                    一个月以内    一到三个月  三个月到一年      一到五年      五年以上        合计
          2018年12月31日

          公允价值套期

          外汇

            美元相关外汇合约

              名义金额                                      2          2            –            –            –          4
              美元兑雷亚尔平均汇率                          3.71        3.76            –            –            –

            利率合约(i)

              名义金额                                      2          4          236          183            –          425
              雷亚尔平均固定利率                          3.70%      2.63%      3.75%      4.18%            –

          利率

            利率合约

              名义金额                                    70            –        6,266      44,609      19,760      70,705
              美元及其他平均固定利率                      3.21%            –      2.65%      3.31%      3.66%

          现金流量套期

          外汇

            人民币相关外汇合约

              名义金额                                  3,022          931        6,353            –            –      10,306
              美元兑人民币平均汇率                          6.84        6.85        6.82            –            –

              澳元兑人民币平均汇率                          4.93        5.04        4.94            –            –

            港币相关外汇合约(ii)

              名义金额                                    594        2,809        2,474        1,365            –        7,242
              平均固定利率                                  –            –            –      2.68%            –

              美元兑港币平均汇率                          7.80        7.79        7.81            –            –

              澳元兑港币平均汇率                              –        5.95        5.87            –            –

              英镑兑港币平均汇率                              –            –            –        10.40            –

            美元相关外汇合约(ii)

              名义金额                                    961        2,862        3,137            –            –        6,960
              平均固定利率                              3.36%      3.50%      3.46%            –            –

              美元兑澳元平均汇率                          1.35            –        1.38            –            –

              英镑兑美元平均汇率                              –            –        1.43            –            –

              美元兑新西兰元平均汇率                          –        1.47            –            –            –

              美元兑雷亚尔平均汇率                            –        3.92            –            –            –

              美元兑人民币平均汇率                          6.49        6.33        6.57            –            –

            英镑相关外汇合约

              名义金额                                      –            –          608            –            –          608
              英镑兑美元平均汇率                              –            –        1.43            –            –

              英镑兑澳元平均汇率                              –            –        1.86            –            –

          利率

            利率合约

              名义金额                                      –            –            –          471        1,348        1,819
              美元平均固定利率                                –            –            –      4.74%      4.67%

          (i):利率合约指以利率为标的资产的复合工具

          (ii):外汇合约包括货币互换和交叉利率货币互换

18衍生金融工具(续)
套期会计(续)
b)  下表列示了本集团套期策略中所用套期工具的具体信息:

                                                                                                          本年套期工具

                                                              账面价值                                      公允价值

                                        名义本金          资产          负债  资产负债表项目          变动损益

      2018年12月31日

      公允价值套期

      外汇

      外汇合约                                4              –              –  衍生金融资产╱负债              1

      利率合约                              425            14            (1)  衍生金融资产╱负债            65

      利率

      利率合约                          70,705        1,108          (352)  衍生金融资产╱负债            (94)

      现金流量套期

      外汇

      外汇合约                          25,116          451          (201)  衍生金融资产╱负债          122

      利率

      利率合约                            1,819            28              –  衍生金融资产╱负债            25

c)  下表列示了本集团套期策略中被套期风险敞口的具体信息:

                                                                                                  本年被套期

                                                          被套期项目公允价值                        项目公允价    现金流量

                                  被套期项目的账面价值        调整的累计金额      资产负债表项目        值变动损益    套期储备

                                      资产        负债        资产        负债

      2018年12月31日

      公允价值套期

      外汇

      同业拆入款项                        –      (705)          –      (124)  同业及其他金融机构存放      (116)    不适用

                                                                                和拆入

      利率

      债券投资                      67,742          –      (722)          –  金融投资-以公允价值计        51      不适用

                                                                                量且其变动计入其他

                                                                                综合收益的债权投资

      同业存放款项                        –      (663)          –        23  同业及其他金融机构存放        8      不适用

                                                                                及拆入

      客户贷款                      2,134          –        (19)          –  客户贷款                    15      不适用

      发行存款证                        –      (541)          –          5  已发行存款证                (39)    不适用

      现金流量套期

      外汇                          不适用      不适用      不适用      不适用  不适用                    (122)        3

      利率                          不适用      不适用      不适用      不适用  不适用                    (25)        21


  18衍生金融工具(续)

  套期会计(续)

    d)  下表列示了本集团已指定的套期关系有效性的信息,及其对损益和其他综合收益的影响:

                                                                                  由於以下原因从而从储备重分类至损益的金额

                                      计入其他

                                      综合收益        确认至  包含套期            被套期的        被套期  包含

                                    的套期工具    损益的套期  无效性的            现金流量      项目产生  重分类金额

                                  公允价值变动    无效性部分  损益项目          不会再发生      损益影响  的损益表项目
          2018年度

          公允价值套期

          外汇                        不适用            (50)  交易活动净收益        不适用        不适用  不适用

          利率                        不适用            (59)  交易活动净收益        不适用        不适用  不适用

          现金流量套期

          外汇                          122              –  交易活动净收益          (11)          (113)  交易活动净收益
          利率                            25              –  交易活动净收益            –              –  交易活动净收益
        本集团2017年指定的套期工具如下:

                                                                      合约╱名义                  公允价值

          2017年12月31日                                                金额                资产                负债
          被指定为公允价值套期工具的衍生金融工具                    73,235                927                (129)
          被指定为现金流量套期工具的衍生金融工具                    24,414                401                (228)
          合计                                                          97,649              1,328                (357)
    (a)  公允价值套期

        公允价值套期产生的净损益如下:

                                                                                                          2017年12月31日
          套期工具净收益                                                                                            256
          被套期项目与套期风险相关净损失                                                                          (348)
          公允价值套期净损失                                                                                        (92)
    (b)现金流量套期

        截至2017年12月31日止年度,本集团现金流量套期产生的收益人民币0.23亿元计入其他综合收益,现金流
    量套期中确认的套期无效部分产生的损益不重大,且不存在由於很可能发生的预期现金流不再预计会发生而导致
    的终止使用套期会计的情况。

  19客户贷款

  19.1客户贷款

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          客户贷款

            -以摊余成本计量                                                            4,669,550          4,579,256
            -以公允价值计量且其变动计入其他综合收益                                    184,184              不适用
            -以公允价值计量且其变动计入当期损益                                              494              不适用
          减:预期信用损失准备                                                            (123,861)          (106,001)
          客户贷款应计利息                                                                  14,195              不适用
          减:客户贷款应计利息减值准备                                                      (2,190)              不适用
                                                                                            4,742,372          4,473,255
19客户贷款(续)
19.2账面余额及预期信用损失准备的变动

    以摊余成本计量的对公贷款的账面余额变动:

                                                          第1阶段          第2阶段          第3阶段

                                                          12个月      整个存续期      整个存续期

                                                    预期信用损失    预期信用损失    预期信用损失            总计

      2018年1月1日余额                              2,791,561        150,487          62,557      3,004,605

      本年发生,净额                                  154,030        (87,260)          (5,255)          61,515

      核销及转让                                              –            (527)        (38,461)        (38,988)

      转移:                                          (103,366)          64,901          38,465                –

      第1阶段与第2阶段间净转移                        (88,892)        88,892                –                –

      第1阶段与第3阶段间净转移                        (14,474)              –          14,474                –

      第2阶段与第3阶段间净转移                              –        (23,991)        23,991                –

      金融资产合同现金流量的修订                            18              148            (212)            (46)

      汇率影响                                            6,713              71              53            6,837

      年末余额                                        2,848,956        127,820          57,147      3,033,923

    以摊余成本计量的对公贷款的信用减值变动:

                                                          第1阶段          第2阶段          第3阶段

                                                          12个月      整个存续期      整个存续期

                                                    预期信用损失    预期信用损失    预期信用损失            总计

      2018年1月1日余额                                25,027          50,159          36,406        111,592

      本年新增( 转回)                                    (2,123)          1,320          30,879          30,076

      本年核销及转让                                          –            (527)        (38,461)        (38,988)

      本年转移:                                            381          (8,488)          8,107                –

      第1阶段与第2阶段间净转移                            741            (741)              –                –

      第1阶段与第3阶段间净转移                          (360)              –            360                –

      第2阶段与第3阶段间净转移                              –          (7,747)          7,747                –

      收回原转销贷款和垫款转入                                –                –            1,062            1,062

      折现因素的释放                                          –                –          (1,447)          (1,447)

      汇率影响                                                38              39              31              108

      年末余额                                          23,323          42,503          36,577        102,403


  19客户贷款(续)

  19.2账面余额及预期信用损失准备的变动(续)

        以摊余成本计量的对私贷款的账面余额变动:

                                                              第1阶段          第2阶段          第3阶段

                                                                12个月      整个存续期      整个存续期

                                                          预期信用损失    预期信用损失    预期信用损失            总计
          2018年1月1日余额                              1,388,170            5,721          15,991      1,409,882
          本年发生,净额                                  240,290          (1,515)          (2,902)        235,873
          核销                                                      –                –        (11,180)        (11,180)
          转移:                                            (17,027)          3,635          13,392                –
          第1阶段与第2阶段间净转移                        (5,541)          5,541                –                –
          第1阶段与第3阶段间净转移                        (11,486)              –          11,486                –
          第2阶段与第3阶段间净转移                              –          (1,906)          1,906                –
          汇率影响                                              982              31              39            1,052
          年末余额                                        1,612,415            7,872          15,340      1,635,627
        以摊余成本计量的对私贷款的信用减值变动:

                                                              第1阶段          第2阶段          第3阶段

                                                                12个月      整个存续期      整个存续期

                                                          预期信用损失    预期信用损失    预期信用损失            总计
          2018年1月1日余额                                  6,506            1,395          11,626          19,527
          本年新增( 转回)                                      730            1,450          10,557          12,737
          本年核销                                                –                –        (11,180)        (11,180)
          本年转移:                                            460            (545)              85                –
          第1阶段与第2阶段间净转移                            272            (272)              –                –
          第1阶段与第3阶段间净转移                            188                –            (188)              –
          第2阶段与第3阶段间净转移                              –            (273)            273                –
          收回原转销贷款和垫款转入                                –                –              517              517
          折现因素的释放                                          –                –            (171)            (171)
          汇率影响                                                14                2              12              28
          年末余额                                            7,710            2,302          11,446          21,458
        以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的账面余额变动

                                                              第1阶段          第2阶段          第3阶段

                                                                12个月      整个存续期      整个存续期

                                                          预期信用损失    预期信用损失    预期信用损失            总计
          2018年1月1日余额                                156,612            7,184              209        164,005
          本年发生,净额                                    28,129          (7,712)            (44)          20,373
          转移:                                              (7,029)          6,980              49                –
          第1阶段与第2阶段间净转移                        (6,980)          6,980                –                –
          第1阶段与第3阶段间净转移                            (49)              –              49                –
          公允价值变动                                        1,162              279              44            1,485
          年末余额                                          178,874            6,731              258        185,863
19客户贷款(续)
19.2账面余额及预期信用损失准备的变动(续)

    以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款信用减值准备变动

                                                          第1阶段          第2阶段          第3阶段

                                                          12个月      整个存续期      整个存续期

                                                    预期信用损失    预期信用损失    预期信用损失            总计

      2018年1月1日余额                                  1,587              278              131            1,996

      本年新增( 转回)                                      (138)            (279)            100            (317)

      转移:                                                (286)            284                2                –

      第1阶段与第2阶段间净转移                          (284)            284                –                –

      第1阶段与第3阶段间净转移                              (2)              –                2                –

      年末余额                                            1,163              283              233            1,679

                                                                          截至2017年12月31日止年度

                                                                    组合拨备            个别拨备                合计

      期初余额                                                      66,629              30,503              97,132

      计提客户贷款减值拨备净额                                    14,909              15,252              30,161

      -计提客户贷款减值拨备                                      14,909            16,849            31,758

      -冲回客户贷款减值拨备                                          –              (1,597)            (1,597)

      收回原转销贷款和垫款转入                                          –                917                917

      本期释放的减值拨备折现利息                                        –              (1,812)              (1,812)

      期内核销的贷款                                                    –            (19,554)            (19,554)

      其他( 转出)╱转入                                            (10,596)            10,178                (418)

      汇兑差异                                                        (275)                (150)                (425)

      期末余额                                                      70,667              35,334            106,001

                                                                                2017年12月31日

                                                                    对公贷款            对私贷款                合计

      期初余额                                                      78,263              18,869              97,132

      计提客户贷款减值拨备净额                                    27,597              2,564              30,161

      -计提客户贷款减值拨备                                      28,910              2,848            31,758

      -冲回客户贷款减值拨备                                      (1,313)              (284)            (1,597)

      收回原转销贷款和垫款转入                                        436                481                917

      本年释放的减值拨备折现利息                                  (1,589)                (223)              (1,812)

      期内核销的贷款                                              (17,191)              (2,363)            (19,554)

      其他( 转出 )╱转入                                                  –                (418)                (418)

      汇兑差异                                                        (348)                (77)                (425)

      期末余额                                                      87,168              18,833            106,001


  19客户贷款(续)

  19.3客户贷款按担保方式分析

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          信用贷款                                                                        1,554,652          1,437,854
          保证贷款                                                                          895,738            908,119
          附担保物贷款                                                                    2,403,838          2,233,283
          其中:抵押贷款                                                                1,732,818          1,631,954
                质押贷款                                                                  671,020            601,329
          合计                                                                            4,854,228          4,579,256
  20金融投资

                                                                                                          2018年12月31日
          金融投资-以摊余成本计量的债权投资

            -香港上市                                                                                            6,007
            -香港以外上市                                                                                    1,759,249
            -非上市                                                                                            209,518
          金融投资-以摊余成本计量的债权投资应计利息                                                            29,100
          减:预期信用损失准备                                                                                    (3,369)
          合计                                                                                                2,000,505
          金融投资-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资

            -香港上市                                                                                          106,465
            -香港以外上市(a)                                                                                    236,079
            -非上市                                                                                              91,209
          金融投资-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资应计利息                                  3,877
          合计                                                                                                  437,630
          金融投资-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资

            -香港上市                                                                                              991
            -香港以外上市                                                                                        1,423
            -非上市                                                                                                4,974
          合计                                                                                                      7,388
20金融投资(续)

                                                                                                      2017年12月31日

      可供出售金融资产债务证券-按公允价值

        -香港上市                                                                                            66,827

        -香港以外上市(a)                                                                                    222,352

        -非上市                                                                                            104,569

      债务证券                                                                                              393,748

      可供出售金融资产权益性证券-按公允价值

        -香港上市                                                                                            1,263

        -香港以外上市                                                                                        1,895

        -非上市                                                                                                2,649

      权益性证券                                                                                              5,807

      可供出售金融资产基金投资及其他-按公允价值

        -香港上市                                                                                                  –

        -香港以外上市                                                                                          247

        -非上市                                                                                                2,336

      基金投资及其他                                                                                          2,583

      可供出售金融资产合计                                                                                  402,138

      持有至到期投资债权性证券-按摊余成本

        -香港上市                                                                                            2,158

        -香港以外上市(a)                                                                                  1,506,878

        -非上市                                                                                                2,694

      减值准备                                                                                                  (355)

      持有至到期投资(净额)                                                                              1,511,375

      贷款及应收款项-按摊余成本

        -香港以外上市                                                                                      109,888

        -非上市                                                                                            280,453

      减:减值准备                                                                                            (2,608)

      贷款及应收款项(净额)                                                                                387,733

    (a)    香港以外上市的债券包含在中国内地银行间债券市场交易的债券。


  20金融投资(续)

        账面余额变动概述如下:

                                            金融投资-以公允价值计量且其变

                                            动计入其他综合收益的债权投资              金融投资-以摊余成本计量的债权投资

                                          第1阶段      第2阶段      第3阶段      第1阶段      第2阶段      第3阶段

                                          12个月    整个存续期    整个存续期        12个月    整个存续期    整个存续期

                                      预期信用损失  预期信用损失  预期信用损失  预期信用损失  预期信用损失  预期信用损失        合计
          2018年1月1日余额                369,756            –          454    1,886,559          54          576    2,257,399
          新增源生或购入的金融资产          283,626            –            –      406,039            –            –      689,665
          於本期终止确认的金融资产

            (核销除外)                  (221,948)          –          (8)    (319,166)          (54)          (16)    (541,192)
          核销                                –            –            –            –            –            –            –
          转移:

          第1阶段与第2阶段间净转移                –            –          –          –          –          –          –
          第1阶段与第3阶段间净转移                –            –          –        (525)          –        525          –
          第2阶段与第3阶段间净转移                –            –          –          –          –          –          –
          金融资产合同现金流量的修订              –            –            –            –            –            –            –
          应计利息的变动                    3,877            –            –      29,100            –            –      32,977
          外汇及其他变动                    3,037            –          21          782            –            –        3,840
          年末余额                        438,348            –          467    2,002,789            –        1,085    2,442,689
        债权投资减值准备变动概述如下:

                                            金融投资-以公允价值计量且其

                                            变动计入其他综合收益的债权投资              金融投资-以摊余成本计量的债权投资

                                          第1阶段      第2阶段      第3阶段      第1阶段      第2阶段      第3阶段

                                          12个月    整个存续期    整个存续期        12个月    整个存续期    整个存续期

                                      预期信用损失  预期信用损失  预期信用损失  预期信用损失  预期信用损失  预期信用损失        合计
          预期信用损失准备

          2018年1月1日                      438            –          454        3,246          10          475        4,623
          本年新增                          756            –            –        1,170            –            –        1,926
          本年转回                          (483)          –          (8)      (1,506)          (10)          (16)      (2,023)
          本年转入                            –            –            –            –            –            –            –
          本年处置                            –            –            –            –            –            –            –
          本年核销                            –            –            –            –            –            –            –
          核销後收回                          –            –            –            –            –            –            –
          转移:                              –            –            –          (26)          –          26            –
          第1阶段与第2阶段间净转移                –            –            –          –          –          –          –
          第1阶段与第3阶段间净转移                –            –            –        (26)          –          26          –
          第2阶段与第3阶段间净转移                –            –            –          –          –          –          –
          金融资产合同现金流的修改                –            –            –            –            –            –            –
          汇兑差异                            7            –          21            –            –            –          28
          2018年12月31日                    718            –          467        2,884            –          485        4,554
20金融投资(续)

                                                          贷款及        可供出售          持有至

                                                        应收款项        金融资产        到期投资            合计

      减值准备

      2017年1月1日                                      (2,803)          (1,175)            (350)          (4,328)

      本年计提                                              (262)            (438)              (10)            (710)

      本年转回                                                –                –                –                –

      本年转入                                              457              26                6              489

      本年处置                                                –              43                –              43

      本年核销                                                –                2                –                2

      核销後收回                                              –              (26)                –              (26)

      汇兑差异                                                –              31              (1)              30

      2017年12月31日                                    (2,608)          (1,537)            (355)          (4,500)

    债券投资按发行人分析如下:

                                                                                        截至12月31日止年度

                                                                                2018年12月31日    2017年12月31日

      金融投资-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益

        -政府及中央银行                                                                66,621              不适用

        -公共实体                                                                        3,699              不适用

        -同业和其他金融机构                                                          312,339              不适用

        -法人实体                                                                      54,971              不适用

      合计                                                                              437,630              不适用

      可供出售金融资产

        -同业和其他金融机构                                                            不适用            302,418

        -法人实体                                                                      不适用              49,196

        -政府及中央银行                                                                不适用              37,783

        -公共实体                                                                      不适用              4,351

      合计                                                                                不适用            393,748

      金融投资-以摊余成本计量的债权投资

        -政府及中央银行                                                            1,439,657              不适用

        -公共实体                                                                      28,364              不适用

        -同业和其他金融机构                                                          292,631              不适用

        -法人实体                                                                      38,411              不适用

      金融投资-以摊余成本计量的债权投资( 净额)                                    1,799,063              不适用

      持有至到期投资

        -政府及中央银行                                                                不适用          1,152,115

        -同业和其他金融机构                                                            不适用            280,343

        -法人实体                                                                      不适用              49,820

        -公共实体                                                                      不适用              29,097

      持有至到期投资(净额)                                                              不适用          1,511,375

      贷款及应收款项

        -政府及中央银行                                                                不适用            104,630

        -同业和其他金融机构                                                            不适用              12,646

      贷款及应收款项(净额)                                                              不适用            117,276


  20金融投资(续)

        金融投资中持有的存款证分析如下:

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          以公允价值计量且其变动计入其他综合收 益(按公允价值)

            -香港                                                                            1,047              不适用
            -香港以外上市                                                                  44,682              不适用
            -非上市                                                                        44,354              不适用
                                                                                              90,083              不适用
          可供出售金融资 产(按公允价值)

            -香港                                                                            不适用                795
            -香港以外上市                                                                  不适用              11,863
            -非上市                                                                          不适用              40,603
                                                                                                不适用              53,261
        持有的存款证到期日按截至期末的剩余期限至合约到期日的分析如下:

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          3个月以内                                                                          14,407              29,686
          3至12个月                                                                        58,075              16,314
          1至5年                                                                            17,072              7,261
          5年以上                                                                              529                    –
                                                                                              90,083              53,261
21主要子公司
21.1主要子公司的详情

                                                                                          本银行持有

                                                                                              权益及

                                    注册地及                                                  表决权

      子公司名称                    营业地点        注册成立日期        已发行及缴足股本    百分比%  主要业务

      交银金融租赁有限责任公司        中国大陆      2007年12月20日      8,500,000,000人民币        100  金融租赁

      交银国际信托有限公司            中国大陆      2007年10月18日      5,764,705,882人民币          85  信托投资

      交银施罗德基金管理有限公司        中国大陆        2005年8月4日      200,000,000人民币          65  基金管理

      交银康联人寿保险有限公司        中国大陆      2010年1月27日      5,100,000,000人民币        62.50  人寿保险

      交银国际控股有限公司(曾为        中国香港        2007年5月2日        2,734,392,000港元        73.14  证券买卖及股票经纪

        「交通证券有限公司」)

      中国交银保险有限公司(曾为        中国香港      2000年11月1日        400,000,000港元        100  承保综合险及再保险

        「中国交通保险有限公司」)

      大邑交银兴民村镇银行            中国大陆      2008年8月15日        60,000,000人民币          61  商业银行

        有限责任公司

      浙江安吉交银村镇银行            中国大陆      2010年3月18日      180,000,000人民币          51  商业银行

        股份有限公司

      新疆石河子交银村镇银行          中国大陆      2011年4月13日      150,000,000人民币          51  商业银行

        股份有限公司

      青岛崂山交银村镇银行            中国大陆      2012年8月16日      150,000,000人民币          51  商业银行

        股份有限公司

      交通银行(英国)有限公司          英国          2011年7月29日                  1美元        100  商业银行

      交通银行(卢森堡)有限公司        卢森堡          2015年5月7日        100,000,000欧元        100  商业银行

      BoComBrazilHolding            巴西          2016年3月11日      501,255,813雷亚尔        100  投资

        CompanyLtda

      BANCOBocomBBMS.A.        巴西          1967年6月29日      313,686,111雷亚尔          80  商业银行

      交银金融资产投资有限公司        中国大陆      2017年12月29日    10,000,000,000人民币        100  债转股

      交通银行(香港)有限公司(3)        中国香港      2018年1月29日      17,900,000,000港元        100  商业银行

        (1)  成立於中国大陆境内的子公司全部为有限公司。

        於2018年12月31日,本集团子公司的非控制性权益均不重大。

        (2)  子公司所发行的债券详见附注30。

        (3)  本银行於2018年1月29日设立了全资子公司交通银行(香港)有限公司,注册资本79亿港元,并於2018年6月29日向

        其增资100亿港元。截至2018年12月31日本银行持有交通银 行(香港)有 限公司100%的股份。


  21主要子公司(续)

  21.2主要子公司变动

        (1)  2018年,本银行向交银康联人寿保险有限公司增资18.75亿元,於2018年6月29日获中国银保监会批
            覆。截至2018年12月31日本银行持有交银康联人寿保险有限公司62.50%的股份。

        (2)  本银行於2018年12月将交通银行(英国)有限公司减资99,999,999美元至1美元,截至2018年12月31
            日本银行持有交通银行( 英国)有限公司100%的股份。

        (3)  本银行於2018年12月向BocomBrazilHoldingCompanyLtda增资54,105,601.28雷亚尔。截至
            2018年12月31日本银行及子公司共计持有BocomBrazilHoldingCompanyLtda100%的股份。

  21.3审计子公司的会计师事务所

        截至2018年12月31日止年度,所有上述在香港注册成立的主要子公司,其财务报表由罗兵咸永道会计师事
    务所负责审计(截至2017年12月31日止年度:罗兵咸永道会计师事务所)。

        截至2018年12月31日止年度,所有上述在中国大陆地区注册成立的主要子公司,其财务报表由普华永道中
    天会计师事务所(特殊普通合夥)负责审 计(截至2017年12月31日止年度:普华永道中天会计师事务所(特殊普通
    合夥)。

        截至2018年12月31日止年度,交通银 行(英国)有 限公司的财务报表由PricewaterhouseCoopersLLP负责
    审计( 截至2017年12月31日止年度:PricewaterhouseCoopersLLP)。

        截至2018年12月31日止年度,交通银 行(卢森堡)有限公司的财务报表由PricewaterhouseCoopers,
    Sociétécoopérative负责审计( 截至2017年12月31日止年度:PricewaterhouseCoopers,Société
    coopérative)。

        截至2018年12月31日止年度,BocomBrazilHoldingCompanyLtda和BANCOBocomBBMS.A.的财
    务报表由PricewaterhouseCoopersLLP负责审 计(截至2017年12月31日止年度:PricewaterhouseCoopers
    LLP)。

  22对联营及合营企业投资

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          对联营企业投资

          投资成本                                                                            2,977              2,886
          按权益法调整的净利润                                                                666                439
          其他权益变动                                                                          44                  26
          股息收入                                                                              (42)                  –
          小计                                                                                3,645              3,351
          对合营企业投资                                                                          8                    6
          合计                                                                                3,653              3,357
        本集团的联营公司主要为江苏常熟农村商业银行股份有限公司和西藏银行股份有限公司。

22对联营及合营企业投资(续)

    江苏常熟农村商业银行股份有限公司注册地点为江苏省常熟市,注册资本22.23亿元,成立时间2001年12
月3日,主要从事银行业务。

    江苏常熟农村商业银行董事会15名董事中的3名董事由本集团任命,从而本集团能对该公司施加重大影响,
故将其作为联营企业核算。

    西藏银行股份有限公司注册地点为西藏自治区,注册资本为人民币30.18亿元,成立时间2011年12月30
日,主要从事银行业务。

    西藏银行股份有限公司董事会11名董事中的3名由本集团任命,从而本集团能够对该公司施加重大影响,故
将其作为联营企业核算。
23固定资产

                                                土地和

                                                建筑物    在建工程        设备    运输工具    物业装修        合计

      成本

      2018年1月1日                              58,158      4,286      25,184      82,885      7,961    178,474

      增加                                        1,367      1,249      2,149      25,745        139      30,649

      投资性房地产转入                              458          –          –          –          –        458

      处置                                        (294)          –      (1,810)        (77)        (138)      (2,319)

      在建工程转入 ╱( 转出)                        2,433      (3,076)          –          –        643          –

      其他转入 ╱( 转出)                            (528)        (52)          –          –        528        (52)

      2018年12月31日                            61,594      2,407      25,523    108,553      9,133    207,210

      累计折旧

      2018年1月1日                            (15,006)          –      (19,607)      (7,018)      (4,251)    (45,882)

      本年折旧                                  (1,890)          –      (2,249)      (4,591)        (866)      (9,596)

      转为投资性房地产                                –          –          –          –          –          –

      本年转入 ╱( 转出)                                7          –          –          –          (7)          –

      处置                                          29          –      1,568          69          21      1,687

      2018年12月31日                          (16,860)          –      (20,288)    (11,540)      (5,103)    (53,791)

      减值准备

      2018年1月1日                                  –        (16)          –        (84)          –        (100)

      本年计提                                        –          –          –        (33)          –        (33)

      减少                                            –          –          –          –          –          –

      2018年12月31日                                –        (16)          –        (117)          –        (133)

      账面净值

      2018年12月31日                            44,734      2,391      5,235      96,896      4,030    153,286


  23固定资产(续)

                                                      土地和

                                                      建筑物    在建工程        设备    运输工具    物业装修        合计
          成本

          2017年1月1日                              53,391      7,120      25,174      61,627      7,122    154,434
          增加                                        600      1,799      2,250      22,264        359      27,272
          投资性房地产转入                              674          –          –          –          –        674
          处置                                        (419)        (210)      (2,240)      (1,006)        (31)      (3,906)
          在建工程转入                                3,912      (4,423)          –          –        511          –
          其他转入 ╱( 转出)                                –          –          –          –          –          –
          2017年12月31日                            58,158      4,286      25,184      82,885      7,961    178,474
          累计折旧

          2017年1月1日                              (13,288)          –      (19,066)      (4,072)      (3,562)    (39,988)
          本年折旧                                  (1,829)          –      (2,613)      (3,489)        (704)      (8,635)
          投资性房地产转入                                –          –          –          –          –          –
          本年转入                                        –          –          –          –          –          –
          处置                                        111          –      2,072        543          15      2,741
          2017年12月31日                          (15,006)          –      (19,607)      (7,018)      (4,251)    (45,882)
          减值准备

          2017年1月1日                                  –          (16)          –          (5)          –          (21)
          本年计提                                        –          –          –          (80)          –          (80)
          减少                                            –          –          –          1          –          1
          2017年12月31日                                –          (16)          –          (84)          –        (100)
          账面净值

          2017年12月31日                            43,152      4,270      5,577      75,783      3,710    132,492
        於2018年12月31日,本集团开展经营租赁业务租出的飞行设备及船舶账面净值为人民币966.23亿元(2017
    年12月31日:人民币756.89亿元),其中,用於抵押的飞行设备及船舶账面净值为人民币592.79亿元(2017年
    12月31日:人民币330.29亿元)。

        截至2018年12月31日,重新登记手续尚未完成的固定资产为人民币2.03亿元(2017年12月31日:人民币
    2.03亿元 )。然而,该重新登记程序并不影响本集团对该固定资产的权利。

24递延所得税

    截至2018年12月31日止年度,本集团中国大陆递延所得税根据所有暂时性差异按实际税率25%计算(截至
2017年12月31日止年度:25%),香港递延所得税根据所有暂时性差异按实际税率16.5%计算( 截至2017年12月
31日止年度:16.5% )。

    递延所得税账目的变动如下:

                                                            以公允价值                      以公允价

                                                                计量且                        值计量

                                                                其变动                      且其变动

                                                              计入其他                      计入当期

                                              应付  可供出售  综合收益      衍生              损益的

                                          退休人员  金融资产    的金融  金融工具    投资性  金融资产

                          资产            补充养老  公允价值  资产公允价  公允价值  房地产公允  与负债公允

                      减值准备  预计负债      保险      变动    值变动      变动  价值变动  价值变动      其他      合计

      2017年12月31日      12,844      110        99      664        –      (163)      (522)      916    1,988    15,936

      IFRS9对期初的影响    9,004        –        –      (664)    1,095        –        –        36        –    9,471

      2018年1月1日        21,848      110        99    不适用    1,095      (163)      (522)      952    1,988    25,407

      计入利润表          (2,901)    1,406        3    不适用        –      (243)      (62)    (1,490)      (126)    (3,413)

      计入其他综合收益          –        –        –    不适用      (611)        (6)        –        –        –      (617)

      2018年12月31日      18,947    1,516      102    不适用      484      (412)      (584)      (538)    1,862    21,377

                                                                                        以公允价值

                                                                                            计量且

                                                                                            其变动

                                                                                          计入当期

                                                                                            损益的

                                                    应付    可供出售      衍生              金融资产

                                                退休人员    金融资产    金融工具    投资性    与负债

                              资产              补充养老    公允价值    公允价值  房地产公允    公允价值

                          减值准备    预计负债      保险      变动      变动    价值变动      变动      其他      合计

      2017年1月1日          12,401      109      107      (628)      (644)      (509)      (172)      1,758    12,422

      计入利润表                443        1        (8)        –      521        (13)      1,088      230      2,262

      计入其他综合收益            –        –        –      1,292        (40)        –        –        –      1,252

      2017年12月31日        12,844      110        99      664      (163)      (522)      916      1,988    15,936


  24递延所得税(续)

        递延所得税资产和负债包括下列项目:

                                                              2018年12月31日                  2017年12月31日

                                                              可抵扣╱                          可抵扣╱

                                                            (应纳税)      递延所得税        (应纳税)      递延所得税
                                                            暂时性差异    资产╱(负债)      暂时性差异    资产╱( 负债)
          递延所得税负债

          以公允价值计量且其变动计入其他综合

            收益的金融资产公允价值变动                        (351)            (88)          不适用          不适用
          以公允价值计量且其变动计入当期损益

            的金融资产与负债公允价值变动                    (4,021)          (1,005)                –                –
          衍生金融资产公允价值变动                        (30,566)          (7,642)        (34,007)          (8,503)
          投资性房地产公允价值变动                          (2,334)            (584)          (2,291)            (522)
          可供出售金融资产公允价值变动                      不适用          不适用          (1,348)            (382)
          其他                                                  (336)            (84)            (807)            (220)
                                                              (37,608)          (9,403)        (38,453)          (9,627)
          递延所得税资产

          资产减值准备                                      75,789          18,947          51,233          12,844
          应付退休人员补充养老保险                            408              102              395              99
          预计负债                                            6,063            1,516              449              110
          以公允价值计量且其变动计入当期损益

            的金融资产与负债公允价值变动                    1,866              467            3,681              916
          以公允价值计量且其变动计入其他综合

            收益的金融资产公允价值变动                      2,288              572          不适用          不适用
          可供出售金融资产公允价值变动                      不适用          不适用            4,797            1,046
          衍生金融负债公允价值变动                          28,921            7,230          33,344            8,340
          其他                                                7,782            1,946            7,899            2,208
                                                              123,117          30,780        101,798          25,563
          递延所得税资产净额                                85,509          21,377          63,345          15,936
        上述递延所得税资产净额根据不同管辖区域税务机构於财务状况表中单独披露:

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          递延所得税资产                                                                    21,975              16,456
          递延所得税负债                                                                      (598)                (520)
25其他资产

                                                                                2018年12月31日    2017年12月31日

      应收利息(1)                                                                          3,849              54,561

      结算账户                                                                            7,562              24,196

      其他应收及预付款项                                                                30,050              20,454

      减:预期信用损失准备(c)                                                            (2,152)              (1,907)

      投资性房地产(b)                                                                    7,899              8,217

      土地使用权及其他                                                                    1,869              1,834

      无形资产(a)                                                                          1,309              1,328

      长期待摊费用                                                                          692                791

      贵金属                                                                                925              1,031

      抵债资产                                                                              824                906

      商誉(d)                                                                                437                453

      存出保证金                                                                            425              7,072

      待处理资产                                                                              33                  33

      其他                                                                              15,286              10,403

                                                                                          69,008            129,372

    注1:应收利息科目仅反映相关金融工具已到期可收取但於资产负债表日尚未收到的利息。
(a)无形资产

                                                                                                                  软件

      成本

      2018年1月1日                                                                                            2,780

      增加                                                                                                        270

      本年转入                                                                                                      –

      处置                                                                                                        (22)

      2018年12月31日                                                                                          3,028

      累计摊销

      2018年1月1日                                                                                          (1,452)

      本年摊销                                                                                                  (271)

      本年转入                                                                                                      –

      处置                                                                                                          4

      2018年12月31日                                                                                        (1,719)

      账面净值                                                                                                  1,309

                                                                                                                  软件

      成本

      2017年1月1日                                                                                            2,380

      增加                                                                                                        433

      本年转入                                                                                                      –

      处置                                                                                                        (33)

      2017年12月31日                                                                                          2,780

      累计摊销

      2017年1月1日                                                                                          (1,208)

      本年摊销                                                                                                  (247)

      本年转入                                                                                                      –

      处置                                                                                                          3

      2017年12月31日                                                                                        (1,452)

      账面净值                                                                                                  1,328


  25其他资产(续)

  (b)投资性房地产

                                                                                          截至2018年        截至2017年
                                                                                      12月31日止年度    12月31日止年度
          年初余额                                                                            8,217              8,762
          年新增╱(减少)                                                                      (458)                (581)
          重估增值                                                                              117                192
          汇兑差异                                                                                23                (156)
          年末余额                                                                            7,899              8,217
        本集团投资物业所在地均存在活跃的房地产交易市场,外部评估师可以从房地产交易市场上取得同类或类似
    房地产的市场价格及其他相关信息,从而能够对投资物业的公允价值做出合理的估计。

        有关本集团投资性房地产2018年12月31日的公允价值层级的相关信息如下:

                                                                                                                截至2018年
                                                                                                            12月31日止年度
                                                              第一层次        第二层次        第三层次      的公允价值
          位於香港的商业不动产                                    –                –            1,183            1,183
          位於香港以外的商业不动产                                –                –            6,716            6,716
        位於香港的投资性房地产最近一次估值以2018年12月31日为基准日,由具备资质的独立第三方永利行评值
    顾问有限公司对其公允价值进行评估。所采用的方法主要包括租金收益模型和可比市场法。所使用的输入值主要
    包括租金增长率、资本化率和单位价格等。

  (c)预期信用损失准备

                                          2018年                                                本年                    2018年
                                          1月1日      本年计提      本年转回      本年核销  (转入)╱转出      汇兑差异      12月31日
                                        (经重述)

          其他应收及预付款项                (1,940)      (1,574)        499          864            –          (1)      (2,152)
          合计                            (1,940)      (1,574)        499          864            –          (1)      (2,152)
                                          2017年                                                本年                    2017年
                                          1月1日      本年计提      本年转回      本年核销  (转入)╱转出      汇兑差异      12月31日
          其他应收及预付款项                  (629)      (1,103)        112          189        (436)          1        (1,866)
          其他                              (44)          (12)          1          14            –            –          (41)
          合计                            (673)      (1,115)        113          203        (436)          1        (1,907)
25其他资产(续)
(d)商誉

                                                  2018年                                                      2018年

                                                  1月1日      本年增加      本年减少      汇兑差异      12月31日

      交银国际信托有限公司                          200              –              –              –            200

      交银康联人寿保险有限公司                      122              –              –              –            122

      BANCOBocomBBMS.A                      131              –              –            (16)          115

      合计                                          453              –              –            (16)          437

                                                  2017年                                                      2017年

                                                  1月1日      本年增加      本年减少      汇兑差异      12月31日

      交银国际信托有限公司                          200              –              –              –            200

      交银康联人寿保险有限公司                      122              –              –              –            122

      BANCOBocomBBMS.A                      149              –              –            (18)          131

      合计                                          471              –              –            (18)          453

    本年末,本集团根据子公司预期的未来盈利及经调整的同类金融企业的股权交易价格情况,对该商誉进行了
减值测试。

    根据减值测试的结果,未发现该商誉存在减值情况,因而未确认商誉减值损失。
(e)员工贷款

    於2018年12月31日及2017年12月31日,本集团未向员工提供用於购买本银行及其子公司股份的贷款。
26同业及其他金融机构存放和拆入

                                                                                2018年12月31日    2017年12月31日

      向中央银行拆入                                                                  511,284            532,867

      向中央银行拆入应付利息                                                            8,854              不适用

      同业存放款项

        -境内同业                                                                      327,250            350,499

        -境外同业                                                                      16,729              24,385

      其他金融机构存放款项

        -境内其他金融机构                                                            724,295            630,138

        -境外其他金融机构                                                              11,851              25,947

      同业及其他金融机构存放款项应付利息                                              21,199              不适用

      同业拆入款项

        -境内同业                                                                      131,865            191,932

        -境外同业                                                                      260,241            235,867

      其他金融机构拆入款项

        -境内其他金融机构                                                                651              4,434

        -境外其他金融机构                                                              8,083              12,140

      同业及其他金融机构拆入款项应付利息                                                2,478              不适用

      卖出回购金融资产款

        -证券                                                                          107,367              74,270

        -票据                                                                          30,072              23,713

      卖出回购金融资产款应付利息                                                            74              不适用

      合计                                                                            2,162,293          2,106,192


  27以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          已发行存款证                                                                      11,493              12,654
          与贵金属相关的金融负债                                                            11,449              11,825
          交易类债券卖空头寸                                                                      –              2,485
          以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债应付利息                              167              不适用
          合计                                                                              23,109              26,964
        已发行存款证为本银行香港分行发行并指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,除此以
    外,以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债为交易性金融负债。

      指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          账面价值与到期偿付金额的差额

          公允价值                                                                          11,493              12,654
          到期偿付金额                                                                      11,496              12,638
          合计                                                                                    (3)                  16
        截至2018年12月31日止年度及2017年12月31日止年度,本集团指定为以公允价值计量且其变动计入当期
    损益的金融负债的公允价值并未发生由信用风险变化导致的重大变动。

  28客户存款

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          公司活期存款                                                                    1,748,857          1,852,676
          公司定期存款                                                                    2,195,241          2,003,443
          个人活期存款                                                                      687,393            655,559
          个人定期存款                                                                    1,089,095          1,030,233
          其他存款                                                                            3,903              3,455
          客户存款总额                                                                    5,724,489          5,545,366
          客户存款应付利息                                                                  68,835              不适用
          合计                                                                            5,793,324          5,545,366
          包括:

            保证金存款                                                                      297,707            335,706
29已发行存款证

    已发行存款证由境内行、澳门分行、香港分行、纽约分行、东京分行、新加坡分行、首尔分行、悉尼分
行、伦敦分行、卢森堡分行、法兰克福分行和BANCOBoComBBMS.A.发行,按摊余成本计量。
30发行债券

                                                                                2018年12月31日    2017年12月31日

      以摊余成本计量:

        次级债券                                              30.1                    39,450              39,450

        二级资本债                                            30.2

          本银行                                                                        70,017              69,585

          子公司                                                                          1,994                    –

        普通债券

          本银行                                              30.3                    115,431            106,264

          子公司                                              30.3                    70,777              54,316

      小计                                                                              297,669            269,615

      以公允价值计量:

        普通债券                                              30.3                    16,429              18,047

      发行债券应付利息                                                                    3,590              不适用

      合计                                                                              317,688            287,662

    注:以公允价值计量的发行债券是本银行香港分行为消除由於该发行债券和与之相关的交易性金融资产的计量基础不同所

        导致的相关利得或损失在确认或计量方面不一致的情况,将该应付债券指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益

        的发行债券。截至2018年12月31日止年度及2017年12月31日止年度,并未发生由本集团信用风险变化导致的重大

        变动。

30.1次级债券

    次级债券详细信息列示如下:

                                              面值

                币种    发行地    利率  (原币)    发行日期  债券期限  注释  发行金额  应付利息  期末余额  期初余额

                                      %

      09交行02  人民币  中国大陆  4.00  13,500  2009/07/01  15年      (a)    13,500      269    13,500    13,500

      11交行01  人民币  中国大陆  5.75  26,000  2011/10/21  15年      (b)    26,000      284    25,950    25,950

      合计                                                                        39,500      553    39,450    39,450

    (a)本集团可选择於2019年7月3日赎回09交行02,如果不行使赎回权,则自2019年7月3日起的5年期间,债券的票面

        利率增加至7.00%。

    (b)本集团可选择於2021年10月24日赎回11交行01,本债券为固定利率债券,利率为5.75%。


  30发行债券(续)

  30.2二级资本债券

        二级资本债券详细信息列示如下:

                                                  面值

                      币种    发行地    利率  (原币)    发行日期  债券期限  注释  发行金额  应付利息  期末余额  期初余额
                                            %

          本银行

          14交行01  人民币  中国大陆  5.80  28,000  2014/08/18  10年      (a)    28,000      601    27,976    27,963
          14交行

            境外01

            -美元  美元    香港      4.50    1,200  2014/10/03  10年      (b)    8,236      91    8,169    7,786
          14交行

            境外01

            -欧元  欧元    香港      3.625      500  2014/10/03  12年      (c)    3,924      35    3,904    3,876
          17交通

            银行二级人民币  中国大陆  4.50  30,000  2017/04/11  10年      (d)    30,000      973    29,968    29,960
          小计                                                                        70,160    1,700    70,017    69,585
          子公司

          18交银

            租赁二级人民币  中国大陆  5.15    2,000  2018/09/18  10年      (e)    2,000      29    1,994        –
          小计                                                                          2,000      29    1,994        –
          合计                                                                        72,160    1,729    72,011    69,585
          (a)在行使赎回权後本集团的资本水平仍满足中国银保监会规定的监管资本要求情况下,经中国银保监会事先批准,本集
              团可以选择在该债券第5个计息年度结束後第一日,即2019年8月19日,按面值一次性部分或全部赎回14交行01。
          (b)本集团可选择於2019年10月3日一次性全部赎回14交行境外01-美元。如果不行使发行人赎回权,则自2019年10
              月3日按当时5年期美国国债利率加上初始息差285基点後重新调整利率。

          (c)本集团可选择於2021年10月3日一次性全部赎回14交行境外01-欧元。如果不行使发行人赎回权,则自2021年10
              月3日按当时5年期欧元掉期中值加上初始息差300基点後重新调整利率。

          (d)在行使赎回权後本集团的资本水平仍满足中国银保监会规定的监管资本要求情况下,经中国银保监会事先批准,本集
              团可以选择在该债券第5个计息年度结束後第一日,即2022年4月13日,按面值一次性部分或全部赎回17交通银行二
              级。

          (e)本债券为10年期固定利率品种,在第5年末附有前提条件的发行人赎回权,发行人有关监管机构批准的前提下有权按
              面值部分或全部赎回该品种债券。

        上述债券具有二级资本工具的减记特徵,当发生发行文件中约定的监管触发事件时,本集团有权对该债券的
    本金进行全额减记,任何尚未支付的累积应付利息亦将不再支付。上述次级债按规定计入二级资本,不设立任何
    担保,不用於弥补本集团日常经营损失。

30发行债券(续)
30.3普通债券

    以摊余成本计量的普通债券详细信息列示如下:

                                                          面值

                        币种    发行地          利率%  (原币)    发行日期  债券期限  发行金额  应付利息  期末余额  期初余额

      本银行

      13交行01          人民币  中国大陆          4.37    10,000  2013/07/26  5年      10,000      –      –  10,000

      15交通银行债        人民币  中国大陆          3.45    30,000  2015/12/17  5年      30,000      28  30,000  30,000

      16交行绿色金融债01  人民币  中国大陆          2.94    10,000  2016/11/18  3年      10,000      32  10,000  10,000

      16交行绿色金融债02  人民币  中国大陆          3.25    20,000  2016/11/18  5年      20,000      71  20,000  20,000

      17交通银行绿色金融债  人民币  中国大陆          4.29    20,000  2017/10/30  3年      20,000    148  20,000  20,000

      18交通银行小微债    人民币  中国大陆          3.79    10,000  2018/11/30  3年      10,000      33  10,000      –

      13台湾债B部分      人民币  台湾            3.70      400  2013/12/10  5年        400      –      –    401

      14宝岛债B部分      人民币  台湾            3.85      500  2014/06/23  5年        500      –    499    502

      14宝岛债C部分      人民币  台湾            4.15      500  2014/06/23  7年        500      –    499    502

      17中期票据01        美元    香港      3MLibor+0.78      700  2017/05/15  3年        4,804      22    4,802    4,573

      17中期票据02        美元    香港      3MLibor+0.88      300  2017/05/15  5年        2,059      10    2,058    1,960

      17中期票据03        美元    香港      3MLibor+0.80      400  2017/12/04  3年        2,745      7    2,744    2,613

      17中期票据04        美元    香港      3MLibor+0.90      600  2017/12/04  5年        4,118      11    4,116    3,919

      18中期票据01        美元    香港      3MLibor+0.75      600  2018/05/17  3年        4,118      18    4,116      –

      18中期票据02        美元    香港      3MLibor+0.85      700  2018/05/17  5年        4,804      21    4,802      –

      P14JHTP1B        人民币  台湾            3.75      900  2014/12/04  5年        900      2    898    897

      P14JHTP1C        人民币  台湾            3.90      700  2014/12/04  7年        700      2    698    698

      P14JHTP1D        人民币  台湾            4.00      200  2014/12/04  10年        200      1    199    199

      小计                                                                            125,848    406  115,431  106,264

      子公司

      13蔚蓝星轨债        美元    香港            3.75      500  2013/03/06  10年      3,432      41    3,427    3,267

      14蔚蓝星轨债        美元    香港            3.375      500  2014/04/25  5年        3,432      21    3,428    3,267

      5年期中期票据        美元    香港            3.125      385  2015/08/18  5年        2,642      31    2,642    2,516

      3年期中期票据        欧元    卢森堡  3MEuribor+1.15      100  2015/08/18  3年        785      –      –    780

      3年期美元债        美元    香港            2.23      400  2016/03/15  3年        2,745      18    2,745    2,614

      5年期美元债        美元    香港            2.748      600  2016/03/15  5年        4,118      33    4,105    3,870

      3年期美元债        美元    香港            3.50      300  2018/01/25  3年        2,059      31    2,035      –

      5年期美元债        美元    香港            3.75      950  2018/01/25  5年        6,520    106    6,496      –

      10年期美元债        美元    香港            4.00      250  2018/01/25  10年      1,716      30    1,692      –

      15交银租赁债        人民币  中国            3.80    4,000  2015/10/16  3年        4,000      –      –    3,200

      16交银租赁债01      人民币  中国            3.17    4,000  2016/07/21  3年        4,000      53    3,898    3,900

      16交银租赁债02      人民币  中国            3.05    1,500  2016/09/07  3年        1,500      14    1,199    1,200

      16交银租赁债03      人民币  中国            3.25      500  2016/09/07  5年        500      5    449    450

      17交银租赁债01      人民币  中国            4.53    2,000  2017/07/18  3年        2,000      41    1,947    1,950

      17交银租赁债02      人民币  中国            4.60    3,000  2017/08/22  3年        3,000      49    2,395    2,100

      17交银租赁债03      人民币  中国            4.70    3,000  2017/10/18  3年        3,000      28    2,395    2,400

      18交银租赁债02      人民币  中国            4.14    4,000  2018/10/22  3年        4,000      31    3,989      –

      AzureNova          美元    香港            2.25      500  2016/10/25  3年        3,432      14    3,431    3,265

      AzureNova          美元    香港            2.625    1,000  2016/10/25  5年        6,863      33    6,847    6,513

      AzureNova          美元    香港            3.00      700  2017/03/21  3年        4,804      40    4,788    4,567

      AzureNova          美元    香港            3.50    1,050  2017/03/21  5年        7,206      70    7,171    6,831

      AzureNova          美元    香港            4.25      250  2017/03/21  10年      1,716      20    1,708    1,626

      18交银租赁债01      人民币  中国            4.53    4,000  2018/07/05  3年        4,000      87    3,990      –

      小计                                                                              77,470    796  70,777  54,316

      合计                                                                            203,318    1,202  186,208  160,580


  30发行债券(续)

  30.3普通债券(续)

        以公允价值计量的普通债券详细信息列示如下:

                                                  利率    面值                                              期末公允期初公允
                            币种  发行地            %  (原币)    发行日期  债券期限  发行金额  摊余成本  应付利息    价值    价值
          14香港私募债        港币  香港            4.00    500  2014/02/14  7年        438    438      6    449    415
          14香港私募债02      港币  香港            3.20    350  2014/04/02  5年        307    307      2    307    293
          15香港中期票据      美元  香港            2.50    750  2015/01/16  3年        5,159      –      –      –  4,895
          16香港中期票据      美元  香港            2.25    500  2016/01/25  3年        3,432    3,432      34  3,429  3,274
          16香港美元中期票据  美元  香港  3MLibor+0.875    550  2016/08/16  3年        3,775    3,775      14  3,777  3,602
          17香港美元中期票据  美元  香港  3MLibor+0.775    850  2017/02/21  3年        5,834    5,834      23  5,833  5,568
          18香港中期票据      港币  香港            2.95  3,000  2018/05/18  2年        2,629    2,629      48  2,634      –
          合计                                                                      21,574  16,415    127  16,429  18,047
  31其他负债

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          应付利息                                                                                –              92,579
          保险合同准备金                                                                    22,821              21,428
          结算账户                                                                          21,692              24,742
          应付员工薪酬                                                                        9,309              8,770
          融资租赁保证金                                                                      7,677              8,390
          应付增值税及其他                                                                    4,515              3,939
          未决诉讼准备金(a)                                                                    982                449
          应付股利                                                                                77                102
          其他                                                                              64,641              43,111
          合计                                                                              131,714            203,510
31其他负债(续)
(a)未决诉讼及未决赔偿准备金变动

                                                2018年                                                        2018年

                                                1月1日    本年计提    本年支付    本年转回    汇兑差异    12月31日

      未决诉讼准备金                                449        640        (16)        (91)          –        982

                                                    449        640        (16)        (91)          –        982

                                                2017年                                                        2017年

                                                1月1日    本年计提    本年支付    本年转回    汇兑差异    12月31日

      未决诉讼准备金                                348        223          (9)        (113)          –        449

      未决赔偿准备金                                100          –        (100)          –          –          –

                                                    448        223        (109)        (113)          –        449

32股本与资本公积

                                                        股份数目          普通股        资本公积            总计

                                                                            (每股

                                                      (以百万计)    人民币1元)

      2018年1月1日                                      74,263          74,263        113,663        187,926

      2018年12月31日                                  74,263          74,263        113,663        187,926

                                                        股份数目          普通股        资本公积            总计

                                                                            (每股

                                                      (以百万计)    人民币1元)

      2017年1月1日                                      74,263          74,263        113,392        187,655

      2017年12月31日                                  74,263          74,263        113,663        187,926

    於2018年12月31日及2017年12月31日本集团A股为39,251百万股,H股为35,012百万股,每股面值均为
人民币1元。


  32股本与资本公积(续)

        於2018年12月31日及2017年12月31日,本集团的资本公积明细如下:

                                                              2018年                                              2018年
                                                                1月1日        本年增加        本年减少        12月31日
          股本溢价                                          113,046                –                –        113,046
          财政部批准资产重估增值                              472                –                –              472
          接受非现金资产捐赠                                    148                –                –              148
          非控制性权益变动                                      (41)                –                –              (41)
          联营企业增资                                          16                –                –              16
          其他                                                    22                –                –              22
          合计                                              113,663                –                –        113,663
                                                              2017年                                              2017年
                                                                1月1日        本年增加        本年减少        12月31日
          股本溢价                                          112,769              277                –        113,046
          财政部批准资产重估增值                              472                –                –              472
          接受非现金资产捐赠                                    148                –                –              148
          非控制性权益变动                                      (41)                –                –              (41)
          联营企业增资                                          16                –                –              16
          其他                                                    28                –              (6)              22
          合计                                              113,392              277              (6)        113,663
  33优先股

  33.1期末发行在外的优先股情况表

                                                                                    原币  折合人民币

                        发行时间    会计分类  初始股息率    发行价格        数量(股)(百万元)  (百万元)到期日    转股条件  转换情况
          境外优先股

          美元优先股    2015-07-29  权益工具      5.00%  20美元╱股    122,500,000    2,450      14,982无到期日  强制转股  未发生转换
          境内优先股

          人民币优先股    2016-09-02  权益工具      3.90%  100元╱股    450,000,000    45,000      45,000无到期日  强制转股  未发生转换
                                                                  合计                        59,982

                                                                  减:发行费用                  (106)

                                                                  账面价值                    59,876

33优先股(续)
33.2主要条款
境外优先股
(a)  股息

    本次境外优先股将以其发行价格,按下述相关股息率计息:

    (1)  自发行日起(含该日)至 第一个重置日 止(不含该日 ),按年息率5.00%计息;以及

    (2)  此後,股息率每5年调整一次,调整参考待偿期为5年的美国国债到期收益率,加上3.344%的固定溢

          价。本银行宣派和支付境外优先股股息由本银行董事会根据股东大会授权决定。

    本次境外优先股采取非累积股息支付方式,在本银行决议取消部分或全部境外优先股股息的情形下,当期未
向境外优先股股东足额派发股息的差额部分不累积至之後的计息期。本次境外优先股的股东按照约定的股息率分
配股息後,不再与普通股股东一起参加剩余利润分配。本银行发行的境内优先股与境外优先股具有同等的股息分
配顺序。
(b)  股息发放条件

    在确保资本充足率满足监管法规要求的前提下,本银行在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备後,
有可分配税後利润的情况下,可以向境外优先股股东分配股息,且优先於普通股股东分配股息。

    任何情况下,经股东大会审议通过後,本银行有权取消全部或部分股息。如本银行全部或部分取消本次优
先股的派息,自股东大会决议通过之日起,直至恢复全额支付股息前,本银行将不会向普通股股东分配利润。
(c)  强制转股条件

    当发生本次境外优先股发行文件中所规定的触发事件时,并经监管机构批准,本次境外优先股将全部或部分
(按照1.00美元兑港币7.7555元的固定汇率兑换为港币)强制转换为H股普通股,其中,初始强制转股价格为港
币6.51元╱股。根据发行文件中约定的转股价格调整方式及计算公式,当发生送红股、转增股本、低於市价增
发新股(不包括因本银行发行的带有可转为普通股条款的融资工具转股而增加的股本)、配股等情况时,本银行将
按上述条件出现的先後顺序,依次对强制转股价格进行累积调整,以维护优先股和普通股股东之间的相对利益平
衡,但本行派发普通股现金股利的行为不会导致强制转股价格的调整。


  33优先股(续)

  33.2主要条款(续)

    境外优先股(续)

    (d)  清偿顺序及清算方法

        当发生清盘时,境外优先股股东的偿还顺序将如下:在本银行所有债务( 包括次级性债务)以及本银行发行或
    担保的、在明文规定在境外优先股之前的义务的偿还顺序之後;所有境外优先股股东偿还顺序相同,彼此之间不
    存在优先性,并与具有同等偿还顺序的义务持有人的偿还顺序相同;以及在普通股股东之前。

        当发生清盘时,在按照条件的规定进行分配後,本银行的任何剩余资产应用於偿还境外优先股股东主张的索
    偿,境外优先股股东应在所有方面与具有同等偿还顺序的义务(为明确起见,具有同等偿还顺序的义务包括境内
    优先股以及其他本银行不时向中国境外投资者发行的境外优先股)的持有人平等分享,且分配顺序在普通股股东
    之前。

        本次境外优先股股东应获得的清偿金额为届时已发行且存续的境外优先股票面总金额和当期已宣告但尚未支
    付的股息,不足以支付的,境内外优先股股东按均等比例获得清偿。

    (e)  赎回条款

        境外优先股为永久存续,不设到期日。在取得中国银保监会批准并满足赎回前提条件的前提下,本银行有
    权在2020年7月29日以及後续任何一个股息支付日赎回全部或部分境外优先股,赎回期至全部转股或者全部赎回
    之日止。

    境内优先股

    (a)  股息

        本次境内优先股将以其发行价格,按下述相关股息率计息:

        (1)  自发行日起(含该日)至 第一个重置日 止(不含该日 ),按年息率3.90%计息;以及

        (2)  此後,股息率每5年调整一次,调整参考重置日前20个交易日(不含该日)待偿期为5年的中国国债收益
            率算术平均值(四舍五入计算到0.01%),加上1.37%的固定溢价。本银行宣派和支付境内优先股股息
            由本银行董事会根据股东大会授权决定。

        本次境内优先股采取非累积股息支付方式,即在本银行决议取消部分或全部境内优先股股息的情形下,当期
    未向境内优先股股东足额派发股息的差额部分不累积至之後的计息期。本次境内优先股的股东按照约定的股息率
    分配股息後,不再与普通股股东一起参与剩余利润分配。本银行发行的本次境内优先股与境外优先股具有同等的
    股息分配顺序。

33优先股(续)
33.2主要条款(续)
境内优先股(续)
(b)  股息发放条件

    在确保资本充足率满足监管法规要求的前提下,本银行在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备後,
有可分配税後利润的情况下,可以向境内优先股股东分配股息,且优先於普通股股东分配股息。

    任何情况下,经股东大会审议批准後,本银行有权取消全部或部分优先股派息。如本银行全部或部分取消
本次优先股的派息,自股东大会决议通过次日起,直至恢复全额支付股息前,本银行将不会向普通股股东分配利
润。
(c)  强制转股条件

    当发生本次境内优先股发行文件中所规定的触发事件时,经监管机构批准,本次境内优先股将全部或部分强
制转换为A股普通股,其中,初始强制转股价格为人民币6.25元╱股。根据发行文件中约定的转股价格调整方式
及计算公式,当发生送红股、转增股本、低於市价增发新股(不包括因本银行发行的带有可转为普通股条款的融
资工具转股而增加的股本)、配股等情况时,本银行将按上述条件出现的先後顺序,依次对强制转股价格进行累
积调整,以维护优先股和普通股股东之间的相对利益平衡,但本银行派发普通股现金股利的行为不会导致强制转
股价格的调整。
(d)  清偿顺序及清算方法

    当发生清盘时,境内优先股股东的偿还顺序将如下:在本银行所有债务( 包括次级性债务)以及本银行发行或
担保的、在明文规定在境内优先股之前的义务的偿还顺序之後;所有境内优先股股东偿还顺序相同,彼此之间不
存在优先性,并与具有同等偿还顺序的义务持有人的偿还顺序相同;以及在普通股股东之前。

    当发生清盘时,在按照条件的规定进行分配後,本银行的任何剩余资产应用於偿还境内优先股股东主张的索
偿,境内优先股股东应在所有方面与具有同等偿还顺序的义务(为明确起见,具有同等偿还顺序的义务包括境内
优先股以及其他本银行不时向中国境外投资者发行的境外优先股)的持有人平等分享,且分配顺序在普通股股东
之前。

    本次境内优先股股东应获得的清偿金额为届时已发行且存续的境内优先股票面总金额和当期已宣告但尚未支
付的股息,不足以支付的,境内外优先股股东按均等比例获得清偿。
(e)  赎回条款

    境内优先股为永久存续,不设到期日。在取得中国银保监会批准并满足赎回前提条件的前提下,本银行有
权在2021年9月2日以及後续任何一个优先股派息日赎回全部或部分境内优先股,赎回期至全部转股或者全部赎
回之日止。


  33优先股(续)

  33.3发行在外的优先股变动情况表

                                                              2018年            本年变动数                    2018年
                                                                1月1日        本年增加        本年减少        12月31日
          境外优先股

          数 量(股)                                    122,500,000                –                –    122,500,000
          折合人民 币(百万元)                              14,924                –                –          14,924
          境内优先股

          数 量(股)                                    450,000,000                –                –    450,000,000
          折合人民 币(百万元)                              44,952                –                –          44,952
  33.4归属於优先股持有者的相关信息

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          归属於母公司股东的权益                                                          698,405            671,143
            归属於母公司普通股持有者的权益                                                638,529            611,267
            归属於母公司优先股持有者的权益                                                59,876              59,876
              其中:净利润                                                                  2,618              2,693
                      综合收益总额                                                              –                  –
                      当期已分配股利                                                        2,618              2,693
                      累计未分配股利                                                            –                  –
          归属於少数股东的权益                                                              6,903              5,128
            归属於普通股少数股东的权益                                                      6,903              5,128
            归属於少数股东优先股持有者的权益                                                    –                    –
  34储备和未分配利润

        按照相关中国法规,每年将利润拨入法定一般准备金、任意盈余公积金以及分派股利时须根据董事的决议进
    行,并须於银行股东大会上审议通过相关决议案。

        根据中国法例,按中国公认会计准则规定的银行净利润的10%(附注34),须拨入不可分配的法定盈余公积
    金,直至该公积金占银行股份的50%为止。

        根据中国银行业相关法规,银行须通过利润分配从净利润中提取法定一般准备金,法定一般准备金的计提比
    例由银行综合考虑其所面临的风险状况等因素确定,通常不低於风险资产期末余额的1.5%。法定一般准备金是
    股东权益的组成部分,但不能用於分配股利。该法定一般准备金於股东大会批准时确认於财务状况表中。香港分
    行根据香港金融管理局的相关规定所提取的法定准备金包括在上述法定一般准备金中。

        自2012年7月1日起,本银行根据《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)的 规定对承担风险和损
    失的资产计提一般风险准备。本银行部分子公司和境外分行亦根据当地监管要求计提相应的一般风险准备。

        根据相关中国法律,在从税後利润中提取法定盈余公积金後,经股东大会决议,可以提取任意盈余公积金。
34储备和未分配利润(续)

    2018年6月29日召开的2017年年度股东大会审议通过了交行2017年度利润分配方案,分配如下

                                                                                        截至12月31日止年度

                                                                                          2018年              2017年

      法定盈余公积                                                                        6,833              6,621

      法定一般准备金                                                                      8,705              16,116

      任意盈余公积                                                                            –                    –

      合计                                                                              15,538              22,737

    截至2018年12月31日止年度,本集团及本银行按中国境内及境外司法管辖区有关监管规定提取人民币
98.11亿元及人民币87.05亿元(2017年:人民币167.38亿元及人民币161.16亿元)作为一般准备,其中包含本
银行2018年6月29日召开的2017年度股东大会批准的2017年度一般风险准备人民币87.05亿元(2017年:人民币
161.16亿元)。
投资重估储备

                                                                                                            2018年度

      2017年12月31日                                                                                        (2,237)

      首次执行IFRS9产生的变化                                                                              (1,345)

      经重述後余额                                                                                            (3,582)

      公允价值变动计入权益                                                                                    2,936

      公允价值变动计入损益                                                                                      (228)

      其他综合收入的所得税影响                                                                                (611)

      其他综合收益转留存收益                                                                                      4

      年末数                                                                                                  (1,481)

可供出售金融资产重估储备

    可供出售金融资产重估储备变动概述如下:

                                                                                                            2017年度

      年初数                                                                                                    2,191

      公允价值变动计入权益                                                                                    (3,089)

      公允价值变动计入损益                                                                                    (2,631)

      其他综合收入的所得税影响                                                                                1,292

      年末数                                                                                                  (2,237)


  34储备和未分配利润(续)

  未分配利润

        未分配利润变动概述如下:

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
          年初数                                                                            124,514            100,698
          首次执行IFRS9产生的变化                                                        (28,257)              不适用
          经重述期初未分配利润                                                              96,257            100,698
          本年利润                                                                          73,630              70,223
          提取法定盈余公积                                                                  (7,055)              (6,811)
          提取一般风险准备                                                                  (9,811)            (16,738)
          提取任意盈余公积                                                                      (29)                  (3)
          应付普通股股利                                                                    (21,209)            (20,162)
          应付优先股股利                                                                    (2,618)              (2,693)
          其他                                                                                    (4)                  –
          年末数                                                                            129,161            124,514
  35股息

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
          年内向本银行普通股股东宣告                                                        21,209              20,162
          年内向本银行优先股股东宣告                                                        2,618              2,693
        根据中国公司法和银行的公司章程,中国法定财务报表内呈报的净利润经拨作下列各项的准备金後,方可分
    配作股息:

        (1)  弥补上个年度的累积亏损(如有 );

        (2)  按中国会计准则厘定的银行10%净利润拨入不可分配的法定盈余公积金;

        (3)  提取法定一般准备金;

        (4)  经银行股东周年大会批准後,拨入任意盈余公积金。该等公积金构成股东权益的一部分。

        派发的现金股利於股东大会批准时确认於合并财务状况表。

35股息(续)

    根据本银行2018年3月29日董事会的提议并经2018年6月29日召开的2017年度股东大会批准,本银行於
2018年提取一般风险准备人民币87.05亿元;以於2017年12月31日的总股本742.63亿股(每股面值人民币1元)
为基数,向本银行登记在册的A股普通股股东和H股普通股股东每股派发现金红利人民币0.2856元(含税),向全
体普通股股东派发现金红利共计人民币212.09亿元。

    经2018年4月27日召开的董事会会议批准,根据境外优先股条款规定,本银行本次境外优先股股息派发日
为2018年7月29日,由於当日非支付营业日,本次股息派发日顺延至下一营业日2018年7月30日,股息率5%
(即为优先股股东实际取得的股息率),派息总额为1.36亿美元;根据境内优先股条款规定,本银行本次境内优先
股股息派发日为2018年9月7日,股息率3.9 %(即为优先股股东实际取得的股息率), 派息总额为人民币17.55亿
元。

    根据《证券发行与承销管理办法》规定,上市公司发行证券,存在利润分配方案、公积金转增股本方案尚未
提交股东大会表决或者虽经股东大会表决通过但未实施的,应当在方案实施後发行。本银行正在积极推进公开发
行A股可转换公司债券工作,因此暂未研究2018年度利润分配方案。後续本银行将尽快研究拟定2018年度利润
分配方案,并提交董事会和2018年度股东大会审议。
36财务担保及信贷承诺、其他承诺和或有负债
财务担保及信贷承诺

    下表列示本集团承诺给予客户财务担保及信贷承诺合约数额:

                                                                                  2018年12月31日    2017年12月31日

      开出保函及担保                                                                  268,097            272,981

      信用证承诺                                                                        141,137            131,280

      承兑汇票                                                                          228,550            196,125

      信用卡承诺                                                                        759,994            742,011

      贷款承诺

        -1年以下                                                                      12,709              16,147

        -1年及以上                                                                    45,731              54,159

                                                                                        1,456,218          1,412,703

资本开支承担

                                                                                  2018年12月31日    2017年12月31日

      已签订合同但未拨付                                                                66,968              70,236

经营租赁承担

    以本集团为承租人,不可撤销经营租约下有关建筑物及设备的未来最低租金付款如下:

                                                                                  2018年12月31日    2017年12月31日

      1年以下(含1年)                                                                    3,918              4,185

      1到2年(含2年)                                                                    2,772              3,124

      2到3年(含3年)                                                                    1,908              2,186

      3到5年(含5年)                                                                    2,215              2,492

      5年以上                                                                            1,532              1,819

                                                                                          12,345              13,806


  36财务担保及信贷承诺、其他承诺和或有负债(续)

  经营租赁承担(续)

        本集团作为出租人在经营租赁中主要通过子公司从事飞行设备及船舶租赁业务。不可撤销经营租约下有关飞
    行设备及船舶的未来最低租金收款如下:

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          1年以下(含1年)                                                                  11,204              8,411
          1到2年(含2年)                                                                    11,045              8,388
          2到3年(含3年)                                                                    10,768              8,139
          3到5年(含5年)                                                                    20,983              14,892
          5年以上                                                                            59,827              37,053
                                                                                              113,827              76,883
  证券承销及债券承兑承诺

        本集团受财政部委托作为其代理人承销部分凭证式国债和储蓄式国债。凭证式国债和储蓄式国债投资者可
    以随时要求提前兑付持有的凭证式国债和储蓄式国债而本集团亦有义务履行兑付责任,兑付金额为凭证式国债
    和储蓄式国债本金及至兑付日的应付利息。於2018年12月31日,本集团具有提前兑付义务的国债本金为人民币
    744.23亿 元(2017年12月31日:人民币732.71亿元)。财政部对提前兑付的凭证式国债和储蓄式国债不会实时兑
    付,但会在该等凭证式国债和储蓄式国债到期时兑付本金和利息。本集团认为在该等国债到期前,本集团所需兑
    付的国债金额并不重大。

        上述凭证式国债和储蓄式国债的原始期限为一至五年不等。

        於2018年12月31日,本集团无未履行的已公告未发行、不可撤销的证券承销承诺(2017年12月31日:无)。
  法律诉讼

        本集团在正常业务过程产生的某些法律诉讼事项中作为被告人。经向法律顾问谘询後,本集团管理层认为该
    等法律诉讼的最终裁决结果不会对本集团的财务状况或经营产生重大影响。经集团内部或外部法律顾问意见确认
    的未决诉讼准备金於附注31中披露。多位第三方对本集 团(作为辩方 )提起多项法律诉讼,各期末的尚未了结索偿
    如下:

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          尚未了结的索偿                                                                      3,242              3,694
          未决诉讼准备金(附注31)                                                              982                449
37担保物
(1)作为担保物的资产

    本集团部分资产被用作同业和其他金融机构间卖出回购业务、卖空业务和当地证券交易所会员资格有关的质
押的担保物。

                                                              抵押资产                          相关负债

                                                          2018年          2017年          2018年          2017年

                                                        12月31日        12月31日        12月31日        12月31日

      证券投资                                          697,288        683,907        581,070        589,154

      票据                                                32,308          25,885          32,308          25,885

      合计                                              729,596        709,792        613,378        615,039

    卖出回购交易中,部分属於卖断式交易,相关担保物权利已转移给交易对手,见附注42金融资产的转让。
(2)收到的担保物

    本集团在买断式买入返售业务中接受了担保物。於2018年12月31日,本集团接受的且可以出售或再次向外
抵押的担保物公允价值为人民币27.58亿元(2017年12月31日:人民币180.79亿元)。该等交易按相关业务的常
规及惯常条款进行。於2018年12月31日及2017年12月31日,本集团无已出售或向外抵押、但有义务到期返还
的抵押物。
38其他综合收益

                                                                                截至2018年12月31日止年度

                                                                          税前金额          所得税        税後金额

      其他综合收益

      以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款                    241            (139)            102

        净收益计入权益                                                      241            (139)            102

        净收益计入损益                                                        –                –                –

      以公允价值计量且其变动计入其他综合

        收益的债权投资                                                      2,367            (452)          1,915

        净收益计入权益                                                    2,595            (509)          2,086

        净收益计入损益                                                    (228)              57            (171)

      现金流量套期损益的有效部分                                              23              (6)              17

        公允价值变动计入权益                                                147              (37)            110

        公允价值变动转入损益                                              (124)              31              (93)

      境外经营产生的折算差异                                              1,998                –            1,998

      指定为以公允价值计量且其变动计入

        其他综合收益的权益工具投资的净收益                                  81              (20)              61

      指定为以公允价值计量且其变动计入损益的

        金融负债的信用风险变动导致的公允价值变动                            (14)                –              (14)

      退休金福利精算收益                                                      (25)                –              (25)

      其他                                                                      18                –              18

      本年其他综合收益                                                      4,689            (617)          4,072


  38其他综合收益(续)

                                                                                    截至2017年12月31日止年度

                                                                                税前金额          所得税        税後金额
          其他综合收益

          可供出售金融资产                                                    (5,720)          1,292          (4,428)
            公允价值变动计入权益                                            (3,089)            772          (2,317)
            公允价值变动转入损益                                            (2,631)            520          (2,111)
          现金流量套期损益的有效部分                                            161              (40)            121
            公允价值变动计入权益                                                23              (5)              18
            公允价值变动转入损益                                                138              (35)            103
          境外经营产生的折算差异                                              (1,592)                –          (1,592)
          退休金福利精算收益                                                      31                –              31
          其他                                                                      (9)                –              (9)
          本年其他综合收益                                                    (7,129)          1,252          (5,877)
  39合并现金流量表附注

  现金及现金等价物分析

        就合并现金流量表而言,现金及现金等价物包括下列原到期日少於或等於90天并用於满足短期现金承诺的款
    项:

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          现金及存放中央银行款项( 附注15)                                                123,665            116,397
          存放和拆放同业及金融机构款项( 附注16)                                          119,827            112,522
                                                                                              243,492            228,919
  40合并的结构化主体

        纳入本集团合并范围的结构化主体主要为部分理财产品。本集团作为理财产品管理人考虑对该等结构化主体
    是否存在控制,并基於本集团作为资产管理人的决策范围、理财产品持有人的权力、提供管理服务而获得的报酬
    和面临的可变动收益风险敞口等因素来判断本集团作为理财产品管理人是代理人还是主要责任人。对於本集团提
    供保本的理财产品,尽管本集团不在其中持有任何权益,当其发生损失时,本集团有义务根据相关理财产品担保
    协议承担损失,因此将其纳入合并范围。

        於2018年12月31日,本集团管理及合并的理财产品金额共计人民币1,383.66亿元,单支理财产品对集团的
    财务影响均不重大( 2 017年12月31日:9,389.43亿元)。

        理财产品投资者享有的权益在客户存款中列示。

41未合并的结构化主体

    本集团通过投资或发起设立参与提供特定投资机会的结构化主体。该类结构化主体通过发行产品份额进行融
资,购买资产进行投资,本集团对该类结构化主体不具有控制,因此未合并该类结构化主体。

    於2018年12月31日,本集团发起的该类结构化主体主要包括基金、信托、资产管理计划及非保本理财产
品,并主要通过向该类结构化主体的投资者提供管理服务获取手续费收入,该等收入对本集团而言并不显着。同
时,本集团亦投资於部分由本集团或第三方独立机构发起的该类结构化主体。该类投资在集团报表中体现为以金
融投资-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、金融投资-以摊余成本计量的债权投资。

    下表列示了於2018年12月31日和2017年12月31日,本集团发起的未合并结构化主体规模。

                                                                        发起规模

                                                          2018年12月31日    2017年12月31日  主要收益类型

      基金                                                        242,502            193,490  手续费收入

      信托及资产管理计划                                        1,054,073          1,266,372  手续费收入

      理财产品                                                    960,003            962,517  手续费收入

      合计                                                      2,256,578          2,422,379

    截至2018年12月31日止年度,本集团通过向其管理的结构化主体的投资者提供管理服务获取的手续费收入
为人民币29.36亿元(截至2017年12月31日止年度:人民币57.48亿元),以及本集团与非保本理财产品资金拆借
及回购交易产生的利息净收入计人民币16.12亿元(截至2017年12月31日止年度:人民币15.62亿元 )。

    下表列示了於2018年12月31日和2017年12月31日,本集团通过投资而持有的未合并结构化主体中的权益
的账面价值:

                                                                        2018年12月31日

                                                              账面价值

                                              金融投资-

                                              以公允价值

                                                计量且其      金融投资-

                                                变动计入      以摊余成本

                                              当期损益的          计量的            最大

                                                金融资产        债权投资        风险敞口  主要收益类型

      基金                                    180,547                –        180,547  交易活动净收益

      信托及资产管理计划                        4,906        200,861        205,767  交易活动净收益利息收入

      理财产品                                  2,101                –            2,101  交易活动净收益

      合计                                    187,554        200,861        388,415

    本集团无法从公开市场信息获取上述未纳入合并范围的结构化主体的总体规模。


  41未合并的结构化主体(续)

                                                                            2017年12月31日

                                                              账面价值

                                                  以公允价值

                                                    计量且其

                                                    变动计入

                                                    当期损益    可供出售    应收款项        最大

                                                  的金融资产    金融资产      类投资    风险敞口  主要收益类型

          基金                                      81,991      2,268          –    84,259  交易活动净收益

          信托及资产管理计划                        1,881        315    270,457    272,653  利息收入

          合计                                      83,872      2,583    270,457    356,912

  42金融资产的转让

  42.1卖出回购金融资产款

        卖出回购交易是指本集团在卖出一项金融资产的同时,与交易对手约定,於未来约定日期以约定价格回购该
    资产(或与卖出资产本质上相同的金融资产)。 由於回购价格是约定的,本集团仍然承担了与被卖出资产相关的几
    乎所有信用及市场风险和收益。该类被卖出的金融资产未终止确认,而是被视为一项有担保融资的担保物且本集
    团在卖出回购期间无法使用。此外,卖出该类金融资产所收到的对价确认为一项负债。

        於2018年12月31日及2017年12月31日,本集团与交易对手进行了债券卖出回购交易。转让该类金融资产
    所收到的对价分类为卖出回购金融资产款(附注26)。

        於卖出回购交易中,本集团未终止确认的被转让金融资产及与之相关负债的账面价值汇总如下:

                                                          担保物                                  相关负债

                                          2018年12月31日    2017年12月31日    2018年12月31日    2017年12月31日
          证券投资                                  4,094              3,298              3,797              3,116
  42.2证券借出交易

        完全未终止确认的已转让金融资产主要为证券借出交易中借出的证券,此种交易下交易对手在本集团无任何
    违约的情况下,可以将上述证券出售或再次用於担保,但同时需承担在协议规定的到期日将上述证券归还於本集
    团的义务。对於上述交易,本集团认为本集团保留了相关证券的绝大部分风险和报酬,故未对相关证券进行终止
    确认。截至2018年12月31日,本集团在证券借出交易中转让资产的账面价值为38.10亿元(2017年12月31日:
    136.20亿元)。

42金融资产的转让(续)
42.3资产证券化

    在日常交易中,本集团将信贷资产出售给特殊目的信托,再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券。

    本集团在该等业务中可能会持有部分次级档的信贷资产支持证券,从而可能对所转让信贷资产保留了继续涉
入。本集团在合并财务状况表上会按照本集团的继续涉入程度确认该项资产,其余部分终止确认。继续涉入所转
让金融资产的程度,是指该金融资产价值变动使本集团面临的风险水平。

    於2018年12月31日,本集团及本银行已证券化的信贷资产於转让日的原值和账面价值分别为人民币987.63
亿元和人民币937.77亿 元(2017年12月31日分别为人民币440.21亿元和人民币401.55亿元 )。

    於2018年12月31日,本集团及本银行通过持有次级档证券对已证券化信贷资产保留了继续涉入,本集团及
本银行继续确认的资产价值为人民币61.08亿元(2017年12月31日:人民币21.97亿元)。
42.4不良资产打包转让

    在日常交易中,本集团通过向第三方转让的方式处置不良贷款。截至2018年12月31日止年度,本集团通
过上述方式转让不良贷款原值人民币89.71亿元(2017年度:人民币248.54亿元),清收金额人民币34.48亿元
(2017年度:人民币125.31亿元),剩余金额已核销。本集团对於转让的不良贷款进行了终止确认。
43关联方交易
(a)与财政部的关联方交易

    於2018年12月31日,财政部持有交通银行股份有限公司197.03亿股(2017年12月31日:197.03亿股), 占
总股份的26.53%(2017年12月31日:26.53% )。本集团於日常业务过程中与财政部进行银行业务交易。该类交
易包括购入和赎回财政部发行的投资类证券以及财政部在本集团的存款。

    财政部是国务院的组成部门,主要负责财政收支和税收政策等。本集团於日常业务过程中与财政部进行银
行业务交易,按正常商业条款进行。该类交易包括购入和赎回财政部发行的投资类证券以及财政部在本集团的存
款。

    关联方交易金额、本年末尚未偿还的余额及本年关联交易收入列示如下:

                                                                                  2018年12月31日    2017年12月31日

      财政部发行债券                                                                  524,736            416,098

      应计利息                                                                            8,017              6,032

                                                                                        截至12月31日止年度

                                                                                          2018年              2017年

      利息收入                                                                          16,040              13,200

      利息支出                                                                                92                358


  43关联方交易(续)

  (a)与财政部的关联方交易(续)

        本集团与财政部进行交易的利率区间如下:

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
                                                                                                    %                  %
          财政部发行债券                                                                1.927~5.05          1.94~5.50
          客户存款                                                                              3.71          4.46~4.51
  (b)与全国社会保障基金理事会的关联方交易

        於2018年12月31日,全国社会保障基金理事会持有交通银行股份有限公司109.23亿股(2017年12月31日:
    109.20亿股),占总股份的14.7 1 %(2017年12月31日:14.70%)。本集团与全国社会保障基金理事会的交易主
    要是存款业务,并按银行支付第三方客户利率进行。

        主要余额及交易的详细情况如下:

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          客户存款                                                                          26,650              34,150
          应付利息                                                                              359                509
                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
          利息支出                                                                            1,355              2,553
        本集团与全国社会保障基金理事会进行交易的利率区间如下:

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
                                                                                                    %                  %
          客户存款                                                                        3.85~6.10          3.85~6.10
43关联方交易(续)
(c)与香港上海汇丰银行有限公司及其旗下公司(以下简称「汇丰银行」)的关联方交

  易

    於2018年12月31日,汇丰银行持有交通银行股份有限公司138.86亿 股(2017年12月31日:138.86亿股),
占总股份的18.70%(2017年12月31日:18.70%)。本集团与汇丰银行之间的交易主要是符合商业条款及市场利
率的银行业务。

    主要余额及交易的详细情况如下:

                                                                                2018年12月31日    2017年12月31日

      表内项目

        存放同业及其他金融机构款项                                                      2,250              3,704

        拆放同业及其他金融机构款项                                                            -              3,126

        衍生金融资产                                                                      1,592              2,399

        买入返售金融资产                                                                      -              3,920

        应收利息                                                                          不适用                  28

        金融投资-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资                    4,410              不适用

        金融投资-可供出售金融资产                                                      不适用              2,315

        金融投资-以摊余成本计量的债权投资                                                230              不适用

        金融投资-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产                        1,314              1,388

        同业及其他金融机构存放款项                                                      1,289              3,949

        同业及其他金融机构拆入款项                                                    13,298              3,996

        以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债                                  2,832              2,861

          衍生金融负债                                                                      760              1,449

          卖出回购金融资产款                                                            1,807                    -

          应付利息                                                                      不适用                  34

      表外项目

        衍生金融工具名义本金                                                          138,544            163,191

                                                                                        截至12月31日止年度

                                                                                          2018年              2017年

      交易活动净收益                                                                      (984)                (338)

      利息收入                                                                              162                128

      利息支出                                                                              348                175


  43关联方交易(续)

  (c)与香港上海汇丰银行有限公司及其旗下公司(以下简称「汇丰银行」)的关联方交
      易(续)

        本集团与汇丰银行进行交易的利率区间如下:

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
                                                                                                    %                  %
          存放同业及其他金融机构款项                                                    0.01~2.84          0.01~0.52
          拆放同业及其他金融机构款项                                                    0.20~3.55          0.20~3.55
          金融投资                                                                        1.50~6.68          1.50~4.75
          同业及其他金融机构存放款项                                                    0.01~6.10          0.01~6.10
          同业及其他金融机构拆入资金                                                  (0.01)~4.75        (0.28)~4.30
          买入返售金融资产                                                              2.73~5.60          2.60~2.96
          卖出回购金融资产款                                                            2.34~5.30          2.45~4.95
  (d)与其他政府相关实体的关联方交易

        除上述已披露关联方交易外,本集团与政府机关、代理机构、附属机构及其他国有控制实体之间进行的银
    行业务交易占有较大比重。本集团与政府机关、代理机构、附属机构及其他国有控制实体根据正常商业条款及条
    件进行各类交易。这些交易主要包括提供信贷及担保、存款、外汇交易、衍生产品交易、代理业务、承销并分
    销政府机构发行的债券、买卖及赎回政府机构发行的证券。

        管理层认为与政府机关、代理机构、附属机构及其他国有控制实体的交易是在日常业务过程中进行的活
    动,这些活动不会受到集团和这些实体同属政府的影响。本集团已建立产品与服务的定价政策,并且该政策并非
    基於客户是否为政府机关、代理机构、附属机构及其他国有控制实体。

43关联方交易(续)
(e)与其子公司的关联方交易

    本银行与其子公司的交易以一般交易价格为定价基础,按正常商业条款进行。

    主要余额及交易的详细情况如下:

      本银行                                                                    2018年12月31日    2017年12月31日

      存放同业及其他金融机构款项                                                          484                150

      拆放同业及其他金融机构款项                                                        74,791              38,402

      客户贷款                                                                            7,298              20,691

      金融投资-以摊余成本计量的债权投资                                                1,721              不适用

      金融投资-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资                          –              不适用

      金融投资-持有至到期投资                                                          不适用              2,500

      金融投资-可供出售金融资产                                                        不适用                300

      应收利息                                                                            不适用                590

      其他资产                                                                              126              1,972

      同业及其他金融机构存放款项                                                        19,904              14,275

      同业及其他金融机构拆入款项                                                        10,255              1,792

      客户存款                                                                            2,201              4,605

      发行债券                                                                                51                  51

      应付利息                                                                            不适用                  36

      其他负债                                                                                31                  25

                                                                                        截至12月31日止年度

      本银行                                                                            2018年              2017年

      利息收入                                                                            2,291              1,601

      利息支出                                                                              603                108

      手续费及佣金收入                                                                    1,063                818

      手续费及佣金支出                                                                      27                  39

      其他营业收入                                                                          249                110

      其他营业支出                                                                          174                158

    本银行与子公司进行交易的利率区间如下:

                                                                                        截至12月31日止年度

      本银行                                                                            2018年              2017年

                                                                                              %                  %

      存放同业及其他金融机构款项                                                    0.01~4.70          0.72~4.67

      拆放同业及其他金融机构款项                                                    0.03~5.45          0.09~5.55

      金融投资                                                                        3.05~4.70          3.05~6.10

      客户贷款                                                                        0.03~5.52          0.02~4.18

      同业及其他金融机构存放款项                                                    0.01~5.50          0.01~5.50

      同业及其他金融机构拆入资金                                                  (0.10)~5.45          0.04~4.95

      客户存款                                                                        0.01~4.16          0.01~2.30

      发行债券                                                                              5.75                5.75


  43关联方交易(续)

  (f)与关键管理人员的关联方交易

        本集团与关键管理人员( 董事、监事及高级管理人员)以 及关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共
    同控制或施加重大影响的企业的关联交易合并於本附注披露。本集团在日常业务过程中与关键管理人员以及关键
    管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的企业订立的交易主要为存款及贷款,乃按
    银行收取第三方客户的利率进行。

        主要余额及交易的详细情况如下:

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          客户存款                                                                                8                  32
          客户贷款                                                                                4                    1
        关键管理人员的薪酬於附注12披露。

  (g)与主要的联营公司的关联方交易

        本集团的联营公司主要为江苏常熟农村商业银行股份有限公司和西藏银行股份有限公司,本集团与主要的联
    营公司之间的交易主要是符合商业条款及市场利率的银行业务。

        主要余额及交易的详细情况如下:

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          同业及其他金融机构存放款项                                                          222              1,689
          买入返售金融资产                                                                        –                    –
          存放同业及其他金融机构款项                                                          101                    –
          拆放同业及其他金融机构款项                                                            10                    –
          应付利息                                                                            不适用                    3
                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
          利息收入                                                                                2                    2
          利息支出                                                                                10                  27
        本集团与主要的联营公司进行交易的利率区间如下:

                                                                                            截至12月31日止年度

                                                                                              2018年              2017年
                                                                                                    %                  %
          存放同业及其他金融机构款项                                                    2.84~3.88                    –
          同业及其他金融机构存放款项                                                    0.01~5.58          1.35~5.58
          拆放同业及其他金融机构款项                                                          0.75          2.31~2.88
          买入返售金融资产                                                              2.66~2.75        2.075~2.95
43关联方交易(续)
(h)与其他关联方的关联方交易

    主要余额及交易的详细情况如下:

                                                                                2018年12月31日    2017年12月31日

      客户贷款                                                                            4,337              5,052

      发放贷款应计利息                                                                        6              不适用

      应收利息                                                                            不适用                    6

      同业及其他金融机构款项                                                            1,910              1,224

      同业及其他金融机构存放款项应付利息                                                    18              不适用

      应付利息                                                                            不适用                  19

                                                                                        截至12月31日止年度

                                                                                          2018年              2017年

      利息收入                                                                              218                233

      利息支出                                                                                87                  26

    本集团与其他关联方进行交易的利率区间如下:

                                                                                        截至12月31日止年度

                                                                                          2018年              2017年

                                                                                              %                  %

      客户贷款                                                                      3.915~5.22          3.70~5.00

      同业及其他金融机构存放款项                                                    0.35~5.80          2.45~5.80

44分部分析

    本集团高级管理层按照本集团各地分行及子公司所处的不同经济地区审阅本集团的经营情况。本集团的各地
分行主要服务於当地客户,因此经营分部以资产所在地为依据。

    本集团各经营分部的主要收入来源於向客户提供各种商业银行服务及投资业务,包括存贷款,票据,贸易
融资及货币市场拆借,金融投资等。本集团的经营分部分类如下:

    (1)  华北-包括以下省份:北京、天津、河北、山西及内蒙古;

    (2)  东北-包括以下省份:辽宁、吉林及黑龙江;

    (3)  华东-包括以下省份:上 海(除总部)、江苏、浙江、安徽、福建、江西及山东;

    (4)  华中及华南-包括以下省份:河南、湖南、湖北、广东、广西及海南;

    (5)  西部-包括以下省份:重庆、四川、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、青海、宁夏及新疆;

    (6)  总部;

    (7)  海外-包括海外附属公司和以下银行机构:香港、纽约、新加坡、首尔、东京、法兰克福、澳门、胡

        志明市、旧金山、悉尼、英国、多伦多、卢森堡、布里斯班、台北、巴黎、罗马、巴西及墨尔本。

    本年内报告分部无变化。

    汇报给高级管理层的外部收入的计量方式与合并损益及其他综合收益表的计量方式一致。


  44分部分析(续)

        本集团的主要收入来源为利息收入,并且高级管理层主要用利息净收入来评估各经营分部的业绩,因此所有
    报告分部的利息收入和支出以净额列示。

        本集团高级管理层审阅的分部业绩口径为税前利润。资金通常在分部之间进行分配,资金的使用成本按集团
    的资本成本为基础进行计算并按分部间利息净收入披露。除此以外,经营分部间无其他重大收入或费用项目。
  经营分部报告

                                                                      截至2018年12月31日止年度

                                                                                                            分部间相

                                        华北      东北      华东  华中及华南      西部      海外      总部    互抵减      总计
          外部利息收入                  28,500    9,630    78,890    43,787    21,811    29,276    136,970        –    348,864
          外部利息支出                  (30,461)    (8,934)  (58,022)  (32,062)  (14,467)  (21,499)  (52,511)        –  (217,956)
          分部间利息净收入╱(支出)        18,453    4,572    23,413    18,201    6,372      (426)  (70,585)        –        –
          利息净收入                    16,492    5,268    44,281    29,926    13,716    7,351    13,874        –    130,908
          手续费及佣金收入                4,342    1,623    13,606    8,160    3,221    3,350    10,371        –    44,673
          手续费及佣金支出                (226)      (53)    (1,508)      (285)      (153)      (351)      (860)        –    (3,436)
          手续费及佣金净收入              4,116    1,570    12,098    7,875    3,068    2,999    9,511        –    41,237
          交易活动净收益╱(损失)            326        74    1,310      455      154    1,094    13,686        –    17,099
          金融投资净收益╱(损失)              –        –      149        –        –      282      (141)        –      290
          保险业务收入                      –        –    7,446        –        –        35        –        –    7,481
          对联营及合营企业投资净收益            –        –        –        –        –        13      214        –      227
          其他营业收入                    1,166      218    10,412      804      591    1,511    1,111        –    15,813
          净经营收入合计                22,100    7,130    75,696    39,060    17,529    13,285    38,255        –    213,055
          信用减值损失                  (2,395)    (7,716)  (10,425)    (5,516)    (4,855)      (399)  (12,148)        –    (43,454)
          其他资产减值损失                    –        –      (27)      (24)        –        (9)        –        –      (60)
          保险业务支出                      –        –    (6,712)        –        –      (10)        –        –    (6,722)
          其他营业支出                  (7,234)    (3,321)  (25,618)  (11,252)    (5,980)    (4,968)  (18,379)        –    (76,752)
          税前利润                      12,471    (3,907)    32,914    22,268    6,694    7,899    7,728        –    86,067
          所得税                                                                                                      (11,902)
          本年净利润                                                                                                  74,165
          折旧及摊销                      (734)      (335)    (1,683)    (1,052)      (611)      (235)    (1,027)        –    (5,677)
          资本性支出                      (361)      (170)  (27,597)      (974)      (665)      (780)      (798)        –    (31,345)
44分部分析(续)
经营分部报告(续)

                                                                  截至2017年12月31日止年度

                                                                                                      分部间相

                                    华北      东北      华东  华中及华南      西部      海外      总部    互抵减      总计

      外部利息收入                  26,790    9,374    71,906    38,861    20,626    20,414    126,229        –    314,200

      外部利息支出                  (32,819)    (8,792)    (58,026)    (33,832)    (14,144)    (13,250)    (28,464)        –  (189,327)

      分部间利息净收入╱(支出)        23,116    4,984    25,232    21,602    6,651      (400)    (81,185)        –        –

      利息净收入                    17,087    5,566    39,112    26,631    13,133    6,764    16,580        –    124,873

      手续费及佣金收入                4,831    1,715    14,556    8,849    3,414    2,926    7,769        –    44,060

      手续费及佣金支出                (373)      (83)    (1,975)      (429)      (245)      (298)      (106)        –    (3,509)

      手续费及佣金净收入              4,458    1,632    12,581    8,420    3,169    2,628    7,663        –    40,551

      交易活动净收益╱(损失)            279        59      942      432        90      189      105        –    2,096

      金融投资净收益╱(损失)              –        –      556        70        –      425    2,033        –    3,084

      保险业务收入                      –        –    12,932        –        –        36        –        –    12,968

      对联营及合营企业投资净收益            –        –        –        –        –        (5)      137        –      132

      其他营业收入                    1,285      204    8,192      819      453    1,489      374        –    12,816

      净经营收入合计                23,109    7,461    74,315    36,372    16,845    11,526    26,892        –    196,520

      资产减值损失                  (2,398)    (1,690)    (14,612)    (3,875)    (3,762)      (281)    (4,851)        –    (31,469)

      保险业务支出                      –        –    (12,198)        –        –      (13)        –        –    (12,211)

      其他营业支出                  (7,243)    (3,314)    (21,414)    (11,089)    (5,311)    (4,323)    (16,881)        –    (69,575)

      税前利润                      13,468    2,457    26,091    21,408    7,772    6,909    5,160        –    83,265

      所得税                                                                                                      (12,574)

      本年净利润                                                                                                  70,691

      折旧及摊销                      (787)      (383)    (1,762)    (1,120)      (658)      (195)      (973)        –    (5,878)

      资本性支出                      (411)      (179)    (24,075)    (1,049)      (590)      (394)    (2,107)        –    (28,805)


  44分部分析(续)

  经营分部报告(续)

                                                                      2018年12月31日

                                                                    华中                                      分部间

                                    华北      东北      华东      及华南      西部      海外      总部    相互抵减      合计
          分部资产              1,157,867    339,827  2,669,816  1,434,255    688,096  1,006,195  4,224,506  (2,011,366)  9,509,196
          其中:

          对联营及合营企业

            的投资                    –        –        4        7        –        67      3,575        –      3,653
          未分配资产                                                                                                  21,975
          资产总额                                                                                                  9,531,171
          分部负债            (1,140,638)  (342,636)  (2,534,865)  (1,399,199)  (681,169)  (991,077)  (3,747,047)  2,011,366  (8,825,265)
          未分配负债                                                                                                    (598)
          负债总额                                                                                                  (8,825,863)
                                                                      2017年12月31日

                                                                    华中                                      分部间

                                    华北      东北      华东      及华南      西部      海外      总部    相互抵减      合计
          分部资产              1,278,373    365,648  2,692,078  1,523,081    727,652    939,297  4,077,988  (2,582,319)  9,021,798
          其中:

          对联营及合营企业的投资        –        –        4        6        –        82      3,265        –      3,357
          未分配资产                                                                                                  16,456
          资产总额                                                                                                  9,038,254
          分部负债            (1,265,063)  (363,044)  (2,597,457)  (1,493,665)  (721,874)  (931,308)  (3,571,371)  2,582,319  (8,361,463)
          未分配负债                                                                                                    (520)
          负债总额                                                                                                  (8,361,983)
44分部分析(续)
业务信息

    集团的主营业务为银行和相关金融业务,包括公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他类别业务。
公司金融业务主要包括对公贷款、票据、贸易融资、对公存款和汇款。个人金融业务主要包括个人贷款、零售
存款、信用卡和汇款。资金业务主要包括货币市场资金拆借和买入、投资类证券以及根据卖出回购协议售出证
券。「其他业务」主要包括不能分类为上述业务分部的其他项目。

    本集团业务板块信息列示如下。

                                                                        2018年12月31日

                                                    公司          个人

                                                金融业务      金融业务      资金业务      其他业务          合计

      外部利息净收入                            49,626        41,747        37,302        2,233      130,908

      内部利息净收入╱( 支出)                  19,847        8,946      (28,793)              –              –

      利息净收入                                69,473        50,693        8,509        2,233      130,908

      手续费及佣金净收入                      14,322        24,131          603        2,181        41,237

      交易活动净收益╱( 损失)                  2,585            (53)        13,876          691        17,099

      金融投资净收益╱( 损失)                        –              –          290              –          290

      对联营及合营企业投资净收益                    –              –              –          227          227

      保险业务收入                                    –              –              –        7,481        7,481

      其他营业收入                              11,508        3,130              2        1,173        15,813

      净经营收入合计                            97,888        77,901        23,280        13,986      213,055

      信用减值损失                            (29,726)      (13,607)          141          (262)      (43,454)

      其他资产减值损失                            (34)              –              –            (26)          (60)

      保险业务支出                                    –              –              –        (6,722)        (6,722)

      其他营业支出

        -折旧及摊销                            (1,708)        (3,581)          (125)          (263)        (5,677)

        -其他                                (28,641)      (36,093)        (2,467)        (3,874)      (71,075)

      税前利润                                  37,779        24,620        20,829        2,839        86,067

      所得税                                                                                                  (11,902)

      本年净利润                                                                                              74,165

      折旧和摊销费用                            (1,708)        (3,581)          (125)          (263)        (5,677)

      资本性支出                                (9,430)      (19,775)          (688)        (1,452)      (31,345)


  44分部分析(续)

  业务信息(续)

                                                                        截至2017年12月31日止年度

                                                        公司          个人

                                                    金融业务      金融业务      资金业务      其他业务          合计
          外部利息净收入                            50,787        32,986        39,151        1,949      124,873
          内部利息净收入╱( 支出)                  17,685        12,273      (29,958)              –              –
          利息净收入                                68,472        45,259        9,193        1,949      124,873
          手续费及佣金净收入                      16,034        20,229        2,483        1,805        40,551
          交易活动净收益╱( 损失)                  1,959            99          (511)          549        2,096
          金融投资净收益                                –              –        3,084              –        3,084
          对联营及合营企业投资净收益                    –              –              –          132          132
          保险业务收入                                    –              –              –        12,968        12,968
          其他营业收入                              9,064        2,308            10        1,434        12,816
          净经营收入合计                            95,529        67,895        14,259        18,837      196,520
          资产减值损失                            (27,687)        (3,447)          (221)          (114)      (31,469)
          保险业务支出                                    –              –              –      (12,211)      (12,211)
          其他营业支出

            -折旧及摊销                            (1,769)        (3,708)          (129)          (272)        (5,878)
            -其他                                (24,590)      (33,420)        (2,461)        (3,226)      (63,697)
          税前利润                                  41,483        27,320        11,448        3,014        83,265
          所得税                                                                                                  (12,574)
          本年净利润                                                                                              70,691
          折旧和摊销费用                            (1,769)        (3,708)          (129)          (272)        (5,878)
          资本性支出                                (8,667)      (18,172)          (632)        (1,334)      (28,805)
                                                                              2018年12月31日

                                                        公司          个人

                                                    金融业务      金融业务      资金业务      其他业务          合计
          分部资产                              3,181,294    1,721,526    4,529,647        76,729    9,509,196
          其中:

          对联营及合营企业的投资                        –              –              –        3,653        3,653
          未分配资产                                                                                              21,975
          资产总额                                                                                            9,531,171
          分部负债                              (4,247,625)  (1,806,316)  (2,742,362)      (28,962)  (8,825,265)
          未分配负债                                                                                                (598)
          负债总额                                                                                            (8,825,863)
44分部分析(续)
业务信息(续)

                                                                        2017年12月31日

                                                    公司          个人

                                                金融业务      金融业务      资金业务      其他业务          合计

      分部资产                              3,145,789    1,487,329    4,307,392        81,288    9,021,798

      其中:

      对联营及合营企业的投资                        –              –              –        3,357        3,357

      未分配资产                                                                                              16,456

      资产总额                                                                                            9,038,254

      分部负债                              (3,621,436)    (1,606,949)    (3,110,385)      (22,693)    (8,361,463)

      未分配负债                                                                                                (520)

      负债总额                                                                                            (8,361,983)

    本集团不存在对单一主要外部客户存在较大依赖程度的情况。
45本银行财务报表
(a)本银行财务状况表

      本银行                                                                    2018年12月31日    2017年12月31日

      资产

      现金及存放中央银行款项                                                          835,960            937,800

      存放和拆放同业及其他金融机构款项                                                895,393            809,651

      衍生金融资产                                                                      29,447              33,935

      客户贷款                                                                        4,556,775          4,354,253

      金融投资-以公允价值计量且其变动计入

        当期损益的金融资产                                                            356,351            222,637

      金融投资-以摊余成本计量的债权投资                                            1,982,351              不适用

      金融投资-以公允价值计量且其变动计入

        其他综合收益的债权投资                                                        319,198              不适用

      金融投资-以公允价值计量且其变动计入

        其他综合收益的权益工具投资                                                      5,724              不适用

      金融投资-贷款及应收款项                                                          不适用            374,858

      金融投资-持有至到期投资                                                          不适用          1,509,592

      金融投资-可供出售金融资产                                                        不适用            376,161

      对联营及合营企业投资                                                              3,454              3,264

      固定资产                                                                          52,740              53,333

      对子公司投资                                                                      46,110              29,982

      递延所得税资产                                                                    20,580              15,211

      其他资产                                                                          43,710            106,608

      资产总计                                                                        9,147,793          8,827,285


  45本银行财务报表(续)

  (a)本银行财务状况表(续)

                                                                                      2018年12月31日    2017年12月31日
          负债

          同业及其他金融机构存放和拆入                                                  2,092,370          2,028,416
          以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债                                    23,109              26,964
          衍生金融负债                                                                      28,801              33,294
          客户存款                                                                        5,644,733          5,543,520
          已发行存款证                                                                      360,766            145,088
          应交税金                                                                            1,101              7,133
          递延所得税负债                                                                        46                253
          发行债券                                                                          244,163            233,396
          其他负债                                                                          77,887            155,265
          负债合计                                                                        8,472,976          8,173,329
          股东权益

          股本                                                                              74,263              74,263
          优先股                                                                            59,876              59,876
          资本公积                                                                          113,427            113,427
          其他储备                                                                          313,760            293,846
          未分配利润                                                                        113,491            112,544
          股东权益合计                                                                      674,817            653,956
          负债及股东权益总计                                                            9,147,793          8,827,285
        这些财务报表已於2019年3月29日由交通银行股份有限公司董事会批准,并由以下代表签署:

        董事长及执行董事:彭纯                                副董事长、执行董事及行长:任德奇

45本银行财务报表(续)
(b)本银行股东权益变动表

                                                                        其他储备

                                                                  以公允  指定为

                                                                价值计量  以公允

                                                                且其变动  价值计量

                                                                计入其他  且其变动

                                                                综合收益的计入损益的

                                                                金融资产╱  金融负债

                                                                可供出售  的信用  现金流量  境外经营

                                          法定盈余  任意盈余  法定一般  金融资产  风险变动套期损益的  产生的  精算重估          未分配

                        股本  优先股  资本公积  公积金    公积  准备金  重估储备  重估储备  有效部分  折算差异    储备    其他    利润    合计

      2017年12月31日

        余额            74,263  59,876  113,427  56,239  139,764  100,012  (2,053)  不适用      (5)  (1,473)    35    1,327  112,544  653,956

      首次执行IFRS9

        产生的变化            –      –      –      –      –      –    1,797      (6)      –      –      –      –  (28,012)  (26,221)

      2018年1月1日经重述

        余额            74,263  59,876  113,427  56,239  139,764  100,012    (256)    (6)    (5)  (1,473)    35    1,327  84,532  627,735

      本年净利润              –      –      –      –      –      –      –      –      –      –      –      –  68,324  68,324

      其他综合收益            –      –      –      –      –      –    1,503    (14)    34    1,069    (25)    18      –    2,585

      综合收益合计            –      –      –      –      –      –    1,503    (14)    34    1,069    (25)    18  68,324  70,909

      分配普通股股息            –      –      –      –      –      –      –      –      –      –      –      –  (21,209)  (21,209)

      分配优先股股息            –      –      –      –      –      –      –      –      –      –      –      –  (2,618)  (2,618)

      转入储备              –      –      –    6,833      –    8,705      –      –      –      –      –      –  (15,538)      –

      2018年12月31日

        余额            74,263  59,876  113,427  63,072  139,764  108,717    1,247    (20)    29    (404)    10    1,345  113,491  674,817

      2017年1月1日

        余额            74,263  59,876  113,433  49,618  139,764  83,896    1,766  不适用    (119)    61      4    1,336  91,922  615,820

      本年净利润              –      –      –      –      –      –      –  不适用      –      –      –      –  66,214  66,214

      其他综合收益            –      –      –      –      –      –  (3,819)  不适用    114  (1,534)    31      (9)      –  (5,217)

      综合收益合计            –      –      –      –      –      –  (3,819)  不适用    114  (1,534)    31      (9)  66,214  60,997

      分配普通股股息            –      –      –      –      –      –      –  不适用      –      –      –      –  (20,162)  (20,162)

      分配优先股股息            –      –      –      –      –      –      –  不适用      –      –      –      –  (2,693)  (2,693)

      转入储备              –      –      –    6,621      –  16,116      –  不适用      –      –      –      –  (22,737)      –

      其他                –      –      (6)      –      –      –      –  不适用      –      –      –      –      –      (6)

      2017年12月31日

        余额            74,263  59,876  113,427  56,239  139,764  100,012  (2,053)  不适用      (5)  (1,473)    35    1,327  112,544  653,956


  46报告期後非调整事项

        经本银行第八届董事会第十六次会议审议批准,本银行将投资设立全资子公司交银理财有限责任公司。
    2019年1月7日,本银行收到中国银行保险监督管理委员会出具的《中国银保监会关於筹建交银理财有限责任公司
    的批覆 》,筹建工作完成後,将按照有关规定和程序向中国银保监会提出开业申请。

        2019年3月,本银行香港分行发行了金额分别为25亿人民币,8亿美元和35亿港币的中期票据,到期日分别
    为2021年,2022年和2024年。

        2019年3月,本银行董事会审议通过发行总额不超过人民币400亿元或等值外币的减记型无固定期限资本债
    券,该事项尚需提交股东大会审议批准。

        2019年3月,本银行董事会审议批准发行总额不超过人民币900亿元普通金融债券。

        2019年3月,本银行董事会审议批准向本银行全资子公司交银金融租赁有限责任公司增资不超过人民币55亿
    元,同时批准交银金融租赁有限责任公司向其全资子公司交银航空航运金融租赁有限责任公司增资不超过人民币
    55亿元,该事项尚待相关监管部门批准。


流动性比例                                                                                            272

货币集中情况                                                                                          272

国际债权                                                                                              273

逾期和重组资产                                                                                        273

贷款分布信息                                                                                          274

客户贷款                                                                                              275


  1  流动性比例

        本集团上报监管机构的流动性比例按照银保监会颁布的公式计算。

                                                                          2018年12月31日  2017年12月31日
          流动性比例(%)                                                            68.73            58.86
  2  货币集中情况

                                                          美元          港元          其他          合计
          2018年12月31日

          现货资产                                  923,779      190,792      154,296    1,268,867
          现货负债                                  (980,657)      (239,433)      (112,500)    (1,332,590)
          远期买入                                1,176,798      111,895        34,961    1,323,654
          远期出售                                (1,164,445)      (50,463)      (67,904)    (1,282,812)
          净期权敞口                                  (3,652)              –          (728)        (4,380)
          净长╱(短)仓                              (48,177)        12,791          8,125      (27,261)
          净架构持仓                                103,330        18,941          5,048      127,319
                                                          美元          港元          其他          合计
          2017年12月31日

          现货资产                                  869,474      208,402      129,103    1,206,979
          现货负债                                  (980,457)      (235,093)      (101,872)    (1,317,422)
          远期买入                                1,160,763      113,493        64,483    1,338,739
          远期出售                                (1,080,955)      (78,190)      (81,381)    (1,240,526)
          净期权敞口                                  (3,763)            58          (172)        (3,877)
          净长╱(短)仓                              (34,938)        8,670        10,161      (16,107)
          净架构持仓                                  89,106          4,159          4,962        98,227
        净期权敞口是使用银保监会的银行申报表内所列的用户模式方法计算。本集团的净架构持仓包括银行的海外
    分行、银行子公司及其他大量参与外汇兑换的子公司。架构资产及负债包括:

        -  固定资产及物业的投资减除折旧开支;

        -  海外分行资本及法定储备;

        -  於海外子公司及相关公司的投资;及

        -  贷款资本。

3  国际债权

    本集团主要在中国内地从事商业业务,本集团的国际债权包括跨境申索及境内外币债权。

    就本未经审核补充财务资料而言,中国内地不包括中国香港特别行政区(「香港」)、中国澳门特别行政区
(「澳门」)和台湾。

    国际债权包括客户贷款和垫款、存放同业款项、拆出资金、持有贸易票据及存款证和证券投资。

    国际债权按不同国家或地区予以披露。当一个国家或地区计入任何风险转移後,构成国际债权总金额10%或
以上时,便会予以呈报。只有在本集团采用风险化解手段将某一特定国家或地区的风险敞口有效转移至其他国家
或地区的情况下,风险方会转移。本集团可采用保证、担保物及信贷衍生品的方式化解信贷风险。

                                                                        非银行

      2018年12月31日                      银行    官方机构    私人机构        其他        合计

      亚太区                            543,039      49,363    461,398            –  1,053,800

        其中属於香港的部分              123,413      19,119    192,390            –    334,922

      南北美洲                            57,414      14,001      50,278            –    121,693

      非洲                                      –            –            –            –            –

      欧洲                                22,481        1,125      57,266            –      80,872

                                          622,934      64,489    568,942            –  1,256,365

                                                                        非银行

      2017年12月31日                      银行    官方机构    私人机构        其他        合计

      亚太区                            526,963      56,522    384,235            –    967,720

        其中属於香港的部分                84,062      31,378    173,165            –    288,605

      南北美洲                            57,681        9,061      36,907            –    103,649

      非洲                                      –          196            –            –          196

      欧洲                                24,376            –      24,528            –      48,904

                                          609,020      65,779    445,670            –  1,120,469

4  逾期和重组资产
4.1逾期贷款余额

                                                                      2018年12月31日  2017年12月31日

      逾期客户贷款余额:

        -三个月以内                                                          25,843          22,657

        -三至六个月                                                          10,983            7,929

        -六至十二个月                                                        21,096          18,163

        -十二个月以上                                                        31,242          50,749

                                                                                89,164          99,498

      百分比(%):

        -三个月以内                                                            0.54              0.49

        -三至六个月                                                            0.23              0.17

        -六至十二个月                                                          0.43              0.40

        -十二个月以上                                                          0.64              1.11

                                                                                  1.84              2.17


  4  逾期和重组资产(续)

  4.2逾期且重组的贷款

                                                                          2018年12月31日  2017年12月31日
          重组贷款总额                                                              9,415          10,843
          其中:逾期超过三个月的重组贷款                                        3,617            7,437
          逾期超过三个月的重组贷款占全部贷款的百分比                              0.07              0.17
  5  贷款分布信息

  5.1按地区划分减值客户贷款

                                                            2018年12月31日          2017年12月31日

                                                                          预期信用

                                                            减值贷款    减值准备    减值贷款    个别拨备
          中国内地地区

            -华北                                            7,734      (5,479)      8,491      (4,878)
            -东北                                            8,668      (5,586)      4,412      (2,258)
            -华东                                          29,576    (20,869)      33,899      (15,301)
            -华中和华南                                    14,941      (9,090)      10,584      (6,098)
            -西部                                          10,329      (6,084)      10,146      (6,057)
                                                            71,248    (47,108)      67,532      (34,592)
          港澳台及海外地区                                  1,264        (915)        974        (742)
                                                            72,512    (48,023)      68,506      (35,334)
  5.2按地区划分逾期客户贷款

                                                2018年12月31日                  2017年12月31日

                                                            预期信用

                                              逾期贷款      减值准备      逾期贷款      个别拨备      组合拨备
          中国内地地区

            -华北                              7,939      (5,346)      10,176        (4,652)        (387)
            -东北                              9,619      (5,742)        6,747        (2,117)        (582)
            -华东                              43,603      (24,848)      50,839      (14,554)      (14,720)
            -华中和华南                        15,901      (9,594)      14,770        (5,712)        (966)
            -西部                              10,536      (6,648)      15,378        (5,606)      (1,376)
                                                87,598      (52,178)      97,910      (32,641)      (18,031)
          港澳台及海外地区                      1,566      (1,143)        1,588        (742)        (286)
                                                89,164      (53,321)      99,498      (33,383)      (18,317)
          抵押物公允价值                      43,899      不适用      48,824      不适用      不适用
6  客户贷款
6.1客户贷款按地区按行业分布的风险集中度分析(总额)

                                                2018年12月31日                  2017年12月31日

                                                                由抵押物                          由抵押物

    香港地区                                            %覆盖的贷款                    %覆盖的贷款

    公司贷款

    制造业

      -石油化工                          1,265      0.66          –          –          –          –

      -电子                                668      0.35        325        53      0.02        25

      -纺织及服装                        2,990      1.56        634      3,497      1.62        27

      -其他制造业                      29,120      15.21      4,116    20,989      9.70        460

    电力、燃气及水的生产和供应业          1,187      0.62        227      2,175      1.01          2

    建筑业                                9,455      4.94      1,106      7,589      3.51      1,496

    交通运输、仓储和邮政业              13,435      7.02      4,143      5,593      2.59      1,422

    电信、计算机服务和软件业                835      0.44        32        504      0.23          –

    批发和零售业                        36,487      19.05      3,235    60,308      27.88      2,518

    住宿和餐饮业                              –          –          –        997      0.46        50

    金融业                              12,348      6.45      3,211    34,110      15.77    11,569

    房地产业                            12,934      6.75      6,736      4,483      2.07      6,466

    服务业                                5,358      2.80      2,649          –          –          –

    科教文卫                                  –          –          –          –          –          –

    其他                                39,937      20.84      4,506    50,434      23.30      2,028

    公司贷款总额                        166,019      86.69    30,920  190,732      88.16    26,063

    个人贷款

    按揭                                14,445      7.54    14,429    10,986      5.08    10,984

    信用卡                                  156      0.08          –        150      0.07          –

    其他                                10,893      5.69      9,912    14,477      6.69    11,814

    个人贷款总额                        25,494      13.31    24,341    25,613      11.84    22,798

    扣除减值拨备前客户贷款总额          191,513    100.00    55,261  216,345    100.00    48,861

    香港以外地区                      4,662,715                        4,362,911

    客户贷款的行业分布风险集中度分析是根据本集团内部分类体系界定。

    於2018年12月31日,本集团的抵押贷款占集团总贷款的比率为4 9 %(2017年12月31日:49%)。


  6  客户贷款(续)

  6.2按客户贷款用途分析减值拨备

                                                            2018年12月31日          2017年12月31日

                                                                          预期信用

                                                            减值贷款    减值准备    减值贷款    个别拨备
          公司                                              57,172    (36,577)      52,608      (29,789)
          个人                                              15,340    (11,446)      15,898      (5,545)
                                                            72,512    (48,023)      68,506      (35,334)
          抵押物公允价值                                    28,349      不适用      26,563      不适用
        为贷款而持有的抵押物主要包括现金存款和房产抵押等。

        本年计入损益的拨备金额以及核销的客户贷款如下:

                                                截至2018年12月31日止年度        截至2017年12月31日止年度

                                                                    以前年度                          以前年度
                                            新增拨备  核销贷款  核销转回  新增拨备  核销贷款  核销转回
          公司                                29,759  (38,988)    1,062    27,223  (17,191)      436
          个人                                12,737  (11,180)      517    2,564    (2,363)      481
                                              42,496  (50,168)    1,579    29,787  (19,554)      917
交通银行股份有限公司
中国(上海)自由贸易试验区银城中路188号www.bankcomm.com


                
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